Comment trouver une mutuelle pas chère en 2020 ?

Mis à jour le 13 juillet 2020 par Antoine Fruchard 

Le marché de la complémentaire santé est particulièrement dense en France. Ceux prêts à mettre le prix n’auront aucune difficulté à dénicher le contrat idéal, parfaitement calibré à leurs attentes. Cela sera toutefois plus compliqué si vos revenus ne vous permettent pas d’assumer une couverture haut de gamme. Voyons ensemble s’il est possible de concilier bon niveau de remboursements et cotisation abordable, et répondons à la question suivante : comment trouver une mutuelle pas chère en 2020 ?

tarif mutuelle sante pas cher

Comment obtenir des devis de mutuelle pas chers en ligne ? 

Afin de dénicher une complémentaire santé pas chère, vous devrez vous plier « au jeu » de la mise en concurrence d’un maximum de devis. Les acteurs sont pléthore sur le marché de l’assurance santé complémentaire : organismes de mutuelle, assureurs, banques… Tous ont leurs propres formules et niveaux de garanties évolutifs.

Ainsi, plutôt que de solliciter des devis (que ce soit en ligne, par téléphone ou en agence) les uns après les autres, il sera beaucoup plus simple / rapide de passer par un comparateur en ligne tel que celui que nous avons développé pour vous. Celui-ci vous permettra de comparer instantanément de nombreuses offres personnalisées et performantes depuis votre ordinateur, tablette ou smartphone :

Notre comparateur de mutuelles pas chères est 100 % gratuit, anonyme et sans engagement. Tout ce que vous aurez à faire sera de renseigner, en quelques clics, votre profil ainsi que le niveau de couverture que vous attendez pour chaque poste de dépenses (hospitalisation, soins courants, optique, dentaire). Vous accéderez ensuite à une sélection riche d’offres calibrées à vos besoins, triées par prix. 

Notre outil sonde, en quelques secondes, plus de 25 contrats de mutuelle ! 

Voici quelques-uns des avantages de notre comparateur de mutuelles santé en ligne

  • vous gagnez du temps : vous n’avez qu’un formulaire à remplir pour lancer la recherche.
  • vous accédez aux meilleurs devis de mutuelle santé, personnalisés pour vous ;
  • vous ne ratez aucune offre, notre outil sonde de très nombreux contrats ;
  • toutes les informations de chaque devis sont accessibles immédiatement sur une même page ;
  • vous obtenez le meilleur rapport garanties / prix du marché ;
  • vous bénéficiez de tarifs spécialement négociés pour vous par Réassurez-moi ;
  • vous pourrez souscrire totalement en ligne, plus besoin de vous déplacer.

Est-il possible de trouver une mutuelle pas chère ?

Il est tout à fait possible de trouver une mutuelle qui vous confèrera, pour un niveau de cotisation raisonnable, des garanties et remboursements satisfaisants. Le prix d’une complémentaire santé dépendra de nombreux critères, tels que : votre profil, votre âge, le nombre de personnes couvertes par le contrat, le niveau de couverture, etc.

Afin de dénicher une mutuelle pas chère, vous devrez solliciter de nombreux devis personnalisés afin de les mettre en concurrence. Les prix peuvent varier du simple au double sur le marché, certains contrats présentent toutefois un excellent rapport qualité de couverture / prix et ce, dès la formule d’entrée de gamme.

Avant de demander un devis, évaluez donc vos besoins et ceux de votre famille

  • dépenses de santé habituelles du foyer pour lesquelles vous voulez de bons remboursements ; 
  • frais de santé non remboursés par la Sécu pour lesquels vous voulez une prise en charge ;
  • garanties inutiles pour le moment (comme le dentaire par exemple, ou l’auditif) ;
  • le niveau de cotisation maximum que vous pouvez assumer. 

Voici un exemple des prix d’entrée de gamme (en formule essentielle) pour un assuré de 32 ans dépendant du régime général d’Assurance maladie :

FormulePrix mensuel
Serenis – Eco +27,20 €
Macif – Équilibre Santé + 10036,50 €
Generali – Initial + niveau 138,80 €

Une mutuelle peut être considérée comme « pas chère » si elle vous confère, pour une cotisation acceptable pour vous, de bons remboursements dans l’année pour vos frais de santé (soins courants, optique, dentaire…).

Une mutuelle pas chère ne revient pas seulement à souscrire le contrat avec la prime la plus basse. Sinon, vous risquez des remboursements insuffisants.

Pour chaque offre reçue, vous devrez évaluer le ratio entre les remboursements auxquels vous aurez droit dans l’année pour vos dépenses de santé (lunettes, frais dentaires…) et le coût annuel de la couverture. Si votre mutuelle vous coûte par exemple 600 € par an mais qu’elle vous confère 1 000 € de remboursements dans l’année, le ratio est positif.

Outre le montant de la prime, voici les critères à regarder en priorité lorsque vous comparez des devis : 

  • la formule de base : garanties incluses d’office ;
  • les options et renforts disponibles et leur impact sur la cotisation globale ;
  • le niveau de remboursement des garanties, surtout celles qui vous sont essentielles ;
  • l’accès ou non à un réseau de soins, qui vous permettra de bénéficier de tarifs avantageux auprès de professionnels de santé sélectionnés (en optique, dentaire, soins courants…) ;
  • les garanties d’assistance incluses d’office : aide ménagère, garde des enfants, etc. ;
  • les franchises, délais de carence, cas d’exclusion ;
  • les modalités de demande de remboursement (télétransmission, tiers payant).

Comment trouver une mutuelle sénior pas chère ? 

Les besoins de santé évoluent avec l’âge. Les séniors, c’est-à-dire les plus de 50  / 55 ans, ont souvent besoin de plus de garanties (d’un éventail de prestations prises en charge plus large) et de niveaux de remboursement plus élevés afin de faire face à leurs dépenses de santé grandissantes. 

Les complémentaires santé sénior coûtent plus cher, du fait du risque accru pour les assureurs. Même si la moyenne pour une couverture satisfaisante tourne autour des 2 500 € par an (en formule duo), il reste possible de dénicher une mutuelle senior « pas chère » en calibrant bien les garanties, c’est-à-dire en ne choisissant des hauts niveaux de prise en charge que pour celles vraiment indispensables.

Les contrats de mutuelle sénior que l’on retrouve sur le marché sont souvent renforcés de base en hospitalisation, dentaire, optique et audiologie. Un forfait médecine douce (incluant les cures thermales) est également souvent inclus.  

La meilleure pratique consistera donc, pour les séniors comme pour les autres profils, à solliciter plusieurs devis, par exemple via notre comparateur en ligne. En entrée de gamme, Réassurez-moi propose plusieurs contrats à partir d’une centaine d’euros par mois en formule duo :

Quelles sont les garanties d’une mutuelle santé pas chère ? 

Chaque établissement positionné sur le marché de la mutuelle santé propose plusieurs formules. La MAAF en propose par exemple 5. Celles d’entrée de gamme, c’est-à-dire les moins chères, intègrent en général moins de garanties et surtout, posent des niveaux de remboursement moins élevés.

Tous les contrats du marché prévoient tout de même des remboursements minimum en : 

  • soins courants (médecine de proximité / consultations) ;
  • optique ;
  • dentaire ; 
  • hospitalisation.

À titre d’illustration, les 2 formules d’entrée de gamme de la MAAF ne vous confèrent aucune prise en charge en ostéopathie, alors que les 3 suivantes prévoient des remboursements pour 2 ou 3 séances par an. 

L’objectif pour vous sera donc de vérifier si une prise en charge est prévue (et le cas échéant jusqu’à quelle hauteur) par chaque devis reçu pour vos dépenses de santé habituelles. Si le niveau de remboursement n’est pas suffisant, vous pourrez le renforcer, mais la cotisation annuelle augmentera en conséquence. 

Sachez que le niveau de prise en charge est exprimé, pour chaque garantie, soit : 

  • en forfait en euros. 

Dans le premier cas, le remboursement de la mutuelle sera donc fonction du tarif de convention de la Sécurité Sociale. Par exemple, pour une consultation chez un généraliste conventionné, le tarif de base de la Sécu est fixé à 25 €. Elle participera à hauteur de 70 % de ce tarif établi. Le reste sera pris en charge par la mutuelle. L’Assurance maladie remboursera donc 16,50 € et la complémentaire le reste (le « ticket modérateur »).

Il est primordial de comprendre qu’un taux de 100 % de la BRSS ne signifie pas que vous serez remboursé de l’intégralité de votre dépense réelle, mais seulement que la mutuelle prendra en charge jusqu’à 100 % du tarif de convention fixé par la Sécu pour tel ou tel acte.

En optique par exemple, les tarifs de convention sont excessivement bas. Une prise en charge de 400 % pour vos verres de lunettes signifiera simplement que la mutuelle vous remboursera 4 fois le tarif de convention (fixé par exemple pour un adulte, pour un verre blanc simple foyer, à 2,29 € par verre !). 

Pour l’optique et le dentaire notamment, mieux vaudra donc opter pour des garanties exprimées en forfait en euros. Vous pourrez par exemple jouir tous les 2 ans (selon la formule souscrite) d’un forfait de 200 € par assuré pour des verres complexes et de 100 € pour la monture.

Comment trouver une mutuelle étudiant pas chère ? 

Les étudiants, du fait de leur âge, ont souvent des besoins limités en matière de complémentaire santé, surtout s’ils n’ont aucun besoin en optique ou en dentaire. Il s’agit là du profil pour lequel une bonne mutuelle santé est la plus abordable.

Bon nombre d’assureurs et d’organismes ont développé une gamme de mutuelles pas chères pour les jeunes et étudiants. Axa propose par exemple des couvertures d’entrée de gamme à partir de quelques euros par mois, idem pour SMENO (à partir de 12 € / mois pour la première formule) ou la LMDE (à partir de 14 € / mois). Pour ce prix là, le niveau de couverture sera bien entendu minimum.

Comment trouver une mutuelle famille pas chère ? 

Certains établissements proposent des mutuelles pas chères pour les familles, en appliquant des remises sur les cotisations pour les enfants. Par exemple, Groupama prévoit 5 % de réduction pour le 2e assuré, 20 % pour le 2e enfant et la gratuité de la cotisation à partir du 3e enfant. Cela est donc très intéressant, notamment pour les familles nombreuses. 

Il faudra là encore comparer de nombreux devis, en adaptant le niveau de garanties souhaité aux besoins réels de la famille, notamment en optique et en dentaire. Via notre comparateur, n’hésitez pas à moduler à la hausse comme à la baisse le niveau de couverture afin de réaliser plusieurs simulations.

Comment trouver une mutuelle chômeur pas chère ? 

Les personnes sans emploi n’ont pas la chance de bénéficier d’une complémentaire santé d’entreprise obligatoire. Il leur faudra donc se couvrir individuellement et supporter l’intégralité de la cotisation. Afin de dénicher une mutuelle pas chère pour chômeur, la meilleure solution sera toujours de comparer un maximum de devis personnalisés et d’abaisser toutes les garanties, hormis celles pour lesquelles l’assuré souhaitera une prise en charge satisfaisante.

Une formule d’entrée de gamme, éventuellement renforcée sur un ou deux poste(s) de dépenses important(s) sera souvent une bonne solution.

En fonction de ses ressources, la personne sans emploi pourra peut-être prétendre à l’aide à la complémentaire santé solidaire (CSS) :

Comment changer de mutuelle santé si vous payez la vôtre trop cher ?

Si votre cotisation de mutuelle santé actuelle est trop élevée, vous pouvez commencer par abaisser votre niveau de couverture sans changer de contrat. Si toutefois vous souhaitez changer de police, il vous faudra d’abord résilier votre couverture santé actuelle avant d’adhérer au nouveau contrat.

Il faudra alors résilier votre mutuelle santé à l’échéance, en respectant un préavis de 2 mois. Consultez votre contrat afin de vous assurer de sa date anniversaire. Réassurez-moi vous propose ci-dessous son propre modèle de lettre de résiliation d’une complémentaire santé à l’échéance. Envoyez le document par courrier recommandé avec accusé de réception.

Télécharger la lettre type de résiliation de la mutuelle santé :

Vous pouvez aussi utiliser la loi Chatel. En vertu de celle-ci, votre assureur doit vous envoyer chaque année un avis d’échéance vous prévenir de la date limite de résiliation. La notification devra vous parvenir au plus tard 15j avant celle-ci : 

  • si la notification vous parvient dans les temps, vous pourrez résilier avant la date précisée ;
  • si elle vous parvient en retard, vous aurez 20 jours de plus pour résilier ;
  • si elle ne vous est jamais adressée, vous pourrez résilier librement à tout moment. 

La résiliation d’une mutuelle santé se fait sans frais ni pénalités. Sachez qu’un changement dans votre situation personnelle et/ou pro pourra aussi justifier une résiliation, par exemple parce que vous déménagez, partez en retraite ou souscrivez une mutuelle d’entreprise obligatoire.

Comment trouver une bonne mutuelle santé pas chère ?

La meilleure option reste de comparer les mutuelles santé proposées sur le marché. Cela vous permettra de trouver, pour un niveau de couverture qui vous convient, l’offre la moins chère. Pour une mise en concurrence plus facile pour vous, et moins chronophage, nous avons mis au point un comparateur de mutuelles santé, en ligne et gratuit.

Comment faire baisser le prix de sa complémentaire santé ?

Plusieurs astuces peuvent vous aider à faire baisser le prix de votre mutuelle :

– renégocier votre contrat avec votre assureur (faites valoir votre ancienneté et le peu de remboursements demandés) ;
– ne souscrivez pas ou retirez les garanties dont vous n’avez pas ou plus besoin ;
– en dernier recours, résiliez votre contrat au profit d’un autre, plus adapté.

Comment souscrire une mutuelle santé pas chère quand on est chômeur ?

Si vous êtes chômeur et/ou avez des revenus faibles, peut-être pouvez-vous bénéficier d’aides à la complémentaire santé. Parmi ces aides, on retrouve notamment :

– l’aide au paiement de la complémentaire santé (ACS) ;
– la couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C).

Puis-je trouver une complémentaire moins chère en tant que sénior ?

Absolument. Nous vous conseillons encore une fois de comparer les offres pour trouver des contrats offrant de bons rapports qualité de couverture / prix. Réassurez-moi travaille justement en partenariat avec des assureurs mutualistes spécialisés dans l’assurance sénior et peut vous proposer, par le biais de son comparateur de complémentaires, des contrats couvrants à prix raisonnable.

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