Mutuelle santé pour jeune

Être jeune ne signifie pas forcément être moins exposé aux risques de santé. Entre un accident de la route, un virus ou un besoin d'équipement dentaire ou optique, de nombreuses situations nécessitent des soins. Or, en France, seul 1 jeune sur 4 est couvert par une mutuelle. Il existe pourtant des assurances santé spéciales jeunes adaptées à leurs besoins et budget. Alors, quelles sont les meilleures mutuelles jeune ? Quel est le prix moyen d'une mutuelle santé jeune ? Réponses.

Qui est concerné par la mutuelle jeune ?

Aux yeux des mutuelles, un jeune est une personne ayant entre 18 et 25 ans. Peu importe que vous soyez étudiant, jeune actif ou encore sans emploi. Même si la souscription d’une mutuelle n’est pas une obligation, elle reste néanmoins indispensable pour éviter que vos frais de santé ne s’envolent au moindre imprévu !

Mutuelle jeune actif

Pour les jeunes actifs, deux cas de figures peuvent se présenter :

• vous travaillez en tant que salarié dans une entreprise privée. Dans ce cas, vous pouvez bénéficier de la mutuelle entreprise obligatoire (prise en charge à 50 % min de la cotisation par l’employeur) ;
• vous travaillez en tant qu’indépendant (auto-entrepreneur, professions libérales ou TNS). Dans ce cas, soit vous ne disposez pas de mutuelle d’entreprise et la part complémentaire reste alors à votre charge, soit vous souscrivez une mutuelle TNS afin de bénéficier  de tarifs avantageux et du remboursements de vos frais de santé.

Mutuelle jeune sans emploi

Le fait d’être jeune et sans emploi ne signifie pas que vous devez nécessairement vous dispenser d’une mutuelle. Même si ce n’est pas forcément votre priorité, la souscription d’une mutuelle santé complémentaire à l’Assurance Maladie vous rendra davantage serein dans votre recherche d'emploi. De plus, il faut savoir que de nombreuses offres de mutuelles spéciales jeunes existent, permettant de s’adapter aux petits budgets. 

En tant que demandeur d'emploi, vous êtes affilié à la Sécurité Sociale, tout comme l’est un salarié. Cependant, sans revenus stables, vous seriez d’autant plus en difficulté en cas de sinistre puisque le régime général d’Assurance maladie ne couvre qu’une petite part des soins de santé. 

Ainsi, nous vous conseillons de ne pas hésiter à profiter des offres de mutuelles jeunes pas chères qui existent sur le marché. Si vous n’avez pas de souci de santé particulier, une mutuelle de niveau 1 suffira à couvrir vos principales dépenses (consultations, médicaments), moyennant un prix très abordable. Bon à savoir : Et vous pouvez réduire encore plus ce poste de dépense en demandant la CSS (si vous y êtes éligible !).

Mutuelle jeune étudiant

Depuis 2019, chaque étudiant est automatiquement affilié à la Sécurité Sociale (disparition de la Sécurité sociale étudiante). Or, l’offre étant globale, elle n’est pas toujours adaptée aux besoins des étudiants. Selon vos dépenses de santé, vous pourriez ainsi avoir un reste-à-charge plus ou moins conséquent. 

L’adhésion à une mutuelle jeune se révèlera vite rentable car elle vous permettra d’assurer la prise en charge des dépassements d’honoraires et des frais onéreux (optique, dentaire) que vous pourriez rencontrer. Par exemple, à partir de l’âge de 16 ans, les soins d’orthodontie sont mal remboursés. Si besoin, il peut alors être intéressant de souscrire à une mutuelle spécialisée en orthodontie adulte pour minimiser votre propre reste-à-charge.

Est-ce nécessaire de souscrire une mutuelle lorsqu’on a moins de 25 ans ? 

La réponse est oui. 

Il est vrai que les jeunes (moins de 25 ans) ont bien moins de risques de développer des problèmes de santé. Toutefois, il n’existe pas de risque zéro. Dès lors, la détention d’une mutuelle santé reste vivement recommandée, y compris pour les jeunes de moins de 25 ans.

En disposant d’une mutuelle, et non uniquement du remboursement plafonné de l’Assurance Maladie, vous serez alors en mesure d’être remboursé au-delà du seuil fixé par l’Assurance Maladie pour une consultation de spécialiste, des soins bucco-dentaires exceptionnels ou encore une hospitalisation faisant suite à un accident. 

Quel est le prix moyen d’une mutuelle jeune ?

Le tarif d'une mutuelle santé dépend du profil de l'assuré. Les besoins d'un étudiant ou d'un jeune actif ne seront pas les mêmes qu'un senior, c'est pourquoi les mutuelles s'adaptent à chaque profil distinct.

Il faut également noter que depuis la crise de la COVID-19, les prix des complémentaires santé ont connu une augmentation comprise entre 2,6% et 4% selon les compagnies d'assurance. Or, un jeune dispose par définition d’un budget restreint pour financer sa mutuelle santé. Il est donc aujourd’hui plus que nécessaire de solliciter plusieurs devis afin de trouver la meilleure mutuelle pour jeunes.

Afin de vous donner une idée du prix moyen d'une mutuelle jeune, nous avons pris l'exemple de deux types de profils :

• étudiants de 18 et 20 ans habitant à Paris, sans besoins particuliers en dentaire ni optique ;
• jeunes actifs de 25 et 30 ans, habitant à Paris également, avec cette fois-ci des besoins basiques en dentaire et en optique, c’est-à-dire des lunettes de confort et/ou un petit forfait lentille, contraception (pilule), un petit budget, et une prise en charge du 100% santé

Ces prix peuvent vous sembler être une part conséquente de votre budget, mais faisons le calcul de ce que vous coûteraient vos dépenses de santé si vous n'aviez pas de mutuelle.

• Prenons l'exemple d'un jeune actif de 25 ans, qui a choisi un forfait hospitalisation ainsi qu'un forfait soins courants "malin", et un forfait soins dentaires et optique niveau "essentiel", son contrat mutuelle lui coûte 35€/mois :

On remarque que sans mutuelle, un jeune actif aura, s'il réalise chacun de ces actes sur l'année, un reste à charge à hauteur de 135,33 €. S'il était couvert par une mutuelle, il pourrait faire plus de 89 euros d'économies ! En sachant que bien souvent une séance de kiné ou d’ostéopathe n'est pas suffisante. Par exemple, pour, une rééducation de la cheville, il faut compter 10 séances en moyenne, ce qui ne ferait qu’augmenter votre budget santé en l’absence de mutuelle.

Comment trouver une mutuelle jeune pas chère ?

Bien souvent, les mutuelles proposent des contrats de complémentaire santé jeune adaptés au portefeuille des jeunes actifs.

Cependant, si vous avez moins de 30 ans, voici quelques conseils pour trouver une mutuelle pas chère mais bel et bien adaptée à vos besoins :

• Faites le point sur vos besoins. Si vous n'avez pas de problèmes de vue, ou si vous n'avez pas besoin de soins dentaires particuliers, vous pouvez mettre ces postes de soins au niveau de garantie le plus bas afin de limiter l'envolée du montant de votre cotisation ;
• Pour les jeunes couples, même si vous n'êtes pas pacsés ni mariés mais que vous vivez en concubinage, vous pouvez intégrer votre partenaire à votre contrat de mutuelle. Vous bénéficierez ainsi du même niveau de protection pour un coût plus avantageux que vous pourrez diviser en 2 ;
• N'hésitez pas à regarder les mutuelles jeunes en ligne. En effet, ces complémentaires santé ont moins de frais de gestion et peuvent donc vous proposer des tarifs encore plus avantageux ;
• Comparez de nombreuses offres différentes de mutuelles, avec différents niveaux de garanties. C’est gratuit !

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Réassurez-moi vous propose ainsi de pouvoir comparer des mutuelles santé en ligne et totalement gratuitement afin de trouver la meilleure mutuelle santé jeune. Ainsi, que vous ayez 25 ans, 30 ans, que vous soyez étudiant, jeune diplômé, avec ou sans emploi, un comparatif des mutuelles jeunes est un outil très efficace pour parvenir à réaliser des devis gratuitement et en quelques clics.

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Un jeune peut-il être rattaché à la mutuelle de ses parents ?

Un ayant droit est une personne qui bénéficie des prestations de la mutuelle d’un des membres de sa famille (parents ou conjoint par exemple). Selon l’Assurance Maladie, les enfants sont considérés comme ayant -droit jusqu’à 16 ans, ou jusqu’à la fin de l’année scolaire de leurs 21 ans s’ils poursuivent des études supérieures. Cependant, certaines mutuelles acceptent ce statut d’ayant-droit jusqu’à l’âge de 27 ans si « l’enfant » est toujours scolarisé. 

Pour pouvoir être considéré comme un ayant droit, il faut ainsi fournir un certificat de scolarité pour l’année en cours. Certes, le fait d’être rattaché au contrat de mutuelle de ses parents apporte un avantage financier, la cotisation étant alors globalisée et en général réglée par les parents.

Cependant, le risque de se retrouver sans mutuelle valable du jour au lendemain persiste. Il est ainsi indispensable de vérifier l’âge limite jusqu’au quel vous pouvez bénéficier du statut d’ayant droit ainsi que des modalités imposées par la mutuelle de vos parents.

Par souci de transparence, de simplicité et surtout de fiabilité, de plus en plus de jeunes cherchent ainsi à souscrire un contrat de mutuelle séparé, adapté à leur situation personnelle, qu’ils soient étudiants, ou jeunes diplômés ou en recherche d’emploi.

Le jeune doit être à la charge de ses parents pour continuer de bénéficier de leur mutuelle santé familiale, et/ou être étudiant. Chaque mutuelle fixe sa propre limite d’âge, généralement comprise entre 20 et 28 ans, ainsi que ses propres conditions de validité.

Les mutuelles les plus restrictives limiteront l’âge du jeune à 20 ans sur le contrat familial, peu importe sa situation (étudiant ou non). Il est donc impératif de consulter les conditions générales de votre contrat de mutuelle familiale pour en savoir plus. 

Pour toutes les mutuelles, le fait d’arrêter ses études (après l’obtention d’un diplôme ou non) à l’âge maximum indiqué dans les conditions générales fait automatiquement sortir le jeune de la mutuelle familiale. S’il trouve un emploi dans le secteur privé, il bénéficiera alors de la mutuelle collective mise en place par son employeur.

Au-delà de 25 ans en moyenne, les mutuelles considèrent le jeune comme autonome et indépendant. Les besoins des jeunes adultes étant différents de ceux des enfants, il est logique que le jeune souscrive alors une mutuelle santé individuelle.

Existe-t-il des aides d’État concernant la mutuelle jeune ?

On remarque que le passage du statut étudiant au statut de jeune actif crée un écart conséquent dans le montant des cotisations d'une complémentaire santé. C'est pourquoi, selon certaines situations, vous pouvez bénéficier d’une aide de l’État pour le remboursement de vos frais de santé. 

En effet, la CSS (Complémentaire Santé Solidaire) est un programme d’aide permettant de venir au secours des budgets limités. Elle remplace l’ancienne CMU-C et permet d’obtenir le remboursement de certains frais de santé. Pour bénéficier de la CSS, vous devez : 

• résider en France métropolitaine depuis plus de 3 mois, 
• être de nationalité française ou avoir des papiers de séjour en règle, 
• avoir des ressources mensuelles inférieures aux plafonds définis par l’Assurance maladie.

Voici le montant des plafonds de revenus sur les 12 derniers mois précédents la demande pour pouvoir bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire en 2024 :

La Complémentaire santé solidaire prend donc en charge les frais de santé qui ne sont pas remboursés par l’Assurance Maladie (y compris à l’hôpital). Selon vos ressources, elle ne coûte rien, ou 8 euros par mois si vous avez moins de 29 ans. Pour résumer :

• Elle permet de ne pas payer de votre poche le médecin, le dentiste, le kinésithérapeute, l’hôpital, vos médicaments,
• Elle couvre à 100% les prothèses dentaires, les lunettes et les prothèses auditives avec l’offre 100% Santé,
• Selon vos ressources, elle est soit gratuite, soit accessible pour 8 € par mois,
• Elle garantit l’absence d’avance de frais de santé,
• Et elle permet d’éviter que les honoraires des médecins ne soient dépassés.

De même, selon votre région de résidence, un budget d’aide à l’accès aux soins de santé peut exister afin de venir en aide aux habitants en difficulté. Renseignez-vous auprès de votre conseil régional.

Comment choisir la meilleure mutuelle santé jeune ?

Comparer les offres reste toujours une bonne méthode soit pour savoir si la mutuelle que l’on a est correcte et adaptée, soit pour trouver une autre mutuelle. Pour souscrire une mutuelle santé pour les jeunes, il vous faut trouver la bonne mutuelle, faite pour vous : celle qui va correspondre à vos besoins et à votre budget (médecines douces, frais optiques, cures de désintoxication, etc).

Les courtiers de mutuelle santé en ligne, comme Réassurez-moi, sont souvent la meilleure option qui s’offre à vous car ils proposent des offres que vous n’auriez peut-être pas trouvé sur internet ou en points de vente. Souvent, ils arrivent à trouver le bon contrat, au meilleur prix.

Certaines mutuelles proposent des contrats pas chers aux jeunes, mais attention à ce qui se cache derrière ! Par exemple, certaines d’entre elles ne proposent pas le tiers-payant. Le prix en est bien sûr impacté., La mutuelle sera certes moins chère en apparence, mais vous devrez systématiquement avancer l’ensemble de vos frais de santé avant de pouvoir en demander le remboursement.

Aussi, les contrats proposés doivent êtres responsables et solidaires. Responsables car ils prennent en charge l’intégralité du ticket modérateur, l’intégralité du forfait journalier hospitalier sans limitation de durée, les dépassements d’honoraires, etc. Et solidaires car ils doivent permettre l’accès aux complémentaires pour tous, ce qui inclut notamment de ne pas proposer de questionnaire médical au moment de la souscription.

Jeunes : quelles garanties souscrire pour votre mutuelle ?

Comme toute mutuelle, certaines garanties sont basiques : l’hospitalisation, les consultations médicales et les soins médicaux courants. Ces garanties sont indispensables. D’autres garanties, parfois optionnelles, peuvent à leur tour être utiles en fonction des besoins de chacun. Déterminer en amont ses besoins et son budget permet ainsi de comparer les mutuelles santé avec davantage de précision et de choisir celle qui vous conviendra le mieux.

Les garanties classiques pour les jeunes :

• hospitalisation : prise en charge des frais d’hospitalisation comme le coût de la chambre ou encore les frais de transport sanitaire ;
• les soins médicaux courants : remboursement des consultations médicales (médecins généralistes ou spécialistes, auxiliaires médicaux, laboratoires…).

Les garanties optionnelles pour les jeunes :

• l’optique : avec prise en charge des lunettes et/ou lentilles ;
• le dentaire : pour la prise en charge des frais dentaires, des soins, des prothèses.

Le niveau de garantie de chacun des postes de remboursements sera à déterminer en fonction des besoins et/ou du budget de chacun. En moyenne, les jeunes préfèrent souscrire des garanties de bases assez élevées pour parer aux risques qu’ils jugent les plus importants. Les postes optionnels comme le remboursement des soins optiques et le remboursement des soins dentaires sont pour leur part souvent peu souscrits les premières années, notamment dans le but de réaliser des économies.

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