L'assurance prêt étudiant protège en cas de non-remboursement. Elle n'est pas obligatoire, mais souvent exigée par les banques.
Quelle est la meilleure assurance de prêt étudiant ? Comparatif
Afin de trouver la meilleure assurance de prêt étudiant, la première étape consiste à comparer les différentes offres sur le marché.
Pour vous donner un ordre d'idée, voici un comparatif de plusieurs assurances pour votre crédit étudiant :
| Assureurs | Garanties de base | Montant dû de l'assurance emprunteur | Taux (TAEG fixe) |
|---|---|---|---|
| MACSF | Décès, incapacité de travail, invalidité | 63 € | 2,008 % |
| LCL | Décès, PTIA, ITT | 456 € | 2,008 % |
| Crédit agricole | Décès, PTIA, ITT, IPT, PE | NC | 2,02 % |
| Caisse d'épargne | Décès, PTIA, ITT | 324 € | 3,60 % |
| Société générale | Décès, PTIA, ITT, IPT | 776 € | 4,19 % |
L’assurance de prêt étudiant est-elle obligatoire ?
L’assurance pour un prêt étudiant n’est pas obligatoire. Néanmoins la grande majorité des banques l'exigent avant d’accorder un prêt. Donc en résumé, la loi ne l’oblige pas mais l’assurance représente souvent une condition sine qua non pour l’établissement prêteur.
En cas de problème et sans assurance de prêt étudiant, vos proches et vos garants doivent assurer le remboursement de vos dettes. En général, le remboursement du prêt étudiant est réalisé par les parents.
Quelles sont les garanties d’une assurance prêt étudiant ?
Les garanties d’une assurance prêt étudiant varient en fonction de l’assureur. Toutefois, les garanties classiques sont les suivantes :
- La garantie décès : votre assurance prend en charge l’intégralité du remboursement si vous venez à décéder.
- La garantie PTIA : en cas d’incapacité totale de travail, l’assurance prend en charge l’intégralité du remboursement.
- La garantie ITT : en cas d’incapacité temporaire de travail, au délà de 90 jours de carence, le remboursement sera pris en charge par l’assurance.
- La garantie IPT et IPP : pour les incapacité physiques ou mentales permanentes, le contrat d’assurance assurance le remboursement total ou partiel du prêt étudiant.
S’il ne s’agit pas d’une garantie de base, il est également possible de trouver une assurance avec une garantie perte d’emploi ou chômage.
Afin de choisir la meilleure formule, prenez en compte votre état de santé, les activités que vous pratiquez et vos antécédents.
Comment obtenir une assurance crédit étudiant au meilleur taux ?
Le taux d'une assurance prêt étudiant est souvent compris entre 0,20 % et 0,50 % de la somme empruntée. Il est calculé en fonction du type de prêt, du montant de l'emprunt étudiant, des garanties choisies, de l'âge de l'emprunteur et de son état de santé.
Pour obtenir le meilleur taux pour son prêt étudiant, il est important de favoriser la délégation d’assurance. Ça permet de faire jouer la concurrence entre les assureurs.
Mais savez-vous qu'il existe des assureurs qui proposent un prêt étudiant à taux zéro ?
- La Macif propose un prêt à taux 0, réservé aux jeunes sociétaires Macif de moins de 25 ans, pour un emprunt de 1 000 € maximum. L’avantage ? Pas d'intérêts à rembourser. Ce prêt est remboursable sur 1 an maximum.
- Le CIC propose également un prêt étudiant à taux zéro, pour les étudiant dans l’enseignement supérieur, âgés de 18 à 27 ans et détenteur d’une offre groupée de services bancaires CIC. Le montant maximum du prêt est de 50 000 € remboursable jusqu’à 10 ans. L’assurance comprend les garanties décès, PTIA, IPT et ITT et coûte 300,90 €, avec un TAEA de 0,79 %.
Comment changer, résilier ou renégocier son assurance crédit étudiant ?
Depuis 2022, la loi Lemoine vous permet de résilier votre assurance prêt étudiant à tout moment ! Il vous suffit d’envoyer un courrier de résilation à votre assurance. Cela favorise davantage la concurrence et vous permet de renégocier quand vous le souhaitez.
FAQ
Peut-on faire un prêt étudiant sans garant ?
Oui, il est possible de faire un prêt étudiant sans garant grâce au prêt étudiant garanti par l’État. Ce dernier se porte garant pour l’étudiant, éliminant ainsi la nécessité d’un co-emprunteur. Les banques partenaires de ce dispositif incluent la Société Générale, le CIC, et BNP Paribas. Cela facilite l’accès au financement des études pour ceux sans caution parentale.
Quel est le montant maximum pour un prêt étudiant ?
Le montant maximum pour un prêt étudiant peut varier selon les banques et le type de prêt. En général, il va jusqu’à 20 000 €, voire jusqu’à 50 000 €.
Quelle est la différence entre le prêt étudiant garanti par l’État et le prêt étudiant des banques ?
Le prêt étudiant garanti par l’État n’exige pas de garant, car l’État se porte garant en cas de défaut de paiement. En revanche, les prêts étudiants des banques nécessitent un garant ou une caution parentale. Les conditions de remboursement et les taux d’intérêt peuvent également varier.
Pourquoi favoriser la délégation d’assurance pour son prêt étudiant ?
La délégation d’assurance permet de choisir une assurance externe, souvent moins chère et mieux adaptée que celle proposée par la banque. Cela peut réduire le coût total du prêt et offrir des garanties plus avantageuses. Elle permet également de comparer différentes offres et de sélectionner celle qui correspond le mieux à ses besoins.
Puis résilier à tous moments mon prêt étudiant et sous quelles conditions.
Bonjour,
Merci pour votre question. Il est tout à fait possible de résilier une assurance liée à un prêt étudiant, mais cela dépend du moment et des conditions :
* pendant la première année suivant la signature du prêt, vous pouvez résilier à tout moment, sans frais ni pénalité (grâce à la loi Hamon)
* après cette première année, la résiliation est possible chaque année à la date d’anniversaire du contrat, avec un préavis de deux mois (amendement Bourquin)
* depuis 2022, la loi Lemoine permet aussi de résilier à tout moment, sans attendre cette date d’anniversaire et sans préavis
Pour résilier, il suffit d’envoyer une demande écrite (de préférence en recommandé) à votre assureur. Aucun frais ne peut être appliqué.
Attention toutefois : si l’assurance était exigée par la banque pour accorder le prêt, vous devez proposer une assurance équivalente en remplacement. La banque peut refuser la résiliation si le nouveau contrat n’offre pas les mêmes garanties.
En résumé :
* résiliation libre la première année,
* résiliation annuelle après un an,
* résiliation à tout moment depuis la loi Lemoine,
* obligation de maintenir des garanties équivalentes si l’assurance est imposée par la banque.
Bonnes démarches à vous.
je suis etudiant et je fais mon premier achat immo (un petit studio). la banque me propose son assurance mais elle est hyper chère. est-ce que j’ai le droit de la changer ou y’a des conditions spéciales pour les étudiants ?
Bonjour,
Merci pour votre message. En tant qu’étudiant, vous avez tout à fait le droit de choisir votre assurance emprunteur, même si votre banque vous propose une option. Il n’y a pas de conditions spéciales pour les étudiants à ce sujet.
Voici quelques étapes à suivre :
– Comparez les offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché pour trouver une option plus avantageuse.
– Pensez à vérifier les garanties proposées pour vous assurer qu’elles correspondent à vos besoins.
Si vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé, n’hésitez pas à contacter gratuitement nos experts assurance de prêt au 01 82 83 36 33 (appel et service gratuits).
Bonne chance pour votre achat immobilier !