Prêt immobilier : comment la CAF peut-elle vous aider ?

Mis à jour le 20 mai 2021 par Antoine Fruchard 

Les particuliers souhaitant contracter un prêt immobilier peuvent se tourner vers différents organismes. Si les banques sont les établissements les plus souvent sollicités, d’autres organisations permettent l’accès à des prêt. C’est notamment le cas de la CAF qui octroie des crédits immobiliers particuliers à ses allocataires sous certaines conditions. Quelles sont les conditions d’accès d’un prêt CAF ? Quelles sont les modalités ? Nos réponses !

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Qu’est-ce que le prêt immobilier de la CAF ?

La Caisse d’Allocations Familiales (CAF) est un organisme dérivé de la Sécurité Sociale française, qui gère territorialement les prestations sociales et / ou familiales légales à destination de certains particuliers.

  • Une aide financière : dans le cadre des subventions versées à certains ménages, la CAF peut procéder à l’octroi d’un prêt immobilier à ses allocataires. Le crédit en question représente une somme relativement faible au regard du montant supposé par l’acquisition d’un bien immobilier.
  • Un prêt complémentaire : le prêt accordé par une CAF ne permet pas de financer l’intégralité d’un projet immobilier. Les allocataires en bénéficient pour financer plus facilement leur projet immobilier en annexe d’un emprunt supplémentaire contracté auprès d’un autre organisme.

Quelles sont les caractéristiques du prêt immobilier de la CAF ?

Le prêt immobilier de la CAF est destiné aux revenus les plus modestes, à savoir les allocataires de prestations sociales et familiales octroyées par cet organisme. Il ne s’agit donc pas d’un crédit immobilier effectif à proprement parler, mais bien d’un capital complémentaire utilisable pour faciliter l’accès à un logement.

Les modalités du crédit obtenu via la CAF peuvent varier d’un organisme à l’autre ; si la CNAF (Caisse Nationale d’Allocations Familiales) est l’institution principale, chaque CAF a une responsabilité territoriale. Il convient alors de voir avec votre représentant local à quelles prestations vous pouvez prétendre.

Au niveau national, les modalités du prêt immobilier de la CAF sont les suivantes :

ModalitéPrestation prévue
Taux d’intérêt1 % maximum
Durée du prêt60 mois maximum
Coût du projet1 000 € minimum
Apport personnel10 % minimum

Le prêt immobilier CAF est destiné aux revenus modestes et allocataires de l’organisme. Les autres subventions accordées sont cumulables avec le crédit immobilier contracté, permettant ainsi de réaliser des économies significatives. Il s’agit cependant d’une simple aide financière ne permettant pas de couvrir l’intégralité du projet immobilier. Pour faire des économies sur votre prêt immobilier, comparez les offres ! Selon les organismes, les taux peuvent différer de manière significative. Notre outil de comparaison est gratuit et 100 % en ligne !

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Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt par la CAF ?

Pour avoir le droit au prêt immobilier de la CAF, des conditions sont requises :

  • être allocataire de l’organisme via une prestation sociale ou familiale (APL, ALF ou ALS) ;
  • souscrire un emprunt qui viendra financer un projet de rénovation, amélioration ou isolation thermique de votre résidence principale ;
  • le financement de travaux destinés à adapter l’habitation à la situation familiale (en cas de naissance par exemple),

Par la suite, il faut vous adresser directement à votre CAF correspondante pour remplir le formulaire d’obtention du crédit. Selon le coût de votre projet ainsi que votre quotient CNAF, le montant du prêt pourra varier ; il peut ainsi passer d’environ 1 000 à 5 000 €.

Par ailleurs, vous devrez fournir les devis nécessaires en cas d’emprunt destiné à l’amélioration du logement par des travaux. Si vous avez déjà engagé des artisans, vous pourrez produire les factures correspondantes afin d’être remboursé des frais déjà avancés

L’obtention du prêt immobilier de la CAF n’est donc pas conditionnée à une certaine catégorie de revenus, mais bien au versement d’une des allocations précédemment citées.

Dans un autre registre, le prêt immobilier de la CAF peut également servir à couvrir les frais de réaménagement nécessaires en cas de séparation des époux par exemple. D’autres situations peuvent impliquer un relogement rendu important par le contexte familial (déménagement du logement de fonction pour licenciement économique par exemple).

Enfin, les frais de notaire engagés par l’acquisition d’un logement et pouvant s’élever à plusieurs milliers d’euros peuvent aussi être subventionnés par l’octroi d’un prêt de la CAF. Il s’avère que les frais de notaire sont notamment calculés sur le prix du logement en question via un pourcentage fixe, majoré des frais d’agence.

Le prêt conventionné, alternative au crédit immo CAF

Le prêt conventionné est un crédit immobilier particulier assorti de conditions avantageuses, contractable dans des établissements de crédit conventionnés par l’État. Il a pour objectif de faciliter l’accès au logement pour toutes les catégories de personnes et notamment celles disposant de revenus plus modestes. Il permet particulièrement le financement à 100 % du projet immobilier avec un taux d’intérêt plafonné par des dispositions légales.

Les conditions d’obtention sont par ailleurs beaucoup moins exigeantes que pour un emprunt plus classique ; aucun revenu maximum n’est demandé, il faut simplement que le logement concerné par le prêt constitue la résidence principale de l’emprunteur. Ce prêt est cumulable avec le versement des APL, le prêt à taux zéro (PTZ) ou le prêt action logement permettant ainsi de réaliser des économies significatives.

Le Prêt à l’Accession Sociale (PAS) est un autre type de crédit également octroyé par des établissements ayant passé un accord avec l’État (conventionnés). Il permet lui aussi de financer l’intégralité du projet immobilier dans la mesure où le logement représente la résidence principale de l’acquéreur, à des conditions avantageuses.

Le PAS est alloué sous certaines conditions des ressources, en fonction de la composition familiale et du lieu de résidence. Il peut prendre la forme d’un prêt travaux si ces derniers coûtent au minimum 4 000 € à réaliser. Comme le prêt conventionné, il est cumulable avec les allocations logement de la CAF ou le PTZ, ainsi que les subventions accordées par l’Agence Nationale de l’Amélioration de l’Habitat (ANAH).

Quelles sont les autres aides au crédit immo de la CAF ?

Les allocations (évoquées plus haut dans cet article) ne constituent pas un crédit immobilier servant à financer un bien. Elles peuvent néanmoins faciliter l’accès au logement pour des personnes en fonction de la localisation de l’habitation (APL), de la situation familiale (ALF) ou des ressources (ALS).

Ces subventions peuvent grandement aider les ménages disposant de revenus plus modestes dans l’optique de financer l’occupation d’un logement (loyers et mensualités d’emprunts notamment). Certaines sont cumulables avec un prêt conventionné, un prêt à l’accession sociale ou un prêt à taux zéro (PTZ), ce qui permet de réaliser des économies non négligeables.

12 commentaires
Mr mene, le 15 septembre 2019

Je veux obtenir un crédit immobilier pour faire construire une maisonEt je veux que vous m’aider s’il vous plaît

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 16 septembre 2019

Bonjour,

Je vous invite à utiliser notre comparateur d'assurances de prêt (en ligne et gratuit) : https://reassurez-moi.fr/simulation-assurance-pret-immobilier

Cordialement.

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Mme DARGAUD, le 31 août 2019

Bonjour, étant allocataire de l'aah ( allocation adulte handicapé ) soit 964 euros net par mois dont 104,77 euros d'aide ( inclus dans mon allocation pour logement indépendant ) j'aimerais savoir si il était possible de me voire octroyer un prêt pour accession à la propriété pour un T1. Si oui quel prêt serais le plus intéressant pour moi ( prêt CAF, prêt zéro, prêt conventionné... ) Je ne sais pas si ma question est complète mais j'avoue être un peu perdue j'ai donc besoin d'une réponse d'un expert. Je me tiens à votre disposition pour tout renseignement complémentaire. PS : faut il aussi obligatoirement avoir un apport ? D'avance je vous remercie pour votre aide précieuse. Excellente journée à vous, à très bientôt je l'espère.

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 2 septembre 2019

Bonour Mme Dargaud,
Avez-vous déjà demandé à votre banque ?

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Anonymous, le 1 juin 2019

Bonjour , je voulais savoir si ma commune dispose d'une zone n 3 pour y avoir accès au pret conventionné
Cordialement

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DOUDOUVI, le 21 mai 2019

Bonjour jai un ami qui voudrait acheter une petite maison actuellement il a droit a APL, il est seul et sans enfant. Son achat serait d'environ 149 mille euros et il a un apport de 100000€ es ce que la CAF peut lui octroyer un crédit de 49milles svp?

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Remmache, le 4 mai 2019

Bonjour,

J’aimerai savoir si je pouvais avoir une aide de la caf pour faire un raccordement d’eau d’un montant de 3000 euros.jai droit aux apl ainsi qu’au allocation familiale. Merci pour vos réponses.

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kevin, le 23 avril 2019

Salut à tous,
je travail en ESAT et à pensé a créer un compte immo (2016) cher Crédit Mutuel conventionner car j'ai 30ans et voudrais devenir proprio.
Novembre dernier j'ai commencer à rechercher puis visiter afin de connaitre la valeur actuel sur ce que je recherche (Colmar environs Zone3).
Mois de février pour les Apl j'ai prit rdv avec la CAF il mon fais comprendre que c'est prévus qu'il arrête mais ma rassurer en me disant que 2019 il n'y a pas de changement.

Pour revenir sur le sujet je suis en banque conventionner "Crédit Mutuel" qui ma fais une offre pour <98.000E> sur 300mois a un taux de 1.85.
Depuis début mars j'ai visiter le 8ème appartement qui m'a énormément plus.
F3, sol parquet ressent ou carrelaeh 50/50, cuisine équipée, 2chambres de 15m², salle de douches, balcon carreler ouvert sans vis a vis, l'entrée sous caméra, parking collectif sécuriser, cave de 6m²
5000e d'équipement.

Il y a 1semaine le Notaire m'as envoyer les dossiers complet de l'appartement et de la résidence puis ce fixer un rdv pour la grande étape "Acte de Vente" !!!
Mais avant tout demain rdv cher le banquier pour le virement des fonds avant ce vendredi.

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HOAREAU, le 20 février 2019

Bonjour,
Mon mari et moi mm avons 2 enfants
Mon mari travail mais moi non , je perçois la prime d'activité et AL.
Possibilité d'avoir une aide de caf pour un bien immobilier svp ??

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dimdim, le 5 janvier 2019

Bonjour
Je souhaite acquerir un logement est il possible en tant qu allocataire des apl et du rsa ? Je vis seul

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Mancelle, le 27 août 2018

Voilà j'ai mis ma maison en vente et nous allons déménager suite à cette vente dans une autre région et je voulais avoir des renseignements pour une aide financière pour un crédit car lors de notre nouvelle installation nous n'aurons que 80000 € d'apport et aucune banque ne peut nous prêter de l'argent car nous serons sois assistante maternelle en recherche de d'enfants en garde et mon mari intérimaire nous sommes propriétaire et allocataire de la CAF avec 4 enfants
Cordialement

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 28 août 2018

Bonjour,
Il existe de nombreuses aides en France pour aider les ménages modestes à avoir accès à la propriété : https://reassurez-moi.fr/guide/pret-immobilier/prets-complementaires
bien à vous

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