Les banques en crédit immobilier
Nous avons listé pour vous toutes les banques proposant un prêt immobilier. En cliquant sur l'une de ces banques, vous accéderez au détail des contrats d'assurance prêt immobilier proposés par chacun de ces acteurs :
- Axa Banque
- Banque Populaire
- Banque Postale
- BforBank
- BNP Paribas
- Boursorama
- Caisse d'Épargne
- Cetelem
- Crédit Agricole
- Crédit Coopératif
- Crédit Foncier
- Crédit Mutuel
- Fortuneo
- Hello Bank
- HSBC
- LCL
- Orange Bank
- Société Générale
Quelles sont les conditions d’octroi d’un prêt immobilier par les banques ?
Pour obtenir un crédit immobilier, les banques évaluent plusieurs critères afin de s’assurer de votre capacité à rembourser le prêt. Voici les principales conditions à remplir pour maximiser vos chances d’obtenir un financement avantageux.
Apport personnel minimum requis
L’apport personnel correspond à la somme que vous investissez directement dans votre projet immobilier. En général, les banques demandent un minimum de 10 % du montant du bien pour couvrir les frais annexes (notaire, garantie, dossier).
Un apport plus élevé (20 % ou plus) permet souvent d’obtenir un taux d’intérêt plus bas et de meilleures conditions.
Revenus et capacité d’endettement
Les banques analysent vos revenus pour s’assurer que vous pourrez rembourser votre prêt sans déséquilibrer votre budget. Elles appliquent généralement la règle des 35 % d’endettement maximum, ce qui signifie que vos mensualités ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets.
Exemple : Si vous gagnez 3 000 € nets par mois, votre mensualité maximale ne devrait pas dépasser 1 050 €.
D’autres éléments influencent votre éligibilité :
- La stabilité de vos revenus (CDI, profession libérale, fonction publique, etc.).
- Vos charges fixes (autres crédits en cours, loyer, pensions…).
- Votre reste à vivre après paiement des mensualités.
Durée de prêt et taux
La durée de votre emprunt impacte directement le taux d’intérêt appliqué :
| Durée de prêt | Avantage | Inconvénient |
|---|---|---|
| Prêt court (10 - 15 ans) | Taux plus bas | Mensualités plus élevées |
| Prêt classique (20 - 25 ans) | Mensualités moins élevées | Taux plus élevés |
| Prêt long (30 ans et plus) | Mensualités faibles | Rarement proposé et souvent plus coûteux |
Plus la durée du prêt est courte, plus votre taux d’intérêt sera bas, mais votre mensualité sera plus élevée.
💡 Un bon dossier peut vous permettre d’obtenir une réduction de taux de 0,10 à 0,50 point, ce qui représente plusieurs milliers d’euros d’économies sur la durée du prêt.
Bonjour, je prépare mon projet et je voudrais savoir s’il y a vraiment une « meilleure » banque pour un prêt immobilier ou si elles se valent toutes ? Vaut-il mieux aller voir sa propre banque ou les banques en ligne sont plus compétitives ?
Bonjour,
Il n’existe pas une banque « meilleure » universellement pour un prêt immobilier, car tout dépend de votre profil, de votre projet et des offres du moment. Les banques traditionnelles et les banques en ligne ont chacune leurs avantages :
– Votre banque habituelle peut proposer des conditions intéressantes si vous y avez d’autres contrats (compte courant, assurance, etc.) et une relation de confiance.
– Les banques en ligne offrent souvent des taux compétitifs et des démarches simplifiées, mais sans toujours le conseil personnalisé.
Pour comparer efficacement, je vous conseille d’utiliser un comparateur de prêts immobiliers qui vous permettra d’évaluer les taux, les frais de dossier, les assurances emprunteur et les conditions globales.
N’hésitez pas à contacter un courtier en prêt immobilier pour un accompagnement personnalisé, cela peut vous faire gagner du temps et de l’argent.
Bonne préparation de votre projet, restez confiante dans vos démarches !