Quelle assurance emprunteur pour un jeune ?

Mis à jour le 21 octobre 2020 par Antoine Fruchard 

Vous souhaitez souscrire une assurance prêt immobilier pour une première acquisition ? Vous faites partie de ce qu’on appelle les primo-accédants qui peuvent profiter de la baisse des taux de crédits immobiliers pour pouvoir se lancer dans un achat. Nos conseils pour préparer au mieux votre projet immobilier.

Quels sont avantages de l’assurance emprunteur pour les primo-accédants ?

Pour un premier achat immobilier, des dispositifs ont été mis en place au sein de toutes les banques afin d’aider les jeunes acheteurs.

  • Le prêt aidé PTZ ou « Prêt à Taux Zéro ». C’est un emprunt gratuit destiné à financer un logement neuf ou un ancien à rénover dans certaines communes rurales, destiné à servir de résidence principale, mais dans une certaine limite de ressources.
  • Le prêt d’accession sociale ou PAS permettant de financer dans son intégralité l’opération (à l’opposition du PTZ qui est limité à 26%). La loi fixe le taux maximum à 3,10 % pour un crédit à taux fixe et à 2,65 % en cas de taux variable, mais les établissements bancaires accordent en général un taux plus bas.
  • Le prêt Action Logement vient compléter la liste, avec les prêts spéciaux octroyés par certaines collectivités locales et mutuelles, mais sous condition de revenus.

Quel que soit le prêt choisi les emprunteurs primo-accédants, comme tous les autres, doivent être couverts par une assurance de prêt immobilier. Celle-ci n’est pas légalement obligatoire, mais dans les faits, très rares sont les banques acceptant d’octroyer un prêt immobilier sans assurance. En effet, elle permet de prendre le relai si l’assuré se retrouvait dans l’incapacité de rembourser son prêt.

Il n’existe pas d’assurance de prêt immobilier réservée aux primo-accédants. Cependant, l’âge est un facteur important pour les compagnies d’assurance qui préfèrent assurer des jeunes, moins susceptibles de tomber malades. Ainsi, les jeunes emprunteurs auront une prime très souvent inférieure à celle de leurs aînés. Vous pouvez faire la simulation via notre outil qui compare, en temps réel, plus de 25 assurances de prêt du marché ! C’est 100 % gratuit !

comparateur assurance emprunteur

Pourquoi faire une délégation d’assurance de prêt en tant que primo-accédant ?

Il existe une autre astuce pour faire baisser le taux de son crédit quand on est jeune : prendre une assurance emprunteur en dehors de la banque. Lorsque vous réalisez un emprunt, la banque propose toujours son assurance groupe afin de couvrir votre crédit immobilier. Si cela peut sembler plus simple administrativement parlant, ces contrats aux coûts très élevés ne sont pas les seuls à pouvoir couvrir votre prêt. L’option qui se présente à vous est d’assurer votre prêt en délégation externe.

La délégation d’assurance prêt immobilier, c’est le fait de choisir son assurance en dehors de sa banque, c’est une assurance externe. Elle n’est pas nécessairement une assurance prêt immobilier pour les jeunes mais elle conviendra parfaitement à tous les emprunteurs qui souhaitent effectuer des économies et jouir d’un contrat personnalisé en fonction de ses réels besoins. En moyenne, c’est 10 000 € d’économies sur un projet de 300 000 € pour un jeune de 30 ans.

Tout le monde a droit d’opter pour la délégation d’assurance. Il faut simplement que le contrat que vous souhaitez souscrire possède les garanties équivalentes à celui que vous proposait votre banque. Nous vous proposons sur notre site un simulateur gratuit d’assurance prêt immobilier vous permettant d’obtenir en quelques clics d’obtenir un devis, il n’engage à rien mais vous permettra de vous rendre compte des économies réalisées en passant par une assurance externe.

Si vous avez déjà pris votre emprunt, pas d’inquiétude, vous pouvez changer dans les 12 premiers mois à tout moment et sans frais.

2 commentaires
Béatrice, le 25 septembre 2018

Bonjour,
comment expliquer à une banque que, par exemple, mon fils donne 500 € de loyer/mois et qu'il préfèrerait donner ses 500 € à la banque pour sa maison, donc on ne considère pas comme une charge puisque ce montant là fera partie du budget.
Merci
Cordialement.

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 26 septembre 2018

Bonjour Béatrice,
C'est déjà pris en compte dans le calcul.

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