Lorsque vous remboursez un prêt immobilier, vous devez savoir où vous en êtes dans le remboursement de votre dette. Le capital restant dû correspond à la somme qu’il vous reste à rembourser à la banque à un instant donné. Cette donnée, disponible dans votre tableau d’amortissement, vous permet de suivre l’évolution de votre crédit. Vous pouvez aussi anticiper un remboursement anticipé ou encore envisager un rachat de prêt.
Ce qu’il faut retenir :
- Le capital restant dû représente le montant qu’il vous reste à rembourser sur votre prêt immobilier.
- Il inclut uniquement le capital, sans les intérêts futurs.
- Vous pouvez le consulter à tout moment via votre tableau d’amortissement ou en le demandant à votre banque.
- Connaître ce montant est essentiel pour anticiper un remboursement, envisager un rachat de crédit ou changer d’assurance emprunteur.
- Le capital restant dû diminue lentement au début du prêt, puis plus rapidement en fin de remboursement.
- Notre calculette de simulation en ligne permet d’estimer ce montant si vous n’avez pas accès à votre échéancier.
Qu’est-ce que le capital restant dû ?
- Définition claire et concise :
Le montant restant dû représente le montant qu’il vous reste à rembourser à votre banque à une date donnée sur votre crédit immobilier.
Il inclut uniquement la part de capital encore due, sans les intérêts à venir, sauf mention contraire dans certains documents bancaires.
Ce montant évolue au fil du temps, au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt. Plus vous avancez dans vos mensualités, plus le capital restant dû diminue. La part des intérêts dans vos échéances baisse également au fur et à mesure.
- Différence entre montant emprunté, intérêts et capital restant dû :
- Capital emprunté : C’est le montant total que la banque vous a prêté au départ (par exemple 200 000 €).
- Intérêts : Ce sont les frais que vous payez à la banque pour vous avoir prêté cette somme. Ils sont calculés sur la base du capital restant dû.
- Capital restant dû : C’est la portion du montant emprunté que vous n’avez pas encore remboursée à un moment précis.
🔍 Exemple : Si vous avez emprunté 200 000 € et que vous avez déjà remboursé 50 000 € de capital (hors intérêts), alors votre capital restant dû est de 150 000 €.
🆕 ACTU
👉 En 2025, face à la hausse des prix et à la fin de la baisse des taux, les ménages allongent la durée de leurs prêts. Cela augmente leur capacité d’emprunt grâce à des mensualités plus faibles, mais renchérit le coût total du crédit.
💬 « Un emprunteur doit désormais consacrer en moyenne 4,1 années de revenus à son crédit», indique Alexandre Loukil, journaliste spécialisé.
Pourquoi est-il important de connaître le capital restant dû ?
Connaître précisément votre montant restant dû vous donne une vision claire de ce qu’il vous reste à payer sur votre prêt immobilier. Cette information est essentielle dans plusieurs situations clés, que ce soit pour optimiser votre crédit ou anticiper une opération financière.
En cas de remboursement anticipé
Si vous souhaitez solder tout ou partie de votre crédit avant son terme, le capital restant dû vous permet d’estimer le montant nécessaire. Il vous aide aussi à calculer les éventuelles indemnités de remboursement anticipé (IRA).
Pour un regroupement ou rachat de crédits
Le montant du capital restant dû est une donnée de base pour toute opération de rachat de crédit ou de regroupement de crédits. Il permet à la nouvelle banque ou à l’organisme de rachat de calculer le montant à refinancer et de proposer une offre adaptée.
Pour changer d’assurance emprunteur
En cas de changement d’assurance de prêt, votre cotisation peut être calculée soit sur le capital initial, soit sur le capital restant dû. Connaître ce montant permet de comparer efficacement les offres et d’optimiser le coût global de votre assurance emprunteur.
En cas de vente du bien avant la fin du crédit
Si vous vendez votre logement avant d’avoir terminé de rembourser le crédit, il vous faudra solder votre prêt auprès de la banque. Le montant restant dû vous indique alors le montant exact à régler pour libérer l’hypothèque et finaliser la transaction.
Comment calculer le montant du capital restant dû ?
Le montant restant dû peut être consulté ou estimé de plusieurs façons, en fonction de l’avancement de votre prêt et des outils à votre disposition. On vous donne les trois méthodes simples pour y parvenir.
Grâce au tableau d’amortissement
Le tableau d’amortissement est fourni par votre banque dès la signature du prêt. Il détaille, mois par mois, la répartition entre capital remboursé, intérêts et assurance. En consultant la ligne correspondant à la date souhaitée, vous obtenez instantanément le montant du capital restant dû.
En utilisant notre calculette de simulation
Si vous n’avez pas accès à votre tableau d’amortissement, vous pouvez estimer votre montant restant dû à l’aide de notre simulateur en ligne, en haut de page. Rapide et gratuit, cet outil vous fournit une estimation à jour en fonction de votre capital emprunté, du taux d’intérêt, de la durée du prêt et des mensualités déjà versées.
Formule de calcul du capital restant dû
Pour un calcul manuel approximatif, vous pouvez utiliser cette formule simplifiée :
Capital restant dû = (montant emprunté + intérêts totaux) – capital déjà remboursé
Cependant, cette méthode ne tient pas compte des intérêts dégressifs ni des frais d’assurance. Elle reste donc indicative. Pour un résultat plus précis, mieux vaut se référer au tableau d’amortissement ou utiliser notre calculette spécialisée.
FAQ Capital restant dû
Où trouver le montant exact de votre capital restant dû ?
Le moyen le plus fiable est de consulter votre tableau d’amortissement, fourni par votre banque au moment de la signature du prêt. Vous pouvez aussi le demander à tout moment à votre conseiller bancaire, ou le retrouver dans votre espace client en ligne.
À quel moment le montant restant dû baisse-t-il le plus vite ?
Lors des premières années de remboursement, la majorité de vos mensualités couvre les intérêts. Le capital baisse lentement au début, puis de plus en plus rapidement à mesure que les intérêts diminuent. C’est en fin de prêt que le capital est remboursé le plus vite.
Peut-on réduire ou négocier son capital restant dû ?
On ne peut pas négocier directement le montant du capital restant dû, car il s'agit d'une dette calculée contractuellement. En revanche, il est possible de le réduire via un remboursement anticipé ou en effectuant un rachat de crédit si les conditions de marché sont plus favorables.
À quoi sert le montant restant dû dans le rachat de crédit ?
Le capital restant dû détermine le montant à refinancer dans un rachat de crédit. C’est sur cette base que les établissements évaluent la faisabilité de l’opération, recalculent les mensualités, et vous proposent un nouveau plan de remboursement (avec un taux, une durée et des frais éventuellement plus avantageux).