Quel tarif pour une mutuelle santé ?

Mis à jour le 3 juillet 2020 par Antoine Fruchard 

Vous vous êtes sans doute déjà demandé comment les assureurs calculent le prix de votre complémentaire santé. En règle générale, les tarifs sont libres. C’est pour cette raison que deux contrats identiques peuvent parfois présenter des cotisations bien différentes. Nous allons voir les critères qui permettent aux assureurs de déterminer le tarif de votre cotisation.

Quel est le tarif d’une mutuelle en 2020 ?

Comme chaque année, les médias annoncent une augmentation des tarifs de la mutuelle en 2020. En cause, 2 principaux facteurs :

  • l’assurance maladie ressert son budget : la sécurité sociale a prévu plus de 4 milliards d’économies en 2019, réalisées entre autres via une augmentation du forfait hospitalier ou encore des consultations médicales. Des dépenses qui devront alors être prises en charge par les mutuelles. Les cotisations vont donc évoluer en fonction de l’augmentation de ces charges.
  • la consommation de frais de santé en augmentation : statistiquement, les seniors consomment plus en médicaments, en optique et en dentaire. Or en France, la population est de plus en plus vieillissante. Les mutuelles doivent prendre en charge davantage de remboursements qu’elles impactent sur le montant des cotisations.

Voici un tableau présentant quelques augmentations constatées en 2019 sur des produits d’entrée de gamme et haut de gamme :

Augmentation offre entrée de gammeAugmentation offre moyenne & haut de gamme
Alptis3 %4 %
April0 %4,5 %
ASAF & AFPS3,5 %3 %
Néoliane Santé3 %2 %
SwissLife3 %3 %
Henner4 %4 %

Entre la réforme de la sécurité sociale et la surconsommation médicale, les assureurs et mutuelles sont libres d’appliquer le taux d’augmentation de leur choix. Même s’ils doivent rester cohérents avec le marché pour être compétitifs, certains assurés ont pu constater des augmentations allant de 2 à 6 %.

Ainsi, afin de trouver le contrat le moins cher et le plus adapté à vos besoins, n’hésitez pas à comparer les offres auprès de plusieurs acteurs du marché. Nous avons justement développé un comparateur de mutuelles santé en ligne et gratuit à cet effet. Vous n’avez qu’à remplir quelques informations (anonymement) sur votre profil et vos critères et plusieurs devis vous seront proposés :

Les 4 critères impactant le prix d’une mutuelle

Critère n°1 : votre profil assuré

  • Votre sexe : les femmes ont tendance à consommer plus que les hommes en matière d’assurance santé.
  • Votre zone géographique : en Île-de-France ou en Côte d’Azur, il est plus fréquent de constater des dépassements d’honoraires par exemple. Les cotisations en tiennent compte.
  • Votre âge : la consommation médicale des seniors étant statistiquement plus importante, plus on vieillit et plus la cotisation augmente.
  • Votre catégorie socio-professionnelle : les indépendants consomment en général moins en matière de santé que les salariés et ont donc de meilleurs tarifs. Dans la même idée, les cadres consomment plus que les non cadres, qui bénéficient eux-aussi de meilleurs tarifs.

Critère n°2 : les frais appliqués par les assureurs

Votre profil ne constitue pas le seul paramètre de calcul de votre cotisation. Les assureurs appliquent aussi :

  • Des frais de gestion : les coûts liés à la gestion de vos contrats varient en fonction de votre assureur et de ses services. Cela représente en moyenne entre 10 et 30 % de votre cotisation.
  • Des frais d’acquisition : liés à la recherche de nouveaux clients et représentent entre 10 et 20 % de votre cotisation en moyenne.

Critère n°3 : les impôts appliqués aux assureurs

Les assureurs sont soumis à un régime d’imposition, qui se décompose en 2 taxes. Cette imposition influence également le montant de vos cotisations :

  • La taxe sur les conventions d’assurance : obligatoire pour tous les organismes de complémentaire santé, elle est fixée à 14 %, mais réduite à 7 % pour les contrats de mutuelle santé responsables et solidaires.
  • La taxe de solidarité additionnelle (TSA) : appliquée à 13,27 %, elle permet de financer le dispositif de CMU-C, une couverture complémentaire dont peuvent bénéficier les personnes à faibles ressources.

Critère n°4 : le choix de vos garanties

Votre cotisation va également tenir compte de votre choix de garanties. La plupart des mutuelles proposent un socle minimum de garanties quasi identiques. Ce qui est souvent appelé « contrat entrée de gamme ».  Si vous choisissez un niveau de garanties plus élevé, ou des modules de garanties additionnels pour renforcer certains remboursements, le tarif de votre mutuelle santé sera plus important.Pour vous donner un ordre d’idée, voici un tableau tarifaire :

Formule d’entrée de gammeFormule supérieure
mutuelle-pro-alan50 € / mois110 € / mois
44 € / mois50 € / mois
27,6 € / mois40,7 € / mois
36,9 € / mois47,5 € / mois
57 € / mois68,1 € / mois

Afin de trouver la mutuelle la moins chère, proposant les meilleures garanties pour vous, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de complémentaires santé, en ligne et gratuit. Il sonde à votre place les meilleures offres du marché et vous présent plusieurs devis. Vous n’avez plus qu’à choisir, le tout, en quelques clics !

Comment obtenir le meilleur devis de mutuelle santé ?

Que ce soit par le biais d’un comparateur en ligne, d’un courtier ou d’un assureur, avant toute souscription, vous devez demander un devis de mutuelle santé. L’assureur vous posera alors toutes les questions nécessaires lui permettant de sélectionner pour vous les meilleures offres. Lorsque vous aurez choisi la formule la plus adaptée à vos besoins, l’assureur vous remettra un devis pour votre mutuelle.

Les devis de mutuelle récapitulent l’ensemble des informations que vous avez fournies à l’assureur et présentent un tableau des garanties, souvent accompagné de quelques explications sur le fonctionnement des remboursements. Vous pouvez ensuite comparer vos différents devis obtenus auprès de différents assureurs pour choisir le meilleur. C’est un travail fastidieux. Un comparateur en ligne vous permet en quelques clics d’obtenir le même résultat, plus rapidement.

Ainsi, afin de trouver le contrat le moins cher et le plus adapté à vos besoins, n’hésitez pas à comparer les offres auprès de plusieurs acteurs du marché en utilisant le comparateur en ligne de Réassurez moi.

4 astuces pour faire baisser le tarif de votre mutuelle santé

Il existes quelques astuces pour faire baisser le prix de vos cotisation, les voici :

  • Astuce n°1 : vérifiez que vous n’êtes pas sur-assuré. Les postes les plus coûteux dans votre mutuelle sont l’optique et le dentaire. Pensez à vérifier si ces garanties sont adaptées à vos besoins. Si ce n’est pas le cas, demandez à votre assureur de moduler ces garanties ou si une autre offre serait plus adéquate. Par exemple, vous pouvez peut-être passer sur une garantie minimum et souscrire à un ou plusieurs modules pour renforcer certaines garanties. Cela peut faire baisser votre cotisation.
  • Astuce n° 2 : des formules individuelles pour chacun. Si votre famille a les mêmes besoins en complémentaire santé, mieux vaut opter pour un contrat familial. Vous pourrez bénéficier de réductions. Mais si vos besoins divergent, mieux vaut opter pour des contrats séparés. Ainsi, les membres de votre famille qui ont peu de besoins en santé ne paieront pas de garantie inutile.
  • Astuce n°3 : vérifiez si vous êtes éligibles aux aides de l’État. L’aide au paiement de la complémentaire santé (ACS) permet de bénéficier, sous conditions de ressources, d’une aide financière pour payer votre mutuelle. L’aide varie en fonction de l’âge, de 100 € à 550 € / an.
  • Astuce n°4 : comparez les contrats de mutuelle santé. Le marché de l’assurance santé est très concurrentiel. Utilisez un comparateur en ligne et contactez des assureurs pour obtenir des devis et choisir celui au meilleur rapport qualité / prix. Qui plus est, selon les périodes de l’année, vous pouvez bénéficier de promotions ou d’offres spécifiques. Certains assureurs proposent aussi des offres de parrainage qui permettent, en général, à votre parrain d’obtenir un avantage et à vous de bénéficier de mois gratuits.

Seniors : comment obtenir une mutuelle santé à un tarif correct ?

La mutuelle santé pour les seniors peut représenter une très grosse dépense. En effet, les soins hospitaliers, dentaires et optiques, plus fréquents pour les seniors, sont très coûteux et engendrent de plus grosses prestations de remboursement de la part des mutuelles. C’est pourquoi ces dernières ont tendance à imposer aux seniors des cotisations de mutuelle très élevées.

En conséquence, nombreux sont ceux qui renoncent à souscrire une telle mutuelle, faute de moyens. Une décision risquée puisqu’en cas de soins, vous devrez prendre à charge des frais exorbitants non couverts par la Sécurité sociale. Il existe heureusement des solutions. En comparant les offres du marché et en choisissant avec soin les garanties dont vous avez besoin, vous pouvez trouver un contrat de mutuelle senior intéressant.

N’hésitez pas pour cela à comparer les offre de mutuelle santé !

Quels sont les tarifs moyens de la mutuelle santé ?

Les cotisations de mutuelles santé se situent en moyenne entre 30 et 100 € par mois. Un montant qui peut toutefois varié grandement en fonction de votre profil et de vos besoins de santé.

Comment trouver une complémentaire santé au meilleur prix ?

Comparez les offres du marché ! Cela vous une meilleure idée des tarifs en vigueur et des garanties de santé proposées. Une fois la comparaison effectuée, vous pourrez choisir le contrat de mutuelle santé au meilleur rapport garanties/prix. Réassurez-moi se propose d’effectuer ce comparatif mutuelle santé à votre place, gratuitement.

Comment payer moins cher sa mutuelle santé ?

Pour payer des cotisations de complémentaire santé moins élevées, suivez ces conseils :

– ne vous sur-assurez pas : choisissez de payer pour des garanties dont vous avez besoin. Inutile de payer de l’optique si ce pépin de santé ne vous concerne pas.

– comparez les offres : pour obtenir LE contrat offrant le meilleur rapport garanties/prix.

– vérifiez si vous êtes éligible aux aides de l’État : comme l’ACS par exemple. Réassurez-moi propose justement un simulateur d’aide à la complémentaire santé pour déterminer si vous y êtes éligible.

8 commentaires
Lili, le 10 avril 2020

Quelle est le montant annuel pour une Bonne complémentaire santé pour plus de 50 ans

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 14 avril 2020

Bonjour Lili,
Je vous conseille d'utiliser notre comparateur de mutuelles en ligne afin d'ajuster vos besoins et ainsi obtenir un devis parfaitement adapté à votre situation : https://reassurez-moi.fr/comparateur-mutuelle-sante.

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Gauthierbernadette, le 6 janvier 2020

Bonjour
Peut on avoir droit au frais de transports pour un rendez vous a
Hôpital suite à une opération (je ne peux pas conduire )si la sécu ne prend pas en charges? Merci d'avance !!

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 6 janvier 2020

Bonjour Mme Gauthier,

Tout dépend de vos garanties de mutuelle santé. Je vous conseille de contacter votre organisme de complémentaire pour en savoir plus.

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georges gauthey , [email protected], le 25 août 2019

retaitem expatrie pour le moment , je desire connaotre les tarifs de une complementaire sante en france

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, le 30 août 2019

Bonjour Georges,
Vous pourrez obtenir tous les tarifs des complémentaires sur ce lien : https://reassurez-moi.fr/comparateur-mutuelle-sante
Les tarifs pourront varier en fonction des informations que vous entrerez, vous pourrez donc faire plusieurs simulations avant de demander des devis.

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gauthier, le 20 août 2019

mon papa est en épade en stucture azeimer à cent pour cent par la sécurité sociale a t il besoin d une mutuel et si oui quel option merci

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, le 23 août 2019

Bonjour Gauthier,
La mutuelle n'est pas obligatoire mais devient indispensable dès lors que votre papa nécessite des suivis médicaux réguliers (radios, ambulances, consultations...).
Vous pourrez voir différentes options de mutuelle sur cette page : https://reassurez-moi.fr/comparateur-mutuelle-sante

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