Médecine douce : prix et remboursement

Le terme “médecine douce” regroupe diverses pratiques de soins ou de bien-être qui, pour la plupart, ne relèvent pas des actes remboursés de droit commun par l’Assurance Maladie. De plus en plus sollicitée par les français, elle est pour autant peu remboursée. On vous explique !

Quel est le remboursement de la médecine alternative par la Sécurité sociale ? 

Dans l’immense majorité des cas, l’Assurance maladie ne remboursera pas vos dépenses de santé en médecine alternative. Seules certaines médecines douces sont reconnues par la Sécurité Sociale. Il s’agira notamment de l'acupuncture, lorsqu’elle est réalisée par un médecin conventionné et facturée comme un acte pris en charge.

Un remboursement n’est possible que dans certaines situations précises, lorsqu’il s’agit d’un acte médical ou d’une consultation entrant dans les règles habituelles de prise en charge.

Si vous vous rendez par exemple chez un médecin généraliste conventionné de secteur 1 pratiquant l’ostéopathie, c’est la consultation qui peut être prise en charge selon les règles habituelles. En revanche, l’ostéopathie en tant que telle n’est pas remboursée par l’Assurance Maladie.

Le reste à charge peut être élevé, notamment en cas de dépassements d’honoraires. Leur prise en charge éventuelle dépend du contrat de complémentaire santé. Le remboursement dépend avant tout de la nature de l’acte, de son éventuelle prise en charge par l’Assurance Maladie et du statut du praticien.

Pour vous donner un ordre d'idée du remboursement attendu sur vos soins de médecines douces, pensez à utiliser notre simulateur de remboursement. Il vous donnera la prise en charge de la Sécurité sociale et le reste-à-charge suite à cette indemnisation.

Comment fonctionne le remboursement des médecines douces ?

Il est important de bien comprendre comment la mutuelle procédera au remboursement de la médecine douce et jusqu’à quelle hauteur. Vous vous en doutez, la prise en charge variera très largement d’un contrat à l’autre.

Pour les pratiques non remboursées par l’Assurance Maladie, les complémentaires santé proposent souvent une prise en charge sous forme de forfait en euros.

Stéphanie Le Guillou

Pharmacienne et docteure en biologie

Pour la plupart des médecines douces, l’assuré ne se trouve pas dans le schéma habituel “Sécurité sociale puis mutuelle”. En pratique, lorsqu’aucune base de remboursement obligatoire n’existe, la complémentaire intervient seule selon ses propres règles contractuelles. Cela change la lecture du contrat. Le point décisif n’est plus un pourcentage affiché, mais l’existence d’un forfait, son montant, sa durée et les limites prévues. C’est souvent cette différence de logique qui explique les malentendus au moment de demander une prise en charge.

Celui-ci pourra prendre deux formes, toujours selon les mutuelles : 

• un forfait en euros annuel et global, par exemple 300 € par an ;
• un forfait en euros par séance, avec une limite du nombre de séances remboursables (en tout ou partie) par an, par exemple 40 € par an pour 5 séances dans l’année. 

En général, la moyenne du forfait tourne aux alentours de 150 à 300 € par an, voire jusqu’à 400 € pour les mutuelle les plus « généreuses » en la matière. Chaque assuré au contrat aura en principe droit à son propre forfait. Si vous faites 10 séances dans l’année, vous supporterez le reste à charge vous-même. 

Rappelons aussi que certains contrats fixent une liste d’actes de médecine douce remboursables, là où d’autres ne font pas de distinction. Par exemple, la MAIF ne remboursera que l’ostéopathie. Vérifiez bien ce que prévoit l’offre qui vous intéresse avant de signer quoi que ce soit. Certainesmutuelles prennent à charge à 100 % les frais d'ostéopathe.

Stéphanie Le Guillou

Pharmacienne et docteure en biologie

Un même forfait annuel peut sembler équivalent d’un contrat à l’autre, alors que la prise en charge réelle diffère fortement. Certaines complémentaires limitent le remboursement à quelques pratiques précises, à des praticiens identifiés, ou à un nombre de séances déterminé. Pour l’assuré, la question n’est donc pas seulement “combien par an ?”, mais aussi “pour quels actes, avec quel professionnel et dans quelles limites ?”. Sans cette vérification, un forfait attractif sur le papier peut rester peu utilisable en pratique.

Précisons enfin que souvent, le forfait ne souffrira d’aucun délai d’attente : les garanties seront activables dès l’adhésion à la mutuelle santé.

La médecine douce est-elle remboursée par la mutuelle santé ? 

Quasiment tous les acteurs positionnés de l’assurance santé complémentaire proposent des formules incluant des forfaits en médecine douce. Il existe même des mutuelles « spécialisées » en médecine alternative. Pour rappel, les 4 postes de dépenses « classiques » pour lesquels la personne couverte par une mutuelle santé pourra prétendre à des remboursements sont, de base : 

• l’hospitalisation ;
• la médecine de proximité (les soins courants) ;
• l’optique ;
• le dentaire. 

À ces quatre postes, on peut en ajouter d’autres tels que l’audiologie ou, donc, la médecine douce. Attention toutefois : toutes les formules ne prévoient pas nécessairement  de prise en charge en la matière. 

Globalement, afin de bénéficier d’un forfait de prise en charge en médecines alternatives, vous devrez très souvent opter pour une formule intermédiaire, voire haut de gamme. Un contrat de mutuelle santé étant modulable, vous pourrez aussi en principe renforcer spécifiquement cette garantie et conserver un niveau de couverture faible pour, par exemple, l’optique et le dentaire (si vous n’avez pas de besoin en la matière). 

Votre contrat de complémentaire santé pourra, pour ce qui est de la médecine douce, intervenir de deux façons : 

• prendre en charge le ticket modérateur et tout ou partie des dépassements d’honoraires pour les dépenses pour lesquelles une participation de la Sécurité Sociale sera possible ;

• prendre en charge tout ou partie de votre dépense réelle lorsque l’acte n’est pas du tout remboursé par votre régime d’Assurance maladie obligatoire.

Comment trouver une complémentaire santé remboursant bien la médecine douce ?

Le fait que la grande majorité des contrats de mutuelle intègrent aujourd’hui (en formule intermédiaire / haut de gamme) un forfait en médecine douce est une bonne chose, puisque vous aurez « l’embarras du choix ». Cette abondance d’offres complexifiera toutefois la recherche du meilleur contrat.

Dans tous les cas, nous ne pouvons que vous conseiller de solliciter plusieurs devis de mutuelle médecine douce afin de les comparer au regard de critères objectifs (garanties incluses, niveaux de prise en charge, tarifs…).

Plutôt que de demander des propositions tarifées les unes après les autres (en ligne, par téléphone ou en agence), la meilleure pratique consiste à passer par un comparateur de complémentaires santé. Réassurez-moi vous propose le sien : il est 100 % gratuit, anonyme et sans engagement. 

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Notre outil vous permet d’accéder, à partir d’un très court formulaire, à une sélection de devis d’assurance santé personnalisés, que nous considérons comme les plus compétitifs du marché. Toutes les informations essentielles (cotisation, tableau des garanties…) seront accessibles sur la même page : comparer les offres reçues sera alors beaucoup plus simple. 

Combien coûte une mutuelle médecines douces ? 

Nous l’avons dit, les mutuelles et assureurs intègrent la plupart du temps un forfait médecines alternatives dans leurs formules intermédiaires et haut de gamme. Si vous souhaitez une prise en charge en la matière, vous n’aurez donc en principe d’autre choix que d’opter pour un niveau de couverture élevé. À titre d’illustration, sachez que Groupama intègre un forfait à partir de sa 3ème formule.

Il est aussi possible qu’un forfait soit accessible en option, et ce même dès la première formule. Vous pourrez donc opter pour une couverture santé pas chère, seulement agrémentée d’une option en la matière. La prime sera recalculée en fonction.

Il reste difficile de donner un ordre d’idée du coût d’une mutuelle santé incluant une prise en charge de la médecine douce, tant les prix peuvent varier du simple au double sur le marché. Tout dépendra de la formule choisie et des éventuels options et renforts souscrits. Il vous faudra toutefois toujours comparer des devis personnalisés, posant un niveau de couverture équivalent, afin de déterminer lequel sera dans votre cas (au vu de votre profil) le moins cher. 

Voici les principaux critères qui influent sur la prime : 

• le niveau de couverture général ;
• le profil de la personne (âge, lieu d’habitation, activité professionnelle…) ; 
• le nombre de personnes couvertes par le contrat (conjoint, partenaire pacsé, enfants…).

Une bonne solution pour juger du rapport qualité des garanties / prix d’une mutuelle médecine douce est d’estimer, à l’échelle d’une année, le montant qui vous sera remboursé pour vos séances (selon le forfait prévu au contrat) et de le comparer avec le montant de la cotisation annuelle.

Voici deux bonnes pratiques pour abaisser le coût de votre complémentaire santé : 

• comparez régulièrement les offres disponibles sur le marché ; 
• abaissez les garanties qui ne vous sont pas utiles (vous ferez des économies sur votre cotisation).

Quelle est la définition de la médecine douce ?

Certaines des pratiques de médecine oduce sont utilisées par des patients pour améliorer leur bien-être ou accompagner certains symptômes, mais leur place varie selon les situations et ne remplace pas une prise en charge médicale adaptée.

Même si des dizaines de thérapies peuvent être répertoriées, voici quelques exemples de spécialités assimilées à la médecine douce : 

• l’ostéopathie ;
• l’homéopathie ; 
• l’étiopathie ;
• la sophrologie ;
• l’acuponcture ;
• la naturopathie ;
• la chiropractie;
• ou même le bilan neuropsychologique;
• (...)

Une part grandissante de français ont aujourd’hui recours aux médecines traditionnelles. Pourtant, la prise en charge par la Sécurité sociale de ces pratiques est encore inexistante, ou en tout cas très limitée.

De nombreuses complémentaires santé proposent des forfaits pour certaines pratiques non remboursées, avec des niveaux de garantie très variables.

Précisons enfin que la médecine alternative peut coûter cher, les tarifs des praticiens étant libres. Il faudra souvent compter, selon la pratique, entre 50 et 100 € par séance. Avoir une bonne mutuelle santé complémentaire sera donc primordial si vous avez régulièrement besoin, par exemple, de séances d’acupuncture ou d’hypnose. Certains assureurs se sont même spécialisés dans la médecine douce et proposent des offres de mutuelles spécialisées sophrologie ou encore avec des garanties cure thermale avantageuses.

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