Facultative en théorie mais exigée par toutes les banques françaises, l’assurance emprunteur pour expatrié permet de financer un logement en France quand vous vivez à l'étranger. Les contrats d'assurance de prêt pour expatriés ou non-résidents sont spécifiques avec des conditions d'obtention, des garanties, et des tarifs variables selon votre pays d’expatriation. Voici nos conseils.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un expatrié ou non-résident ?
Bien que non obligatoire légalement, l’assurance emprunteur est exigée par toutes les banques françaises pour accorder un crédit immobilier. Pour un expatrié ou un non-résident, cette exigence est encore plus stricte, car les assureurs considèrent les risques liés à l'expatriation : éloignement, mobilité professionnelle, protection sociale du pays où vous vivez et son climat politique.
💡 Expatrié ou non-résident : quelle différence ?
L’expatrié est un Français qui réside temporairement à l’étranger. Le non-résident peut être un étranger qui investit en France ou un Français installé durablement hors de l’Hexagone. Cette différence influence directement les conditions d’assurance de prêt : les expatriés bénéficient souvent de critères plus souples que les non-résidents.
L'assurance emprunteur pour expatrié concerne un :
- Propriétaire français résidant à l’étranger ;
- Bien immobilier situé en France ;
- Emprunt réalisé auprès d’une banque française.
Quelle assurance emprunteur choisir quand on est expatrié français ?
Quand vous vivez à l’étranger et financez un bien en France, le meilleur choix d’assurance emprunteur dépend de trois éléments : votre pays de résidence, votre situation professionnelle, et le niveau de garanties exigé par la banque. Les assureurs évaluent ces critères pour déterminer si vous êtes éligible, à quel prix, et avec quelles garanties.
Expatrié : quelles conditions pour assurer son prêt immobilier ?
Assurer un prêt immobilier quand on est expatrié ou non-résident est souvent plus contraignant. Pourquoi ? Les banques et les assureurs demandent des critères supplémentaires pour valider votre dossier.
Voici les principaux points analysés pour obtenir votre assurance emprunteur d'expatrié.
| Les domaines concernés | Critères supplémentaires pour un expatriés |
|---|---|
| Conditions d’éligibilité | - Lien avec la France : nationalité, patrimoine, famille - Dossier financier solide : apport, revenus, faible taux d’endettement - Demande souvent un compte bancaire domicilié en France |
| Pays de résidence acceptés | - Un expatrié habitant un pays de l’UE obtient plus facilement un bon niveau de garanties - Possibilité de refus d’assurance emprunteur pour un pays à risque (guerre, sanitaire ou politique) |
| Âge limite | - Souvent entre 65 et 75 ans pour la garantie décès - Questionnaire de santé obligatoire - Surprimes ou exclusions pour les risques médicaux aggravés |
| Situation professionnelle (avec surprime ou exclusion possible pour les métiers à risque) | - Salariés : CDI ou contrat équivalent - Indépendant : justificatifs de revenus stables - Retraités : revenus de pension |
Les justificatifs demandés sont généralement plus nombreux qu’en France. En plus des documents classiques (identité, contrat de travail…), les banques peuvent exiger un :
- Justificatif d’apport,
- Document de domicile à l’étranger,
- Avis d’imposition du pays dans lequel vous résidez.
Quels pays de résidence sont acceptés par les assureurs ?
Votre lieu d’expatriation influence directement les garanties accessibles et le prix de votre assurance de prêt expatrié. Les pays considérés comme stables facilitent l’obtention d’une assurance, là où d’autres entraînent des refus de couverture, des exclusions ou des surprimes.
Vous pouvez consulter la liste des pays à risques sur le site du Ministère des Affaires étrangères et du Développement international.
Pays de résidence acceptés pour une assurance emprunteur expatrié
✅Pays de l'UE, Canada, Suisse, Luxembourg, Australie, Chine, Émirats arabes unis, Jordanie, Liban, Maroc, Tunisie, Malaisie, Madagascar, Brésil, Sénégal, Mexique, Singapour (sous réserve que le nombre de souscripteurs soit limité).
Pays de résidence refusés ou avec surprime en assurance emprunteur expatrié
❌ Haïti, Congo, Côte d’Ivoire, Nigeria, Liban, Arabie Saoudite et autres pays considérés à risques
Si vous vivez dans une de ces zones, vous pouvez avoir des exclusions de garanties, une surprime ou tout simplement être refusé.
Cas particulier du Royaume-Uni pour une assurance emprunteur expatrié
Depuis le Brexit de 2020, certains assureurs refusent désormais de couvrir les expatriés résidant au Royaume-Uni. En cas de blocage, l’accompagnement d’un courtier spécialisé peut faciliter l’accès à un contrat adapté.
Réassurez-moi vous propose des contrats d’assurance emprunteur dans plus de 172 pays
💡 N’hésitez pas à réaliser une simulation via notre outil ou contactez-nous directement. Nos experts peuvent vous accompagner dans votre recherche pour trouver l'offre la plus adaptée à votre besoin et même effectuer les démarches pour vous afin de vous simplifier la vie !
📞 Appel gratuit au 01 82 83 36 33
Expatrié ou non-résident : quelles garanties choisir pour assurer son prêt ?
Les garanties exigées dépendent surtout de votre pays de résidence et de la politique de risque de l’assureur. Voici des exemples de garanties en assurance emprunteur pour expatriés selon le lieu d'expatriation.
| Situation | Besoin de couverture | Particularités du contrat |
|---|---|---|
| Expatrié à Singapour achetant à Marseille | La banque française exige une assurance décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) | En cas de décès ou de PTIA pendant la durée du prêt, l’assurance rembourse le capital restant dû |
| Famille expatriée en Espagne investissant en France | Couverture décès, PTIA et Incapacité temporaire de travail (ITT) | Grâce à leur résidence dans l’UE, leur assurance inclut l’ITT. En cas d’arrêt de travail prolongé, l’assureur prend en charge les mensualités du crédit |
| Chef d’entreprise expatrié en Tunisie | Contrat avec garanties décès et PTIA, adaptées à sa situation | Non-fumeur, sans activité à risque : il obtient une tarification avantageuse auprès d’un assureur spécialisé |
| Expatrié dans un pays à risque sanitaire | Couverture limitée au décès et PTIA uniquement | L’assureur applique une surprime et demande des justificatifs médicaux. Le contrat n’inclut pas l’ITT ni l’Invalidité Permanente Totale |
Voici quelques conseils pour choisir les bonnes garanties d'assurance de prêt si vous êtes expatrié :
- La garantie perte d’emploi n’a pas d’intérêt si vous êtes indépendant ou fonctionnaire ;
- Accepter de compléter un questionnaire de santé (même si ce n'est pas demandé) pour valider plus facilement les garanties ;
- Un pays de résidence à faible risque vous permet souvent d’éviter les surprimes ;
- Si vous empruntez à deux, ajustez la quotité d'assurance.
Combien coûte une assurance emprunteur quand on est expatrié ?
Le prix d’une assurance emprunteur pour expatrié dépend à la fois des critères classiques (âge, montant du prêt, durée, état de santé) et de facteurs supplémentaires liés à la vie à l’étranger.
Voici des fourchettes de tarif d'assurance de prêt pour expatrié observées sur le marché :
-> Expatrié en Europe : 0,10 % à 0,25 % du capital emprunté par an
-> Expatrié dans un pays stable hors UE : 0,20 % à 0,40 %
-> Expatrié dans un pays à risque : 0,40 % à 0,80 %, voire plus selon le secteur d’activité
Plus le pays est exposé, plus le coût de l'assurance emprunteur expatrié augmente et plus les garanties sont limitées. Les assureurs classent les pays selon plusieurs niveaux de risque : stabilité politique, qualité du système de santé, sécurité, risques sanitaire :
- Pour un pays stable (Canada, UE, Australie…), le tarif reste proche de celui d'un emprunteur en France ;
- Pour un pays considéré comme sensible, la surprime peut être de +20 % à plus de 100 % selon les assureurs ;
- Dans certains États classés « zones rouges », l’ITT, l’IPT ou la couverture invalidité peuvent être refusées.
💡 Conseil d'expert :
Privilégiez une banque avec une très forte présence mondiale. Certaines proposent parfois des offres dédiées aux expatriés, des contrats très pratiques pour la gestion depuis l’étranger.
Combien de temps prend l’adhésion en ligne à l’assurance crédit à l’étranger pour un Français ?
- Une offre de prêt immobilier émise par une banque est valable 30 jours. ;
- Un délai de 10 jours à réception s’ajoute comme délai de réflexion ;
- L’accord de l'emprunteur n’est recevable qu’à partir du 11e jour, le cachet de la Poste faisant foi ;
- L’emprunteur dispose ensuite d’1 mois pour confirmer l’offre de prêt et choisir son assurance emprunteur. Cette adhésion peut être très rapide, notamment en ligne
✅ Un dossier d’assurance emprunteur expatrié peut se finaliser en 48 h.
Comparer plusieurs offres reste un excellent moyen de réduire le coût de votre assurance emprunteur en tant qu'expatrié.
Les démarches sont simples et faciles, adaptées à votre situation de résident, avec un questionnaire de santé à remplir si besoin. Nos experts Réassurez-moi vous répondent en moins de 24h.
Quelle est la meilleure assurance emprunteur pour expatriés ?
La meilleure assurance emprunteur pour expatrié est celle qui vous garantit une couverture complète dans votre pays de résidence, un tarif adapté à votre profil et des garanties valables pendant toute la durée du prêt.
💬 Notre conseil
Tournez-vous plutôt vers les assurances emprunteur par délégation (assureur individuel) généralement plus avantageuses que celles proposées par les banques. Elles offrent une couverture internationale plus flexible et des prix souvent plus bas.
Pour trouver la meilleure assurance emprunteur en tant qu'expatrié ou non-résident, comparez en priorité les :
- Garanties proposées : décès, Perte Totale et irréversible d'Autonomie, incapacité de travail, etc.
- Coût de l'assurance suivant l'âge, le montant emprunté et le pays de résidence.
- Irrévocabilité des garanties. Un contrat avec ce type de clause conserve les mêmes conditions et tarifs pendant toute la durée du prêt, même en cas de changement de pays de résidence ou de profession.
- Couverture sur votre lieu de résidence et vos déplacements professionnels ou personnels à l'étranger (certains pays peuvent s'exclure des garanties).
En rendant l'assurance accessible, Réassurez-moi vous permet justement de comparer ces assurances de prêts immobiliers pour expatriés. Notre système de comparaison d'assurance gratuit offre aux utilisateurs la meilleure protection et les meilleurs tarifs.
FAQ : vos questions sur l'assurance emprunteur pour les expatriés
Puis-je souscrire une assurance emprunteur en tant que non résident français ?
Oui, mais 2 conditions doivent être respectées :
- Le bien doit se situer en France métropolitaine
- Le prêt doit être souscrit auprès d’un organisme prêteur français
Est-il difficile d'assurer son prêt immobilier en tant qu'expatrié ?
Il peut être difficile de souscrire une assurance dans la mesure où, étant à l'étranger, vous représentez un risque plus important aux yeux de l'organisme assureur. En passant par un courtier spécialisé en assurance de prêt, vous pourrez être accompagné dans votre délégation d'assurance auprès d'un acteur ouvert aux profils d'expatriés.
Quelles garanties d'assurance emprunteur pour un non résident français ?
Certains contrats d’assurance emprunteur pour non résident peuvent couvrir le bénéficiaire aussi bien qu’un habitant Français. Ce contrat doit inclure les bonnes garanties pour couvrir tous les cas. Tout dépend du pays de résidence.
Combien de temps prend la souscription d'une assurance emprunteur expatrié ?
Grâce à la souscription en ligne, votre dossier d’assurance emprunteur peut être validé en 48 heures.
Comment changer d’assurance pour son crédit sans justificatif, en tant qu’expatrié à l’étranger ?
La loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Comme dans le cas d’un changement d’assurance emprunteur pour un résident français, le nouveau contrat d’assurance doit couvrir des garanties à l’identique. Pour un non-résident en France, il doit aussi s’adapter au pays d’habitation, en prenant en compte les éventuels risques du pays. Bien entendu, la loi Lemoine s’applique si le prêt a été souscrit auprès d’une banque française pour un bien situé en France. Si le crédit est étranger, la résiliation suit le droit local.
Quels documents fournir pour souscrire une assurance emprunteur expatrié ?
Un expatrié souhaitant souscrire à une assurance de prêt immobilier constitue un dossier avec pièce d’identité, RIB, autorisation de prélèvement, offre de prêt et la simulation de prêt. Le futur assuré fournit également une Fiche Standardisée d'Information (FSI) et le questionnaire de santé complété. En cas de changement d’assurance, si la nouvelle assurance ne se charge pas de la résiliation, il faut prévoir une lettre de résiliation.
Assurance prêt et invalidité : démarches à suivre
bonjour j ai acheté une boutique au portugal je reside en france et je viens d etre reconnu invalide par l assurance maladie incapacite a 50/ cent
comment faire pour que lassurance du pret fonctionne
Bonjour,
Je vous invite à appeler directement votre assureur afin de voir avec eux les modalités de prise en charge. Vous devez avoir normalement dans votre contrat un numéro pour les joindre.
Cordialement.
Problème de simulation en Malaisie
Bonjour, pourquoi la Malaisie ne figure t elle pas dans la liste des pays de résidence ? C est actuellement mon cas et du coup je ne parviens pas à lancer la simulation.
Bonjour Julie,
Vous pouvez appeler directement le 01 82 83 36 33. Les experts sont informés de votre situation, vous pourrez faire la simulation par téléphone.
Bonne journée.
Prêt immobilier en France pour résident suisse : conseils nécessaires
J habite et je travaille en suisse. Je veux acheter un bien en France. Ma banque ne veut pas assurer le prêt que je m apprête à faire. Merci de me donner un conseil.
Bonjour Mme Heckmann,
Je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne d'assurance emprunteur : https://reassurez-moi.fr/simulation-assurance-pret-immobilier
Nous pourrons vous proposer des devis d'assurance adaptés.
Cordialement.