Courtier Assurance prêt immobilier - Meilleurs tarifs 2019 - Réassurez-moi

Courtier d’assurance de prêt immobilier

Le prix de l’assurance prêt immobilier peut représenter jusqu’à un 1/3 du coût total de votre crédit immobilier. Il est donc important de bien votre assurance afin de réaliser des économies. Mais les propositions de contrats sont nombreuses et le vocabulaire utilisé parfois difficile à appréhender pour quelqu’un qui n’est pas du métier… Réassurez-moi a la bonne solution pour vous faire gagner du temps et de l’argent : faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier ! Alors, à quel moment le contacter ? En quoi va t’il vous aider ? Faut-il choisir un courtier en agence ou un courtier en ligne ? Quels sont les avantages de ce dernier ? On vous explique.

Quand faire appel à un courtier d’assurance de prêt immobilier

Choisir une assurance emprunteur autre que celle proposée par sa banque prêteuse, ou changer de couverture en cours d'emprunt, est une procédure courante et assez simple. La recherche du contrat le plus adapté à votre profil, en adéquation avec les garanties exigées par votre banque, n’est cependant pas toujours évidente. Un courtier peut alors être utile !

Le métier du courtier est de vous aider à trouver le contrat le plus adapté à votre profil et au meilleur prix. Il ne vous vend pas directement des contrats d’assurance, car ce n’est pas un assureur, mais il vous aide à en acheter un. Son rôle de conseil est essentiel : il agit dans votre intérêt. Il a une connaissance approfondie du marché de l’assurance et se tient informé de ses évolutions. 

À quel moment contracter un courtier d’assurance de prêt immobilier ? 

  • S’il s’agit d’une 1ère assurance pour un nouvel emprunt immobilier : nous vous conseillons de contacter un expert avant votre souscription au prêt immobilier. De par sa connaissance du domaine des bancassureurs, il pourra vous conseiller l’organisme prêteur le plus souple (celui qui demande le moins de garanties d’assurance emprunteur), toujours dans le but de vous faire économiser de l’argent.
  • Si vous souhaitez changer de couverture de crédit pendant votre emprunt : vous perdrez moins de temps à mandater un courtier dès votre projet de changement d’assurance décidé. Il vous donnera son avis objectivement et pourra peut-être même vous proposer une meilleure offre. Le métier de courtier est une profession réglementée et vous bénéficiez du devoir de conseil obligatoire chez tous les courtiers. 

Ainsi, si vous souhaitez passer par les services d’un courtier en ligne, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurances de prêt immobilier. Totalement gratuit, notre outil sonde pour vous les meilleures offres du marché et vous propose une sélection de devis adaptés à vos besoins et à votre budget. Vous n’avez plus qu’à choisir, en quelques clics, le contrat que vous préférez !

Les 6 avantages d’un courtier d’assurance en ligne

Passer par un courtier en ligne vous permet de bénéficier de nombreux d’avantages !

  • Avantage n°1 : vous n’avez plus à vous déplacer en rendez-vous. Vous envoyez vos documents de manière digitalisée et recevez vos résultats du questionnaire de santé de manière quasi instantanée : vous gagnez du temps.
  • Avantage n°2 : vous pourrez recevoir des devis et adhérer entièrement en ligne (avec la signature électronique). La procédure est simplifiée !
  • Avantage n°3 : vous avez accès à plus d’offres. Les assureurs partenaires des courtiers en ligne sont plus nombreux que ceux des courtiers en agence : ces derniers auront moins de marge de négociation.
  • Avantage n°4 : qui dit plus de choix dit plus de concurrence. Donc plus de chance de trouver l’assurance de prêt pas chère qui conviendra à votre budget : vous gagnez de l’argent.
  • Avantage n°5 : grâce au réseau du courtier en ligne, il sera plus facile de trouver des solutions si vous présentez des risques (médicaux, professionnels, sportifs), et ce à des prix avantageux.
  • Avantage n°6 : le service d’un courtier en ligne et souvent gratuit pour le consommateur : ce sont les assureurs, qui, lorsque vous souscrivez un contrat, nous rémunèrent.

Quelles différences entre un courtier en agence et un courtier en ligne ?

Courtier traditionnel en agenceCourtier en ligne
ProcédureEn agenceEn ligne ou par téléphone
GratuitéNonOui
Nombre d’offres d’assurance emprunteur proposéesLimitée Importante
Conseils du courtierOuiSimple et rapide
Réactivité du courtierFaible Dynamique
Réseau du courtierLimité Important

Utiliser le comparateur de Réassurez-moi ou contacter nos experts par téléphone ou en ligne, c’est :

  • Facile : nos clients nous plébiscitent pour notre qualité de service !
  • Pratique : nous vous accompagnons dans toutes les étapes (aide pour trouver le contrat le moins cher et conseils jusqu’aux dernières formalités).
  • Gratuit : notre service est entièrement gratuit.

Comment trouver un courtier d’assurance emprunteur pas cher ?

Avec des tarifs internet souvent négociés en amont par votre courtier, vous pouvez bénéficier de meilleurs taux d’assurance emprunteur. Mais faut-il payer votre courtier pour son travail ?

Tous les courtiers ne sont pas gratuits ! Cela dépendra du type de courtier choisi : un qui exerce en agence (courtier traditionnel) ou un qui est digitalisé (tout se fait en ligne). les courtiers en ligne sont bien souvent gratuits pour le consommateur ! Il faut savoir que tous les courtiers (en agence comme en ligne) reçoivent un pourcentage d’apporteur d’affaires de la part des assurances, dès lors qu’un emprunteur souscrit un contrat.

Ce pourcentage est plus ou moins important en fonction de la taille de la compagnie d’assurance, du montant assuré, du type de contrat choisi… Il est souvent compris entre 0,7 % et 1 % du financement (avec plafonnement). En plus de cette rémunération par les assureurs partenaires, les courtiers en agence appliquent ce que l’on appelle des frais de courtage, qui sont à régler par l’assuré. 

Tableau comparatif des prix des courtiers en agence et des courtiers en ligne

Frais de courtage (assuré)Rémunération apporteur d’affaires (assureur)
Réassurez-moiNonOui
Meilleur tauxNonOui
Meilleur taux (agences)500 €Oui
EmpruntisNonOui
Empruntis (agences)1 000 €Oui
Cafpi (agences)1 500 €Oui
Vous Financer (agences)1 200 €Oui

Un courtier en assurance peut-il m’aider en cas de risque aggravé ?

Rassurez-vous, changer d’assurance est une démarche simple et courante. Cependant, il n’est pas toujours aisé de trouver le meilleur contrat si vous présentez des risques que l’on appelle « aggravés ». Les risques aggravés, pour l’assurance prêt immobilier, sont de 3 types : 

  • Médicaux : en fonction de sa gravité, votre maladie pourrait vous amener à perdre votre profession ou à vous conduire au décès, c’est pourquoi certaines compagnies refuseront votre dossier.
  • Sportifs : si vous pratiquez un sport à risque susceptible de vous blesser, l’assureur risque de vous appliquer des surprimes ou des exclusions.
  • Liés à votre activité professionnelle : si votre métier vous amène à être en hauteur ou à manipuler des substances dangereuses par exemple, il se peut que vous vous voyiez aussi appliquer des exclusions ou des surprimes.

Une de nos valeurs ajouté est de vous orienter vers les contrats avec le minimum de surprime et présentant le moins d’exclusions. Par exemple, il existe des contrats qui ne majorent pas les risques professionnels : c’est à savoir quand on est policier, gendarme ou encore militaire !

Il est donc possible que vous ayez du mal à vous assurer si vous avez (ou avez eu) des problèmes médicaux, car vous serez considéré comme étant un profil risqué par les compagnies d’assurance. Même chose si vous pratiquez un sport ou une activité professionnelle considéré comme dangereux. Pour aider les personnes dans ce cas, Réassurez-moi a mis en place de nombreux partenariats avec des grandes compagnies d’assurance ayant des conditions d’adhésion « plus souples ». Ainsi, nous pouvons vous trouver un contrat adapté à vos besoins !

En cas de soucis de santé très importants, il existe la convention AERAS pour l’assurance de prêt immobilier. Cette organisation facilite grandement l’accès aux contrats d’assurance prêt immobilier. Elle impose aux établissements commercialisant ce produit de justifier leurs refus et de donner une réponse dans les 5 semaines suivant la demande. Sachez que la convention s’applique pour un montant emprunté plafonné à 300 000 €. Réassurez-moi saura vous aiguiller afin d’effectuer cette démarche le plus rapidement possible.

5 réponses à “Assurance de prêt immobilier – courtier”

  1. Joyot le 6 novembre 2019 a posté : dit :

    Bonjour
    Je suis en invalidité catégorie B
    J'ai un projet d'achat immobilier
    J'ai besoin de trouver une assurance qui me couvre.
    Cordialement
    Mme Joyot

  2. Friedrich Damien le 23 juillet 2019 a posté : dit :

    Bonjour,
    Je vous ai sollicité pour une assurance de prêt immobilier. Vous m'avez redirigé vers BPSI naoassur.
    A la question " Quelle est la procédure pour changer d'assurance la première année de la souscription (loi Hamon) ?" Naoassur m'a répondu "Afin d'effectuer la démarche de la délégation d'assurance de prêt auprés de la banque nous vous invitons à contacter votre courtier afin qu'il puisse vous accompagner"
    C'est pourquoi je vous contacter afin de pouvoir changer d'assurance.
    Damien Friedrich
    N°206297339

    • Tiphaine de Reassurez-moi le 26 juillet 2019 a posté : dit :

      Bonjour Damien,
      Nous nous chargeons de votre demande, vous serez contacté très rapidement.
      Si vous avez d'autres questions et que vous souhaitez nous contacter très rapidement je vous conseille d'utiliser notre formulaire de contact : https://reassurez-moi.fr/contact

  3. NEVEU Nathalie le 7 juin 2019 a posté : dit :

    Je souhaite une simulation d assurance dans le cadre d'un achat immobilier sur parigné l évêque.

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