Quel tarif pour une mutuelle santé en 2019 ?

Quel tarif pour une mutuelle santé ?

Vous vous êtes sans doute déjà demandé comment les assureurs calculent le prix de votre complémentaire santé. En règle générale, les tarifs sont libres. C’est pour cette raison que deux contrats identiques peuvent parfois présenter des cotisations bien différentes. Nous allons voir les critères qui permettent aux assureurs de déterminer le tarif de votre cotisation.

Quel est le tarif d’une mutuelle en 2019 ?

Comme chaque année, les médias annoncent une augmentation des tarifs de la mutuelle en 2019. En cause, 2 principaux facteurs :

  • L’assurance maladie ressert son budget : la sécurité sociale prévoit plus de 4 milliards d’économies en 2019. Elles seront réalisées entre autres via une augmentation du forfait hospitalier ou encore des consultations médicales. Des dépenses qui devront alors être prises en charge par les mutuelles. Les cotisations vont donc évoluer en fonction de l’augmentation de ces charges.
  • Consommation de frais de santé en augmentation : statistiquement, les seniors consomment plus en médicaments, en optique et en dentaire. Or en France, la population est de plus en plus vieillissante. Les mutuelles doivent prendre en charge davantage de remboursements qu’elles impactent sur le montant des cotisations.

Voici un tableau présentant quelques augmentations constatées en 2019 sur des produits d’entrée de gamme et haut de gamme :

Augmentation offre entrée de gammeAugmentation offre moyenne & haut de gamme
Alptis3 %4 %
April0 %4,5 %
ASAF & AFPS3,5 %3 %
Néoliane Santé3 %2 %
SwissLife3 %3 %
Henner4 %4 %

Entre la réforme de la sécurité sociale et la surconsommation médicale, les assureurs et mutuelles sont libres d’appliquer le taux d’augmentation de leur choix. Même s’ils doivent rester cohérents avec le marché pour être compétitifs, certains assurés ont pu constater des augmentations allant de 2 à 6 %. Ainsi, afin de trouver le contrat le moins cher et le plus adapté à vos besoins, n’hésitez pas à comparer les offres auprès de plusieurs acteurs du marché.

Les 4 critères impactant le prix d’une mutuelle

D’autres critères, personnels mais aussi venant de votre assureur, vont impacter le tarif de votre mutuelle :

Critère n°1 : votre profil assuré

  • Votre sexe : les femmes ont tendance à consommer plus que les hommes en matière d’assurance santé.
  • Votre zone géographique : si vous résidez à Paris ou en Bretagne, votre cotisation est différente, même pour des garanties similaires. En Île-de-France ou en Côte d’Azur, il est plus fréquent de constater des dépassements d’honoraires par exemple. Les cotisations en tiennent compte.
  • Votre âge : la consommation médicale des seniors étant statistiquement plus importante, plus on vieillit et plus la cotisation augmente.
  • Votre catégorie socio-professionnelle : les indépendants consomment en général moins en matière de santé que les salariés et ont donc de meilleurs tarifs. Dans la même idée, les cadres consomment plus que les non cadres, qui bénéficient eux-aussi de meilleurs tarifs.

Critère n°2 : les frais appliqués par les assureurs

Votre profil ne constitue pas le seul paramètre de calcul de votre cotisation. Les assureurs appliquent aussi :

  • Des frais de gestion : les coûts liés à la gestion de vos contrats varient en fonction de votre assureur et de la qualité de ses services. Cela peut représenter en moyenne entre 10 % et 30 % de votre cotisation.
  • Des frais d’acquisition : liés à la recherche de nouveaux clients et représentent entre 10 % et 20 % de votre cotisation en moyenne.

Critère n°3 : les impôts appliqués aux assureurs

Les assureurs sont soumis à un régime d’imposition, qui se décompose en 2 taxes. Cette imposition influence également le montant de vos cotisations :

  • La taxe sur les conventions d’assurance : obligatoire pour tous les organismes de complémentaire santé, elle est fixée à 14 %, mais réduite à 7 % pour les contrats de mutuelle santé responsables et solidaires.
  • La Taxe de solidarité additionnelle (TSA) : appliquée à 13,27 %, elle permet de financer le dispositif de CMU-C, une couverture complémentaire dont peuvent bénéficier les personnes à faibles ressources.

Critère n°4 : le choix de vos garanties

Votre cotisation va également tenir compte de votre choix de garanties. La plupart des mutuelles proposent un socle minimum de garanties quasi identiques. Ce qui est souvent appelé « contrat entrée de gamme ».  Si vous choisissez un niveau de garanties plus élevé, ou des modules de garanties additionnels pour renforcer certains remboursements, le tarif de votre mutuelle santé sera plus important.Pour vous donner un ordre d’idée, voici un tableau tarifaire :

Formule d’entrée de gammeFormule supérieure
mutuelle-pro-alan50 € / mois110 € / mois
44 € / mois50 € / mois
27,6 € / mois40,7 € / mois
36,9 € / mois47,5 € / mois
57 € / mois68,1 € / mois

Comment obtenir un devis de mutuelle ?

Que ce soit par le biais d’un comparateur en ligne, d’un courtier ou d’un assureur, avant toute souscription, vous devez demander un devis de mutuelle santé. L’assureur vous posera alors toutes les questions nécessaires lui permettant de sélectionner pour vous les meilleures offres. Lorsque vous aurez choisi la formule la plus adaptée à vos besoins, l’assureur vous remettra un devis pour votre mutuelle.

Les devis de mutuelle récapitulent l’ensemble des informations que vous avez fournies à l’assureur et présentent un tableau des garanties, souvent accompagné de quelques explications sur le fonctionnement des remboursements. Vous pouvez ensuite comparer vos différents devis obtenus auprès de différents assureurs pour choisir le meilleur. C’est un travail fastidieux. Un comparateur en ligne vous permet en quelques clics d’obtenir le même résultat, plus rapidement.

Ainsi, afin de trouver le contrat le moins cher et le plus adapté à vos besoins, n’hésitez pas à comparer les offres auprès de plusieurs acteurs du marché en utilisant le comparateur en ligne de Réassurez moi.

4 astuces pour faire baisser le tarif de votre mutuelle santé

Il existes quelques astuces pour faire baisser le prix de vos cotisation, les voici :

Astuce n°1 : vérifiez que vous n’êtes pas sur-assuré. Les postes les plus coûteux dans votre mutuelle sont l’optique et le dentaire. Pensez à vérifier si ces garanties sont adaptées à vos besoins. Si ce n’est pas le cas, demandez à votre assureur de moduler ces garanties ou si une autre offre serait plus adéquate. Par exemple, vous pouvez peut-être passer sur une garantie minimum et souscrire à un ou plusieurs modules pour renforcer certaines garanties. Cela peut faire baisser votre cotisation.

Astuce n° 2 : des formules individuelles pour chacun. Si votre famille a les mêmes besoins en complémentaire santé, mieux vaut opter pour un contrat familial. Vous pourrez bénéficier de réductions. Mais si vos besoins divergent, mieux vaut opter pour des contrats séparés. Ainsi, les membres de votre famille qui ont peu de besoins en santé ne paieront pas de garantie inutile.

Astuce n°3 : vérifiez si vous êtes éligibles aux aides de l’État. L’aide au paiement de la complémentaire santé (ACS) permet de bénéficier, sous conditions de ressources, d’une aide financière pour payer votre mutuelle. L’aide varie en fonction de l’âge, de 100 € à 550 € / an.

Astuce n°4 : comparez les contrats de mutuelle santé. Le marché de l’assurance santé est très concurrentiel. Utilisez un comparateur en ligne et contactez des assureurs pour obtenir des devis et choisir celui au meilleur rapport qualité / prix. Qui plus est, selon les périodes de l’année, vous pouvez bénéficier de promotions ou d’offres spécifiques. Certains assureurs proposent aussi des offres de parrainage qui permettent, en général, à votre parrain d’obtenir un avantage et à vous de bénéficier de mois gratuits.

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