Vous venez de trouver la maison de vos rêves ! Dernière étape : souscrire un crédit immobilier pour pouvoir l’acheter. Combien de temps peuvent s’écouler entre la négociation des conditions de votre emprunt et la réception d’une offre de prêt ? Pas d’inquiétude, nos experts font le point sur les délais et les démarches nécessaires pour obtenir un crédit immobilier !
Quel est délai moyen pour recevoir son offre de crédit immobilier ?
L’offre de prêt est un contrat récapitulant les éléments négociés entre un emprunteur et son établissement bancaire.
Par exemple, le montant emprunté, la durée du prêt, le montant des mensualités, etc. L’offre est envoyée par le banquier en même temps que la fiche standardisée européenne (FISE) via un courrier recommandé avec accusé de réception.
Chaque banque a son propre fonctionnement et applique des délais d’envoi d’une offre de prêt plus ou moins longs.
Le délai entre l’accord de principe et l’offre de prêt varie selon la banque et la complexité de votre dossier. En général, il faut compter 4 à 6 semaines, mais ce délai peut être réduit de beaucoup si votre dossier est complet.
Voici un tableau récapitulatif qui vous permettra d’avoir une idée du temps d’attente entre l’accord de principe et l’offre de prêt d’une banque :
| Banques | Délai moyen pour l’offre de prêt |
|---|---|
| Banque Populaire | 17 jours ouvrés |
| Banque Postale | 19 jours ouvrés |
| BNP Paribas | 12 jours ouvrés |
| Boursobank | 25 jours ouvrés |
| Caisse d’Épargne | 14 jours ouvrés |
| Crédit Agricole | 28 jours ouvrés |
| Crédit du Nord | 20 jours ouvrés |
| Crédit Foncier | 45 jours ouvrés |
| Le Crédit Lyonnais (LCL) | 23 jours ouvrés |
| Crédit Mutuel | 22 jours ouvrés |
| HSBC | 31 jours ouvrés |
| Société Générale | 35 jours ouvrés |
Les mois d’avril, mai, juin et décembre sont souvent un peu plus denses (comptez 30 % de temps en plus pour la réception de l’offre de prêt par la banque).
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Quels sont les documents nécessaires pour obtenir une offre de prêt immobilier ?
Les papiers justificatifs de votre dossier
Si vous voulez souscrire une offre de prêt à plusieurs, chaque co-emprunteur doit fournir ses propres documents justificatifs.
Pour obtenir une offre de crédit immobilier, vous devez rassembler de nombreux documents permettant de vous identifier et d’évaluer votre situation. Voici la liste des pièces justificatives à joindre dans votre dossier :
- un justificatif d’identité en cours de validité (passeport ou carte nationale),
- un justificatif de situation familiale (livret de famille, contrat de mariage, certificat de PACS, jugement de divorce, etc.),
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, d’électricité, etc.) ;
Si vous êtes logé gratuitement, vous devez fournir une attestation d’hébergement manuscrite, datée et signée, avec une copie recto verso de la pièce d’identité de l’hébergeur et un justificatif de domicile en son nom.
- si vous êtes propriétaire : votre attestation de propriété et votre taxe foncière ;
- si vous êtes locataire : votre contrat de bail et la dernière quittance de loyer ;
- si vous êtes un ressortissant étranger : votre carte de séjour.
De nombreux autres justificatifs vous seront demandés, mais ceux-ci dépendent de votre situation. Par exemple, selon le bien immobilier acheté (logement ancien, résidence neuve ou en cours de construction).
Pour faire un point complet sur les justificatifs nécessaires à joindre dans votre dossier d’offre de prêt, lisez notre article : quels sont les documents à fournir pour votre demande de prêt immobilier ?
Le contrat d’assurance emprunteur
En plus de constituer ce dossier de demande de financement d’un bien immobilier, vous devez obligatoirement souscrire une assurance emprunteur. Cette dernière garantit à votre famille - et votre banque - un dédommagement en cas d’incapacité à poursuivre le remboursement de vos échéances. Par exemple, un accident de la vie ou une maladie longue durée.
Assurez-vous de n’avoir oublié aucun document. Sinon, vous risquez de retarder le traitement de votre dossier ! Autre recommandation : envoyez l’accord de votre assurance avant la réception de votre offre de prêt, sinon votre banquier devra l’émettre de nouveau et vous perdrez du temps !
Que faire si l’assurance retarde votre offre de prêt immobilier ?
Il est possible que votre assurance refuse de couvrir votre demande d’emprunt. Cette situation bloque l’avancement de votre dossier et retarde la signature de votre contrat de crédit immobilier. Si vous êtes dans cette situation, nous pouvons vous aider ! En tant que courtier, Réassurez-moi met à votre disposition un comparateur en ligne pour trouver les meilleures assurances du marché. C’est-à-dire celles les moins coûteuses pour un même niveau de garanties.
En quelques instants, vous obtenez des offres adaptées à votre situation. Vous pouvez aussi contacter nos experts pour vous accompagner dans vos démarches et bénéficier de leurs conseils et de certains avantages. Par exemple, la sélection de prêts immobiliers au meilleur taux et la réduction des délais appliqués par certaines banques. C’est gratuit et sans engagement !
Vous avez un problème de santé ? Vous travaillez dans un secteur à risque ou pratiquez un sport dangereux ? Pas d’inquiétude, nous travaillons en partenariat avec plusieurs assureurs acceptant de couvrir les profils à risque.
Si vous avez déjà souscrit une assurance emprunteur, rien ne vous empêche de comparer les offres du marché avec la vôtre. Et si vous trouvez mieux, vous pouvez changer de contrat à tout moment et sans frais toute la durée de votre prêt.
Combien de temps pour accepter l’offre de prêt immobilier ?
Après l’étude de votre dossier, le banquier vous envoie un accord de principe résumant les conditions négociées. Il ne s’agit pas d’un contrat, mais ce document montre que l’établissement bancaire accepte d’étudier sérieusement votre dossier de demande de financement. Cette étape est indispensable pour vous permettre d’obtenir un prêt immobilier.
Délai de validité de l'offre de prêt
Une fois la réception de cet accord, votre banque doit vous envoyer une offre de prêt. Comme expliqué plus haut, ce document récapitule les éléments négociés entre un emprunteur et son établissement bancaire. À la différence de l’accord de principe, l’offre de prêt est un contrat. Une fois reçue par la personne qui emprunte, elle est valable pendant minimum 30 jours calendaires (incluant les jours fériés et chômés).
En plus de votre offre de prêt, vous devez recevoir un échéancier indiquant le montant du capital amorti en fonction de chaque remboursement. Vous devez aussi trouver le montant des intérêts et du capital restant à acquitter. Pour terminer, une notice d’informations relative à votre contrat d’assurance sera jointe avec l’offre.
La banque ne peut modifier le document au cours de cette période. Mais une fois le délai passé, les conditions peuvent évoluer, voire même l’offre peut être annulée. Assurez-vous de respecter la date butoir !
Délai d’acceptation de l'offre
En plus du délai de validité de l’offre de prêt, vous devez respecter un délai de réflexion avant de pouvoir l’accepter. Depuis la loi Scrivener, ce délai d’acceptation est fixé à 10 jours calendaires (incluant les jours fériés et chômés). À partir du 11ème jour, vous pouvez retourner ce document daté et signé via une lettre recommandée avec accusé de réception à la banque. Vous pouvez aussi accepter l’offre de prêt en envoyant un mail avec le document daté et signé électroniquement, en pièce jointe. Ce mode d’acceptation doit avoir été convenu au préalable avec votre banquier.
N’essayez pas d’envoyer votre accord pour que l’offre de prêt arrive le 11ème jour chez votre établissement prêteur. En effet, c’est le cachet de la poste qui est pris en compte dans le délai de réflexion.
En attendant la fin du délai de réflexion, prenez soin d’étudier minutieusement toutes les conditions associées à votre contrat. Une fois l’offre de prêt acceptée, attendez d’être convoqué chez le notaire pour signer l’acte de vente. Les délais dépendent de votre disponibilité, celle du notaire et du vendeur. En général, prévoyez entre 1 et 2 mois d’attente. C’est à la fin de ce rendez-vous que vous deviendrez officiellement propriétaire et récupérez les clefs de votre nouveau bien immobilier !
Chaque établissement bancaire a son propre fonctionnement et applique des délais plus ou moins longs. Après avoir reçu un accord de principe de votre banque, comptez 25 jours, en moyenne, pour recevoir une offre de prêt. La plus rapide peut vous envoyer votre offre en moins de 2 semaines et la moins rapide en 6 semaines. Notez que les délais sont généralement rallongés de 30 % les mois d’avril, de mai, de juin et de décembre.
L’offre de prêt est valable pendant minimum 30 jours calendaires (incluant les jours fériés et chômés). La date butoir est à négocier avec votre banque. Respectez ce délai si vous ne voulez pas passer à côté de l’offre ou des conditions négociées !
Si vous n’avez pas respecté le délai appliqué dans votre offre de prêt, sachez que la banque peut décider de faire évoluer les conditions négociées. Elle peut également annuler son offre. Si c’est le cas, vous devrez vous tourner vers une autre banque. Malgré tout, prévenez l’établissement bancaire et tentez de demander le renouvellement de votre offre de projet à une date limite ultérieure.
Bonjour, notre conseillère LCL a édité les offres pour notre prêt immobilier il y a 2 semaine nous avons toujours rien reçus , nous commençons à nous inquiéter combien de temps cela met il pour arriver chez nous ?
En vous remerciant,
Cordialement
Bonjour,
Merci pour votre message.
Une fois l’offre de prêt immobilier éditée par la banque, elle est envoyée par courrier postal, souvent en lettre suivie ou recommandée. Le délai moyen d’acheminement est généralement de 5 à 10 jours, mais cela peut prendre un peu plus de temps selon les périodes ou les services internes de la banque.
Voici ce que vous pouvez faire :
– Contacter votre conseillère LCL pour vérifier la date exacte d’envoi et, si possible, obtenir le numéro de suivi du courrier,
– Vérifier auprès de votre bureau de poste si un pli recommandé est en attente,
– Confirmer l’adresse postale utilisée, en cas d’erreur de saisie.
Bonne continuation dans votre projet, et n’hésitez pas à revenir vers nous si vous avez d’autres questions.
Bonjour le dossier complet du prêt immobilier à été déposé à la banque par mon courtier le 26/07 combien de temps faut-il pour recevoir l'offre de prêt
Bonjour Rachida,
Je vous conseille de contacter votre courtier, il pourra vous donner une réponse quant à l'avancée de votre dossier.
Sachez cependant qu'il existe des courtiers gratuits, comme celui-ci : https://reassurez-moi.fr/simulation-assurance-pret-immobilier
Bonjour Cindy,
Quel était la banque ?
Normalement, c'est le centre de financement donc les vacances de votre conseiller ne devrait pas avoir d'impact sur le calendrier.