Le prêt familial est un emprunt accordé entre membres d’une même famille (prêt parent enfant ou encore prêt entre frère et sœur). Pour autant, le prêt d’argent en famille entre particuliers n’est pas exempt de risques, même avec les meilleures intentions. Faut-il assurer un prêt familial ? Dans quelles conditions mettre en place un crédit familial ? Peut-on souscrire une assurance dédiée ? Réponses d’experts !

L’assurance est-elle obligatoire pour un emprunt familial ?

Non, il n’est pas obligatoire de contracter une assurance de crédit pour un emprunt familial mais nous vous le recommandons fortement, surtout si la somme est supérieure à 50 000 €. 

Il s’agit d’une vraie garantie pour votre famille et c’est souvent une sécurité souhaitée par les deux parties. Sans assurance, vous n’avez aucune garantie/aide en cas de soucis financier, or l'assurance permet de prendre un relais précieux en cas d'ITT/IPT ou autre ! En cas de prêt familial, c'est donc d'autant plus important de protéger ses amis avec une assurance, car il s’agit d’un moyen de sécuriser à la fois le prêt et la relation !

Si l’assurance d’un prêt familial n’est pas obligatoire, sa déclaration au FISC (formulaire 2062) l’est dès lors qu’il dépasse les 5 000 €. Dans le cas où le prêteur souhaite une contrepartie (un remboursement avec intérêts), il est tenu de ne pas fixer un taux d’intérêt au-delà du seuil d’usure fixé par la Banque de France.

Prêt familial : quelles sont les règles à respecter ?

Un prêt familial consiste à emprunter une somme d’argent à ses proches (parent, grand-parent, frère, sœur …). Cette somme d’argent peut servir à financer différents types de projets. C’est un recours à un prêt d’argent sans reconnaissance de dette (parfois avec reconnaissance de dette tout de même). 

La plupart du temps, un prêt familial sans intérêt permet de financer un achat immobilier. On parle également de prêt familial à taux zéro. 

Pour choisir entre prêt familial ou donation, il faut savoir qu’un prêt familial est automatiquement requalifié de donation par l’administration fiscale s’il ne respecte pas certaines règles précises : 

  • Si le prêt familial a un montant maximum de plus de 1 500 €, il doit faire l’objet d’une reconnaissance de dette sous seing privé ou devant notaire (acte écrit) ; 
  • La déclaration du prêt familial sans intérêt est obligatoire au-delà de 5 000 €, la somme devant être déclarée par l’emprunteur au service des impôts (formulaire n°2062, aussi appelée cerfa n°10142), en même temps que sa déclaration de revenus ; 
  • L’acte écrit doit formaliser les conditions du prêt familial (montant, durée, modalités de remboursement, taux appliqué …). 

Il est vivement recommandé de faire rédiger la reconnaissance de dette ou le contrat de prêt familial par un notaire, afin d’éviter toute inexactitude ou tout futur conflit familial !

Pourquoi souscrire une assurance de prêt familial ?

L’assurance d’un prêt familial permet d’être indemnisé en cas d’incapacité à pouvoir rembourser l'emprunt. Cela couvre notamment : 

  • la garantie décès : la somme restant due est entièrement prise en charge par l’assureur en cas de décès de l’emprunteur ; 
  • la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’autonomie) : l’assureur verse la somme restant due au prêteur si l’emprunteur se trouve dans un état de dépendance à 100 %, nécessitant l’assistance d’un tiers pour les actes de la vie courante ; 
  • la garantie invalidité (Invalidité Permanente Partielle IPP, et Invalidité Permanente Totale IPT) : dépend du taux d’invalidité de l’emprunteur ; 
  • la garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT) : l’assurance couvre alors les arrêts de travail pour cause de maladie ou d’accident professionnel.

Cela assure à votre proche une sécurité concernant votre capacité à rembourser sans problème votre emprunt et établit un cadre rassurant pour vous comme pour lui.

Si vous souhaitez assurer votre prêt entre particuliers, nous vous conseillons de mettre en place une assurance souple, avec des garanties générales. Notre comparateur d’assurance de prêt est l’outil idéal puisqu’il met en concurrence les meilleurs taux du marché et vous propose des devis personnalisés en fonction de profil des emprunteurs et de leur projet :

reassurez-moi illustration

Assurance emprunteur

les meilleures offres 2025

Comparer nos assurances de prêt

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un prêt entre particuliers ? 

Un prêt entre particuliers est un excellent moyen d’apporter une aide financière à sa famille et à ses proches. Toutefois, il s’accompagne de certains avantages et inconvénients à prendre en compte en amont : 

Avantages

  • apporter une aide financière à ses proches
  • bénéficier d’une source de rendement (pour le prêteur)
  • obtenir un prêt plus rapidement pour l’emprunteur, comparé à un prêt classique
  • taux plus avantageux

Inconvénients

  • absence de garantie en capital en cas d’insolvabilité
  • risque d’aboutir à un prêt familial non remboursé
  • le montant maximum applicable à un prêt familial (quelques dizaines de milliers d’euros)
  • l’obligation d’effectuer une déclaration du prêt familial sans intérêt accordé

Modèle de contrat de prêt familial (contrat de prêt entre particuliers)

Pour vous aider dans vos démarches, voici un modèle de contrat de prêt familial à télécharger gratuitement puis à remplir avec vos informations personnelles : 

Télécharger le modèle de contrat de prêt entre particuliers : 

telecharger lettre

FAQ

Comment garantir un prêt familial ?

De la même manière qu’un prêt classique, nous vous conseillons de souscrire une assurance de prêt immobilier afin d’éviter tout conflit en cas de défaut de remboursement, ou encore de décès ou de maladie de l’emprunteur.

Est-il obligatoire de souscrire une assurance en cas de prêt familial ?

L’assurance d’un emprunt familial n’est pas obligatoire mais fortement recommandée ! Elle permet de pallier un éventuel sinistre vous empêchant de rembourser votre prêt.

Faut-il déclarer un prêt familial ?

Oui et non, tout dépend du montant du prêt familial ! La déclaration du prêt familial sans intérêt est obligatoire au-delà de 5 000 €, la somme devant être déclarée par l’emprunteur au service des impôts (formulaire n°2062, aussi appelée cerfa n°10142), en même temps que sa déclaration de revenus !