Mutuelle étudiante : comment souscrire la meilleure couverture santé ?

Mis à jour le 25 juin 2021 par Antoine Fruchard 

La Sécurité sociale ne rembourse pas toujours entièrement, voire pas du tout, certains frais de santé. Or, être étudiant est souvent synonyme de budget serré. D’où l’intérêt de souscrire une mutuelle étudiante, qui viendra prendre en charge ces frais de santé. Mais, est-il obligatoire de souscrire une mutuelle étudiante ? À quel prix ? Existe-t-il des aides ? Et comment souscrire la meilleure complémentaire santé étudiant ? On vous dit tout !

Quelle est la meilleure mutuelle santé étudiant ?

Les mutuelles étudiantes les plus connues sont :

  • la LMDE : principal acteur de la mutuelle santé étudiante en France ;
  • les 11 organismes du réseau emeVia, comprenant notamment la SMEREP, la SMENO, etc.

Pour autant, il existe de nombreuses offres de mutuelle étudiante et il peut être difficile de faire le meilleur choix. Pour vous aider, voici le classement des meilleures mutuelles étudiantes 2021, selon le prix et les garanties proposées :

Exemples de prises en chargeDevis
mutuelle sante apivia– Anesthésie/chirurgie : 200 %
– Chambre particulière en cas d’hospitalisation : durée illimitée
– Généraliste/spécialiste : 150 %
– Tiers payant
À partir de 21 €/mois
april– Généraliste/spécialiste : 125 %
– Lunettes : 200 €
– Détartrage : 43 €
– Pas de délai de carence
À partir de 27 €/mois
generali– Prothèse/acte : 225 %
– Lentilles : 200 €
– Chambre particulière : 70 €
– Pas de délai de carence
À partir de 29 €/mois
harmonie mutuelle– Consultations, visites : généralistes et spécialistes : 100 %
– Forfait journalier hospitalier : Frais réels
– Contraception : 60€/an
– Equilibre alimentaire – diététique : 20€/séance
À partir de 31 €/mois
assurance responsabilite civile lmde– Généraliste : 130 %
– Spécialiste : 150 %
– Médicaments couverts par la Sécurité sociale : 100 %
– Remboursements des soins médicaux à l’étranger dans le cadre d’un stage, des études ou d’un séjour touristique
En agence

Les mutuelles étudiantes offrent l’avantage de faciliter les démarches de souscription, car elles se déplacent jusque sur le lieu d’inscription administrative auprès de l’établissement. De plus, ses prix sont généralement moins élevés. En revanche, ces dernières sont souvent critiquées pour le manque de qualité de leurs prestations et le manque d’élaboration de leurs offres de base. Elles se distinguent aussi par une profusion d’offres complémentaires généralement très chères.

Les mutuelles généralistes via les courtiers en mutuelle santé (particulièrement ceux en ligne) proposent aussi des offres spéciales pour les étudiants. Les prestations proposées sont généralement plus qualitatives que celles des mutuelles étudiantes. L’inconvénient réside dans le prix, souvent plus élevé. On notera également la profusion d’offre, qui rend plus difficile le travail de recherche et de sélection.

Un courtier en ligne est une aide précieuse, car il vous permet de déceler rapidement et gratuitement les meilleures offres pour votre profil.

La mutuelle étudiante est-elle obligatoire ?

La mutuelle santé n’est pas obligatoire pour les étudiants. Cependant, souscrire une telle complémentaire santé est vivement conseillé, car le prix des soins pas ou peu couvertes par la Sécurité sociale peut vite être élevé (notamment en dentaire, optique et en cas d’hospitalisation). Une bonne mutuelle étudiante permettra alors un remboursement plus important de ces frais.

Cette couverture étudiante peut être souscrite auprès d’une mutuelle étudiante ou d’une mutuelle classique. Il existe une multitude de mutuelles étudiantes, les plus connues étant :

  • la LMDE ;
  • la SMEREP (pour la région parisienne) ;
  • la MEP ;
  • la Smerra.

Les modalités de remboursement de ces mutuelles sont identiques, mais la qualité des garanties de complémentaire santé varie de l’une à l’autre (rapidité des remboursement, proximité géographie, disponibilité au téléphone, qualité des services en ligne, etc.).

L’étudiant doit donc bien se renseigner sur la qualité des garanties et services proposés par chaque mutuelle étudiante s’il veut être certain de souscrire la meilleure offre. D’où l’intérêt de mettre en concurrence les différentes mutuelles grâce à notre comparateur en ligne et gratuit (disponible en haut de cette page).

Il est souvent possible pour les étudiants de se rattacher au régime de leurs parents (en tant qu’ayants droit de leur mutuelle santé), et donc d’éviter de souscrire une complémentaire santé étudiant.

Quel est le prix de la complémentaire santé étudiante ?

Le prix d’une mutuelle étudiante varie grandement en fonction de l’assureur et de la qualité de la prestation. Ainsi, pour une complémentaire santé d’entrée de gamme souscrite auprès d’une mutuelle étudiante, il faudra compter entre 5 et 10 € par mois. Auprès d’une mutuelle généraliste ou d’une mutuelle en ligne, il faudra compter entre 10 et 16 € par mois. Enfin, pour les contrats aux garanties plus poussées, il faudra compter entre 28 et 45 € par mois.

Types de mutuelles étudiantesTarifs mensuels
Mutuelle d’entrée de gammeEntre 5 et 10 €
Mutuelle généraliste ou en ligneEntre 10 et 16 €
Mutuelle haut de gammeEntre 28 et 45 €

Mutuelle étudiante : quelles sont les aides ?

Pour les étudiants dont le budget ne permet pas la souscription d’une complémentaire santé, il existe plusieurs aides :

  • La Complémentaire santé solidaire (CSS), applicable à condition d’être en situation régulière, de résider en France depuis au moins 3 mois et d’avoir des revenus inférieurs aux plafonds fixés.

Les mutuelles étudiantes sont généralement habilitées à gérer la CSS, ainsi vous pourrez bénéficier de cette aide financière.

  • Les aides diverses proposées par les collectivités, régions et départements. Variables d’une localité à l’autre, il est nécessaire de rapprocher de son régime général (souvent la Sécurité sociale) pour étudier les options disponibles.

Comment bien choisir sa mutuelle étudiante ?

Même s’ils sont jeunes, les étudiants ne sont pas à l’abri d’un pépin de santé mal ou peu remboursé par la Sécurité sociale. D’où l’intérêt de souscrire une mutuelle étudiante avec pour garanties de base les postes suivants :

  • les hospitalisations ;
  • les soins dentaires ;
  • les soins optiques.

Pour une bonne mutuelle étudiante, il est important de trouver un équilibre entre prix de ladite mutuelle et garanties nécessaires à l’étudiant qui la souscrit. Parce qu’un étudiant est généralement en bonne santé, les mutuelles étudiantes proposent des prestations très simples afin de limiter leur prix au maximum.

Il est donc possible d’opter pour une formule « hospitalisation seule », qui n’inclut comme prestation que le remboursement des frais d’hospitalisation. Cette formule est conseillée pour les étudiants n’ayant que très rarement des problèmes de santé et dont les dépenses de santé, qu’elles soient de type généraliste, spécialisée, dentaire ou d’optique, ne justifient pas la souscription d’une couverture complémentaire.

En revanche, ce type de formule n’est pas conseillé pour les profils faisant l’objet de dépenses de santé récurrentes et onéreuses (remboursement des soins dentaires, remboursement des soins optiques, maladies chroniques, etc.). Une complémentaire santé aux garanties plus complètes est dans ce cas plus judicieuse.

Là encore, la meilleure stratégie pour bien choisir sa mutuelle étudiante est de comparer les offres. Soyez notamment attentifs aux points suivants :

Quel est l’intérêt d’une surcomplémentaire étudiante ?

Il existe des offres de surcomplémentaire santé pensées spécialement pour les étudiants. L’utilité d’une sur-complémentaire est de prendre en charge les frais de santé qui ne tombent pas sous le coup de la complémentaire santé, appelé le « reste à charge ».

Une sur-complémentaire peut donc être intéressante dans le cas où les garanties de la complémentaire ne couvrent pas totalement les besoins de santé. Cependant, ceci est généralement signe d’un manque d’adaptation de cette dernière aux besoins de l’assuré.

Pour les étudiants comme pour tout assuré, une étude des besoins et de son budget est à prévoir pour déterminer si la souscription d’une sur-complémentaire est intéressante ou pas.

Quid du rattachement à la mutuelle des parents ?

Dans la plupart des cas, l’étudiant peut être rattaché à la mutuelle de ses parents. Il bénéficiera ainsi des mêmes prestations, sans nécessité de mutuelle étudiante. L’avantage principal est un gain de temps et d’argent certain, même si le rajout d’un ayant droit peut être tarifé, selon les mutuelles. De plus, toutes les démarches du foyer sont centralisées vers un seul et même interlocuteur.

L’inconvénient majeur se présente dans le cas où l’étudiant nécessite des besoins de santé particuliers non prévus dans les garanties de la mutuelle de ses parents : alors cette dernière sera plus onéreuse. Dans ce cas, une mutuelle individuelle, pour l’étudiant, semble plus judicieuse.

OptionsAvantagesInconvénients
Mutuelle étudiante– prix
– praticité
– manque de qualité
– offres de base incomplètes
– offres complémentaires très chères.
Mutuelle généraliste avec courtier– services en ligne pratiques
– offre sur-mesure de qualité
– cotisations un peu plus élevées
Mutuelle des parents– gain de temps et d’argent
– un seul interlocuteur
– manque de personnalisation du contrat

Études à l’étranger : quelle couverture santé ?

Les conditions sont un peu plus particulière pour le remboursement des soins à l’étranger. En résumé :

  • si vous partez dans un pays de l’UE, de l’EEE ou en Suisse : vous devez vous procurer la carte européenne d’assurance maladie (CEAM), qui atteste de votre rattachement à la Sécurité sociale et de votre droit de bénéficier d’une prise en charge de vos frais de santé sur place. Dans ce cas, le rattachement à la Sécurité sociale française est nécessaire ;
  • si vous partez en dehors de l’UE ou de l’EEE : vos droits dépendent de la législation en vigueur dans le pays d’accueil, mais aussi de votre âge. Vous avez moins de 20 ans : vos frais médicaux urgents sont remboursés par l’Assurance Maladie de vos parents selon certaines conditions. Vous avez plus de 20 ans : vous devez vous inscrire auprès du régime étudiant du pays d’accueil. Si vous avez la nationalité française, vous pouvez également vous inscrire à la Caisse des Français à l’étranger (CFE).
À quoi sert une mutuelle santé étudiante ?

Une mutuelle étudiante offre des garanties de complémentaire santé qui viennent en complément des prestations du régime général de l’Assurance maladie. Avec un tel contrat, vos frais de santé sont bien mieux couverts.

La complémentaire santé étudiante est-elle obligatoire ?

La complémentaire santé étudiante n’est pas obligatoire pour les étudiants. Cependant, souscrire une telle couverture est vivement conseillé, car le prix des prestations pas ou peu couvertes par la Sécurité sociale, peut être élevé (frais dentaires, d’optique et d’hospitalisation notamment).

Comment choisir la meilleure mutuelle santé étudiante ?

Comparez les offres du marché de l’assurance santé étudiant/e/s. Cela vous permettra d’identifier les contrats proposant la meilleure couverture santé, au meilleur prix. Comparer toutes ces offres est fastidieux et chronophage, c’est pourquoi nous vous conseillons d’utiliser un comparateur en ligne et gratuit, comme celui proposé sur cette page.

Combien coûte une couverture santé pour étudiant en moyenne ?

Le prix d’une mutuelle étudiante varie en fonction de l’assureur et de la qualité de la prestation. Avec un contrat d’entrée de gamme, il faudra compter entre 5 et 10 € par mois. Auprès d’une mutuelle généraliste ou d’une mutuelle en ligne, entre 10 et 16 € par mois. Enfin, pour les contrats aux garanties plus poussées, entre 28 et 45 € par mois.

La mutuelle étudiante me couvre-t-elle en cas d’accident du travail ou de maladie pro ?

Les apprentis et stagiaires relèvent du régime général de la Sécurité sociale. En cas d’accident survenu sur le lieu de travail, ceux-ci sont donc pris en charge par ce dernier. Ils bénéficient donc des mêmes protections qu’un salarié.

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