Calculez en quelques secondes le montant de vos mensualités de prêt immobilier en renseignant trois données : le montant emprunté, la durée du crédit et le taux d'intérêt. Notre simulateur gratuit intègre l'assurance emprunteur pour une estimation précise de votre budget mensuel.
Comment faire le calcul de votre mensualité de prêt immobilier ?
Pour faire le calcul de vos mensualités de prêt immobilier, on utilise la formule suivante :
Mensualité = [montant de l'emprunt × taux d'intérêt annuel / 12] / [1 – (1 + taux d'intérêt annuel / 12)^(- durée totale du prêt)]
Cette formule mathématique permet un calcul en se basant sur un amortissement constant. C'est représentatif de la majorité des crédits immobiliers à taux fixe.
Comment utiliser notre simulateur de calcul de mensualité de prêt immobilier ?
Notre outil est conçu pour vous offrir une vue claire, fiable et objective. Contrairement aux simulateurs intégrés aux sites de courtiers ou de banques, nous vous apportons une information neutre et accessible
- Une calculette gratuite et immédiate ;
- Des résultats précis ;
- Une approche indépendante et pédagogique ;
➡️ Notre outil est mis à jour régulièrement pour refléter les taux du marché et les critères des banques. Vous obtenez donc une estimation fiable et actualisée, la plus représentative possible.
Quelles informations sont nécessaires pour calculer vos mensualités de crédit immobilier ?
Simuler le montant de votre mensualité de prêt immobilier constitue la première étape avant de vous lancer dans votre projet. Notre simulateur de crédit immobilier vous offre en temps réel une estimation fiable de vos mensualités de remboursement, du coût total du crédit et de la part de l'assurance emprunteur.
⭐️ Que vous envisagiez un emprunt sur 10, 15, 20 ou 25 ans, la calculette prêt immobilier vous donne une estimation en fonction de votre capacité d’endettement et de votre budget.
Pour calculer votre mensualité de prêt immobilier, il vous suffit de renseigner le :
- Montant du prêt souhaité ;
- Taux d’intérêt nominal proposé par la banque (si vous n'avez pas encore consulter votre banque, retrouvez les taux moyens en 2026) ;
- Durée du crédit.
Notre simulateur prend également en compte un taux estimatif d’assurance emprunteur. Elle représente jusqu'à 30 % du coût total de vos mensualités de crédit.
En quelques clics, vous obtenez un calcul estimatif de vos mensualités de prêt avec la part d'assurance et le coût total. Ajustez ensuite les curseurs pour tester différents scénarios (taux, durée, capital emprunté) pour visualiser l'impact sur vos mensualités ! C'est facile, rapide et totalement gratuit, sans inscription préalable.
Pourquoi faire une simulation de crédit immobilier ?
Faire une simulation de crédit immobilier vous aide à bâtir un projet immobilier solide et maîtrisé. Cette démarche vous offre une vue d'ensemble pour visualiser concrètement :
- Votre mensualité de prêt ;
- Anticiper votre capacité d’emprunt ;
- Comparer les offres de crédit ;
- Evaluer votre éligibilité aux aides financières, comme le prêt à taux zéro (PTZ).
💡Bon à savoir
En plus de l'outil de calcul des mensualités, Réassurez-moi met à votre disposition plusieurs autres simultauers : simulateur de crédit immobilier pour définir votre capacité d'emprunt, outil pour savoir si vous êtes éligible au PTZ, etc.
Faire une demande bien préparée augmente vos chances d’obtenir un prêt adapté à votre situation. N’hésitez pas à consulter un conseiller bancaire ou un courtier pour affiner votre simulation. Grâce à ces outils, vous êtes mieux armé pour faire le bon choix et concrétiser votre projet immobilier.
🆕 ACTU
👉 En 2025, les ménages empruntent sur des durées toujours plus longues, une tendance renforcée par la hausse des prix immobiliers et la fin de la baisse des taux.
💬 « Un emprunteur doit désormais consacrer en moyenne 4,1 années de revenus à son crédit», indique Alexandre Loukil, journaliste spécialisé.
Calcul mensualité prêt immobilier : quelques exemples
Pour mieux comprendre l’impact d’un taux ou d’une durée sur votre mensualité de prêt immobilier, rien de mieux qu’un exemple concret. Voici deux cas pratiques issus de notre calculette avant et après optimisation.
Cas n°1 : Léa, primo-accédante en région parisienne
- Situation : Célibataire, CDI, revenus mensuels nets de 2 800 €
- Projet : Achat d'un appartement ancien à 180 000 €
- Apport personnel : 18 000 € (10 %)
- Durée souhaitée : 20 ans
- Taux obtenu : 3,6 %
- Assurance : 0,30 %
| ❌ Sans simulation préalable | ✅ Avec simulation et comparaison |
|---|---|
| Durée choisie : 20 ans | Durée optimisée : 25 ans |
| Mensualité : 1 044 €/mois | Mensualité : 904 €/mois |
| Taux d'endettement : 37 % (dossier refusé) | Taux d'endettement : 32 % (dossier accepté) |
| Coût total du crédit : 250 560 € | Coût total du crédit : 271 200 € |
💡Grâce à la simulation, Léa a ajusté la durée de son prêt pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 %. Elle a réduit sa mensualité de 140 €, ce qui lui permet d'obtenir son financement. Le surcoût de 20 640 € sur 25 ans reste acceptable face à l'impossibilité d'emprunter sur 20 ans.
Cas n°2 : Thomas et Sarah, couple investisseur locatif
- Situation : En couple, revenus cumulés de 5 200 €/mois
- Projet : Achat d'un appartement à louer à 220 000 €
- Apport personnel : 30 000 € (13,6 %)
- Loyer attendu : 850 €/mois
- Durée souhaitée : 20 ans
- Assurance : 0,36 %
| ❌ Simulation durée unique | ✅ Simulation durées comparées |
|---|---|
| Durée testée : 20 ans | Durée 15 ans |
| Taux : 3,6 % | Taux : 3,5 % |
| Mensualité : 1 375 €/mois | Mensualité : 1 470 €/mois |
| Reste à charge : 525 €/mois | Reste à charge : 620 €/mois |
| Coût total : 330 000 € | Coût total : 264 600 € |
💡 Thomas et Sarah ont comparé trois durées pour optimiser leur investissement. Ils ont choisi 15 ans malgré une mensualité plus élevée : ils économisent 65 400 € d'intérêts et deviennent propriétaires 5 ans plus tôt. Le loyer perçu (850 €) couvre une grande partie de la mensualité, rendant l'effort d'épargne mensuel supportable (620 € au lieu de 342 € sur 25 ans, mais avec un patrimoine net bien supérieur à terme).
Facteurs qui influencent le calcul mensualité
Plusieurs variables ont un impact direct sur le calcul mensualité crédit immobilier. Voici les principaux facteurs à intégrer dans votre simulation :
- Le montant de l’emprunt : plus le montant emprunté est élevé, plus la mensualité de crédit sera importante. C’est le premier critère à définir dans votre simulateur prêt immobilier. Pensez à ajuster le montant selon vos ressources, votre capacité d’emprunt, et votre éventuel apport personnel ;
- Le taux d’intérêt du prêt immobilier : le taux immobilier est un élément déterminant dans le calcul d’une mensualité de prêt. Même une variation de 0,2 ou 0,3 point peut fortement modifier le montant total remboursé. Utiliser une calculette prêt immobilier permet de visualiser l’impact de ces variations de taux en temps réel ;
- La durée du crédit : allonger la durée du crédit réduit les mensualités, mais augmente le coût total du crédit. Inversement, un crédit plus court implique des mensualités plus élevées, mais une économie d’intérêts significative. Le bon équilibre dépend de votre budget mensuel et de votre taux d’endettement ;
- L’assurance emprunteur : l’assurance de prêt immobilier est toujours exigée par les banques. Son taux varie selon votre âge, votre santé, ou votre métier. Elle peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du crédit. Notre simulation mensualité prêt immobilier inclut une estimation pour une vision plus réaliste de votre mensualité globale ;
- Les frais annexes du crédit immobilier : ne négligez pas les frais annexes : frais de notaire, frais de garantie, frais de dossier ou frais d’agence immobilière.
Comment optimiser votre mensualité de prêt immobilier ?
Pour maximiser votre capacité d'emprunt et obtenir les meilleures conditions de prêt, plusieurs leviers peuvent être actionnés. On vous donne les solutions les plus efficaces à envisager.
Allonger la durée du crédit
Allonger la durée de remboursement est l’un des moyens les plus directs pour réduire vos mensualités.
Par exemple, passer d’un prêt sur 20 ans à 25 ans permet de faire baisser le montant mensuel de manière significative.
- 200 000 € sur 20 ans à 3,48 % : 1 215 €/mois
- 200 000 € sur 25 ans à 3,57 % : 1 065 €/mois
💡 Vous gagnez 150 € par mois, ce qui peut vous offrir plus de flexibilité. En contrepartie, le coût total du prêt immobilier augmente. Une simulation de prêt en ligne vous permet de mesurer précisément cet écart avant de prendre votre décision.
Apporter un apport personnel plus conséquent
Un apport personnel plus élevé permet de réduire la somme empruntée, donc les intérêts et les mensualités. Si vous pouvez financer vous-même les frais de notaire, de garantie ou d’agence, vous allégerez votre crédit. Un apport de 10 à 20 % du montant total du projet est aujourd’hui souvent exigé par les établissements prêteurs.
Regrouper ses crédits (rachat de crédits)
Si vous avez plusieurs crédits en cours (auto, conso, prêt personnel…), un rachat de crédits peut être une solution pertinente. Cette opération permet de fusionner tous vos emprunts en un seul prêt immobilier, à un taux souvent plus avantageux, avec une mensualité unique allégée. Cela améliore votre taux d’endettement et vous retrouvez une meilleure lisibilité sur votre budget.
Comparer les taux avec une simulation de prêt immobilier
Les taux de prêt immobilier varient selon les banques, votre profil emprunteur et la durée du crédit. C’est pourquoi il est essentiel de faire jouer la concurrence. Grâce à une simulation de crédit immobilier en ligne, vous obtenez une estimation réaliste de votre mensualité selon le taux actuel du marché.
Mieux encore, vous pouvez :
- Simuler différentes durées pour trouver le bon compromis ;
- Tester l’impact d’une assurance emprunteur moins chère ;
- Préparer une négociation efficace avec votre banque ou un courtier.
Un simple point de pourcentage peut vous faire économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt. La simulation vous permet de prendre des décisions éclairées et rentables.
FAQ – Vos questions sur le calcul mensualité prêt immobilier
Quelle est la formule de calcul d’une mensualité de prêt ?
Mensualité = [montant de l’emprunt x taux d’intérêt annuel / 12] / [1 - (1 + taux d’intérêt annuel / 12)^(- durée totale du prêt)]
Il vous sera plus simple et rapide d'utiliser notre calculette mensualité de prêt en haut de page.
Peut-on faire une simulation de mensualité sans apport ?
Oui, il est tout à fait possible de simuler un crédit immobilier sans apport personnel. Le simulateur calcule alors une mensualité basée sur le montant total emprunté, y compris les frais.
La mensualité est-elle fixe sur toute la durée du prêt ?
Oui, dans le cas d’un prêt à taux fixe, la mensualité reste identique. En revanche, avec un taux variable, elle peut évoluer à la hausse ou à la baisse selon les marchés.
Comment le taux immobilier impacte-t-il la mensualité ?
Plus le taux d’intérêt est élevé, plus la mensualité augmente. À montant et durée égaux, une variation de taux de 1 point peut faire varier la mensualité de plusieurs dizaines d’euros.
Peut-on modifier ses mensualités en cours de prêt ?
Oui, sous conditions. Selon les clauses du contrat, il est possible de moduler ses mensualités, de les réduire temporairement ou de faire un rachat ou une renégociation de crédit.
Quelle différence entre mensualité de prêt et coût total du crédit ?
La mensualité est le montant que vous remboursez chaque mois. Le coût total du crédit correspond à la somme des intérêts, frais et assurances payés pendant toute la durée du prêt.
L'actualité du crédit immobilier
🆕 ACTU : Avec la nouvelle baisse des taux directeurs de la BCE à 2%, les taux immobiliers pourraient encore reculer dans les mois à venir, influençant directement le montant de vos mensualités.
💬 « Le risque d’une inflation inférieure à l’objectif ayant clairement augmenté, la baisse de taux d’aujourd’hui ne sera pas la dernière », précise Carsten Brzeski, chef économiste chez ING.
🔍 L'analyse complète de Alexandre Loukil :
Crédit immobilier : la BCE baisse ses taux, bonne nouvelle pour les emprunteurs ?
Bonjour, tous les simulateurs de crédit immobilier en ligne me donnent un résultat différent. Comment je peux avoir une estimation fiable de mes futures mensualités, en incluant l’assurance et tout le reste ?
Bonjour,
Merci pour votre question. Il est vrai que les simulateurs de crédit immobilier peuvent donner des résultats variés en fonction des paramètres que vous entrez. Pour obtenir une estimation fiable de vos futures mensualités, y compris l’assurance et autres frais, voici quelques étapes à suivre :
– Utilisez plusieurs simulateurs : Comparez les résultats de plusieurs outils en ligne pour avoir une idée plus précise.
– Consultez un expert : Un conseiller en crédit immobilier pourra vous fournir une estimation personnalisée et prendre en compte tous les éléments de votre dossier.
– Prenez en compte tous les frais : N’oubliez pas d’inclure les frais de notaire, les assurances (comme l’assurance emprunteur) et les éventuels frais de dossier.
Bonne chance dans vos démarches !
Bonsoir j’aimerais faire une simulation d’ un prêt de 250000 pour un bien Immobilier
Bonjour,
Pour recevoir des propositions des meilleurs taux pour votre emprunt, n’hésitez pas à vous tourner vers un courtier en
prêt immobilier comme : https://reassurez-moi.fr/guide/partenaire/pret/pretto
Bonne journée