En France, plusieurs millions de salariés sont susceptibles de bénéficier du prêt Action Logement (ou prêt patronal). Cette solution de financement complémentaire à taux préférentiel peut vous aider à emprunter à de bonnes conditions pour votre achat immobilier. Alors, qu’est-ce que le prêt employeur ? Pour qui est-il conçu et comment en bénéficier ? Comment faire une simulation de prêt Action Logement ? Voici de quoi vous y retrouver !
Comment fonctionne le prêt Action Logement ?
L'appellation de prêt Action Logement regroupe aujourd'hui le prêt patronal et le prêt 1%. Depuis 2009, il porte le nom de l'organisme mandaté pour collecter les fonds : Action Logement.
Le principe du prêt Action Logement est de permettre aux entreprises d'aider leurs salariés à financer leurs projets immobiliers et à devenir propriétaires.
Son principal avantage est son taux préférentiel, fixé par Action Logement, généralement inférieur aux taux d’un crédit immobilier classique (selon les conditions en vigueur au moment de la demande).
⭐️ Les prêts immobiliers complémentaires comme Le Prêt Épargne Logement peuvent se cumuler entre eux. Ainsi, n'hésitez pas à vous renseigner sur les autres crédits de ce type comme le prêt aux fonctionnaires ou encore le prêt à taux zéro.
👉 Le cumul reste soumis à l’accord de la banque et au respect des critères d’endettement.
Que peut financer le prêt Action Logement ?
Le champ d’application du prêt Action Logement est assez large. Ainsi, il peut financer :
- La construction de votre résidence principale ;
- L’acquisition d’un logement neuf ou ancien ;
- Un achat sur plan (VEFA) ;
- Un projet d’achat de logement vendu par un bailleur social ;
⚠️ Attention !
Pour un bien neuf ou à construire, vous devez respecter les exigences de performance énergétique prévues par la réglementation en vigueur (ex. RE 2020) et/ou les critères fixés par Action Logement au moment de la demande.
Prêt patronal 1% : avantages & inconvénients
Si vous êtes salarié et que vous souhaitez devenir propriétaire, le prêt Action Logement (aussi appelé prêt employeur) possède de nombreux avantages :
Avantages du prêt Action Logement
- Accepté par la plupart des banques comme prêt complémentaire
- Cumulable avec d’autres prêts avantageux (PAS par exemple)
- Montant majorable sous certaines conditions
- Indépendant vis-à-vis du contrat de travail
Inconvénients du prêt Action Logement
- Priorité donnée aux primo-accédants,
- Délai de traitement souvent autour de 40 jours,
- Un seul prêt Action Logement par opération, quel que soit le nombre d’emprunteurs,
- Aucun projet atypique possible (achat d’une caravane par exemple).
Comment faire une demande de prêt Action Logement ?
La demande s’effectue directement en ligne auprès d’Action Logement, sous réserve d’éligibilité.
Une fois dessus, vous pourrez :
- Vérifier votre éligibilité ;
- Déposer votre dossier ;
Attention, pour compléter votre requête, vous devrez lister tous les crédits que vous comptez demander en vue de votre achat. Réfléchissez donc bien à votre montage immobilier en amont. Pensez notamment à bien comparer les différents prêts complémentaires et leurs conditions.
💡 Bon à savoir
Sachez que le délai moyen de traitement d’un dossier est de 40 jours. Action Logement peut refuser d’instruire un dossier si la signature de l’acte est trop proche de la date de dépôt (délais d’instruction à respecter).
👉 En cas d'absence de retour, n'hésitez pas à les contacter par téléphone au 0970 800 800 (numéro non surtaxé).
Prêt action logement, qui peut en bénéficier ?
Pour obtenir le prêt accession Action Logement, vous devrez répondre à ces conditions :
- Être salarié du secteur non-agricole ou être retraité depuis moins de 5 ans ;
- Travailler dans une entreprise du secteur privé non agricole d’au moins 10 salariés ;
- Respecter les plafonds de ressources en vigueur ;
- Être primo-accédant ou répondre aux critères “non-propriétaire” définis par Action Logement ;
- Vouloir acheter une résidence principale en France métropolitaine ou DROM ;
- Acheter un logement respectant les normes environnementales ;
✨ L'astuce de Réassurez-Moi
Le prêt patronal est un avantage salarial indépendant de votre contrat de travail. Si vous démissionnez, prenez votre retraite ou quittez l'entreprise avant la fin de votre prêt, cela n'aura pas de conséquence sur sa continuité.
Quel revenu maximal pour obtenir un prêt Action Logement ?
En 2026, les plafonds de ressources annuelles applicables au prêt Action Logement dépendent de la zone et de la composition du foyer.
⚠️ Ils peuvent être révisés : vérifiez les montants à jour au moment de la demande sur le site d’Action Logement.
Exemple de plafonds :
| Nombre de personnes | Zone A Bis | Zone A | Zone B1 | Zone B2 et C | DROM |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 personne | 43 953 € | 43 953 € | 35 825 € | 32 243 € | 32 602 € |
| 2 personnes | 65 691 € | 65 691 € | 47 842 € | 43 056 € | 43 539 € |
| 3 personnes | 86 112 € | 78 963 € | 57 531 € | 51 778 € | 52 358 € |
| 4 personnes | 102 812 € | 94 585 € | 69 455 € | 62 510 € | 63 207 € |
| 5 personnes | 122 326 € | 111 971 € | 81 705 € | 73 535 € | 74 354 € |
ℹ️ Le prêt patronal a pour vocation de financer une partie de votre projet seulement. En cas de refus de prêt Action Logement, votre projet d’emprunt ne sera donc pas forcément remis en cause, même si vous risquez de payer des intérêts plus élevés.
Comment déterminer sa zone géographique pour le prêt employeur ?
Les plafonds de ressources à ne pas dépasser dépendent de votre zone (A bis, A, B1, B2, C ou DROM). Celles-ci sont délimitées de la façon suivante :
| Zone A | Zone A Bis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| Paris et 76 villes d’Ile-de-France | Agglomération parisienne, Côte d’Azur, Genevois français et autres zones | Villes de plus de 250 000 habitants, grande couronne parisienne | Agglomérations de plus de 50 000 habitants, périphérique des secteurs tendus | Reste du territoire |
👉 Un outil de simulation plus précis est disponible sur le site d’Action Logement.
Exemple : Léa habite à Toulouse en zone B1. Ses ressources doivent respecter le plafond annuel correspondant à la zone B1 et à la taille de son foyer.
Simulation prêt Action Logement : quel est son montant ?
Le montant maximal du prêt Action Logement est plafonné à 30 000 €, dans la limite de 30 % du coût total de l’opération (hors frais annexes).
Cas particulier :
En cas d’acquisition d’un logement social (vente HLM), le plafond peut être porté à 40 000 €, sous réserve d’éligibilité.
Dans tous les cas, la durée de remboursement du prêt Action Logement ne peut pas dépasser 25 ans.
Comment se finance le prêt Action Logement ?
Le prêt Action Logement est financé par la Participation des Employeurs à l’Effort de Construction (PEEC).
Les entreprises du secteur privé de 50 salariés et plus y contribuent à hauteur de 0,45 % de la masse salariale brute(contre 1 % auparavant, d’où l’ancien nom de « prêt 1 % logement »).
Ces fonds sont ensuite gérés par Action Logement pour financer des aides au logement, dont le prêt accession destiné aux salariés.
Quel est le taux du prêt Action Logement ?
👉 En 2026, le taux nominal du prêt Action Logement est fixé à 1 %, ce qui reste nettement inférieur aux taux des crédits immobiliers classiques.
Ce taux n’inclut pas le coût de l’assurance emprunteur, qui demeure obligatoire. Selon l’âge et le profil de l’emprunteur, l’assurance peut représenter environ 0,15 % à 0,50 % supplémentaires, ce qui impacte le coût total du crédit.
Le taux du prêt Action Logement est déterminé par l’organisme lui-même et peut évoluer dans le temps, indépendamment des taux pratiqués par les banques sur le marché immobilier.
FAQ Simulation Prêt Action Logement
Quelles sont les conditions d’attribution du prêt Action Logement ?
Vous devez être salarié du privé dans une entreprise de plus de 10 employés ou être à la retraite depuis moins de 5 ans pour bénéficier du prêt Action Logement. Des conditions de ressources et des exigences propres au logement s’appliquent également.
Quelles sont les alternatives au prêt Action Logement ?
D’autres prêts complémentaires peuvent vous permettre de financer l’acquisition de votre logement. On peut par exemple citer le prêt à taux zéro pour les primo-accédants, le prêt à l’accession sociale pour les ménages aux revenus modestes ou le prêt relais en cas de vente immobilière en cours.
Prêt action logement, quels critères de logement ?
Vous pouvez obtenir un prêt Action Logement pour un bien immobilier neuf comme ancien. Cependant, sachez que celui-ci doit répondre à des normes environnementales précises (par exemple un DPE entre A et E pour un logement social). De même, la propriété financée via le prêt employeur doit devenir votre résidence principale.
Peut-on bénéficier du prêt Action Logement en étant fonctionnaire ?
Non, le prêt d’Action Logement ou prêt employeur est réservé aux salariés du secteur privé. Cependant, si vous faites partie de la fonction publique, vous avez la possibilité de bénéficier du prêt fonctionnaire. Plusieurs organismes proposent en effet des taux préférentiels à ceux travaillant dans le public.
Est-il possible de financer des travaux avec un prêt Action Logement ?
Le prêt accession Action Logement ne peut pas être utilisé pour financer des travaux. En effet, il a pour objectif de faciliter l’accès à la propriété pour les salariés. Toutefois, Action Logement propose des prêts travaux, notamment en vue de l’amélioration de la performance énergétique d’un logement.
Bonjour, proposez-vous l’assurance emprunteur ? Si oui, merci de me contacter pour un devis.
Bonjour Maria, oui nous proposons de l’assurance emprunteur via notre comparateur en ligne et gratuit : https://reassurez-moi.fr/simulation-assurance-pret-immobilier
Je vous invite à consulter notre outil, il vous donnera accès à des devis adaptés à vos attentes.