Le courtier de crédit immobilier est un intermédiaire entre les clients et les emprunteurs afin de trouver le meilleur taux de crédit immobilier. Plus simples et plus compétitifs voire gratuits, les courtiers en prêts immobiliers ont le vent en poupe. En parallèle, les consommateurs sont moins attachés à leurs banques et n’hésitent plus à mettre celles-ci en concurrence. En France, un emprunteur sur trois fait appel à un courtier : pour la majorité d’entre eux, c’est la possibilité de décrocher des taux compétitifs qui a motivé leur démarche. Mais quid de la profession et des autres avantages à passer par un courtier ? Comment trouver un courtier pour son prêt immobilier ? Voici des conseils et des fiches par ville.
Sommaire
Faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier ? De nombreux français à la recherche du « meilleur » crédit pour financer leur acquisition future se posent cette question légitime.
Avant toute chose, il convient de savoir à quoi sert un courtier. Sa mission principale est relativement « simple » : dénicher pour le compte de son client le crédit immobilier qui présente :
Chaque courtier dispose d’un réseau plus ou moins large d’établissements bancaires « partenaires ». Il a souvent accès à des barèmes de taux négociés (qui dépendent notamment du profil de l’emprunteur, de la somme à emprunter ou encore de la durée de crédit souhaitée), chose qui peut souvent justifier à elle seule le recours à ses services.
En outre, un courtier peut aussi avoir une mission d’accompagnement, puisqu’il peut monter le plan de financement et vous assister du début à la fin de votre projet immobilier, jusqu’à la signature du crédit lui-même / celle de l’acte notarié.
Au delà de cela, le rôle du courtier est aussi de vous faire gagner un temps précieux : une fois le mandat donné, vous n’avez plus à solliciter vous-même les établissements bancaires les uns après les autres, à monter plusieurs dossiers, à prendre le temps de comparer les offres reçues… Ce sera à lui de vous présenter la / les meilleure(s) offre(s).
Le courtier est un intermédiaire mandaté. Son rôle peut être plus ou moins étendu : accompagnement pendant le processus d’achat, montage du dossier de financement, recherche de la meilleure offre, négociations avec l’établissement prêteur…
Courtier | Type de courtier | Frais moyens | Informations | |
![]() | Pretto | 100% en ligne | 0 € | Simulez votre prêt en ligne |
![]() | Cyberpret | 100% en ligne | 500 € | Voir sur leur site |
![]() | Abcourtage | En agence | 600 € | Voir sur leur site |
![]() | Crédit Advisor | 100% en ligne | 950 € | Voir sur leur site |
![]() | ACE | En agence | 950 € | Voir sur leur site |
![]() | Artémis courtage | En agence | 1 000 € | Voir sur leur site |
![]() | Meilleur taux agence | En agence | 1 000 € | Voir sur leur site |
![]() | Vous financer | 100% en ligne | 1 200 € | Voir sur leur site |
![]() | Empruntis agence | 100% en ligne | 1 200 € | Voir sur leur site |
![]() | Cafpi | En agence | 1 500 € | Voir sur leur site |
On trouve sur internet plusieurs courtiers en crédit immobiliers gratuits. Reste à savoir ce que vaut l’offre de ces courtiers en prêt immobilier en ligne.
En général, le principal service proposé par les sociétés de courtage digitales est un outil de simulation de crédit immobilier en ligne, souvent ludique et très simple d’utilisation. Il vous suffit alors de renseigner diverses informations quant à votre profil, vos revenus et votre projet immobilier, et vous accédez à des offres personnalisées émanant des plus grands établissements bancaires.
Les simulations sont généralement obtenues en quelques secondes et gratuitement, le tout sans engagement de votre part. Les offres s’avèrent souvent très compétitives, du fait des taux spécifiques (car négociés avec les banques) mais aussi de la mise en concurrence directe grandement facilitée par internet.
La plupart des courtiers en ligne ont une bonne centaine de banques et d’établissements de crédit partenaires, ce qui leur permet, lorsque vous faites votre recherche, de sonder instantanément un large spectre d’offres.
Vous gagnez ainsi du temps dans vos recherches, par rapport au fait de solliciter vous-même les banques les unes après les autres. Vous améliorez en outre votre vision du marché au vu du nombre d’offres passées en revue automatiquement par le comparateur et ne risquez plus de « passer à côté » de la meilleure offre.
Précisons enfin qu’outre le simulateur en ligne, d’autres outils sont souvent proposés par les courtiers digitaux, comme notamment :
Certains courtiers en prêt immobilier en ligne proposent un accompagnement personnalisé s’apparentant au service des professionnels « traditionnels » (hors ligne).
Il n’existe pas de « meilleur » courtier en crédit immobilier. Opter pour tel ou tel professionnel dépendra de votre projet, de votre profil, de vos préférences… Commencez par faire un point précis sur le niveau de services que vous attendez.
Une fois que vous aurez choisi un « type » de mandataire, vous devrez comparer les offres présentes sur le marché : courtier local indépendant, réseau de courtage national…
Les principaux courtiers en prêt immobilier :
Voici les critères qui, à nos yeux, sont essentiels à prendre en compte lorsque vous mettez en concurrence des courtiers en crédit immobilier :
Ne contactez que des courtiers agréés, c’est-à-dire immatriculés à l’ORIAS (l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance).
Quel est le tarif moyen d’un courtier en prêt immobilier ? Vous vous en doutez, les prix varient largement sur le marché, d’un professionnel à l’autre.
Il est d’abord important de bien comprendre comment fonctionne la rémunération du courtier en prêt immobilier. Elle peut être de deux ordres :
L’autre chose primordiale à savoir est que l’intermédiaire ne touchera sa commission que si le dossier de crédit est accepté. Il n’a légalement pas le droit de facturer quoi que ce soit au client avant que celui-ci n’obtienne les fonds (en vertu du Code Monétaire et Financier).
Rappelons que certains courtiers en ligne vous font économiser les frais de courtage. Ces intermédiaires digitaux ne sont alors rémunérés que par les banques (en général à hauteur de 1 % du montant emprunté).
Coût moyen | |
![]() | Honoraires forfaitaires (1000 euros en moyenne) |
![]() | 1 % du montant du prêt, sans plafond |
![]() | 1 % du montant du prêt (plafond à 950 euros) |
![]() | Forfait et plafond à 1 % du capital emprunté |
![]() | 1 % du capital emprunté |
Le mandat est une formalité obligatoire et réglementée. En tant que client, vous êtes le mandant, tandis que le courtier est le mandataire, ce qui signifie qu’il agira dans votre intérêt pour ce qui est de la recherche d’un financement pour votre projet immobilier.
Le mandat lui-même doit comporter de nombreuses informations telles que le rôle du mandataire, sa rémunération, les relations qu’il entretient avec les établissements bancaires… Les conditions du prêt souhaité par le client doivent aussi apparaître : montant souhaité, durée souhaitée…
Que vous contractiez directement auprès d’une banque ou que vous passiez par un courtier en crédit immobilier, vous devrez fournir une liste de pièces similaire, qui permettront à l’entité concernée de bien comprendre votre profil, vos revenus, votre capacité d’emprunt…
Voici les principaux documents qui vous seront en général demandés :
Un courtier peut-il être utile si vous cherchez à renégocier votre prêt immobilier / si vous souhaitez le faire racheter ? La réponse est oui : un courtier immobilier peut aussi opérer dans votre intérêt pour un rachat de crédit.
La grande majorité des courtiers ne « limitent » pas leur activité à la recherche de financements mais peuvent aussi vous aider à faire racheter votre crédit, et donc à trouver un taux plus intéressant que celui dont vous jouissez actuellement.
Ce qu’il faut savoir, c’est que les taux et conditions de rachat de crédit varient largement d’un établissement bancaire à l’autre. Vous devrez donc mettre en concurrence un maximum d’entités afin de trouver la meilleure offre. C’est là qu’intervient le courtier.
De la même manière que pour un crédit, cet intermédiaire sollicitera des banques partenaires, négociera auprès d’elles les conditions du rachat tout en défendant votre dossier. Il vous accompagnera également, en principe, de A à Z : conseil, montage du dossier… Idéalement, choisissez un courtier qui jouit d’une solide expérience en matière de rachat de crédit immobilier.
Au delà du gain de temps, passer par un courtier a aussi – souvent – un intérêt financier, grâce aux taux négociés. Le taux d’acceptation est en outre généralement plus élevé lorsque le dossier passe par un intermédiaire professionnel.
Le prix d’un courtier pour un rachat de crédit immobilier dépendra notamment du montant emprunté et de la complexité du dossier.
On trouve de nombreux simulateurs de rachat de crédit en ligne qui vous permettent de voir ce que peuvent vous proposer un large spectre d’établissements bancaires.
Un mandat de recherche de financement immobilier est signé pour une durée prédéfinie (3 mois en moyenne), mentionnée dans le contrat.
Qu’en est-il si vous souhaitez arrêter votre relation avec votre courtier en crédit immobilier avant cette date ?
La procédure est simple : il vous suffira de lui faire parvenir une lettre de résiliation par courrier recommandé avec accusé de réception. Bien sûr, il faudra que vous n’ayez pas déjà accepté une offre de prêt transmise par son intermédiaire.
Vous pouvez donc rompre la relation avec un courtier ou confier votre dossier à un autre professionnel sans avoir à motiver votre décision. Il faudra cependant veiller à respecter les conditions générales et particulières du mandat. N’oubliez pas non plus que le courtier pourra également le résilier à sa propre initiative.
Rappelez-vous aussi que vous êtes de toute façon en droit de refuser les offres de prêt immobilier que vous soumet le courtier que vous avez mandaté, si par exemple elles ne répondent pas aux conditions que vous aviez fixées.
Faire appel à un courtier immobilier ne vous garantit pas l’obtention d’un crédit pour votre projet d’acquisition. Rien n’indique qu’un établissement bancaire acceptera de vous prêter de l’argent dans les conditions que vous attendez, courtier ou pas.
Même si sa mission est de maximiser vos chances (surtout si vous avez un dossier délicat), le courtier ne décide pas à la place de la banque, même s’il s’agit d’un établissement partenaire.
Il est vrai, les dossiers avec courtier sont en général plus facilement acceptés par les établissements prêteurs, car bien montés / négociés. Un courtier ne reste cependant qu’un « facilitateur », et non le gage de trouver forcément un financement.
Reste à savoir que faire si votre dossier est refusé par une banque (ou plus). Tout d’abord, sachez qu’un refus ne présage pas que les autres établissements donneront la même suite à votre dossier, même si certaines raisons sont « bloquantes » pour tous : dossier à risques, capacité d’endettement trop faible, reste à vivre insuffisant, situation professionnelle instable…
Après un refus, rien ne vous empêche toutefois, par exemple, de :
Depuis 2011, il est possible d’assurer votre prêt immobilier auprès d’une entité autre que l’établissement prêteur. C’est ce que l’on appelle la « délégation d’assurance ». Il faudra toutefois que les garanties souscrites ailleurs soient au moins équivalentes au niveau de couverture proposé / attendu par la banque prêteuse.
Cela vous permet donc de sonder l’entièreté du marché à la recherche de la meilleure couverture pour votre prêt. Rien ne vous empêche de mandater un courtier en assurance crédit immobilier ou de passer par un courtier en ligne.
Réassurez-moi, en tant que courtier digital 100 % indépendant, vous propose son propre comparateur de prêts immobiliers. Notre outil est entièrement gratuit, sans engagement et très simple d’utilisation.
Voici nos fiches détaillées par ville afin d’avoir plus d’informations selon votre localisation :
Paris
Marseille
Lyon
Toulouse
Nice
Nantes
Strasbourg
Montpellier
Bordeaux
Lille
Rennes
Reims
Le Havre
Saint-Étienne
Toulon
Grenoble
Dijon
Nîmes
Angers
Villeurbanne