Assurer un crédit à l’étranger en tant qu’expatrié : conditions, démarches, justificatifs
Un investissement immobilier est important à couvrir. Pour les expatriés, des contrats adaptés englobent bien toutes les conditions de ces prêts. Ces assurances intègrent ainsi les risques liés à l’expatriation (instabilité professionnelle avec des contrats plus précaires, mobilité fréquente, couverture sociale limitée…).
Ce type d’assurance concerne :
- Un propriétaire français résidant à l’étranger
- Un bien immobilier se situant en France
- Avec un emprunt réalisé auprès d’un organisme de crédit français
Souscrire une assurance emprunteur depuis l’étranger demande une vraie rigueur, surtout pour respecter les obligations légales et bancaires françaises. Comme pour le prêt immobilier, les banques attendent un dossier financier solide, même (et surtout) si vous êtes expatrié.
💡 Comparer les offres reste un excellent réflexe pour optimiser le coût total de la protection du prêt, même à distance. En tant qu’expatrié, vous devez prévoir plus de pièces justificatives que si vous étiez en France.
En plus des classiques justificatifs d’identité et de contrat de travail, il faut souvent ajouter :
- un justificatif d’apport,
- un document de domicile à l’étranger,
- et un avis d’imposition du pays dans lequel vous résidez.
👉 Un accompagnement personnalisé peut vraiment faire la différence pour éviter les allers-retours avec la banque et avancer plus sereinement.
Exemples de besoins en assurance emprunteur pour expatriés
| Situation | Besoin de couverture | Particularités du contrat |
|---|---|---|
| ✈️ Expatrié à Singapour achetant à Marseille | La banque française exige une assurance couvrant décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). | En cas de décès ou de PTIA pendant la durée du prêt, l’assurance rembourse le capital restant dû. |
| 🏠 Famille expatriée en Espagne investissant en France | Couverture décès, PTIA et Incapacité Temporaire de Travail (ITT). | Grâce à leur résidence dans l’UE, leur assurance inclut l’ITT. En cas d’arrêt de travail prolongé, l’assureur prend en charge les mensualités du crédit. |
| 🕴️ Chef d’entreprise expatrié en Tunisie | Contrat avec garanties décès et PTIA, adaptées à sa situation. | Non-fumeur, sans activité à risque : il obtient une tarification avantageuse auprès d’un assureur spécialisé. |
| 😷 Expatrié dans un pays à risque sanitaire | Couverture limitée à décès et PTIA uniquement. | L’assureur applique une surprime et demande des justificatifs médicaux. Le contrat n’inclut pas l’ITT ni l’Invalidité Permanente Totale. |
Les spécificités de demande de l’assurance de prêt à l’étranger
Par rapport à l’assurance emprunteur classique, assurer un bien depuis l’étranger est un peu plus difficile. Voici les grandes différences :
| Les domaines concernés | Critères supplémentaires pour un expatriés |
|---|---|
| Conditions d’éligibilité | - Lien avec la France : nationalité, patrimoine, famille - Dossier financier solide : apport, revenus, faible taux d’endettement… - Demande souvent d’un compte bancaire en France |
| Pays de résidence acceptés | - Un expatrié habitant un pays de l’UE obtient plus facilement un bon niveau de garanties - Possibilité de refus d’assurance emprunteur pour un pays à risque (guerre, sanitaire ou politique) |
| Âge limite | - Souvent entre 65 et 75 ans pour la garantie décès - Questionnaire de santé obligatoire - Surprimes ou exclusions pour les risques médicaux aggravés |
| Situation professionnelle (avec surprimes ou exclusion possible pour les métiers à risque) | - Salariés : CDI ou contrat équivalent - Indépendant : Justificatifs de revenus stables - Retraités : réception de revenus de pension |
Quels pays de résidence sont couverts par l’assurance de crédit immobilier à l’étranger ?
ll est difficile d’obtenir une assurance de prêt ou une surprime dans un pays à risque sanitaire, politique ou de guerre.
👉 Vous pouvez consulter la liste des pays à risques sur le site du Ministère des Affaires étrangères et du Développement international.
✅ Pays de résidence faciles pour l’obtention d’une assurance emprunteur :
Espagne, Portugal, Allemagne, Belgique, Israël, Canada, Suisse, Luxembourg, Italie, Australie, Chine, Émirats Arabes Unis, Jordanie, Liban, Maroc, Tunisie, Malaisie, Madagascar, Brésil, Sénégal, Mexique, Singapour (sous réserve que le nombre de souscripteurs soit limité).
❌ En revanche, certaines zones en Haïti, Congo, Côte d’Ivoire, Nigeria, Liban, Arabie Saoudite et d’autres pays risqués peuvent occasionner une surprime d’assurance de prêt immobilier étant donné la situation actuelle dans ces pays.
Si vous vous trouvez dans une de ces zones, vous pouvez aussi avoir des exclusions de garanties pour tout sinistre survenu dans certains endroits considérés comme "à risques".
Le cas du Royaume-Uni depuis le Brexit.
Avec le cas de l’Angleterre qui a fait le choix de sortir de l’Union Européenne (depuis le 31 janvier 2020 à minuit), certains assureurs refusent la couverture d’expatrié au Royaume-Uni. Si vous rencontrez des difficultés, les services d’un courtier sont précieux. Notre accompagnement est 100 % gratuit, avec des contrats spécifiques.
👉 Réassurez-moi vous propose des contrats d’assurance emprunteur dans plus de 172 pays.
💡 N’hésitez pas à réaliser une simulation via notre outil ou contactez nous directement.
Nos experts peuvent vous accompagner dans votre recherche pour trouver l'offre la plus adaptée à votre besoin et même effectuer les démarches pour vous afin de vous simplifier la vie !
📞 Appel gratuit au 01 82 83 36 33
Combien de temps prend l’adhésion en ligne à l’assurance crédit à l’étranger pour un Français ?
- Une offre de prêt immobilier émise par une banque est valable 30 jours.
- Un délai de 10 jours à réception s’ajoute comme délai de réflexion.
- L’accord de l'emprunteur n’est recevable qu’à partir du 11e jour, le cachet de la Poste faisant foi.
- L’emprunteur dispose ensuite d’1 mois pour confirmer l’offre de prêt et choisir son assurance emprunteur. Cette adhésion peut être très rapide, notamment en ligne.
✅ Un dossier d’assurance emprunteur expatrié peut se finaliser en 48 h.
Les démarches sont simples et faciles, adaptées à votre situation de résident, avec un questionnaire de santé à remplir si besoin. Nos experts Réassurez-moi vous répondent en moins de 24h.
La meilleure banque pour crédit immobilier d’un Français à l’étranger
Pour financer un projet d’investissement immobilier en France, il est possible de choisir :
- Une banque locale.
- Une banque française : LCL du Crédit Lyonnais, Banque Populaire, CIC…
- Une banque française à rayonnement international, avec une réelle expertise à l’étranger.
Exemples :
- la banque Transatlantique, filiale du groupe Crédit Mutuel - CIC en tant que banque privée internationale.
- On peut citer aussi BNP Paribas pour son offre internationale, le Crédit Agricole pour son réseau mondial, la Société Générale pour son expertise internationale, HSBC ou le Crédit Mutuel.
💡 Conseil d'expert :
Pour le financement du projet, il vaut mieux privilégier une banque avec une très forte présence mondiale. Certaines proposent parfois des offres dédiées aux expatriés, des contrats très pratiques pour la gestion depuis l’étranger.
Comment comparer les offres d’assurance emprunteur pour expatriés ?
Un expatrié en recherche d'une assurance de prêt immobilier peut choisir son contrat, en tenant compte :
- Les garanties proposées : décès, Perte Totale et Irréversibles d'Autonomie, incapacité de travail...
- Le coût de l'assurance suivant l'âge, le montant emprunté et le pays de résidence.
- L'irrévocabilité des garanties. Un contrat avec ce type de clause conserve les mêmes conditions et tarifs pendant toute la durée du prêt, même en cas de changement de pays de résidence ou de profession.
- La couverture sur votre lieu de résidence et vos déplacements professionnels ou personnels à l'étranger (certains pays peuvent s'exclure des garanties).
- Le choix d'une délégation d'assurance pour ce type de contrat est plus avantageux que par la banque pour obtenir une couverture sur-mesure et des tarifs avantageux.
En rendant l'assurance accessible, Réassurez-moi vous permet justement d'analyser ces assurances de prêts immobiliers. Notre système de comparaison d'assurance gratuit offre aux utilisateurs la meilleure protection et les meilleurs tarifs.
FAQ : Assurance emprunteur pour les expatriés
FAQ
Puis-je souscrire une assurance emprunteur en tant que non résident français ?
Oui, mais 2 conditions doivent être respectées :
Le bien doit se situer en France métropolitaine
Le prêt doit être souscrit auprès d’un organisme prêteur français
Est-il difficile d'assurer son prêt immobilier en tant qu'expatrié ?
Il peut être difficile de souscrire une assurance dans la mesure où, étant à l'étranger, vous représentez un "risque" plus important aux yeux de l'organisme assureur. En passant par un courtier spécialisé en assurance de prêt, vous pourrez être accompagné dans votre délégation d'assurance auprès d'un acteur ouvert aux profils d'expatriés.
Quelles garanties d'assurance emprunteur pour un non résident français ?
Certains contrats d’assurance emprunteur pour non résident peuvent couvrir le bénéficiaire aussi bien qu’un habitant Français. Ce contrat doit inclure les bonnes garanties pour couvrir tous les cas. Tout dépend du pays de résidence.
Combien de temps prend la souscription d'une assurance emprunteur expatrié ?
Grâce à la souscription en ligne, votre dossier d’assurance emprunteur peut être validé en 48 heures.
Quelles sont les démarches en cas de sinistre à l’étranger ?
Le non-résident doit contacter son assurance emprunteur pour faire fonctionner la bonne garantie. Le contrat doit couvrir la garantie souhaitée avant de la demander. Des délais de déclaration sont à respecter, en fournissant les justificatifs demandés.
Comment changer d’assurance pour son crédit sans justificatif, en tant qu’expatrié à l’étranger ?
La loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Comme dans le cas d’un changement d’assurance emprunteur pour un résident français, le nouveau contrat d’assurance doit couvrir des garanties à l’identique. Pour un non-résident en France, il doit aussi s’adapter au pays d’habitation, en prenant en compte les éventuels risques du pays
Quels documents fournir pour la souscription ?
Un expatrié souhaitant souscrire à une assurance de prêt immobilier constitue un dossier avec pièce d’identité, RIB, autorisation de prélèvement, offre de prêt et la simulation de prêt. Le futur assuré fournit également une Fiche Standardisée d'Information (FSI) et le questionnaire de santé complété. En cas de changement d’assurance, si la nouvelle assurance ne se charge pas de la résiliation, il faut prévoir une lettre de résiliation.
Assurance prêt et invalidité : démarches à suivre
bonjour j ai acheté une boutique au portugal je reside en france et je viens d etre reconnu invalide par l assurance maladie incapacite a 50/ cent
comment faire pour que lassurance du pret fonctionne
Bonjour,
Je vous invite à appeler directement votre assureur afin de voir avec eux les modalités de prise en charge. Vous devez avoir normalement dans votre contrat un numéro pour les joindre.
Cordialement.
Problème de simulation en Malaisie
Bonjour, pourquoi la Malaisie ne figure t elle pas dans la liste des pays de résidence ? C est actuellement mon cas et du coup je ne parviens pas à lancer la simulation.
Bonjour Julie,
Vous pouvez appeler directement le 01 82 83 36 33. Les experts sont informés de votre situation, vous pourrez faire la simulation par téléphone.
Bonne journée.
Prêt immobilier en France pour résident suisse : conseils nécessaires
J habite et je travaille en suisse. Je veux acheter un bien en France. Ma banque ne veut pas assurer le prêt que je m apprête à faire. Merci de me donner un conseil.
Bonjour Mme Heckmann,
Je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne d'assurance emprunteur : https://reassurez-moi.fr/simulation-assurance-pret-immobilier
Nous pourrons vous proposer des devis d'assurance adaptés.
Cordialement.