Un emprunteur sur deux a recours à un courtier pour trouver le meilleur prêt immobilier. En mandatant un courtier en crédit immobilier, vous mettez toutes les chances de votre côté pour réunir les meilleures conditions trouver rapidement un financement (négociation du taux d'intérêt, de la durée, de l’emprunt) auprès des banques. Quels sont les prix pratiqués par les courtiers en prêt ? Quand devrez-vous le payer ? Nos réponses !

Quels sont les frais de courtage pour un prêt immobilier ?

Pour être à même de savoir à quoi correspond un bon prix pour les services d'un courtier en prêt immobilier, il est important de connaître les différents honoraires existants. En règle générale, on peut noter que plus un cabinet de courtage est important, plus il aura de facilités à accepter de négocier ses tarifs.

Les frais du courtier en prêt immobilier (=honoraires de courtage) peuvent être fixes ou variables. En agence, les frais sont généralement exprimés en pourcentage du montant emprunté : 1%. Ce coût est justifié par son solide réseau auprès des banques qui lui permet de négocier un taux avantageux. Au gain d'argent s'ajoute un gain de temps puisqu'il vous décharge de tous les aspects administratifs et vous porte main forte dans la constitution du dossier de prêt.

Depuis quelques années, un nouvel acteur est apparu sur le marché : le courtier de prêt immobilier en ligne. Généralement, il se distingue en ne facturant aucun frais de courtage à ses clients et se rémunère auprès de l'établissement financier directement, en tant qu'apporteur d'affaires.

Cependant, nous vous conseillons de bien demander le détail des honoraires dans l’offre ou le mandat que vous présentera votre courtier avant le début de sa mission : cette précaution vous évitera de mauvaises surprises (les courtiers "oublient" parfois de signaler les frais de dossier pour la banque prêteuse).

En dehors des courtiers de crédits, il existe aussi des courtiers en assurance de prêt immobilier. Ces courtiers d’assurance en ligne ne vous prendront pas de frais, car ils sont rémunérés directement par les assureurs lors de la conclusion d’un contrat.

L'assurance emprunteur, obligatoire lors de tout emprunt immobilier, n'est pas à négliger car elle peut représenter jusqu'à 30 % du coût total de votre crédit ! Il est donc important de comparer les offres du marché afin d'être sûr de souscrire à la meilleure assurance de prêt immobilier, c'est à dire celle aux garanties les plus couvrantes et au tarif le moins cher.

À quel moment payer votre courtier en prêt immobilier ?

Dans tous les cas, les honoraires du courtage de prêt immobilier, s'il y en a, ne vous seront demandées que si le crédit immobilier est signé par l’intermédiaire de votre courtier (article L321-2 du Code de la Consommation).

Si votre courtier vous demande à être rémunéré avant la signature de l'offre de prêt, ou s’il vous demande un chèque de caution, vous pouvez contacter la Direction Régionale des Entreprises, de la Concurrence, de la Consommation, du Travail et de l’Emploi (DIRECCTE) : il s’agit d’une fraude.

Si votre courtier vous présente un prêt ne correspondant pas à votre demande ou à l’engagement signé avec lui, sachez que vous n’aurez rien à lui devoir non plus.

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Pourquoi mandater un courtier en prêt immobilier ?

Pour sélectionner un courtier, vous devez d’abord voir le réseau qu’il possède et sa production annuelle de crédits immobiliers. Le courtier doit posséder un réseau actif, afin d’avoir un poids dans la négociation auprès des partenaires financiers. Des petits cabinets de courtage peuvent être aussi efficaces que les plus grands, mais surtout sur des dossiers atypiques. Sur un dossier de prêt "classique", privilégiez un réseau connu.

Pour schématiser, on peut dire que le courtier en crédit est une sorte de grossiste spécialisé en prêts, alors que le conseiller bancaire, lui, est un généraliste.

Donc l’un des avantages à opter pour un courtier immobilier est que celui-ci n’a pas d’autres missions que de vous trouver le meilleur prêt possible : taux d'intérêts, conditions de remboursement et générales, mensualités fixes ou aménageables du prêt... Sans compter sur le fait qu’il traite souvent directement avec les services immobiliers des banques.

Vous êtes tout à fait libre de choisir le courtier en crédit qui vous conviendra le mieux : certains courtiers offrent un service en ligne et/ou au téléphone, ce qui vous laissera votre autonomie et votre liberté.

D’autres au contraire prennent tout en charge, et parfois les frais de dossiers de l'emprunt que pourraient vous appliquer les banques. Souvent, ceux-là vous demanderont des honoraires, qui se situent autour de 1% du montant emprunté. Pour ces courtier plus classiques, vous devrez envoyer les documents à fournir par La Poste, ce qui prendra donc plus de temps pour l'obtention du crédit.

FAQ

Qu'est-ce que les frais de courtage ?

Les frais de courtage correspondent aux honoraires que vous demandera le courtier en échange de ses services. Selon les courtiers, ils seront forfaitaires ou en pourcentage. Certains courtiers en prêt immobilier proposent même un service gratuit à leur client, choisissant de se rémunérer qu'en tant qu'apporteur d'affaires auprès de la banque.

Qui paie les frais d'un courtier en prêt immobilier ?

Le courtier en prêt immobilier est, a minima, rémunéré par la banque. Il agit comme un apporteur d'affaires, travaillant pour le compte de l'établissement à son compte. Dans la plupart des cas, un courtier touche également des honoraires de son client, pour le service et conseil apporté. Dans ce cas, il faudra compter en moyenne 1 000 euros, à payer au moment de la signature de l'offre de prêt.