Vous cherchez la meilleure assurance emprunteur afin d’économiser au maximum sur votre prêt immobilier ? Vous êtes au bon endroit ! Découvrez notre classement 2025. On vous présente les options offrant les meilleurs taux, les garanties essentielles, et des solutions flexibles pour divers profils d’emprunteurs.
En résumé
Les trois meilleures assurances emprunteur en 2025 :
| Assureur | Détails | Avantages principaux |
|---|---|---|
| Prévoir | Taux indicatif d'assurance : 0,09 % Mensualités : Variables ou dégressives Médical : Simple questionnaire de santé Indemnisations IPT : Rente Souscription : 100% en ligne | Le meilleur contrat du marché Adapté aux couples, et aux capitaux élevés Excellents taux pour les employés de bureau et les fumeurs Service clé en main pour la résiliation Assurance acceptée par toutes les banques |
| Malakoff Humanis | Taux indicatif d'assurance : 0,08 % Mensualités : Variables ou linéaires Médical : Simple questionnaire de santé Indemnisations IPT : Rente Souscription : 100% en ligne | Excellente couverture Adhésion 100% en ligne avec un bon support Bonne expertise pour les cadres Large panel de profils acceptés |
| Fidelidade | Taux indicatif d'assurance : 0,12 % Mensualités : Dégressives ou linéaires Médical : Simple questionnaire de santé Indemnisations IPT : Capital ou Rente Souscription : 100% en ligne | Excellent positionnement tarifaire Garanties particulièrement étendues pour les seniors Adapté aux capitaux élevés |
TOP 5 des meilleures assurances emprunteur en 2025 ?
Découvrez les assurances emprunteur les plus recommandées par nos experts. Comparez les couvertures et les économies à réaliser sur votre assurance emprunteur grâce à notre tableau comparatif assurance emprunteur :
| Assureur | Couverture | Notre avis | Économies moyenne |
|---|---|---|---|
 | Taux indicatif d'assurance : 0,09 % Mensualités : Variables ou dégressives Médical : Simple questionnaire de santé Indemnisations IPT : Rente Souscription : 100 % en ligne | Le meilleur contrat du marché Adapté aux couples, et aux capitaux élevés Excellents taux pour les employés de bureau et les fumeurs Service clé en main pour la résiliation Assurance acceptée par toutes les banques | 6 500 € |
 | Taux indicatif d'assurance : 0,08 % Mensualités : Variables ou linéaires Médical : Simple questionnaire de santé Indemnisations IPT : Rente Souscription : 100 % en ligne | Excellente couverture Adhésion 100% en ligne avec un bon support Bonne expertise pour les cadres Large panel de profils acceptés | 6 999 € |
 | Taux indicatif d'assurance : 0,12 % Mensualités : Dégressives ou linéaires Médical : Simple questionnaire de santé Indemnisations IPT : Capital ou Rente Souscription : 100 % en ligne | Excellent positionnement tarifaire Garanties particulièrement étendues pour les seniors Adapté aux capitaux élevés | 5 000 € |
 | Taux indicatif d'assurance : 0,15 % Mensualités : Variables ou linéaires Médical : Simple questionnaire de santé Indemnisations IPT : Rente Souscription : 100 % en ligne | Une des couvertures les plus complètes du marché Adaptée à tous les projets et montages immobiliers Résiliation prise en charge | 3 499 € |
| Taux indicatif d'assurance : 0,14 % Mensualités : Variables ou linéaires Médical : Simple questionnaire de santé Indemnisations IPT : Rente Souscription : 100 % en ligne | Excellente prise en charge des affections Grande souplesse sur le médical Service clé en main pour la résiliation | 3 999 € |
Le classement des meilleures assurances emprunteurs en 2025
La meilleure assurance emprunteur immobilier dépend de vos besoins et de votre profil. Que ce soit réaliser des économies, obtenir une couverture optimale ou bénéficier de flexibilité, certaines assurances se démarquent pour chaque critères.
Assurance emprunteur avec les meilleures garanties décès et invalidité
Pour ceux qui souhaitent une couverture maximale, les assurances avec des garanties décès et invalidité renforcées représentent un choix de sécurité. Ces contrats garantissent une prise en charge complète, protégeant votre famille contre tout imprévu majeur.
Nos meilleures offres avec des garanties complètes et renforcées :
| Assureur | Tarif mensuel | Coût total | Taux d'assurance |
|---|---|---|---|
 | 15,85 € | 4 756 € | 0,10 % |
 | 16,01 € | 4 804 € | 0,10 % |
Meilleure assurance emprunteur pour économiser sur votre prêt immobilier
Pour les emprunteurs qui cherchent avant tout à réduire le coût de leur assurance emprunteur, certaines compagnies offrent des taux particulièrement compétitifs, permettant des économies substantielles sur la durée du prêt. Grâce à une délégation d’assurance, vous pouvez économiser en moyenne 18 000 € avec des tarifs ajustés à votre profil spécifique.
Nos meilleures offres en matière d'économies :
| Assureur | Tarif mensuel | Taux d'assurance | Économies |
|---|---|---|---|
| 49,04 € | 0,18 % | 18 600 € |
 | 49,55 € | 0,18 % | 18 446 € |
Assurance emprunteur flexible pour les jeunes emprunteurs
Les jeunes emprunteurs profitent de contrats flexibles et adaptés, avec des options de couverture progressive ou de tarification avantageuse pour les non-fumeurs et les profils sans risque. Certaines assurances proposent des solutions personnalisées, parfaites pour les primo-accédants cherchant à concilier budget et protection.
Nos meilleures offres pour les jeunes emprunteurs :
| Assureur | Tarif mensuel | Taux d'assurance | Économies |
|---|---|---|---|
| 18,77 € | 0,11 % | 7 869 € |
 | 18,96 € | 0,11 % | 7 810 € |
Assurances emprunteur avec les meilleurs taux
Les assurances offrant les taux d'assurance emprunteur les plus compétitifs sont idéales pour les emprunteurs qui souhaitent optimiser le coût global de leur prêt. Ces contrats proposent une tarification calculée au plus près des caractéristiques individuelles de chaque emprunteur (âge, santé, statut de fumeur ou non), souvent en lien avec un ajustement basé sur le capital restant dû. Ces taux compétitifs permettent une diminution progressive des mensualités.
Voici notre meilleure offre à mensualités dégressives :
| Assureur | Tarif mensuel | Taux d'assurance | Coût total |
|---|---|---|---|
| 11,85 € | 0,07 % | 3 558 € |
Comment choisir la meilleure assurance emprunteur ?
Choisir la meilleure assurance prêt immobilier implique d’examiner plusieurs critères qui influencent à la fois le coût et l’efficacité de la couverture.
L’impact du taux d’assurance
Le taux d’assurance est un élément déterminant dans le coût total de votre assurance emprunteur. Ce taux, appliqué soit sur le capital initial, soit sur le capital restant dû, varie selon les assureurs et impacte directement vos mensualités. Un taux avantageux vous permet de réduire le coût global du prêt, particulièrement sur des emprunts de longue durée. Lors de vos recherches, comparez bien les taux proposés par chaque assureur et n'hésitez pas à négocier votre assurance de prêt immobilier.
⭐️ Chez Réassurez-moi, nous négocions directement le meilleur taux d'assurance prêt immobilier pour vous. En plus, nos services sont totalement gratuits : ni frais de courtage, ni frais de dossier.
Les garanties obligatoires et facultatives
Certaines garanties sont indispensables pour sécuriser votre emprunt. Les garanties décès (DC), invalidité permanente totale (IPT) et incapacité temporaire totale de travail (ITT) sont sont requises par les banques pour protéger le remboursement en cas d’imprévu majeur. Si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur grâce à une délégation, il faudra respecter le critère d’équivalence des garanties.
| Garanties | |
|---|---|
| Garantie PTIA | Couvre votre emprunt et prend en charge vos remboursements en cas de Perte Totale et Irréversible d'autonomie |
| Garantie Décès | Si vous venez à décéder durant la durée de votre prêt, votre assurance emprunteur prendra en charge la totalité de vos mensualités restantes. |
| Garantie IPT/IPP | Garantie qui se déclenche à la suite d'un accident ou d'une maladie. Permet de vous indemniser si votre taux d'invalidité est compris entre 33 et 66 %. |
| Garantie ITT | Attention, il faut vérifier que cette garantie couvre l'emprunteur sur "toute activité professionnelle" ou alors "son activité professionnelle". Ce détail a son importance. |
| Garantie Perte d'Emploi | Cette garantie est une des plus coûteuses. Elle ne concerne pas les cas des démissions ou licenciements pour faute lourde. |
Exclusions de garantie et limitations de couverture
Chaque contrat d’assurance emprunteur inclut des exclusions et limitations de couverture, qui précisent les situations dans lesquelles la prise en charge ne s’applique pas.
Par exemple, certains assureurs excluent les affections dorsales ou psychiatriques, ou appliquent des conditions restrictives pour certains profils.
🔎 Examiner ces exclusions vous permet d’éviter des surprises et de choisir un contrat qui couvre réellement vos besoins.
Les options intéressantes
Certains contrats d’assurance prêt immobilier offrent des options supplémentaires qui peuvent être intéressantes selon votre profil.
Par exemple, la garantie perte d’emploi est utile pour les salariés en contrat à durée déterminée, tandis que d’autres options comme l’indemnisation forfaitaire ou la couverture étendue pour les maladies non objectivables peuvent s’avérer rassurantes.
🔎 Ces options permettent de personnaliser votre couverture et d’adapter votre assurance à votre situation professionnelle et personnelle.
Comment choisir l'assurance emprunteur adaptée à votre profil ?
Chaque emprunteur a des besoins spécifiques en matière d’assurance de prêt immobilier. L’âge, la profession ou l’état de santé influencent les garanties nécessaires et le coût du contrat. Voici les points clés à prendre en compte selon votre profil.
Assurance emprunteur pour les jeunes primo-accédants
Les jeunes acheteurs bénéficient généralement de tarifs avantageux grâce à leur bonne santé et à leur faible risque médical. Il est recommandé de comparer les offres pour éviter les garanties inutiles et privilégier une couverture flexible, surtout en cas d’évolution professionnelle ou familiale.
Assurance emprunteur pour les seniors
À partir de 50-60 ans, le coût de l’assurance emprunteur augmente en raison des risques de santé accrus. Certains contrats incluent des exclusions ou des surprimes. Il est conseillé de rechercher des assurances spécialisées offrant des garanties adaptées et d’anticiper une éventuelle délégation d’assurance pour réduire les coûts.
Assurance emprunteur pour les professions à risques
Les métiers considérés comme dangereux (pompiers, militaires, ouvriers du BTP, etc.) peuvent entraîner des exclusions ou des primes élevées. Des assurances spécifiques existent pour ces profils, incluant des garanties adaptées à leur activité professionnelle.
Assurance emprunteur en cas de problèmes de santé
Les emprunteurs présentant un risque médical (maladies chroniques, antécédents graves) peuvent rencontrer des refus d’assurance ou des majorations tarifaires. Grâce à la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), il est possible d’obtenir une couverture adaptée, sous certaines conditions.
Banque ou assureur externe : où trouver la meilleure assurance emprunteur ?
Choisir l’assurance de groupe proposée par votre banque prêteuse peut être une option simple, mais beaucoup plus coûteuse. En optant pour un assureur externe, les emprunteurs bénéficient de tarifs plus compétitifs, à garanties équivalentes, mais adaptées à votre profil.
| Assurance banque | Assureur externe | |
|---|---|---|
| Coût | Plus élevé avec des taux mutualisé | Tarifs personnalisés, moins chers en fonction du profil |
| Profil de l'emprunteur | Offre standardisée, moins flexible selon l'âge et la santé | Contrat adapté au profil |
| Garanties | Garanties standardisées, adaptées aux exigences bancaires | Ajustées au besoin de l'emprunteur et à son profil |
| Options de résiliation | Résiliation possible à tout moment grâce à la loi Lemoine | Résiliation facilitée avec un contrat plus flexible |
| Conditions de souscription | Formalités simples, intégrées dans le prêt bancaire | Chez Réassurez-moi, on vous facilite toutes les démarches et on négocie les meilleures conditions selon votre profil |
| Économies potentielles | Moins d'économies possible | Économies substantielles, jusqu'à plusieurs milliers d'euros |
La délégation d’assurance est donc plus avantageuse, en particulier sur le long terme. Grâce à Réassurez-moi, changez d'assurance emprunteur et réalisez un maximum d'économies.
Nos conseils pour souscrire la meilleure assurance emprunteur
Chez Réassurez-moi, on vous conseille au mieux pour vous aider à trouver la meilleure assurance emprunteur. C’est d’ailleurs pour cela que nous sommes le meilleur courtier assurance prêt immobilier du marché :
- 100 % gratuit, zéro frais cachés
- Un expert dédié pour vous guider de A à Z
- Des conseils personnalisés même après la signature du contrat
Si vous souhaitez trouver la meilleure offre, commencez par comparer les options d’assurance emprunteur grâce à notre comparateur en ligne, pour un aperçu rapide. Vous pourrez par la suite décider d’obtenir un devis personnalisé et d’entrer en contact avec votre expert dédié Réassurez-moi. Avant toutes choses :
- Comparez les garanties et les exclusions de chaque offre ;
- Évaluez le taux d’assurance : plus il est bas, mieux c’est ;
- Choisissez un assureur qui propose la meilleure assurance emprunteur avec une tarification personnalisée en fonction de votre âge, santé, et statut de fumeur / non-fumeur ;
- Vérifiez les options de garanties supplémentaires ;
- Privilégiez les contrats avec des conditions flexibles (franchise et carence avantageuses) ;
- Faites appel à votre expert dédié Réassurez-moi.
FAQ Meilleure assurance emprunteur
Qui propose la meilleure assurance emprunteur ?
Les meilleures assurances emprunteur sont proposées par des assureurs externes (délégation d’assurance) comme Malakoff Humanis ou Fidelidade. Le choix dépend de votre profil et des garanties souhaitées.
Quels sont les taux moyens des assurances emprunteur en 2025 ?
En 2025, les taux moyens d’une assurance emprunteur varient entre 0,10 % et 0,40 % du capital emprunté pour un profil standard, selon l’âge et l'état de santé de l’emprunteur.
Quelles garanties sont incluses dans une bonne assurance emprunteur ?
Une bonne assurance emprunteur inclut les garanties décès, PTIA, et IPT. Des garanties optionnelles comme la perte d’emploi ou l’ITT peuvent être ajoutées pour une couverture plus complète.
Comment la loi Lemoine impacte-t-elle le choix de l’assurance emprunteur ?
La loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment et autant de fois que vous voulez durant le prêt, offrant ainsi une flexibilité accrue pour réduire les coûts ou améliorer les garanties.
Combien peut-on économiser en changeant d’assurance emprunteur ?
Changer d’assurance emprunteur peut générer des économies allant jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros sur le coût total du crédit, selon le montant emprunté et les garanties choisies.
Comment peut on changer d’assurance et choisir parmi autant d’assurance différente?
Bonjour,
Pour faire le meilleur choix pour votre assurance de prêt immobilier et avoir des informations éclairées adaptées à votre profil,
vous pouvez contacter notre équipe d’experts. Appel gratuit, sans engagement :
Nos experts répondent à vos questions au 01 82 83 36 33
Du lundi au vendredi 9h/18h
À très vite