L'assurance emprunteur peut représenter jusqu'à 30% du coût total de votre prêt immobilier. Pourtant, trouver la meilleure couverture au meilleur prix peut s’avérer complexe. C’est là qu’intervient le courtier en assurance emprunteur : un expert indépendant chargé de vous accompagner dans le choix d’une assurance parfaitement adaptée à votre profil et à votre projet. Explications !
Ce qu'il faut retenir
- Le courtier en assurance emprunteur est un allié précieux pour trouver une couverture adaptée à votre prêt immobilier, au meilleur prix.
- Grâce à son expertise et à son réseau, il vous fait gagner du temps et de l’argent, tout en simplifiant les démarches souvent complexes.
- Faire appel à un courtier, comme Réassurez-moi, c’est bénéficier d’un service indépendant, transparent et gratuit, qui vous accompagne dès la souscription et jusqu'à la fin du prêt.
- Le courtier optimise votre assurance emprunteur, qu’il s’agisse de négocier les meilleures garanties, d’aider les profils à risques ou de vous assister dans le choix et le changement d’assurance.
Qu’est ce qu’un courtier en assurance emprunteur ?
Le courtier en assurance emprunteur est un intermédiaire entre vous et les compagnies d’assurance. Imaginez-le comme une sorte de médiateur ne travaillant ni pour la banque, ni pour l'assureur.
Son rôle : vous accompagner dans le choix d’un contrat d’assurance adapté à votre situation, à votre profil et aux exigences de votre établissement prêteur.
Le courtier agit de manière indépendante. Il n’est pas lié à une seule compagnie d’assurance et peut donc comparer les garanties et les prix parmi un large éventail d’offres.
Vous pouvez choisir un courtier en ligne, 100 % digital, qui vous accompagne à distance. Il est rapide, flexible et souvent très compétitif en termes de prix.
Pour un suivi plus traditionnel, vous avez également la possibilité de faire appel à un courtier en agence, que vous pouvez rencontrer physiquement.
💡 Un courtier en assurance emprunteur doit obligatoirement bénéficier de l’habilitation IAS (intermédiaire en assurance) de niveau 1. C'est la preuve de son sérieux et de sa capacité à exercer !
Courtier, banque, assureur : quelles différences pour l’assurance de prêt ?
Le courtier, la banque et la compagnie d'assurance remplissent des rôles très différents dans le cadre de l'octroi d'un crédit immobilier :
| Rôle | |
|---|---|
| Banque | Vous prêter le capital nécessaire à votre achat |
| Courtier en crédit immobilier | Négocier le meilleur taux pour votre crédit immobilier |
| Courtier en assurance emprunteur | Vous proposer les meilleures garanties au taux le plus abordable possible et jouer l'intermédiaire |
| Assureur | Rembourser les mensualités de votre emprunt en cas de problème (décès, invalidité etc.) |
Quelles sont les missions d'un courtier en assurance emprunteur ?
Un bon courtier en assurance emprunteur doit :
- comparer les offres d'assurances de prêt immobilier pour vous,
- négocier les meilleures garanties selon les risques associés à votre dossier,
- comprendre la solution la plus adaptée à votre profil,
- éviter les surprimes et exclusions de garantie,
- vous orienter en cas de refus d'assurance de prêt immobilier,
- effectuer toutes les démarches administratives pour vous.
Comparatif : courtier en assurance de prêt vs banque
Pour répondre à cette question, voici des exemples d'économies réalisées en passant par le courtier en assurance emprunteur Réassurez-moi plutôt que par l'assurance groupe proposée par la banque :
| Montant du crédit | Durée du crédit | Âge de l'emprunteur | Economies |
|---|---|---|---|
| 250 000 € | 20 ans | 40 ans | 6 329 € |
| 400 000 € | 25 ans | 35 ans | 16 620 € |
| 300 000 € | 25 ans | 45 ans | 10 387 € |
| 450 000 € | 20 ans | 25 ans | 13 833 € |
| 200 000 € | 25 ans | 27 ans | 7 386 € |
💡Cette différence peut s'expliquer par le fait que la banque analyse les dossiers selon une logique de mutualisation des risques, avec une grille fixe selon les grands types de profils. Au contraire, les assureurs externes analysent chaque dossier de manière individuelle ce qui permet une offre plus adaptée.
Est-il judicieux de faire appel à un courtier en assurances ?
Faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier présente un grand nombre d'avantages :
Avantages du courtier en assurance :
- Le courtier prend à sa charge toutes les formalités administratives ;
- Il vous permet d'économiser sur le coût de votre assurance emprunteur ;
- Avec un courtier en ligne, vous pouvez souscrire une assurance de prêt depuis chez vous ;
- Le courtier s'occupe de comparer les offres pour vous ;
- En cas de métier à risque ou tout autre risque aggravé, il vous aide à éviter les surprimes et exclusions ;
- Il vous accompagne de la recherche d'une offre adaptée à la signature du contrat ;
Inconvénients du courtier en assurance :
- Eventuels frais de courtage à payer ;
- Délais de traitement parfois longs en agence ;
⭐️ Chez Réassurez-moi, nos courtiers vous accompagnent gratuitement ! Les seuls frais à votre charge sont les éventuels frais de dossier facturés par le nouvel assureur.
Quel est le tarif d'un courtier en assurance emprunteur en 2026 ?
Les honoraires d’un courtier en assurance emprunteur peuvent être facturés sous forme de forfait fixe ou de pourcentage du montant du prêt.
En moyenne, ces frais représentent entre 300 et 1 000 euros et sont dûs uniquement en cas de succès.
Chez Réassurez-moi, nous proposons un service de courtage en assurance emprunteur 100 % gratuit pour nos clients. Cela signifie que vous ne payez aucun frais d’honoraires directement à notre équipe.
Notre rémunération provient uniquement des commissions versées par les compagnies d’assurance, sans jamais influencer notre indépendance ni nos recommandations.
💸 Notre objectif est toujours de vous faire économiser au maximum en trouvant l’assurance emprunteur la mieux adaptée à votre profil et à votre projet immobilier, au meilleur prix possible.
Courtier en assurance emprunteur, quand y faire appel ?
Vous pouvez faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier avant la signature de votre contrat de crédit auprès de la banque ou tout au long de votre emprunt.
Le courtier peut vous aider à :
Trouver une assurance emprunteur
Faire appel à un courtier avant de contracter un prêt immobilier est une excellente idée. En effet, grâce à la délégation d’assurance instaurée par la loi Lagarde, vous pouvez choisir une assurance emprunteur autre que celle proposée par votre banque. C'est la solution parfaite pour économiser sans compromis sur la couverture !
👉 Le courtier vous aide à comparer les offres du marché et à sélectionner celle qui correspond au mieux à vos besoins et à votre budget. Il vous accompagne aussi dans les démarches administratives pour respecter le principe d’équivalence des garanties exigé par la banque.
Changer d’assurance de prêt immobilier
Depuis 2022 et la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment !
Le courtier en assurance emprunteur vous accompagne dans cette démarche en prenant en charge les l'intégralité des formalités administratives.
C'est par exemple lui qui vérifie si votre nouvelle assurance de prêt immobilier offre le même niveau de couverture que l'ancienne.
💰 Chez Réassurez-moi, nos clients réalisent jusqu'à 18 000 € d'économies en changeant d'assurance emprunteur ! Calculez les économies possibles grâce à notre outil gratuit.
En cas de rachat de crédit immobilier
Lorsque vous faites un rachat de crédit, votre assurance emprunteur est automatiquement résiliée. Cependant, il reste impératif de couvrir votre nouvel emprunt.
Dans ce cadre, le courtier en assurance emprunteur vous accompagne dans la sélection d'un nouveau contrat d'assurance de prêt, ainsi que dans vos démarches.
Existe-t-il un courtier en assurance emprunteur spécialisé en risque aggravé de santé ?
Trouver un contrat d'assurance emprunteur quand on présente un risque médical aggravé peut être compliqué. En effet, les assureurs ont tendance à appliquer des surprimes ou exclusions.
C'est d'autant plus le cas dans le cadre d'assurances proposées par des banques, celles-ci pouvant se montrer très sévères concernant ce type de profils.
🏠 Chez Réassurez-moi, nous pensons que chacun mérite de mener à bien son projet immobilier, avec ou sans risque de santé.
Ainsi, nos conseillers s'appuient sur des dispositifs légaux comme le droit à l'oubli ou la convention AERAS, ainsi que sur leurs expériences avec des assureurs plus ou moins souples pour vous proposer l'offre la plus adaptée à vos besoins.
Comment choisir le meilleur courtier en assurance emprunteur ?
Choisir une assurance emprunteur ne se résume pas à trouver le tarif le plus bas. Un bon courtier en assurance emprunteur prendra en compte les détails et facteurs de risques associés à votre profil (âge, profession, tabagisme, santé...) afin de vous proposer les garanties les plus adaptées.
Chez Réassurez-moi, nous vous aidons à analyser plusieurs critères essentiels pour garantir une couverture adaptée à votre situation :
- Les garanties proposées (décès, invalidité, incapacité, etc.)
- Les exclusions spécifiques liées à votre profil ou activité
- Les franchises et délais de carence appliqués
- Le taux d’assurance et le coût total sur la durée du prêt
- La souplesse des conditions en cas de changement de situation
Cette approche complète vous permet de choisir une assurance qui protège réellement vos intérêts, sans mauvaise surprise.
⭐️ Nous misons sur le facteur humain. Quand vous nous appelez au 01 82 83 36 33, ce sont Tanguy et son équipe qui vous répondent et vous orientent vers l'assureur adapté à votre profil.
FAQ : Courtier assurance emprunteur
Le courtier en assurance emprunteur est-il obligatoire ?
Non, faire appel à un courtier en assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Vous pouvez choisir de gérer vous-même la souscription ou le changement d’assurance. En revanche, le courtier apporte un accompagnement expert, un gain de temps et souvent des économies grâce à son réseau et sa connaissance du marché.
Puis-je changer d’assurance seul, sans courtier ?
Oui, il est tout à fait possible de changer d’assurance emprunteur seul, notamment grâce à la loi Lemoine qui facilitent cette démarche. Pour cela, nous vous conseillons de commencer par comparer les offres gratuitement. En revanche, sans l’aide d’un courtier, la comparaison des offres et la vérification de l’équivalence des garanties peuvent être plus longues et complexes.
Quel est le prix d'un courtier en assurance emprunteur ?
Le tarif d'un courtier en assurance de crédit immobilier varie selon la complexité de votre dossier et le fait de passer par un service de courtage physique ou digital. Chez Réassurez-moi, nous proposons un accompagnement personnalisé et 100% gratuit.
Quels critères doivent être pris en compte lors de la comparaison des assurances emprunteurs ?
Au delà du TAEA proposé par les différents assureurs, intéressez-vous aux garanties proposées et délais de carences, sans oublier les éventuelles exclusions de garantie.
Quels sont les avantages de passer par un courtier en assurance emprunteur ?
Faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier vous permet d'économiser sur votre assurance sans vous encombrer de formalités administratives. C'est aussi la garantie d'obtenir le meilleur taux possible pour votre projet. Et en plus, c'est gratuit quand vous passez par Réassurez-moi !
Pour en savoir plus sur le contexte légal entourant le métier de courtier en assurance emprunteur :
- France Compétences En savoir plus sur l'habiliation IAS Consulté le 22/12/2025
- Loi Lagarde Voir le texte intégral Consulté le 22/12/2025
- Loi Lemoine Lire le texte complet Consulté le 22/12/2025
- Convention AERAS Découvrir le champs d'application de la convention AERAS Consulté le 22/12/2025
Je souhaitais souscrire un crédit relais avec le crédit coopératif ma banque mais l’assureur MULTLOG a refusé de m’assurer, refus niveau 1 puis 2…
Merci de m’indiquer si j’ai une alternative avec un assureur externe
Cordialement
Bonjour,
Dans votre situation, je vous recommande de faire appel à un courtier en assurance emprunteur.
Un courtier peut vous aider à trouver une assurance adaptée à votre situation, en comparant les offres de différents assureurs. Cela vous permet d’obtenir des garanties conformes aux exigences de votre banque, tout en bénéficiant de tarifs compétitifs.
Nos conseillers sont disponibles gratuitement au 01 82 83 36 33 et pourront vous conseiller un assureur adapté.
Si votre refus est lié à un problème de santé, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite l’accès à l’assurance pour les personnes présentant des risques de santé accrus. Ce dispositif prévoit un examen approfondi de votre dossier en plusieurs niveaux, augmentant ainsi vos chances d’obtenir une couverture adaptée. Plus d’informations sont disponibles au sein de notre guide détaillé.
N’hésitez pas à nous contacter si vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé dans vos démarches. Nous sommes là pour vous aider à trouver la solution la plus adaptée à votre situation.
Bonne continuation dans vos démarches !
Je voudrais changer mon assurance prêt immobilier lors du prêt notre courtier nous avez conseillé de répondre non à toute les questions Medicale moi j’ai la tension 61 ans mon mari à la tension apnée du sommeil el colesterol merci d’avance il a 62 ans
Bonjour,
Je vous invite à appeler nos experts assurance emprunteur directement au 01 82 83 36 33 (appel gratuit & sans engagement), ils répondront à toutes vos questions,
Cordialement
Bonjour
proposez-vous vos services pour un non resident pour un achat en France?
Merci
Bonjour,
Je vous invite à appeler nos experts assurance emprunteur directement au 01 82 83 36 33 (appel gratuit), ils répondront à toutes vos questions,
Cordialement
Merci de me contacter pour un courtier d assurance de pret immobilier.
Le promesse de vente signé le 24/03/2022.
l accord de principe de la banque LcL 11/04.
Le montant d emprunt: 110000, sur 20 ans.
Apport personnel 66%
J’ai une maladie classée 50-75% risque aggravée
Bonjour,
Je vous invite à appeler directement nos experts assurance emprunteur au 01 82 83 36 33 (appel gratuit)
Cordialement
Je souhaite une simulation d assurance dans le cadre d’un achat immobilier.
Bonjour Mr Pierre,
Je vous invite à contacter directement nos conseillers au 01 82 83 36 33 (appel gratuit), ils pourront faire la simulation directement avec vous par téléphone.
Bonne journée.