Pourquoi souscrire une surcomplémentaire hospitalisation ?

Assureurs santé	Notre avis	Devis
	Très bon contrat ! Médecin chirurgien OPTAM : 600% BR Médecin chirurgien non-OPTAM : 300% BR Chambre particulière : 170 €/ j (illimité) Chambre Psychiatrie : 170 €/ j (45 jours) Appel gratuit : 04 30 00 53 16	À partir de 70 €/mois
	Assureur spécialiste de l’hospitalisation Médecin chirurgien OPTAM : 450% BR Médecin chirurgien non-OPTAM : 350% BR Chambre particulière : 80 €/ j (illimité) Chambre psychiatrie : 80 €/ j (45 jours) Appel gratuit : 01 88 46 94 67	À partir de 71 €/mois
	Excellent contrat 2022 ! Médecin chirurgien OPTAM : 450% BR Médecin chirurgien non-OPTAM : 400% BR Chambre particulière : 90€/j (illimité) Chambre psychiatrie : 90€/j (30 jours) Appel gratuit : 01 78 96 86 82	À partir de 57 €/mois
	Très bon rapport qualité/prix Médecin chirurgien OPTAM : 350% BR Médecin chirurgien non-OPTAM : 200% BR Chambre particulière : 80 €/j (illimité) Chambre psychiatrie : 80 €/j (30 jours) Appel gratuit : 01 82 88 63 21	À partir de 65 €/mois
	Excellent rapport garanties/prix 2022 Médecin chirurgien OPTAM : 450% BR Médecin chirurgien non-OPTAM : 350% BR Chambre particulière : 150 €/j (illimité) Chambre psychiatrie : 150 €/j (90 jours) Appel gratuit : 01 82 88 63 21	À partir de 69 €/mois
	Bon rapport qualité prix 2022  Médecin chirurgien OPTAM : 350% BR Médecin chirurgien non-OPTAM : 200% BR Chambre particulière : 80 €/j (illimité) Chambre psychiatrie : 80 €/j (10 jours) Appel gratuit : 04 30 00 53 16	À partir de 54 €/mois
	Excellent service client  Médecin chirurgien OPTAM : 350% BR Médecin chirurgien non-OPTAM : 300% BR Chambre particulière : 80 €/j (illimité) Chambre psychiatrie : RAS  Appel gratuit : 01 88 46 94 67	À partir de 71 €/mois
	Très bon contrat ! Médecin chirurgien OPTAM : 400% BR Médecin chirurgien non-OPTAM : 200% BR Chambre particulière : 90 €/j (illimité) Chambre psychiatrie : 70 €/j (30 jours) Appel gratuit : 01 78 96 86 82	À partir de 63 €/mois
	Très bon contrat ! Médecin chirurgien OPTAM : 480% BR Médecin chirurgien non-OPTAM : 200% BR Chambre particulière : 80 €/j (illimité) Chambre psychiatrie : 70 €/j (60 jours) Appel gratuit : 04 30 00 53 16	À partir de 74 €/mois
	Excellent rapport garanties/prix  Médecin chirurgien OPTAM : 580% BR Médecin chirurgien non-OPTAM : 580% BR Chambre particulière : 130 €/j (illimité) Chambre psychiatrie : 90 €/j (30 jours) Appel gratuit : 01 82 88 63 21	À partir de 72 €/mois

La surcomplémentaire hospitalisation est un contrat qui vient renforcer votre mutuelle santé individuelle ou votre mutuelle d'entreprise. Elle renforce votre prise en charge sur les frais non remboursés par votre contrat principal (dépassements d’honoraires, chambre individuelle, forfait journalier). On vous explique.

À quoi sert une surcomplémentaire hospitalisation ?

La surcomplémentaire hospitalisation n’est pas une mutuelle classique : elle vient en renfort de votre mutuelle santé actuelle. Son rôle est de prendre en charge les frais qui restent à votre charge après le remboursement de la Sécurité sociale et de votre mutuelle de base, uniquement pour les dépenses liées à une hospitalisation (hôpital public, clinique privée ou hospitalisation à domicile).

➡️ Concrètement, une surcomplémentaire en hospitalisation peut couvrir :

• les dépassements d’honoraires, très fréquents en hôpital ou clinique privé ;
• le forfait journalier hospitalier (20 € par jour) ;
• les frais de confort comme une chambre individuelle ou un lit accompagnant.

💡 Contrairement à une mutuelle hospitalisation simple (qui remplace une mutuelle classique), la surcomplémentaire hospitalisation est un contrat additionnel. Elle complète vos garanties existantes et réduit, voire supprime, votre reste à charge lors d’un séjour à l’hôpital.

Pourquoi souscrire une surcomplémentaire hospitalisation ?

Une hospitalisation peut générer des frais très importants, même après le remboursement de la Sécurité sociale et de votre mutuelle santé. La surcomplémentaire hospitalisation intervient alors comme un troisième niveau de couverture, pour réduire voire supprimer totalement votre reste à charge.

🔴 Les limites du remboursement de la Sécurité sociale

La Sécurité sociale prend en charge 80 % des frais d’hospitalisation sur la base du tarif conventionné, et 100 % dans certains cas particuliers (ALD, maternité, hospitalisation longue durée, régime Alsace-Moselle).

Mais dans la plupart des situations, plusieurs frais restent à votre charge :

• le ticket modérateur (20 % des frais réels) ;
• le forfait journalier hospitalier (20 € par jour) ;
• les dépassements d’honoraires ;
• les frais de confort (chambre individuelle, TV, téléphone, lit accompagnant) ;
• les soins pré ou postopératoires.

En hôpital public, une mutuelle santé avec une formule intermédiaire permet d'absorber ce reste à charge. Néanmoins, si vous êtes soigné en clinique privé, si votre séjour dure dans le temps ou si vous subissez des examens complémentaires, votre complémentaire santé peut s'avérer insuffisante.

🟡 Les avantages d’une surcomplémentaire hospitalisation

La surcomplémentaire hospitalisation complète les remboursements de votre mutuelle classique. Elle peut couvrir :

• les dépassements d’honoraires chirurgicaux et médicaux non remboursés par votre mutuelle ;
• la chambre particulière et les autres frais de confort ;
• certains frais complémentaires liés à l’hospitalisation (radiologie, analyses, auxiliaires médicaux) ;
• des prestations d’assistance (garde d’enfants, aide ménagère) très utiles en cas d’hospitalisation imprévue.

🔵 La surcomplémentaire hospitalisation : pour qui ?

Ce type de contrat s’adresse à ceux qui veulent :

• réduire au maximum leur reste à charge en cas d’hospitalisation ;
• bénéficier d’un meilleur confort (chambre individuelle, lit accompagnant) ;
• compléter une mutuelle santé de base jugée insuffisante sur l’hospitalisation ;
• anticiper des frais élevés en clinique privée, où les dépassements d’honoraires sont fréquents ;
• doivent être hospitalisées régulièrement (maladie chronique, suivi post-opératoire).

💬 Le conseil Réassurez-moi : choisissez une surcomplémentaire santé si vous savez que vous devez faire face à une hospitalisation prochainement et que votre mutuelle d'entreprise ou votre mutuelle individuelle est limitée. Toutefois, faites-le uniquement si c'est une situation exceptionnelle. Si le reste à charge de vos soins est trop important au quotidien, nous vous conseillons plutôt de changer de mutuelle ou de renforcer votre contrat actuel.

Que couvre une mutuelle hospitalisation seule ?

Une assurance hospitalisation seule prend uniquement en charge les frais engendrés par une hospitalisation en clinique, en hôpital ou à domicile. Les soins courants, les frais optiques ou dentaires ou encore la médecine douce ne feront jamais l’objet d’une indemnisation de la part de l’assureur.

Quel que soit l’assureur, vous aurez en général le choix entre plusieurs formules, posant des niveaux d’indemnisation différents. Plus les taux de remboursement sont hauts, plus les cotisations seront élevées.

✔️ On retrouve en général 3 niveaux de couverture en hospitalisation :

1. l’assurance hospitalisation « de base », qui prend seulement en charge le ticket modérateur hors dépassement d’honoraires (c’est-à-dire les 20 % non supportés par votre régime d’assurance maladie) ;
2. la formule intermédiaire, qui assure une prise en charge entre 150 et 250 % des tarifs conventionnés (par rapport à la base de remboursement retenu par la Sécurité sociale) ;
3. la formule complète ou haut de gamme, qui peut aller jusqu’à 400 % ou assurer un remboursement aux frais réels.

Chaque garantie (actes de chirurgie, analyses, frais de transport…) sera prise en charge jusqu’à une certaine limite exprimée en euros ou en pourcentage (en fonction de la base de remboursement de la Sécurité sociale). Chaque organisme détermine librement le niveau d’indemnisation pour chaque type de frais hospitaliers.

📍 À titre d’exemple, voici le tableau des garanties du contrat hospitalisation de la MACIF (formule unique) :

Comment trouver la meilleure surcomplémentaire hospitalisation ?

Souscrire une surcomplémentaire hospitalisation ne doit pas se limiter à regarder le prix. Pour trouver l’offre la plus adaptée, comparez plusieurs devis et analysez attentivement les garanties, les niveaux de remboursement et les exclusions.

✔️ Lorsque vous analysez plusieurs offres de surcomplémentaire hospitalisation, soyez attentif au :

• niveau de garantie : quels frais d’hospitalisation sont couverts (ticket modérateur, forfait journalier, dépassements d’honoraires, chambre individuelle…) ;
• taux de remboursement : 100 %, 200 %, 400 % de la BRSS ou frais réels ;
• plafonds ;
• établissements éligibles (certains contrats limitent la prise en charge à des hôpitaux conventionnés) ;
• délais de carence : de 3 à 9 mois selon les garanties, parfois inexistants ;
• exclusions (ex. hospitalisation en unité médico-sociale ou soins ambulatoires) ;
• franchises éventuelles (somme qui reste toujours à votre charge).

Combien coûte une surcomplémenaire hospitalisation seule ?

Le prix d’une surcomplémentaire hospitalisation dépend de votre profil et du niveau de garanties choisi :

• Votre âge au moment de la souscription : plus vous êtes jeune, moins c’est cher ;
• Le niveau de couverture choisi : quel taux de remboursement 200 %, 300 % ou 400 % et plus ;
• Les conditions du contrat : présence ou non d’un délai de carence, de plafonds de remboursement, d'exclusions de garanties ;
• Votre lieu de résidence : comme tout contrat d'assurance, les prix pratiqués osnt plus élevés dans les grandes villes ;
• Les pratiques de l’assureur : cotisations mensuelles, trimestrielles ou annuelles, et éventuelles remises (par exemple gratuité pour le 3ᵉ enfant).

En moyenne, une surcomplémentaire hospitalisation reste très accessible pour les jeunes assurés : un adulte d’environ 30 ans peut trouver une couverture à partir de 8 à 12 € par mois. Pour une famille avec enfants, les tarifs débutent autour de 15 à 25 € mensuels, en fonction du niveau de garanties choisi. En revanche, les cotisations augmentent nettement avec l’âge : pour un senior de 65 ans, il faut compter entre 30 et 50 € par mois, avec parfois un questionnaire médical exigé à la souscription.

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