L'assurance de prêt étudiant a pour rôle de protéger à la fois la banque et l'emprunteur. Son rôle est en effet de se substituer à ce dernier dans le cadre du remboursement des mensualités en cas d'aléas tels qu'une maladie incapacitante. L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire, mais presque toujours exigée par les banques. Nos explications !
L’assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire pour un étudiant ?
L'assurance emprunteur n'est pas légalement obligatoire, qu'on soit étudiant ou non. Néanmoins la grande majorité des banques l'exigent avant d’accorder un prêt immobilier. En effet, cette assurance représente un moyen pour elles de se protéger contre les impayés.
En tant qu'étudiant, vous avez le profil d'un jeune emprunteur, ce qui est plutôt un point positif. Votre état de santé est un facteur assez important dans le cadre de la souscription à une assurance de prêt, et plus vous êtes jeune, moins cet aspect sera préoccupant pour la banque.
Toutefois, si vous n'avez pas fini vos études, vous ne disposez pas forcément de revenus conséquents, une fragilité qui justifie la nécessité d'une assurance prêt étudiant.
⚠️ Il ne faut pas confondre prêt étudiant et assurance emprunteur : là où le crédit étudiant permet de financer ses études, l'assurance prêt étudiant sert à garantir un prêt immobilier !
Assurance emprunteur : quels avantages quand on est étudiant ?
Être étudiant offre de nombreux avantages dans le cadre de l'assurance emprunteur :
- Pas besoin de remplir le questionnaire santé pour un crédit d'un montant inférieur à 200 000 € ;
- Accès à des prêts immobiliers pour étudiant avantageux (PTZ, PAS etc.) ;
- Risque réduit de surprimes ou d'exclusions de garantie en lien avec l'état de santé ;
- Possibilité de changer d'assurance emprunteur à tout moment grâce à la loi Lemoine (en cas de situation financière plus avantageuse par exemple) ;
Quelles garanties pour une assurance de prêt étudiant ?
Les garanties d’une assurance prêt étudiant varient en fonction de l’assureur. Toutefois, les garanties classiques sont les suivantes :
- La garantie décès : votre assurance prend en charge l’intégralité du remboursement si vous venez à décéder.
- La garantie PTIA : elle intervient lorsque l’assuré se trouve dans l’impossibilité définitive d’exercer toute activité rémunératrice et nécessite l’assistance d’une tierce personne pour les actes de la vie courante.
- La garantie ITT : en cas d’incapacité temporaire de travail, au délà de 90 jours de carence, le remboursement sera pris en charge par l’assurance.
- La garantie IPT et IPP : pour les incapacité physiques ou mentales permanentes, le contrat d’assurance assurance le remboursement total ou partiel du prêt immobilier étudiant.
ℹ️ S’il ne s’agit pas d’une garantie de base, il est également possible de trouver une assurance avec une garantie perte d’emploi ou chômage.
Comment fonctionne l’assurance prêt étudiant si l’on n’a pas encore de revenus ?
Vous n'êtes pas en alternance et vous ne travaillez pas à côté de vos études ? Vous pourrez quand même souscrire une assurance emprunteur pour étudiant, même si le processus risque d'être plus long et complexe que dans le cas contraire.
Parmi les critères évalués par les banques et assureurs avant de vous accorder une assurance de prêt étudiant, on retrouve la santé de l'emprunteur, ce qui ne devrait pas poser problème, mais aussi ses revenus.
Cependant, sans CDI, il est possible d'avoir recours à un garant pour garantir son prêt et rassurer les compagnies d'assurance. Un proche (vos parents par exemple) peut se porter caution de votre emprunt. Si ses revenus sont suffisants et que vous disposez d'un apport conséquent, ça peut suffir à rassurer la banque.
⭐️ Le conseil de Réassurez-moi
C'est encore mieux si un de vos parents accepte d'être votre co-emprunteur !
Exemple : Léane est en dernière année d'école d'ingénieurs, mais elle n'a pas encore de revenus. Dans le cadre de son emprunt, ses parents décident de se porter caution, et donc de rembourser les mensualités eux-mêmes en cas de défaut de paiement. Ce critère est pris en compte au moment de l'examen de son dossier dans le cadre de l'assurance emprunteur.
Quel est le taux d’une assurance de prêt étudiant ?
Le taux de l'assurance emprunteur d'un prêt étudiant sera en général plus bas si vous faites appel à un organisme externe plutôt qu'à la banque. C'est ce qu'on appelle la délégation d'assurance.
La raison est simple : souvent la banque prêteuse va vous proposer de souscrire son assurance de prêt, une option souvent choisie par les emprunteurs par simplicité. Or, par appât du gain le taux de celle-ci sera presque toujours plus élevé.
Le taux exact de l'assurance prêt étudiant varie selon votre âge, vos revenus, les garanties souhaitées, votre situation professionnelle, le cautionnement ou non de votre prêt immobilier et votre état de santé.
Nous vous conseillons de comparer les offres d'assurances emprunteurs à travers un comparateur en ligne gratuit :
FAQ : Assurance prêt étudiant
Est-ce que les parents sont responsables du remboursement d'un prêt immobilier étudiant ?
Seulement s'ils se portent garants à travers un dispositif de cautionnement ! Sinon, les parents d'un jeune emprunteur ne sont en aucun cas tenus de rembourser les mensualités de son prêt étudiant, assurance emprunteur ou pas.
Quelle est la différence entre le prêt étudiant et l'assurance emprunteur d'un prêt pour étudiant ?
Un prêt étudiant est un type de crédit à la consommation qui peut être utilisé pour financer ses études. Son montant est bien inférieur à celui d'un prêt immobilier, type d'emprunt que l'assurance emprunteur sert à sécuriser. Il est possible de souscrire une assurance de prêt immobilier même en étant étudiant.
Comment changer, résilier ou renégocier son assurance prêt étudiant ?
La loi Lemoine permet à tous les emprunteurs de changer d'assurance emprunteur à tout moment, qu'ils soient étudiants ou non. Pour un accompagnement personnalisés dans vos démarches, vous pouvez contacter les experts de Réassurez-moi au 01 82 83 36 33. Ils vous aideront à trouver la meilleure offre d'assurance prêt étudiant pour votre profil !
Comment fonctionne l’assurance emprunteur d'un prêt étudiant en cas de décès ?
En cas de décès de l'emprunteur, l'assurance du prêt immobilier se charge de rembourser le capital restant. C'est en effet une éventualité couverte par la garantie décès de l'assurance emprunteur. Ainsi, vos parents ou votre partenaire n'ont rien à rembourser.
Puis résilier à tous moments mon prêt étudiant et sous quelles conditions.
Bonjour,
Merci pour votre question. Il est tout à fait possible de résilier une assurance liée à un prêt étudiant, mais cela dépend du moment et des conditions :
* pendant la première année suivant la signature du prêt, vous pouvez résilier à tout moment, sans frais ni pénalité (grâce à la loi Hamon)
* après cette première année, la résiliation est possible chaque année à la date d’anniversaire du contrat, avec un préavis de deux mois (amendement Bourquin)
* depuis 2022, la loi Lemoine permet aussi de résilier à tout moment, sans attendre cette date d’anniversaire et sans préavis
Pour résilier, il suffit d’envoyer une demande écrite (de préférence en recommandé) à votre assureur. Aucun frais ne peut être appliqué.
Attention toutefois : si l’assurance était exigée par la banque pour accorder le prêt, vous devez proposer une assurance équivalente en remplacement. La banque peut refuser la résiliation si le nouveau contrat n’offre pas les mêmes garanties.
En résumé :
* résiliation libre la première année,
* résiliation annuelle après un an,
* résiliation à tout moment depuis la loi Lemoine,
* obligation de maintenir des garanties équivalentes si l’assurance est imposée par la banque.
Bonnes démarches à vous.
je suis etudiant et je fais mon premier achat immo (un petit studio). la banque me propose son assurance mais elle est hyper chère. est-ce que j’ai le droit de la changer ou y’a des conditions spéciales pour les étudiants ?
Bonjour,
Merci pour votre message. En tant qu’étudiant, vous avez tout à fait le droit de choisir votre assurance emprunteur, même si votre banque vous propose une option. Il n’y a pas de conditions spéciales pour les étudiants à ce sujet.
Voici quelques étapes à suivre :
– Comparez les offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché pour trouver une option plus avantageuse.
– Pensez à vérifier les garanties proposées pour vous assurer qu’elles correspondent à vos besoins.
Si vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé, n’hésitez pas à contacter gratuitement nos experts assurance de prêt au 01 82 83 36 33 (appel et service gratuits).
Bonne chance pour votre achat immobilier !