Combien coûte un courtier en prêt immobilier ?

Mis à jour le 5 août 2020 par Antoine Fruchard 

Un emprunteur sur deux a recours à un courtier pour trouver le meilleur prêt immobilier. En mandatant un courtier en crédit immobilier, vous mettez toutes les chances de votre côté pour réunir les meilleures conditions trouver rapidement un financement (négociation du taux d’intérêt, de la durée, de l’emprunt) auprès des banques. Quels sont les prix pratiqués par les courtiers en prêt ? Quand devrez-vous le payer ? Nos réponses !

CourtierHonoraires
PrettoGratuit – notre recommandation
MeilleurtauxForfaitaires (1 000 € en moyenne)
Cafpi1 % du montant du prêt, sans plafond, avec une marge de négociation
ACE Crédit 1 % du capital emprunté, plafonnés à 950 euros
EmpruntisLa prestation y est facturée selon la complexité du dossier (forfait et plafond à 1 % du capital emprunté)
VousfinancerLes honoraires s’établissent à 1 % du montant emprunté
Immoprêt1% du capital
Honoraires moyens sur l’année 2020 d’un courtier en prêt immobilier

Quels sont les frais de courtage pour un prêt immobilier ?

Pour être à même de savoir à quoi correspond un bon prix pour les services d’un courtier en prêt immobilier, il est important de connaître les différents honoraires existants. En règle générale, on peut noter que plus un cabinet de courtage est important, plus il aura de facilités à accepter de négocier ses tarifs.

Les frais du courtier en prêt immobilier (=honoraires de courtage) peuvent être fixes ou variables. En agence, les frais sont généralement exprimés en pourcentage du montant emprunté : 1%. Ce coût est justifié par son solide réseau auprès des banques qui lui permet de négocier un taux avantageux. Au gain d’argent s’ajoute un gain de temps puisqu’il vous décharge de tous les aspects administratifs et vous porte main forte dans la constitution du dossier de prêt.

Depuis quelques années, un nouvel acteur est apparu sur le marché : le courtier de prêt immobilier en ligne. Généralement, il se distingue en ne facturant aucun frais de courtage à ses clients et se rémunère auprès de l’établissement financier directement, en tant qu’apporteur d’affaires.

Cependant, nous vous conseillons de bien demander le détail des honoraires dans l’offre ou le mandat que vous présentera votre courtier avant le début de sa mission : cette précaution vous évitera de mauvaises surprises (les courtiers « oublient » parfois de signaler les frais de dossier pour la banque prêteuse).

En dehors des courtiers de crédits, il existe aussi des courtiers en assurance de prêt immobilier. Ces courtiers d’assurance en ligne ne vous prendront pas de frais, car ils sont rémunérés directement par les assureurs lors de la conclusion d’un contrat.

L’assurance emprunteur, obligatoire lors de tout emprunt immobilier, n’est pas à négliger car elle peut représenter jusqu’à 30 % du coût total de votre crédit ! Il est donc important de comparer les offres du marché afin d’être sûr de souscrire à la meilleure assurance de prêt immobilier, c’est à dire celle aux garanties les plus couvrantes et au tarif le moins cher.

À quel moment payer votre courtier en prêt immobilier ?

Dans tous les cas, les honoraires du courtage de prêt immobilier, s’il y en a, ne vous seront demandées que si le crédit immobilier est signé par l’intermédiaire de votre courtier (article L321-2 du Code de la Consommation).

Si votre courtier vous demande à être rémunéré avant la signature de l’offre de prêt, ou s’il vous demande un chèque de caution, vous pouvez contacter la Direction Régionale des Entreprises, de la Concurrence, de la Consommation, du Travail et de l’Emploi (DIRECCTE) : il s’agit d’une fraude.

Si votre courtier vous présente un prêt ne correspondant pas à votre demande ou à l’engagement signé avec lui, sachez que vous n’aurez rien à lui devoir non plus.

Comment le courtier CAFPI est-il rémunéré ?

Le prix d’un courtier en prêt immobilier correspond à la commission qui lui permet de vivre. Si certains courtiers sont rémunérés par le client (vous), certains proposent leurs services gratuitement et se rémunèrent uniquement auprès de l’établissement financier.

Les honoraires d’un courtier varient selon leur mode de rétribution. Auprès des banques, le pourcentage de rémunération est compris entre 0,5 et 0,8 % du montant du prêt (avec un plafond autour de 3 000 € en moyenne).

Pour son travail d’analyse, de négociation et de suivi de dossier, les courtiers en prêt immobilier peuvent également prendre un pourcentage sur leurs clients. Le montant de ces frais de courtage dépend des acteurs, ils peuvent même être nuls selon les établissements. N’omettez pas de détail dans vos recherches !

Pourquoi mandater un courtier en prêt immobilier ?

Pour sélectionner un courtier, vous devez d’abord voir le réseau qu’il possède et sa production annuelle de crédits immobiliers. Le courtier doit posséder un réseau actif, afin d’avoir un poids dans la négociation auprès des partenaires financiers. Des petits cabinets de courtage peuvent être aussi efficaces que les plus grands, mais surtout sur des dossiers atypiques. Sur un dossier de prêt « classique », privilégiez un réseau connu.

Pour schématiser, on peut dire que le courtier en crédit est une sorte de grossiste spécialisé en prêts, alors que le conseiller bancaire, lui, est un généraliste.

Donc l’un des avantages à opter pour un courtier immobilier est que celui-ci n’a pas d’autres missions que de vous trouver le meilleur prêt possible : taux d’intérêts, conditions de remboursement et générales, mensualités fixes ou aménageables du prêt immo… Sans compter sur le fait qu’il traite souvent directement avec les services immobiliers des banques.

Vous êtes tout à fait libre de choisir le courtier en crédit qui vous conviendra le mieux : certains courtiers offrent un service en ligne et/ou au téléphone, ce qui vous laissera votre autonomie et votre liberté.

D’autres au contraire prennent tout en charge, et parfois les frais de dossiers de l’emprunt immo que pourraient vous appliquer les banques. Souvent, ceux-là vous demanderont des honoraires, qui se situent autour de 1% du montant emprunté. Pour ces courtier plus classiques, vous devrez envoyer les documents à fournir par La Poste, ce qui prendra donc plus de temps pour l’obtention du crédit.

Qu’est-ce que les frais de courtage ?

Les frais de courtage correspondent aux honoraires que vous demandera le courtier en échange de ses services. Selon les courtiers, ils seront forfaitaires ou en pourcentage. Certains courtiers en prêt immobilier proposent même un service gratuit à leur client, choisissant de se rémunérer qu’en tant qu’apporteur d’affaires auprès de la banque.

Quel est le prix d’un courtier CAFPI ?

En moyenne, un courtier en prêt immobilier prend une commission d’1% sur le montant total du prêt (plafonné à 3 000 € généralement). Lorsque la commission est forfaitaire, elle tourne autour de 1 500 €. Enfin, depuis quelques années, certains courtiers proposent un service 100 % gratuit pour le client, ne se rémunérant qu’auprès de la banque.

Qui paie les frais d’un courtier en prêt immobilier ?

Le courtier en prêt immobilier est, a minima, rémunéré par la banque. Il agit comme un apporteur d’affaires, travaillant pour le compte de l’établissement à son compte. Dans la plupart des cas, un courtier CAFPI touche également des honoraires de son client, pour le service et conseil apporté. Dans ce cas, il faudra compter en moyenne 1 000 euros, à payer au moment de la signature de l’offre de prêt.

12 commentaires
Julie, le 28 juillet 2019

Au vu des taux relativement bas, est il toujours intéressant de passer par un courtier?
Je m'explique : les frais de courtage ne baissent pas proportionnellement aux taux. Ils sont souvent fixes. Autant quand les taux étaient plus haut, payer les 1500 euros de frais de dossier se noyaient ds le gain conséquent d'un taux bien négocié...

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 29 juillet 2019

Bonjour Julie,
C'est un très bon point donc c'est pour cela que je vous invite à ne passer que par des courtiers gratuit qui sont financés juste par la banque et non pas les clients.

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Anonymous, le 22 juillet 2019

bonjour
sommes nous gagnant si nous passons par un courtier lors d un achat immoblier ? ou avec se que le courtier nous demandera à la fin du dossier cela ne reviendra t il pas pareil que de passer directement par la banque ?
merci

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 26 juillet 2019

Bonjour,
cela dépend des courtiers, mais sachez qu'il existe des courtiers gratuits.
Voici un lien qui vous permettra de faire vos simulations dans le cas d'un achat immobilier et qui vous permettra d'effectuer toutes vos démarches gratuitement : https://reassurez-moi.fr/simulation-assurance-pret-immobilier

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Marie, le 21 juillet 2019

Bonjour,
Nous faisons un crédit immobilier , les honoraires du courtier s’élève à 1700€ et 300€ de frais de dossier.
Nous pensions que le courtier était rémunéré par la banque à hauteur de 1%.
Pourquoi nous demande t-il cette somme ?
Merci de votre réponse

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 26 juillet 2019

Bonjour Marie,
Je vous conseille de contacter votre courtier pour lui demander d'avantage d'explications là dessus.
Sachez cependant qu'il existe des courtiers gratuits.
Voici un lien qui vous permettra d'obtenir le prêt le plus adapté à votre dossier gratuitement : https://reassurez-moi.fr/simulation-pret-immobilier

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MESLI, le 18 juillet 2019

Bonjour,
Mon Courtier m'annonce qu'il a reçu deux refus bancaire pour une demande de prêt immobilier et me demande d’arrêter les recherches.
Peut-il me facturer des honoraires dans ce cas .
Merci de votre réponse

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 23 juillet 2019

Bonjour,
Tout dépend de votre contrat avec lui, mais sachez qu'il existe des courtiers gratuits : https://reassurez-moi.fr/simulation-pret-immobilier

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Ménard, le 12 juillet 2019

pou un pret relais de 3 mois pour un achat de 585000 euros, quel est le prix envisageable d'un courtier, sachant qu'il ne faut prévoir aucun prêt à plus long terme?

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 23 juillet 2019

Bonjour Ménard,
De nombreux courtiers sont gratuits
Voici un outil pour trouver le meilleur courtier gratuit sur https://reassurez-moi.fr/simulation-pret-immobilier

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Chane, le 8 juillet 2019

Bonjour
Je suis attisant j ai pris un crédit de 103000 euros pour un achat le courtier me demande 4000 euros ses honoraires
Es ce correcte ou non vu que j ai consulté certain article que le courtier ne dépasse le1 /100 en général
Merci de l’éclaircir un eut mon cas

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 12 juillet 2019

Cela me semble particulièrement élevé

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