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Comparateur de mutuelle santé

Comment comparer sa mutuelle santé ?

Pour bénéficier de la meilleure mutuelle santé, il peut être intéressant de comparer votre complémentaire actuelle aux autres offres du marché. Être attentif aux promotions, utiliser un comparateur ou demander plusieurs devis sont autant de moyens de choix pour faire jouer la concurrence. Il est en effet parfois difficile de s’y retrouver parmi les nombreuses offres de mutuelle, le comparateur en ligne s’impose donc comme la solution de choix pour vos recherches.

Anonyme, gratuit et facile d’utilisation, il s’agit d’un simulateur dont le rôle est de comparer à votre place différents devis de mutuelle santé. Il prend en compte plusieurs critères propres à votre profil : âge, lieu de vie, régime, budget et prestations souhaitées.  Véritable calculateur, le logiciel peut ainsi procéder à la formulation de devis express selon les tarifs de plusieurs enseignes. Vous aurez ainsi un regard d’ensemble et serez à-même de choisir la meilleure offre en seulement quelques clics !

Vous pouvez aussi tenter de négocier directement avec votre assureur en lui demandant de s’aligner sur les tarifs d’un concurrent.

Qu’est-ce que la mutuelle santé ?

Certains frais médicaux sont peu, voire pas du tout pris en charge par l’Assurance maladie. Dans certains cas, c’est donc au patient de s’acquitter d’une partie des honoraires. Le rôle de la mutuelle est alors de rembourser les frais de santé qui n’ont pas été pris en charge. La complémentaire santé peut également couvrir certaines prestations qui ne le sont pas par l’Assurance maladie, comme les implants, l’automédication ou encore, les demandes de chambre particulière.

Il est important de bien choisir sa mutuelle car certaines couvriront plus ou moins bien chaque type de dépense. Des frais peuvent alors être à votre charge si la Sécurité sociale et la mutuelle santé ne permettent pas de couvrir à 100 % ces dépenses.

La complémentaire santé est-elle obligatoire ?

La mutuelle santé individuelle est une assurance complémentaire facultative. Elle permet de prendre en charge ce que ne rembourse pas l’Assurance maladie obligatoire. Que cela soit lors d’une consultation chez le médecin, lors de l’achat de médicaments, pour des frais d’hospitalisation ou pour d’autres types de soins : auditifs, dentaires, optiques…  La mutuelle santé vous permettra d’avoir une meilleure prise en charge.

À l’inverse de l’Assurance maladie, la mutuelle individuelle n’est donc pas obligatoire quoique fortement conseillée, quand on sait qu’une journée à l’hôpital coûte entre 2000 € et 4 000 € !

Si vous êtes salarié, contracter la mutuelle santé d’entreprise est obligatoire. En effet, depuis 2016, tous les employeurs sont dans l’obligation de proposer une mutuelle collective à leurs salariés. Au minimum 50 % des frais seront à la charge de la société qui vous emploie. Ainsi, un employé ne peut refuser cette mutuelle sauf dans des cas très particuliers (bénéficiaire de l’ACS ou de la CMU-C, ayant droit d’une mutuelle santé individuelle ou apprenti dans l’entreprise par exemple).

À qui s’adresse la mutuelle santé ?

La mutuelle santé est obligatoire pour tous les salariés d’une entreprise et facultative pour tout autre personne. Si vous êtes salarié, vous pouvez bénéficier de votre mutuelle d’entreprise. Si ce n’est pas le cas, il vous faudra une mutuelle santé individuelle. Cette dernière concerne toute personne engageant des frais de santé (soins courants, optiques, dentaires, hospitalisation…) et ce, quel que soit son profil.

Il existe une multitude de prestations et de garanties différentes pour s’adapter à la situation de l’assuré. Que vous soyez étudiant, jeune actif, senior, retraité, parent, divorcé ou célibataire, vos frais complémentaires seront pris en charge. De même, certaines garanties s’adressent à des situations professionnelles précises, tels que les professions libérales, auto-entrepreneurs, militaire ou les professions de la fonction publique.

Notons que les familles peuvent être couvertes par le même contrat, en rajoutant par exemple les enfants sur le contrat de mutuelle santé des parents. Bien sûr, le fait de rattacher un ayant droit à son contrat engagera un coût supplémentaire car le contrat couvrira plusieurs personnes.

Quel est le prix d’une mutuelle ?

Le tarif d’une mutuelle santé varie en fonction du profil de l’assuré et de son département de résidence :

  • Les Travailleurs non salariés (TNS) payent en moyenne 35,04 euros par mois. Le département le plus cher est Paris avec un prix mensuel de 39,44 euros.
  • Pour une famille de 2 adultes de 35 ans et de 2 enfants de 3 et 7 ans, la cotisation annuelle s’élève à 1083,12 euros, soit 90,26 euros par mois. Les Hauts-de-Seine sont ici le département le plus cher avec 103,18 € mensuels.
  • Pour les seniors, le prix moyen annuel d’une cotisation est de 2 553,56 euros, soit 212,78 euros mensuels. Les Alpes-Maritimes sont le département le plus cher avec 233,94 euros par mois.
  • Les jeunes actifs salariés dépensent une moyenne mensuelle de 26,10 euros, soit 313,20 euros par mois. Ici encore, les Hauts-de-Seine arrivent en tête des départements les plus chers avec 29,22 euros par mois.

Ces tarifs sont fixés librement par les assureurs, il faut donc en comparer plusieurs et obtenir un devis personnalisé. Certains assureurs seront plus intéressants que d’autres en fonction de votre profil.

4 astuces pour payer moins cher sa mutuelle

Il existe plusieurs manières de diminuer le montant des cotisations de complémentaire santé :

  • Devenir bénéficiaire de l’Aide à la complémentaire santé (ACS). Elle varie de 100 € à 550 € selon la tranche d’âge de l’assuré et est accordée sous conditions de revenus.
  • Négocier des garanties adaptées à ses besoins. Certains frais très onéreux tels que les soins dentaires ou d’optique font vite monter le prix de la cotisation. Négocier son contrat avant signature en supprimant, réduisant ou renforçant certaines garanties permet d’optimiser ses dépenses.
  • Changer de mutuelle santé. Grâce aux outils disponibles en ligne, vous pouvez comparer les contrats présents sur le marché et simuler le coût des différentes offres pour choisir la complémentaire santé au meilleur rapport qualité/prix.
  • Une famille célébrant l’arrivée d’un enfant est éligible à une prime de naissance par la CAF, ainsi qu’à une prime de naissance proposée par la majorité des mutuelles santé.

Comment fonctionne les remboursements ?

Les prestations de l’Assurance maladie varient en fonction de l’assuré. S’il est au régime général, l’Assurance maladie prendra normalement en charge 70 % de ses dépenses médicales. Dans certains cas, 100 % des dépenses sont couvertes, comme par exemple pour les personnes souffrant d’Affections de longue durée (ALD). Dans ce dernier cas, le remboursement concerne la pathologie déclarée comme une ALD, les prestations annexes étant remboursées normalement.

Certains régimes permettent de bénéficier de taux plus intéressants que ceux du régime général, notamment celui d’Alsace-Moselle (+ 20 % à + 30 % en moyenne). Les personnes âgées bénéficiant du Fonds spécial vieillesse (FSV) ou de l’Allocation de solidarité pour les personne âgées (ASPA) bénéficient quant à elles de taux 10 % à 20 % meilleurs.

Ainsi, la mutuelle santé, ou complémentaire santé, s’adapte au degré de prise en charge de l’Assurance maladie en remboursant tout ou une partie de la différence entre les frais réels et la partie prise en charge par l’Assurance maladie.

La mutuelle prend également en charge les dépassements d’honoraires ou encore, les vaccins. Cependant, elle ne rembourse pas la participation forfaitaire de 1 euro, ni les franchises médicales, appliquées lors de l’achat de médicaments, qui restent à la charge de l’assuré.

Calculer le remboursement de sa complémentaire

La Sécurité sociale rembourse une première partie de vos dépenses médicales. La seconde partie est prise en charge par votre mutuelle. La mutuelle rembourse la différence entre la base de remboursement fixée par la Sécurité sociale et ce que vous avez réellement payé, différence que l’on appelle ticket modérateur. Le ticket modérateur tient donc compte de la différence entre la base de remboursement et le remboursement effectif de la Sécurité sociale. Selon le niveau de garanties que vous avez choisi pour votre contrat de mutuelle, vous serez plus ou moins bien remboursé sur le reste à charge.

Vous pouvez simuler vos remboursements sur notre outil de calcul.

Comment obtenir des devis de mutuelle santé ?

Choisir sa mutuelle santé peut vite s’avérer complexe et fastidieux. Chaque profil présente en effet des besoins et des habitudes médicales spécifiques qui nécessitent des garanties adaptées. Il faut donc que vous étudiez votre complémentaire actuelle : quels postes ne sont pas ou peu remboursés ? Lesquels manquent ? Lesquels sont superflus ? Un état des lieux de vos garanties, montants de remboursements et plafonds est également souhaitable afin de trouver une prestation moins chère et plus adaptée.

N’hésitez pas à demander des devis de mutuelle santé pour en savoir plus sur les offres du marché. Ils feront mention des garanties de remboursement et de leurs niveaux, des garanties optionnelles d’assistance, du montant des cotisations mensuelles, trimestrielles et annuelles ainsi que des frais de gestion éventuels. L’obtention du devis est gratuite et sans engagement. Qui plus est, il est désormais possible d’obtenir un devis en ligne, notamment grâce aux comparateurs, qui offrent un regard d’ensemble sur la plupart des offres du marché.

Comment résilier sa mutuelle ?

Un contrat de mutuelle santé est par défaut conclu pour une durée d’un an. Si vous souhaitez conserver votre mutuelle à l’issue de cette année, votre contrat sera reconduit automatiquement après date d’échéance sans démarche de votre part. Si vous souhaitez en revanche résilier ou changer de mutuelle, profitez de cette échéance pour résilier votre mutuelle, à l’issue d’un préavis de 1 à 2 mois selon les contrats. La procédure a été grandement facilitée depuis la loi Châtel.

Vous pouvez également résilier votre contrat avant la fin de la première année, dans les cas suivants :

  • Résiliation pour changement de situation (déménagement, changement de statut matrimonial, social ou professionnel, départ à la retraite ou arrêt de travail définitif).
  • Résiliation pour adhésion obligatoire à une mutuelle d’entreprise.
  • Résiliation pour hausse tarifaire injustifiée (uniquement pour les assurances santé régies par le Code des assurances et non pour les mutuelles santé).

Avantages d’un courtier de mutuelle en ligne

Le courtier de mutuelle santé est un intermédiaire entre les compagnies d’assurances et le client. Mandaté par le client, il a un rôle et un devoir de conseil et doit tout mettre en œuvre pour trouver la solution adéquate pour son client. Pour vous protéger, son rôle de conseil a été juridiquement déterminé :

  • Il doit trouver les meilleures garanties de mutuelle santé. Sa mission consiste notamment à répondre aux besoins spécifiques de son client.
  • Il doit défendre vos intérêts auprès des compagnies d’assurances et négocier avec elles pour vous faire bénéficier des meilleurs prix.
  • Il doit vous faire gagner du temps et de l’argent, en comparant à votre place les meilleures garanties et les meilleurs prix.
  • Il doit vous conseiller : vous éviterez ainsi toute incompréhension sur les garanties par exemple.

Quelle différence entre mutuelle et assurance santé ?

Les mutuelles et les assurances santé sont deux grandes institutions proposant des prestations de complémentaires santé, mais elles diffèrent l’une de l’autre :

  • Les mutuelles santé sont des organismes indépendants à but non lucratif. Elles sont régies par le Code de la mutualité.
  • Les compagnies d’assurances, ou assureurs, sont des organismes à but lucratif régis par le Code des assurances. On parle aussi de complémentaire santé.

Qu’est ce que la mutuelle santé d’entreprise ?

La mutuelle santé d’entreprise est obligatoire depuis le 1er janvier 2016. L’employeur est dans l’obligation de proposer à chacun de ses employés ne possédant pas de mutuelle une couverture santé complémentaire aux remboursements de la Sécurité sociale via l’Assurance maladie. L’employeur s’engage à :

  • Participer à hauteur de 50% minimum de la cotisation, le reste étant à la charge du salarié.
  • Proposer une prestation respectant un socle de garanties minimales.

Si tout salarié est dans l’obligation de l’accepter, certaines exceptions existent. Notamment pour les contrats courts, pour lesquels l’employeur peut s’acquitter d’un versement santé en lieu et place de la cotisation à une mutuelle. Cette règle ne s’applique pas aux particuliers employant un salarié à domicile.

Comment adhérer à une complémentaire santé ?

Il existe plusieurs moyens simples pour contracter une mutuelle santé :

  • La souscription d’une mutuelle santé en ligne est simple, rapide et évite de se déplacer ou de communiquer des documents par voie postale. Vous pourrez tout autant négocier vos garanties qu’en agence, en bénéficiant d’un accompagnement précis et de qualité. Le plus gros avantage reste la possibilité de comparer une multitude d’offres sur internet, au lieu de n’avoir accès qu’aux contrats proposé par l’assureur dans le cadre d’une souscription en agence.
  • La souscription en agence ou par voie postale, en retournant un formulaire communiqué par l’assureur, est également une solution. Néanmoins, les délais de mise en place sont souvent bien plus longs. De plus, vous serez tributaires des horaires d’ouverture de l’agence. Enfin, l’assureur choisi ne vous proposera que ses offres, donc vous n’aurez pas de visibilité sur les prestations de ses concurrents.

Quelles sont les garanties de la mutuelle santé ?

La prise en charge des garanties par la mutuelle santé sera différente en fonction des prestations de santé à rembourser. On appelle cela les “niveaux de garanties”. Quelle que soit la somme en question, le remboursement de la mutuelle santé n’a pas vocation à dépasser la dépense réelle. On retrouve les garanties :

  • Consultations de médecins généralistes et spécialistes.
  • Frais d’hospitalisation.
  • Médicaments à caractère indispensable.
  • Analyses et examens médicaux.
  • Prestations d’auxiliaires médicaux (aide-soignant, orthopédiste, kinésithérapeute, ostéopathes…).
  • Soins optiques et dentaires.
  • Certains actes ou soins hors nomenclature (cures thermales, chambre particulière…).

Certains contrats de mutuelle santé prévoient une liste de cas particuliers dont les frais engendrés ne sont pas pris en charge. Il vous est donc fortement conseillé d’étudier en profondeur les exclusions de garantie de votre contrat afin de vous assurer que ce dernier est adapté à vos besoins. En général, les exclusions concernent 2 grands cas :

  • Des frais non pris en charge, tels que les actes de chirurgie esthétique, les séjours en maison de repos ou les blessures entraînées par la pratique de sports dangereux. Il est néanmoins possible d’en négocier la prise en charge.
  • Des frais engendrés à la suite d’un comportement “fautif” de l’assuré (tentative de suicide, alcoolisme, violence, etc.).