En tant que jeune emprunteur, vous présentez un profil rassurant aux yeux des assureurs car vous êtes moins exposé à des risques de santé. De ce fait, vous avez un plus grand pouvoir de négociation concernant votre assurance de prêt immobilier. Nos conseils pour en jouer !
A quoi sert l’assurance du prêt immobilier pour un jeune emprunteur ?
L'assurance emprunteur a pour rôle de vous protéger tout en offrant une sécurité à la banque. En effet, c'est elle qui prend le relais si vous n'êtes plus en mesure de payer les mensualités de votre crédit immobilier. C'est notamment le cas si vous vous trouvez un jour en situation d'invalidité ou de décès.
D'un point de vue légal, l'assurance de prêt immobilier n'est pas obligatoire. Cependant, les banques demanderont toujours une garantie avant de vous accorder un crédit. Or, les autres types de garanties, comme le nantissement ou l'hypothèque, nécessitent une épargne conséquente ou d'être déjà propriétaire. Elles sont donc peu accessibles pour les jeunes actifs.
Pour un jeune emprunteur, l'assurance du prêt immobilier peut sembler inutile du fait du peu de risques de santé associés à un jeune âge. Pourtant, sur un crédit de 20 ou 25 ans, l'assurance emprunteur est indispensable. Après tout, on ne sait jamais de quoi la vie est faite et ce contrat d'assurance vous protège vous aussi.
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Jeune emprunteur : est-ce un avantage dans le cadre de l’assurance de prêt ?
Être jeune actif est un avantage dans le cadre de la souscription à une assurance emprunteur. En effet :
- Votre profil est attractif car associé à peu de risques de santé ce qui permet d'éviter les surprimes et exclusions ;
- Il y a de fortes chances que vos revenus augmentent au fur et à mesure du remboursement du prêt et de vos expériences professionnelles ;
- Vous disposez donc d'un plus fort pouvoir de négociation quant au taux de votre assurance emprunteur.
Quels avantages en tant que primo-accédant ?
Pour un premier achat immobilier, des dispositifs de prêts existent pour aider les jeunes acheteurs ou primo-accédants à emprunter.
Parmi les dispositifs d'aide aux jeunes emprunteurs, on peut citer le prêt à taux zéro (PTZ), le Prêt d'accession sociale ou encore le Prêt Action Logement. Néanmoins, ces prêts sont soumis à des conditions de ressources.
Dans tous les cas, vous devrez souscrire une assurance de prêt immobilier pour assurer votre emprunt. Il n'existe pas de contrats "spécifiques" aux jeunes emprunteurs mais vous pouvez mettre en avant votre âge pour obtenir des conditions avantageuses.
Peut-on obtenir une assurance emprunteur pas chère en tant qu’étudiant ?
Il est possible d'obtenir une assurance emprunteur pas chère tout en étant étudiant, même si c'est un peu moins facile que pour un jeune actif.
Après tout, votre statut de jeune emprunteur vous permet de vous passer du questionnaire médical de l'assurance de prêt immobilier à condition d'emprunter moins de 200 000 € ou 400 000 € avec un co-emprunteur. En effet, votre crédit immobilier devrait être intégralement remboursé d'ici vos 60 ans, ce qui est la deuxième condition à remplir.
Être étudiant peut poser problème au niveau de la banque car il faudra prouver que vous disposez de revenus suffisants pour rembourser votre emprunt. Toutefois, du côté de l'assureur, être un jeune emprunteur est plutôt un avantage.
Quel est le coût de l’assurance pour un jeune emprunteur ?
Plus un emprunteur est âgé, plus le coût de l'assurance de prêt augmente. Être jeune est donc un vrai avantage pour obtenir un contrat à un prix abordable. On observe souvent des taux en dessous des 0,1% pour les jeunes emprunteurs.
Cependant, sachez que d'autres facteurs entrent en compte :
- L'état de santé ;
- La pratique d'un métier à risque (gendarme ou militaire par exemple) ;
- Le montant emprunté ;
- Le tabagisme ;
- Le fait de pratiquer un sport dangereux (comme la boxe ou le parachutisme) ;
- La durée du prêt.
Exemple concret : Johanna a 25 ans et souhaite obtenir un crédit immobilier d'un montant de 250 000€ qu'elle remboursera sur 20 ans. Elle ne fume pas.
En calculant le taux applicable à son projet, on trouve 0,09%, soit un coût total de 4 500 €. Si elle avait 40 ans, le taux de son assurance emprunteur serait de 0,24% et elle devrait alors payer 12 000 €.
Vous pouvez estimer le coût de votre assurance de prêt de la même manière grâce à notre outil de calcul gratuit !
Jeune actif : quelles garanties choisir dans le cadre de l’assurance emprunteur ?
Certaines garanties de l'assurance de prêt immobilier sont obligatoires comme le risque de Décès et celui de la PTIA (Perte totale et irréversible d'autonomie). Ces garanties permettent que l'assurance de prêt prenne le relais sur vos mensualités de remboursement en cas de sinistre.
D'autres garanties vous seront ensuite proposées en option. Toutefois, elles ne sont pas toutes utiles.
Voici à quoi elles servent :
| Garanties d'assurance de prêt | Quand ? |
|---|---|
| ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) | En cas d'arrêt de travail de longue durée |
| IPT (Invalidité Permanente Totale) | Si à la suite d'un accident, vous perdez une partie de vos facultés physiques |
| IPP (Invalidité Permanente et Partielle) | Dès lors que vous êtes jugé invalide au delà de 33 % |
| PE (Perte d’emploi) | Si vous traversez une période de chômage. |
Comment choisir la meilleure assurance pour jeune emprunteur ?
En tant que jeune, vous avez l'avantage d'être le profil idéal pour les assurances emprunteur alors autant mettre toutes les chances de votre côté !
Pour cela, nous vous conseillons de :
Comparer les offres d’assurances de prêt
Rien ne vous oblige à choisir l'assurance groupe proposée par la banque ! En effet, depuis 2010 et la loi Lagarde, vous avez la possibilité de choisir l'assurance emprunteur de votre choix.
Vous pouvez donc mettre en concurrence les offres à l'aide de simulateurs et comparateurs en ligne.
Voici notre top 3 des assureurs en prêt immobilier les moins chers pour un emprunteur non-fumeur avec un crédit sur 25 ans de 200 000 euros :
| Prévoir | 0,09 % |
| Malakoff Humanis | 0,08% |
| Fidelidade | 0,12% |
Opter pour la délégation d’assurance
Les assureurs indépendants proposent en général des taux plus avantageux pour le même niveau de couverture. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance de prêt, et donc obtenir un meilleur contrat, à tout moment.
La délégation d'assurance est une excellente option pour les personnes à la recherche d'une assurance emprunteur pas chère (ce qui est souvent le cas quand on est jeune actif). En effet, nos clients ayant fait ce choix réalisent jusqu'à 18 000 € d'économies !
Un emprunteur de 30 ans souhaitant un prêt de 300 000 € économisera en moyenne 10 000 € grâce à la délégation d'assurance.
Passer par un courtier en assurance emprunteur
Pas envie de perdre du temps à comparer les assureurs et compléter des formalités administratives ? Vous pouvez faire appel à un courtier en assurance emprunteur qui se chargera de trouver la meilleure offre pour votre profil.
Nos conseillers sont disponibles gratuitement au 01 82 83 36 33 pour vous orienter et vous aider à choisir un contrat d'assurance pour jeune emprunteur. Ils négocieront également avec les assureurs pour vous éviter un maximum les surprimes et autres pénalités.
💡 Nos services sont 100% gratuits ! Nous sommes rémunérés par nos partenaires, jamais par vous.
FAQ : Assurance jeune emprunteur
Quelle est la meilleure assurance de prêt pour un jeune emprunteur ?
En tant que jeune assuré, vous êtes le profil idéal pour les assurances. N'hésitez pas à négocier les taux car vous êtes en position de force. Généralement, une bonne assurance de prêt pourra proposer à un jeune un taux compris entre 0,09 et 0,21 % (pour les garanties Décès et PTIA).
Quel prêt immobilier pour un jeune de moins de 25 ans ?
A 25 ans et primo-accédant, vous êtes éligible au prêt à taux zéro à condition de respecter certains plafonds de ressources.
Quel est le prix moyen d'une assurance emprunteur pour jeune actif ?
Si vous ne fumez pas, vous devriez pouvoir bénéficier d'un taux d'assurance emprunteur compris entre 0,09 et 0,13 %. Cependant, le tarif peut varier selon d'autres facteurs comme votre profession ou vos loisirs.
Pour en savoir plus sur l'assurance jeune emprunteur :
- Légifrance Découvrir la loi Lagarde Consulté le 02/01/2026
- Légifrance Lire le texte de la loi Lemoine Consulté le 02/01/2026
Bonjour,
comment expliquer à une banque que, par exemple, mon fils donne 500 € de loyer/mois et qu'il préfèrerait donner ses 500 € à la banque pour sa maison, donc on ne considère pas comme une charge puisque ce montant là fera partie du budget.
Merci
Cordialement.
Bonjour Béatrice,
C'est déjà pris en compte dans le calcul.