Comparer les assurances de prêt immobilier prend bien moins de temps que vous ne l'imaginez.
Vous répondez à quelques questions sur votre crédit, notre simulateur passe en revue les offres de nos partenaires selon votre profil, et c'est réglé en 2 minutes.
Que vous assuriez un prêt pour la première fois ou que vous vouliez changer de contrat, vous voyez les offres faites pour vous. Sans jargon, sans formulaire à rallonge.
L'essentiel en 30 secondes
- L'assurance de prêt immobilier peut peser jusqu'à 30 % du coût total de votre crédit (*).
- Vous choisissez librement votre assureur (loi Lagarde, 2010), et vous pouvez comparer avant même de signer.
- Préférer un contrat individuel à l'assurance groupe de la banque, c'est souvent plusieurs milliers d'euros économisés.
- Depuis la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre assurance emprunteur à tout moment, dès la signature de votre prêt, sans frais ni pénalité
- Le comparateur Réassurez-moi met plusieurs assureurs partenaires en concurrence et vérifie l'équivalence des garanties à votre place.
Pourquoi comparer les assurances de prêt immobilier avec Réassurez-moi ?
Depuis la loi Lagarde de 2010, vous choisissez librement l'assurance de votre crédit immobilier, y compris auprès d'un assureur qui n'est pas votre banque.
Faire une simulation d'assurance de prêt immobilier a de nombreux avantages.
Pour trouver une assurance de prêt immobilier pas chère
C'est la première raison de comparer. Un assureur individuel est presque toujours plus avantageux que l'assurance groupe de la banque.
Et comme l'assurance de prêt peut représenter jusqu'à 30 % du coût de votre crédit (*), l'écart grimpe vite à plusieurs milliers d'euros. Chaque assureur a ses propres critères (âge, profession, état de santé…), donc comparer, c'est trouver celui qui tarifera le mieux votre profil.
Choisir un assureur indépendant peut vous faire économiser jusqu'à 18 000 € (*)sur votre crédit immobilier, soit 250 € par mois !
Pour bénéficier de garanties sur mesure
Chaque emprunteur est différent, et toutes les garanties ne sont pas obligatoires.
Grâce à notre comparateur, vous recevez les meilleures offres personnalisées selon votre âge, votre situation professionnelle, votre santé et votre projet immobilier, avec toujours des garanties équivalentes ou supérieures à celles exigées par la banque.
- Voici quelques exemples d’adaptation des garanties en fonction du profil de l'emprunteur :
| Profil | Garanties essentielles | Options recommandées |
|---|---|---|
| Salarié en CDI | Décès, PTIA, IPT, ITT | Perte d'emploi |
| Travailleur indépendant | Décès, PTIA, IPT | ITT avec délai de carence réduit |
| Jeune emprunteur | Décès, PTIA | ITT renforcée |
| Senior (+ 50 ans) | Décès, PTIA, IPT | Maladies non objectivables |
Réassurez-Moi est un courtier en assurance emprunteur. On s'occupe des démarches à votre place, de la comparaison des offres jusqu'à la résiliation de votre ancien contrat.
En étant accompagné par les experts Réassurez-moi, vous bénéficierez toujours de garanties équivalentes ou supérieures à celles exigées par la banque.
Pour assurer son prêt même avec un profil à risques
Trouver une assurance de prêt à un tarif raisonnable est plus compliqué avec un profil à risques (maladie, travailleur indépendant, etc.). Les assureurs appliquent alors souvent une surprime ou des exclusions.
C'est justement là que comparer les offres rapporte le plus, car chaque assureur évalue différemment les risques médicaux et les métiers à risque.
En règle générale, un assureur indépendant offrira des conditions plus avantageuses à un profil atypique que l'assurance groupe de la banque.
Exemple : Amélie est diabétique et cherche une assurance de crédit immobilier abordable. Son état de santé est un risque aggravé, et l'assurance groupe de la banque refuse de la couvrir.
Pour éviter les pénalités, elle décide de faire une simulation d'assurance emprunteur sur Réassurez-moi. Elle est ensuite rappelée par notre équipe de conseillers qui l'oriente vers l'offre la plus adaptée à son profil.
Pour faire des économies en changeant d’assurance emprunteur
Vous pouvez utiliser notre outil de simulation gratuit pour calculer les économies possibles en changeant d'assurance emprunteur avec Réassurez-moi :
Pour que la banque accepte votre demande de changement d’assurance emprunteur
La banque ne peut s'opposer à une demande de changement d'assurance emprunteur à partir du moment où l'équivalence des garanties est respectée. Ainsi, votre nouveau contrat doit respecter les exigences minimales de l'organisme prêteur en matière de garanties.
Chez Réassurez-moi, nous nous occupons de résilier votre ancienne assurance et d'obtenir l'accord de la banque.
Pour être accompagné dans vos démarches
Réassurez-moi, ce n'est pas juste un comparateur. Tanguy et son équipe vous accompagnent de la sélection de votre offre jusqu'à la signature du contrat.
Simulation, démarches administratives : on s'occupe de tout. Vous n'avez rien à gérer.
Une question ? Appelez le 01 82 83 36 33, Tanguy et son équipe vous répondent.
"« Toutes les offres de notre comparateur sont validées par nos équipes. Que vous choisissiez Swiss Life, Fidélia, Generali ou April, votre dossier reste suivi par nos services du début à la fin. En cas de sinistre, de remboursement anticipé ou de modification, vous passez par nous : on gère directement avec l’assureur.»"
Comment fonctionne notre comparateur d'assurance de prêt immobilier ?
Notre comparateur est gratuit. En 2 minutes, vous obtenez votre simulation d'assurance emprunteur et un devis personnalisé. Voici comment ça marche.
1. Vous renseignez votre prêt et votre profil
Vous renseignez votre crédit (montant, durée, taux, prêt en cours ou à venir) et votre profil emprunteur (âge, situation professionnelle, fumeur ou non, garanties souhaitées). Aucun justificatif à fournir à ce stade.
2. Le comparateur confronte les offres de nos partenaires
À partir de ces données, notre simulateur applique les critères de chaque assureur partenaire et affiche les offres qui correspondent à votre profil, avec pour chacune le TAEA, les garanties incluses et le coût total. Toutes ces offres sont déjà pré-vérifiées sur le critère d'équivalence des garanties exigé par votre banque.
3. Un conseiller vous accompagne jusqu'au bout
Vous choisissez l'offre qui vous convient, et nos experts prennent le relais. Ils gèrent le dossier, la souscription et, en cas de changement, la résiliation de l'ancien contrat et l'accord de la banque. Une question ? Appelez le 01 82 83 36 33.
« Toutes les offres de notre comparateur sont validées par nos équipes. Que vous choisissiez Swiss Life, April, Generali ou Fidélia, on suit votre dossier du début à la fin. Sinistre, remboursement anticipé ou modification, on gère en direct avec l'assureur. »
Qu’est ce qui influence le taux de l’assurance emprunteur ?
L'assureur va utiliser différents critères pour déterminer le taux de votre contrat d'assurance de prêt immobilier :
- Votre âge (il n'y a pas d'âge limite pour souscrire une assurance de prêt, mais le coût augmente avec l'âge) ;
- Votre profession (le taux de l'assurance peut augmenter en cas de métier à risques) ;
- Le montant du crédit immobilier à assurer et sa durée ;
- La pratique d'un sport à risques (parachutisme, équitation etc.) ;
- La présence d'un éventuel risque aggravé en matière de santé ;
- Le statut du fumeur ou non-fumeur (qui peut faire doubler le tarif de l'assurance emprunteur) ;
- Les garanties choisies ;
- La quotité de l'assurance ;
Bien sûr, il n'y a pas une formule unique qui vous permettra de simuler le taux de votre assurance emprunteur seul. Chaque assureur a ses critères, que nous appliquons aux données fournies dans le cadre de notre simulateur pour créer un devis personnalisé.
Quels critères utiliser pour comparer les assurances emprunteur ?
Bien choisir son assurance de prêt immobilier, c'est protéger son crédit tout en réduisant son coût. Voici les critères qui comptent vraiment.
1. Les garanties proposées. Vérifiez que le contrat couvre au minimum le décès et la PTIA, puis ajoutez l'ITT, l'IPT ou la perte d'emploi selon votre profil.
2. Le prix de l'assurance. Comparez-le via le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance). Plus il est bas, plus vous économisez.
3. Les exclusions de garantie. Lisez les situations non couvertes (maladies non déclarées, sports à risque, comportements dangereux…).
4. Les délais de carence et de franchise. Ils déterminent quand débute l'indemnisation. Plus ils sont courts, mieux vous êtes protégé.
5. Assurance groupe ou délégation ? L'assurance groupe de la banque est souvent plus chère et moins ajustée, alors que la délégation d'assurance emprunteur donne une offre sur mesure et plus compétitive.
Notre comparateur vous aide à trouver l’assurance la plus avantageuse, adaptée à votre profil.
Garanties essentielles et optionnelles : ce qu’il faut savoir
L’assurance emprunteur protège votre prêt immobilier en cas de coup dur. Selon votre situation, certaines garanties sont obligatoires, d’autres recommandées.
Les garanties essentielles
| ⭐️ Garantie | 🔎 Description |
|---|---|
| Garantie Décès (DC) | La garantie décès rembourse le capital restant dû à la banque si vous décédez pendant la durée du prêt. C’est la garantie de base, systématiquement exigée. |
| Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) | Elle prend le relais si vous êtes dans l’incapacité définitive d’exercer une activité rémunératrice et avez besoin d’assistance pour les gestes du quotidien. |
| Invalidité permanente totale (IPT) | Si l’emprunteur subit une invalidité supérieure à 66 %, l’assurance prend en charge toute ou partie des mensualités du prêt. L’invalidité est assurée selon le barème de la Sécurité sociale ou celui défini par l’assureur. |
| Invalidité permanente partielle (IPP) | Couvre les invalidités comprend entre 33 % et 66 %. L’assurance rembourse une partie des mensualités selon le taux d’invalidité reconnu. |
Les garanties optionnelles
| ⭐️ Garantie | 🔎 Description |
|---|---|
| Perte d'emploi | Elle couvre vos mensualités si vous perdez involontairement votre travail (soumis à conditions : CDI, ancienneté, indemnisation Pôle emploi…). Elle reste coûteuse et rarement indispensable, sauf pour certains profils. |
| Incapacité temporaire de travail (ITT) | Très utile si vous êtes en arrêt de travail prolongé. Elle prend en charge tout ou partie de vos mensualités selon les conditions du contrat. |
| Maladies non objectivables (MNO) | Cette garantie couvre les affections difficiles à diagnostiquer médicalement (ex. : burn-out, lombalgies). Elle est précieuse pour les professions à risques ou les actifs soumis à un stress élevé. |
Ce que ne couvre pas votre assurance : exclusions, délais, carence
Votre assurance emprunteur ne couvre pas tous les risques. Pour éviter les mauvaises surprises, prenez le temps de comprendre les exclusions, délais de carence et franchises de votre contrat.
Exclusions de garantie
Certains cas entraînent systématiquement un refus d’indemnisation, même si vous avez bien souscrit :
- Suicide durant la première année ;
- Sinistre sous l’emprise d’alcool ou de stupéfiants ;
- Faute volontaire ou comportement dangereux ;
- Sports ou professions à risques non déclarés ;
- Maladies non mentionnées au moment de la souscription.
Astuce : Si vous avez un problème de santé, la convention AERAS peut vous aider à trouver une couverture adaptée.
Délais de carence et franchise
- Le délai de carence correspond à une période (souvent de quelques mois) après la souscription, pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas encore.
- La franchise de l'assurance de prêt commence après un sinistre : vous devez attendre (souvent 30 à 90 jours) avant de percevoir vos indemnités.
Ces délais concernent surtout les garanties ITT ou Perte d’emploi. Vérifiez-les attentivement : plus ils sont courts, plus vous serez protégé rapidement.
Vous changez d'assurance en cours de prêt ? La loi Lemoine simplifie tout
Si vous avez déjà un crédit, comparer reste tout aussi rentable.
Grâce à la loi Lemoine du 28 février 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, dès la signature et sans attendre de date anniversaire, sans frais ni pénalité, sous réserve de l'équivalence des garanties avec le contrat exigé par la banque. La banque ne peut alors pas refuser la substitution.
Un accès simplifié pour tous
La loi Lemoine facilite aussi l’accès à l’assurance :
- Plus de questionnaire médical si vous empruntez moins de 200 000 € et remboursez avant vos 60 ans.
- Droit à l’oubli réduit à 5 ans pour les anciens malades du cancer ou de l’hépatite C : au-delà de ce délai, vous n’avez plus à déclarer votre maladie.
Respect de l’équivalence des garanties
Pour changer d’assurance, vous devez seulement respecter la règle d’équivalence des garanties. Cela signifie que le nouveau contrat doit offrir un niveau de couverture au moins équivalent à celui de l’assurance proposée par votre banque. De cette manière, les assureurs externes ne proposent pas de couvertures inférieures à celles des banques.
Pas d’inquiétude : nous nous occupons de tout.
Votre conseiller Réassurez-moi s’assure que votre nouveau contrat respecte toutes les exigences légales. Vous choisissez l’offre qui vous convient, et nous gérons les démarches avec votre banque.
Les étapes pour souscrire ou changer d'assurance emprunteur avec Réassurez-moi
Que vous assuriez un nouveau prêt ou changiez de contrat, la marche à suivre est simple et rapide.
1. Comparez les meilleures offres : en quelques clics, accédez aux meilleures assurances du marché via notre comparateur gratuit, ou parlez-en avec un expert pour trouver l'offre la plus adaptée à votre profil.
2. Souscrivez votre contrat : une fois l'assureur choisi, nous vous accompagnons pour finaliser la souscription en ligne (1 à 7 jours).
3. On s'occupe du reste : en cas de changement, nous gérons la résiliation de votre ancien contrat d'assurance emprunteur et l'envoi à votre banque. Réassurez-moi dialogue avec l'ancien comme avec le nouvel assureur à votre place.
Simple, rapide et on gère tout : vous économisez sans efforts, avec l’assurance d’être bien couvert.
Quel budget pour votre assurance de prêt immobilier ?
Le prix de votre assurance de prêt dépend de votre âge, de votre état de santé, de la durée du crédit et du niveau de quotité assuré.
La quotité, c'est la part du capital couverte. Sur un prêt à deux, vous pouvez par exemple répartir 50/50 ou assurer 100/100. Plus elle est élevée, plus le tarif monte, car la couverture est plus large.
Avec notre comparateur, vous obtenez des tarifs personnalisés en fonction de votre profil et du niveau de quotité souhaité. Vous pouvez ainsi ajuster votre couverture sans surpayer.
Astuce : un bon équilibre entre garanties, quotité et tarif vous permet d’être bien protégé tout en maîtrisant le prix de votre assurance.
Exemple concret : jusqu’à 50 % d’économies sur une assurance emprunteur
Monsieur et Madame Durand, un couple de trentenaires non-fumeurs, ont contracté un prêt immobilier de 400 000 € pour l’achat de leur résidence principale. Leur banque leur a proposé une assurance emprunteur au taux de 0,38 %, soit un coût total de 14 256 € sur la durée du prêt.
👉🏻 Grâce à notre comparateur d'assurance de prêt immobilier, ils ont trouvé une offre externe avec des garanties équivalentes à un taux bien plus avantageux de 0,05 % : ils ont pu économiser 5 700 €, soit près de 40 % d’économies sur leur assurance de prêt immobilier.
(*) Mentions relatives aux exemples chiffrés : Les économies, tarifs et pourcentages mentionnés sur cette page (jusqu'à 18 000 €, jusqu'à 30 %, 250 €/mois, fourchettes de taux) sont des estimations maximales calculées sur un profil de référence (35 ans, non-fumeur, prêt 200 000 € sur 20 ans, quotité 100 %) en comparaison avec une assurance groupe bancaire. L'économie réelle dépend du profil emprunteur, du capital restant dû et des conditions du contrat. Non contractuel.
FAQ : Comparateur assurance prêt immobilier
Que se passe-t-il une fois ma simulation d’assurance emprunteur terminée ?
Vous avez utilisé notre comparateur d'assurances de prêt immobilier pour obtenir un devis personnalisé ? Nos équipes s'occupent des formalités administratives pour vous. Vous avez juste à attendre de recevoir votre offre.
Comment comparer plusieurs offres d'assurance de prêt immobilier ?
Vous pouvez utiliser un comparateur d'assurance prêt immobilier. Notre outil en ligne est 100 % gratuit et vous apporte une simulation avec devis en 2 minutes seulement.
Quel est le taux moyen d’une assurance emprunteur en 2026 ?
Le taux moyen de l'assurance emprunteur varie entre 0,09 % et 0,50 % du capital emprunté.
La banque peut-elle refuser un changement d’assurance emprunteur ?
Non. Tant que le nouveau contrat offre des garanties équivalentes à celles qu'elle exige, la banque ne peut pas refuser la substitution.
Peut-on changer d’assurance emprunteur en cours de prêt immobilier ?
Oui, grâce à la loi Lemoine, à tout moment et avec une couverture équivalente. De quoi économiser des milliers d'euros sur la durée du crédit.
Comment résilier son assurance emprunteur ?
Envoyez une lettre recommandée avec un préavis, selon les modalités de votre contrat, ou via tout support durable accepté par l’assureur.
L'équivalence de garanties, c'est quoi ?
Le nouveau contrat doit présenter un niveau de garantie au moins équivalent à celui exigé par la banque, sur la base de la grille du CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier), soit jusqu'à 18 critères sur les garanties Décès, PTIA, ITT, IPT et IPP. Notre comparateur pré-vérifie ce critère pour vous.
bonjour, on souhaite obtenir une assurance emprunteur pour mon mari ( decès ptia ) il a une maladie cardio vasculaire avec un suivi regulier et une amelioration . ca sera refusé ou accepté ?
Bonjour,
Obtenir une assurance emprunteur pour votre mari, malgré sa maladie cardiovasculaire, est tout à fait envisageable. Les assureurs évaluent chaque situation individuellement, en tenant compte de la stabilité de la pathologie et du suivi médical. Il est possible que l’assureur propose une couverture avec une surprime ou des exclusions spécifiques liées aux affections cardiovasculaires.
Pour faciliter l’accès à l’assurance, la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été mise en place. Elle permet aux personnes présentant des risques de santé d’obtenir une assurance emprunteur sous certaines conditions.
Je vous recommande de comparer les offres d’assurance emprunteur adaptées à votre situation : Notre comparateur
N’hésitez pas à nous contacter au 01 82 83 36 33 si vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé !
Bonne journée !
Bonjour puis je prendre une assurance immobilière pour un prêt de 55000€
Nous avons 61 ans avec mon mari et sommes à la retraite cette année merci
Bonjour,
Oui, il est tout à fait possible de souscrire une assurance emprunteur pour un prêt immobilier de 55 000 € à 61 ans, même en étant à la retraite. Les assureurs proposent des garanties adaptées aux seniors, notamment la garantie décès et la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
Les tarifs peuvent varier en fonction de votre âge, de votre état de santé et de la durée du prêt. Par exemple, pour un prêt de 200 000 € sur 15 ans, l’assurance peut coûter environ 12 924 € à 62 ans.
Pour obtenir une estimation personnalisée et comparer les offres, je vous invite à utiliser notre simulateur en ligne : Simulation assurance emprunteur en ligne ou appeler nos conseillers dédiés au 01 82 83 36 33.
N’hésitez pas à nous contacter si vous avez besoin d’un accompagnement supplémentaire. Bonne journée !
J’aimerai connaître le coût mensuel d’une assurance de prêt immobilier pour résidence secondaire
Bonjour,
Le coût mensuel d’une assurance de prêt immobilier pour une résidence secondaire dépend de plusieurs facteurs, notamment :
– Les primes augmentent généralement avec l’âge de l’emprunteur.
– Un capital emprunté plus élevé ou une durée de remboursement plus longue peuvent influencer le coût de l’assurance.
– Des conditions médicales préexistantes ou le fait d’être fumeur peuvent entraîner des surprimes.
– Les garanties choisies : Les couvertures supplémentaires, comme l’incapacité temporaire de travail ou la perte d’emploi, augmentent le coût.
Il est également important de noter que l’assurance pour une résidence secondaire peut être plus onéreuse que pour une résidence principale, en raison des risques accrus liés à l’inoccupation du bien, tels que le vol ou le vandalisme.
Pour obtenir une estimation précise et personnalisée, je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne : Simulation d’assurance de prêt immobilier
Bonne journée !
Bonjour je voulais savoir si vous assurer même les diabétiques
Bonjour,
Oui, nous proposons des assurances emprunteur adaptées aux personnes diabétiques. Grâce à des dispositifs comme la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), il est possible d’accéder plus facilement à une assurance de prêt malgré un diabète.
Pour vous accompagner dans cette démarche, nous vous invitons à contacter nos conseillers au 01 82 83 36 33 (appel gratuit).
Très bonne journée à vous !
apres un remboursement total d’un pret sur 20 ans contracté en 2005, je souhaiterai , un remboursement partiel de l’assurance emprunteur
(vu qu’étant en ALD à l’époque le taux contracté était assez fort)
Bonjour,
Après le remboursement total de votre prêt immobilier, votre assurance emprunteur a normalement été résiliée, car elle est directement liée à l’existence du prêt. Par conséquent, il n’est généralement pas possible d’obtenir un remboursement partiel des primes d’assurance versées, même si celles-ci étaient élevées en raison de votre situation médicale au moment de la souscription.
Toutefois, si vous avez souscrit votre prêt entre 1996 et 2005, certaines conditions peuvent permettre le remboursement d’une partie des surprimes d’assurance non utilisées. Pour en savoir plus sur ces conditions et les démarches à entreprendre, je vous invite à consulter notre guide dédié.
Bonne journée à vous.