Vous souscrivez un prêt immobilier ou souhaitez changer d’assurance emprunteur ? Notre comparateur d'assurance prêt immobilier gratuit vous permet de trouver rapidement la meilleure offre du marché. Réalisez une simulation d'assurance emprunteur et obtenez un devis personnalisé.
⭐️ Réassurez-moi, courtier en assurance emprunteur, gère toutes les démarches à votre place. Utilisez notre comparatif assurance prêt immobilier, choisissez la meilleure offre, et nous nous occuperons de tout le reste. Jusqu'à 18 000 € d'économies sur la durée de votre crédit.
Pourquoi comparer les assurances de prêt immobilier avec Réassurez-moi ?
Depuis 2010 et la loi Lagarde, vous avez le droit de choisir le contrat d'assurance emprunteur de votre choix.
Vous avez donc tout intérêt à mettre les offres en concurrence afin de trouver la meilleure assurance de prêt immobilier pour votre profil.
Faire une simulation d'assurance emprunteur est utile :
Pour trouver une assurance emprunteur pas chère
C'est sûrement la première raison de comparer les offres d'assurance emprunteur : choisir un assureur indépendant plutôt que l'assurance groupe proposée par la banque est presque toujours plus avantageux.
L'assurance emprunteur peut représenter jusqu'à 30% du coût de votre crédit immobilier ! Or, chaque assureur va utiliser différents critères (âge, profession, état de santé etc.) pour établir sa tarification.
⭐️ Choisir un assureur indépendant peut vous faire économiser jusqu'à 18 000 € sur votre crédit immobilier, soit 250 € par mois !
Pour bénéficier de garanties sur mesure
Chaque emprunteur a un profil unique : votre assurance doit s’y adapter. Or, toutes les garanties de l'assurance emprunteur ne sont pas obligatoires.
Grâce à notre comparateur, vous recevez les meilleures offres personnalisées selon votre âge, votre situation professionnelle, votre santé et votre projet immobilier.
- Voici quelques exemples d’adaptation des garanties en fonction du profil de l'emprunteur :
| Profil | Garanties essentielles | Options recommandées |
|---|---|---|
| Salarié en CDI | Décès, PTIA, IPT, ITT | Perte d'emploi |
| Travailleur indépendant | Décès, PTIA, IPT | ITT avec délai de carence réduit |
| Jeune emprunteur | Décès, PTIA | ITT renforcée |
| Senior (+ 50 ans) | Décès, PTIA, IPT | Maladies non objectivables |
💡 En étant accompagné par les experts Réassurez-moi, vous bénéficierez toujours de garanties équivalentes ou supérieures à celles exigées par la banque.
Pour être accompagné dans vos démarches
Nous ne proposons pas juste un comparateur d'assurance de prêt immobilier ! Tanguy et son équipe d'experts sont disponibles pour vous accompagner dans toutes vos démarches, de la sélection d'une offre à la signature du contrat.
Nos services sont 100% gratuits ! Réassurez-moi est rémunéré par ses partenaires, jamais par vous.
En réalisant une simulation sans engagement avec nous, vous pouvez oublier toutes formalités administratives. Et bien entendu, nos conseillers sont disponibles au 01 82 83 36 33 pour répondre à toutes vos questions.
Pour faire des économies en changeant d’assurance emprunteur
Vous pouvez utiliser notre outil de simulation gratuit pour calculer les économies possibles en changeant d'assurance emprunteur avec Réassurez-moi :
en souscrivant via Réassurez-moi
Pour que la banque accepte votre demande de changement d’assurance emprunteur
Il est désormais possible de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment ! Cependant, cela ne veut pas dire que cette procédure est possible sans conditions.
La banque ne peut s'opposer à une demande de changement d'assurance emprunteur à partir du moment où l'équivalence des garanties est respectée. Ainsi, votre nouveau contrat doit respecter les exigences minimales de l'organisme prêteur en matière de garanties.
Chez Réassurez-moi, nous nous occupons de résilier votre ancienne assurance et d'obtenir l'accord de la banque, le tout gratuitement.
Pour assurer son prêt même avec un profil à risques
Souscrire une assurance emprunteur à un tarif raisonnable peut s'avérer compliqué quand on présente un profil à risques (maladie, travailleur indépendant etc). En effet, les assureurs ont tendance à appliquer une surprime ou des exclusions de garantie dans ces situations.
Dans ce contexte, comparer les offres d'assurance emprunteur est particulièrement important. Par exemple, certains assureurs vont se montrer plus ou moins souples sur les risques médicaux ou les métiers à risques.
En règle générale, un assureur indépendant offrira des conditions plus avantageuses à un profil atypique que l'assurance groupe de la banque.
Exemple : Amélie est diabétique et à la recherche d'une assurance de prêt immobilier pas chère. Malheureusement, son état de santé présente un risque aggravé et l'assurance groupe de la banque refuse donc de la prendre en charge.
Pour éviter les pénalités, elle décide de faire une simulation d'assurance emprunteur sur Réassurez-moi. Elle est ensuite rappelée par notre équipe de conseillers qui l'oriente vers l'offre la plus adaptée à son profil.
Qu’est ce qui influence le taux de l’assurance emprunteur ?
L'assureur va utiliser différents critères pour déterminer le taux de votre contrat d'assurance de prêt immobilier :
- Votre âge (il n'y a pas d'âge limite pour souscrire une assurance de prêt, mais le coût augmente avec l'âge) ;
- Votre profession (le taux de l'assurance peut augmenter en cas de métier à risques) ;
- Le montant du crédit immobilier à assurer et sa durée ;
- La pratique d'un sport à risques (parachutisme, équitation etc.) ;
- La présence d'un éventuel risque aggravé en matière de santé ;
- Le statut du fumeur ou non-fumeur (qui peut faire doubler le tarif de l'assurance emprunteur) ;
- Les garanties choisies ;
- La quotité de l'assurance ;
Bien sûr, il n'y a pas une formule précise qui vous permettra de simuler le taux de votre assurance emprunteur seul. Chaque assureur a ses critères, que nous appliquons aux données fournies dans le cadre de notre simulateur pour créer un devis personnalisé.
Quels critères utiliser pour comparer les assurances emprunteur ?
Bien choisir votre assurance emprunteur, c’est protéger votre crédit tout en réduisant son prix.
Voici les critères essentiels à comparer :
1. Les garanties proposées
Vérifiez que le contrat couvre au minimum le décès et la PTIA, et selon votre profil, ajoutez l’ITT, l’IPT ou la perte d’emploi.
2. Le prix de l’assurance emprunteur
Utilisez le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) pour comparer les offres facilement : plus il est bas, plus vous économisez.
3. Les exclusions de garanties
Lisez attentivement les situations non couvertes : maladies non déclarées, sports à risque, comportements dangereux…
4. Les délais de carence et de franchise
Ils déterminent quand débute votre indemnisation. Plus ces délais sont courts, mieux vous êtes protégé.
5. Comparatif : assurance groupe de la banque ou délégation ?
L’assurance de groupe (de votre banque) est souvent plus chère et moins adaptée. Avec la délégation d'assurance emprunteur, vous obtenez une offre sur mesure et plus compétitive.
🎯 Notre comparateur vous aide à trouver l’assurance la plus avantageuse, adaptée à votre profil.
Garanties essentielles et optionnelles : ce qu’il faut savoir
L’assurance emprunteur protège votre prêt immobilier en cas de coup dur. Selon votre situation, certaines garanties sont obligatoires, d’autres recommandées.
Les garanties essentielles
| ⭐️ Garantie | 🔎 Description |
|---|---|
| Garantie Décès (DC) | La garantie décès rembourse le capital restant dû à la banque si vous décédez pendant la durée du prêt. C’est la garantie de base, systématiquement exigée. |
| Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) | Elle prend le relais si vous êtes dans l’incapacité définitive d’exercer une activité rémunératrice et avez besoin d’assistance pour les gestes du quotidien. |
| Invalidité permanente totale (IPT) | Si l’emprunteur subit une invalidité supérieure à 66 %, l’assurance prend en charge toute ou partie des mensualités du prêt. L’invalidité est assurée selon le barème de la Sécurité sociale ou celui défini par l’assureur. |
| Invalidité permanente partielle (IPP) | Couvre les invalidités comprend entre 33 % et 66 %. L’assurance rembourse une partie des mensualités selon le taux d’invalidité reconnu. |
Les garanties optionnelles
| ⭐️ Garantie | 🔎 Description |
|---|---|
| Perte d'emploi | Elle couvre vos mensualités si vous perdez involontairement votre travail (soumis à conditions : CDI, ancienneté, indemnisation Pôle emploi…). Elle reste coûteuse et rarement indispensable, sauf pour certains profils. |
| Incapacité temporaire de travail (ITT) | Très utile si vous êtes en arrêt de travail prolongé. Elle prend en charge tout ou partie de vos mensualités selon les conditions du contrat. |
| Maladies non objectivables (MNO) | Cette garantie couvre les affections difficiles à diagnostiquer médicalement (ex. : burn-out, lombalgies). Elle est précieuse pour les professions à risques ou les actifs soumis à un stress élevé. |
Ce que ne couvre pas votre assurance : exclusions, délais, carence
Votre assurance emprunteur ne couvre pas tous les risques. Pour éviter les mauvaises surprises, prenez le temps de comprendre les exclusions, délais de carence et franchises de votre contrat.
Exclusions de garantie
Certains cas entraînent systématiquement un refus d’indemnisation, même si vous avez bien souscrit :
- Suicide durant la première année ;
- Sinistre sous l’emprise d’alcool ou de stupéfiants ;
- Faute volontaire ou comportement dangereux ;
- Sports ou professions à risques non déclarés ;
- Maladies non mentionnées au moment de la souscription.
💡 Astuce : Si vous avez un problème de santé, la convention AERAS peut vous aider à trouver une couverture adaptée.
Délais de carence et franchise
- Le délai de carence correspond à une période (souvent de quelques mois) après la souscription, pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas encore.
- La franchise de l'assurance de prêt commence après un sinistre : vous devez attendre (souvent 30 à 90 jours) avant de percevoir vos indemnités.
Ces délais concernent surtout les garanties ITT ou Perte d’emploi. Vérifiez-les attentivement : plus ils sont courts, plus vous serez protégé rapidement.
Changer d’assurance avec la loi Lemoine
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire de votre contrat. Ce droit s’applique à tous les prêts immobiliers, qu’ils soient en cours ou récents.
Résultat : plus de flexibilité, moins de formalités, et souvent des économies importantes à la clé.
Un accès simplifié pour tous
La loi Lemoine facilite aussi l’accès à l’assurance :
- Plus de questionnaire médical si vous empruntez moins de 200 000 € et remboursez avant vos 60 ans.
- Droit à l’oubli réduit à 5 ans pour les anciens malades du cancer ou de l’hépatite C : au-delà de ce délai, vous n’avez plus à déclarer votre maladie.
Respect de l’équivalence des garanties
Pour changer d’assurance, vous devez seulement respecter la règle d’équivalence des garanties. Cela signifie que le nouveau contrat doit offrir un niveau de couverture au moins équivalent à celui de l’assurance proposée par votre banque. De cette manière, les assureurs externes ne proposent pas de couvertures inférieures à celles des banques.
💡 Pas d’inquiétude : nous nous occupons de tout. Votre conseiller Réassurez-moi s’assure que votre nouveau contrat respecte toutes les exigences légales. Vous choisissez l’offre qui vous convient, et nous gérons les démarches avec votre banque.
Les étapes du changement d’assurance avec Réassurez-moi
Changer d’assurance emprunteur avec Réassurez-moi, c’est simple, rapide et 100 % gratuit.
1. Comparez les meilleures offres
En quelques clics, accédez aux meilleures assurances du marché grâce à notre comparateur assurance prêt immobilier gratuit. Vous pouvez aussi échanger avec l’un de nos experts pour trouver l’offre la plus adaptée à votre profil.
2. Souscrivez votre nouveau contrat
Une fois le nouvel assureur choisi, nous vous accompagnons pour finaliser la souscription en ligne, sans paperasse inutile. Cela prendra 1 à 7 jours.
3. On s’occupe de tout le reste
Nous gérons la résiliation de votre ancien contrat d'assurance emprunteur et l’envoi à votre banque. Vous n’avez rien à faire, aucun stress à gérer. Réassurez-moi communique avec votre ancien assureur à votre place, mais s'occupe également des démarches qui concernent le nouvel assureur.
⭐️ Gratuit, rapide, sans engagement : vous économisez sans efforts, avec l’assurance d’être bien couvert.
Quel est le bon tarif pour votre assurance emprunteur ?
Le prix de votre assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs critères : votre âge, votre état de santé, la durée du crédit, mais aussi le niveau de quotité assuré.
Plus la quotité est élevée, plus le tarif de l’assurance emprunteur augmente, car la couverture est plus large.
La quotité correspond à la part du capital emprunté que l’assurance couvre. Dans un prêt à deux, vous pouvez par exemple choisir une quotité de 50/50 ou 100/100 selon votre situation. Cela influence directement le prix total de votre contrat.
Avec notre comparateur, vous obtenez des tarifs personnalisés en fonction de votre profil et du niveau de quotité souhaité. Vous pouvez ainsi ajuster votre couverture sans surpayer.
💡 Astuce : un bon équilibre entre garanties, quotité et tarif vous permet d’être bien protégé tout en maîtrisant le prix de votre assurance.
Exemple concret : jusqu’à 50 % d’économies sur une assurance emprunteur
Monsieur et Madame Durand, un couple de trentenaires non-fumeurs, ont contracté un prêt immobilier de 400 000 € pour l’achat de leur résidence principale. Leur banque leur a proposé une assurance emprunteur au taux de 0,38 %, soit un coût total de 14 256 € sur la durée du prêt.
👉🏻 Grâce à notre comparateur d'assurance de prêt immobilier, ils ont trouvé une offre externe avec des garanties équivalentes à un taux bien plus avantageux de 0,05 % : ils ont pu économiser 5 700 €, soit près de 40 % d’économies sur leur assurance de prêt immobilier.
FAQ : Comparateur assurance prêt immobilier
Que se passe-t-il une fois ma simulation d’assurance emprunteur terminée ?
Vous avez utilisé notre comparateur d'assurances de prêt immobilier pour obtenir un devis personnalisé ? Nos équipes s'occupent des formalités administratives pour vous. Vous avez juste à attendre de recevoir votre offre.
Comment comparer plusieurs offres d'assurance de prêt immobilier ?
Vous pouvez utiliser un comparateur d'assurance prêt immobilier. Notre outil en ligne est 100 % gratuit et vous apporte une simulation avec devis en 2 minutes seulement.
Quel est le taux moyen d’une assurance emprunteur en 2026 ?
Le taux moyen de l'assurance emprunteur varie entre 0,09 % et 0,50 % du capital emprunté.
La banque peut-elle refuser un changement d’assurance emprunteur ?
Non, tant que l’assurance proposée offre des garanties équivalentes à celles exigées par la banque, elle ne peut pas vous refuser le changement d'assurance emprunteur.
Peut-on changer d’assurance emprunteur en cours de prêt immobilier ?
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, avec une couverture équivalente. Cela peut vous permettre d'économiser jusqu'à 18 000 € sur la durée de votre crédit.
Comment résilier son assurance emprunteur ?
Envoyez une lettre recommandée avec un préavis, selon les modalités de votre contrat, ou via tout support durable accepté par l’assureur.
Pour en savoir plus :
- Loi Lemoine Voir le texte complet Consulté le 05/01/2026
- Loi Lagarde Consulter le texte intégral Consulté le 05/01/2026
L'actualité de l'assurance emprunteur
🆕 ACTU 2025 : Avec la baisse des taux directeurs de la BCE à 2%, de nombreux ménages relancent leur projet immobilier – un contexte propice pour comparer aussi les assurances emprunteur.
💬 « Le risque d’une inflation inférieure à l’objectif ayant clairement augmenté, la baisse de taux d’aujourd’hui ne sera pas la dernière », souligne Carsten Brzeski, chef économiste chez ING.
🔍 L'analyse complète signée Alexandre Loukil :
Crédit immobilier : la BCE baisse ses taux, bonne nouvelle pour les emprunteurs ?
apres un remboursement total d’un pret sur 20 ans contracté en 2005, je souhaiterai , un remboursement partiel de l’assurance emprunteur
(vu qu’étant en ALD à l’époque le taux contracté était assez fort)
Bonjour,
Après le remboursement total de votre prêt immobilier, votre assurance emprunteur a normalement été résiliée, car elle est directement liée à l’existence du prêt. Par conséquent, il n’est généralement pas possible d’obtenir un remboursement partiel des primes d’assurance versées, même si celles-ci étaient élevées en raison de votre situation médicale au moment de la souscription.
Toutefois, si vous avez souscrit votre prêt entre 1996 et 2005, certaines conditions peuvent permettre le remboursement d’une partie des surprimes d’assurance non utilisées. Pour en savoir plus sur ces conditions et les démarches à entreprendre, je vous invite à consulter notre guide dédié.
Bonne journée à vous.
Bonjour, je suis en maladie depuis 4 mois pour problème de dos était obligé de faire rupture conventionnelle car ne pourrais sûrement plus travailler à temps plein he bien mon assurance ma appris que mon contrat ne couvrais pas les problèmes de dos
Bonjour,
Je comprends que votre situation est difficile. Les problèmes de dos sont souvent exclus des garanties d’assurance emprunteur, notamment pour les pathologies comme la lombalgie, la sciatique ou la hernie discale. Cependant, certaines exclusions peuvent être contestées si elles ne sont pas formulées de manière précise et limitée.
Voici quelques démarches que vous pourriez envisager :
– Assurez-vous que la clause d’exclusion concernant les problèmes de dos est rédigée de manière claire et spécifique.
– Un avocat spécialisé en droit des assurances pourra vous conseiller sur la validité de cette clause et les recours possibles.
– Envisagez de changer d’assurance emprunteur : Depuis la loi Lemoine, il est possible de résilier votre assurance actuelle et d’en souscrire une nouvelle offrant des garanties plus adaptées à votre situation.
Pour vous accompagner dans cette démarche, vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance prêt immobilier : Comparer les assurances de prêt.
Nous sommes là pour vous soutenir dans ces moments difficiles.
Bonjour,
J’ai un prêt immobilier en devises CHF au CA, et j’aimerais changer d’assurance emprunteur: qui sont les assurances acceptant un prêt immobilier en devises CHF?
Bonjour,
Changer d’assurance emprunteur pour un prêt immobilier en devises, comme le franc suisse (CHF), est tout à fait envisageable. La loi vous permet de choisir librement votre assurance, à condition que le nouveau contrat présente des garanties équivalentes à celles exigées par votre banque. Sur le bulletin d’adhésion au contrat, il faudra indiquer le montant réel du crédit immobilier en euros, au taux de change du jour. Cela sera juste indicatif.
Une fois l’adhésion lancée, l’assureur convertira le tableau d’amortissement, passant de l’euro en francs suisses
Pour vous accompagner dans cette démarche, vous pouvez consulter notre page dédiée : Quelle assurance de prêt immobilier en francs suisses.
De plus, nos experts sont à votre disposition pour vous conseiller et vous orienter vers les assurances acceptant les prêts en devises CHF. N’hésitez pas à les contacter gratuitement au 01 82 83 36 33 (appel et service gratuits).
Bonne continuation dans vos démarches !
le prix sur le simulateur est garanti? Ou c’est juste un appât et ça augmente après le questionnaire de santé?
Bonjour,
Merci pour votre question. Les tarifs affichés sur notre simulateur d’assurance prêt immobilier sont des estimations basées sur les informations que vous fournissez. Ces estimations sont généralement proches du tarif final, mais le prix définitif peut varier après l’évaluation complète de votre dossier, notamment en fonction de votre état de santé.
Depuis le 1ᵉʳ juin 2022, le questionnaire de santé n’est plus requis pour les prêts immobiliers dont la part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 €, et dont le remboursement est prévu avant le 60ᵉ anniversaire de l’emprunteur. Dans ces cas, le tarif estimé est généralement confirmé sans modification.
Pour les prêts dépassant ces seuils, un questionnaire de santé est nécessaire. Selon vos réponses, l’assureur peut ajuster le tarif initial, appliquer une surprime ou exclure certaines garanties. Il est donc possible que le prix augmente après cette évaluation.
Pour obtenir une estimation plus précise et adaptée à votre situation, je vous invite à utiliser notre simulateur en ligne : Simulation assurance prêt immobilier.
N’hésitez pas à nous contacter si vous avez d’autres questions ou besoin d’assistance supplémentaire.
Le taux affiché dans le comparateur d’assurance emprunteur est super bas par rapport à ce que ma banque me propose. C’est fiable ou c’est juste un produit d’appel qui augmente après ?
Bonjour,
Merci pour votre question. Les taux affichés dans notre comparateur d’assurance emprunteur sont basés sur des offres réelles et compétitives du marché. Ils reflètent les conditions actuelles proposées par nos partenaires assureurs. Cependant, le taux final qui vous sera proposé dépendra de plusieurs facteurs personnels, tels que votre âge, votre état de santé, votre profession et le montant de votre prêt. Ces éléments peuvent influencer le tarif définitif de votre assurance.
Si vous souhaitez un accompagnement personnalisé, nos experts sont à votre disposition pour répondre à vos questions et vous guider dans vos démarches. Vous pouvez les contacter gratuitement au 01 82 83 36 33 (appel et service gratuits).
N’hésitez pas à nous solliciter pour toute information complémentaire.