Vous souscrivez un prêt immobilier ou souhaitez changer d’assurance emprunteur ? Notre comparateur assurance prêt immobilier gratuit vous permet de trouver rapidement la meilleure offre du marché. Réalisez une simulation d'assurance emprunteur et obtenez un devis personnalisé.
⭐️ Réassurez-moi, courtier en assurance emprunteur, gère toutes les démarches à votre place. Vous utilisez notre comparatif assurance prêt immobilier, vous choisissez la meilleure offre, et nous gérons tout le reste. Jusqu'à 18 000 € d'économies sur la durée de votre crédit.
Pourquoi utiliser notre comparateur d'assurance emprunteur ?
Trouver la meilleure assurance emprunteur en 2025 peut vite devenir un casse-tête. C’est pourquoi nous avons conçu un outil simple, rapide et transparent pour comparer les meilleures offres du marché en quelques clics.
Les 4 raisons de choisir Réassurez-moi
- Indépendance totale : nous comparons objectivement les offres de nos partenaires, sans parti pris.
- Économies garanties : jusqu’à 18 000 € d’économies sur la durée de votre crédit.
- Devis en ligne rapide et gratuit : obtenez une simulation d'assurance emprunteur en moins de 2 minutes, sans engagement.
- Accompagnement expert : un conseiller dédié vous aide gratuitement à chaque étape.
Bénéficiez de garanties sur mesure adaptées à votre situation
Chaque emprunteur a un profil unique : votre assurance doit s’y adapter. Grâce à notre comparateur, vous recevez les meilleures offres personnalisées selon votre âge, votre situation professionnelle, votre santé et votre projet immobilier.
- Quelques exemples d’adaptation des garanties :
| 👤 Profil | 💊 Garanties essentielles | ✅ Options recommandées |
|---|---|---|
| Salarié en CDI | Décès, PTIA, IPT, ITT | Perte d'emploi |
| Travailleur indépendant | Décès, PTIA, IPT | ITT avec délai de carence réduit |
| Jeune emprunteur | Décès, PTIA | ITT renforcée |
| Senior (+ 50 ans) | Décès, PTIA, IPT | Maladies non objectivables |
💡 Vous bénéficiez toujours de garanties équivalentes ou supérieures à celles exigées par la banque.
Profitez de la portabilité et changez d’assurance facilement grâce à la loi Lemoine
Depuis 2022, la loi Lemoine vous donne le droit de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat.
Ce changement s’accompagne de plusieurs avantages clés :
- Zéro frais de résiliation : vous changez librement, sans pénalité.
- Suppression du questionnaire médical pour les crédits < 200 000 € se terminant avant vos 60 ans.
- Droit à l’oubli réduit à 5 ans pour les anciennes pathologies graves.
- Résultat : plus de flexibilité, moins de formalités, et souvent des économies importantes à la clé.
🔄 Changez facilement grâce à Réassurez-moi : nous gérons les démarches auprès de votre banque.
Quels sont les critères de choix d'une assurance de prêt immobilier ?
Bien choisir votre assurance emprunteur, c’est protéger votre crédit tout en réduisant son prix. Voici les critères essentiels à comparer :
1. Les garanties proposées
Vérifiez que le contrat couvre au minimum le décès et la PTIA, et selon votre profil, ajoutez l’ITT, l’IPT ou la perte d’emploi.
2. Le prix de l’assurance emprunteur
Utilisez le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) pour comparer les offres facilement : plus il est bas, plus vous économisez.
3. Les exclusions de garanties
Lisez attentivement les situations non couvertes : maladies non déclarées, sports à risque, comportements dangereux…
4. Les délais de carence et de franchise
Ils déterminent quand débute votre indemnisation. Plus ces délais sont courts, mieux vous êtes protégé.
5. Type de contrat : banque ou délégation ?
L’assurance de groupe (de votre banque) est souvent plus chère et moins adaptée. Avec la délégation d'assurance emprunteur, vous obtenez une offre sur mesure et plus compétitive.
🎯 Notre comparateur vous aide à trouver l’assurance la plus avantageuse, adaptée à votre profil.
Garanties essentielles et optionnelles : ce qu’il faut savoir
L’assurance emprunteur protège votre prêt immobilier en cas de coup dur. Selon votre situation, certaines garanties sont obligatoires, d’autres recommandées.
Les garanties essentielles
| ⭐️ Garantie | 🔎 Description |
|---|---|
| Garantie Décès (DC) | Elle rembourse le capital restant dû à la banque si vous décédez pendant la durée du prêt. C’est la garantie de base, systématiquement exigée. |
| Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) | Elle prend le relais si vous êtes dans l’incapacité définitive d’exercer une activité rémunératrice et avez besoin d’assistance pour les gestes du quotidien. |
| Invalidité permanente totale (IPT) | Si l’emprunteur subit une invalidité supérieure à 66 %, l’assurance prend en charge toute ou partie des mensualités du prêt. L’invalidité est assurée selon le barème de la Sécurité sociale ou celui défini par l’assureur. |
| Invalidité permanente partielle (IPP) | Couvre les invalidités comprend entre 33 % et 66 %. L’assurance rembourse une partie des mensualités selon le taux d’invalidité reconnu. |
Les garanties optionnelles
| ⭐️ Garantie | 🔎 Description |
|---|---|
| Perte d'emploi | Elle couvre vos mensualités si vous perdez involontairement votre travail (soumis à conditions : CDI, ancienneté, indemnisation Pôle emploi…). Elle reste coûteuse et rarement indispensable, sauf pour certains profils. |
| Incapacité temporaire de travail (ITT) | Très utile si vous êtes en arrêt de travail prolongé. Elle prend en charge tout ou partie de vos mensualités selon les conditions du contrat. |
| Maladies non objectivables (MNO) | Cette garantie couvre les affections difficiles à diagnostiquer médicalement (ex. : burn-out, lombalgies). Elle est précieuse pour les professions à risques ou les actifs soumis à un stress élevé. |
Le coût de l’assurance : le TAEA expliqué simplement
Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) indique le coût réel de votre assurance emprunteur, exprimé en pourcentage du montant emprunté. C’est un outil simple et obligatoire qui vous aide à comparer les offres d’assurance.
À l’image du TAEG pour le crédit, le TAEA intègre tous les frais liés à l’assurance, ce qui vous permet de savoir précisément combien elle vous coûte chaque année.
💡 Pourquoi est-ce important ? Parce que l’assurance peut représenter jusqu’à 30 % du prix total de votre prêt. Un TAEA plus bas signifie une assurance moins chère, donc des économies sur toute la durée de votre emprunt.
Ce que ne couvre pas votre assurance : exclusions, délais, carence
Votre assurance emprunteur ne couvre pas tous les risques. Pour éviter les mauvaises surprises, prenez le temps de comprendre les exclusions, délais de carence et franchises de votre contrat.
Exclusions de garantie
Certains cas entraînent systématiquement un refus d’indemnisation, même si vous avez bien souscrit :
- Suicide durant la première année ;
- Sinistre sous l’emprise d’alcool ou de stupéfiants ;
- Faute volontaire ou comportement dangereux ;
- Sports ou professions à risques non déclarés ;
- Maladies non mentionnées au moment de la souscription.
💡 Astuce : Si vous avez un problème de santé, la convention AERAS peut vous aider à trouver une couverture adaptée.
Délais de carence et franchise
- Le délai de carence correspond à une période (souvent de quelques mois) après la souscription, pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas encore.
- La franchise de l'assurance de prêt commence après un sinistre : vous devez attendre (souvent 30 à 90 jours) avant de percevoir vos indemnités.
Ces délais concernent surtout les garanties ITT ou Perte d’emploi. Vérifiez-les attentivement : plus ils sont courts, plus vous serez protégé rapidement.
Changer d’assurance avec la loi Lemoine
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire de votre contrat. Ce droit s’applique à tous les prêts immobiliers, qu’ils soient en cours ou récents. Résultat : vous êtes libre de comparer les offres et de choisir la couverture la plus avantageuse, à tout moment de votre crédit.
Un accès simplifié pour tous
La loi Lemoine facilite aussi l’accès à l’assurance :
- Plus de questionnaire médical si vous empruntez moins de 200 000 € et remboursez avant vos 60 ans.
- Droit à l’oubli réduit à 5 ans pour les anciens malades du cancer ou de l’hépatite C : au-delà de ce délai, vous n’avez plus à déclarer votre maladie.
Respect de l’équivalence des garanties
Pour changer d’assurance, vous devez seulement respecter la règle d’équivalence des garanties. Cela signifie que le nouveau contrat doit offrir un niveau de couverture au moins équivalent à celui de l’assurance proposée par votre banque. De cette manière, les assureurs externes ne sont pas moins bons que les banques.
💡 Pas d’inquiétude : nous nous occupons de tout. Votre conseiller Réassurez-moi s’assure que votre nouveau contrat respecte toutes les exigences légales. Vous choisissez l’offre qui vous convient, et nous gérons les démarches avec votre banque.
Les étapes du changement d’assurance avec Réassurez-moi
Changer d’assurance emprunteur avec Réassurez-moi, c’est simple, rapide et 100 % gratuit.
1. Comparez les meilleures offres
En quelques clics, accédez aux meilleures assurances du marché grâce à notre comparateur assurance prêt immobilier gratuit. Vous pouvez aussi échanger avec l’un de nos experts pour trouver l’offre la plus adaptée à votre profil. (Durée : 1 à 2 jours)
2. Souscrivez votre nouveau contrat
Une fois le nouvel assureur choisi, nous vous accompagnons pour finaliser la souscription en ligne, sans paperasse inutile. (Durée : 1 à 7 jours)
3. On s’occupe de tout le reste
Nous gérons la résiliation de votre ancien contrat d'assurance emprunteur et l’envoi à votre banque. Vous n’avez rien à faire, aucun stress à gérer. On communique avec votre ancien assureur à votre place, mais également avec le nouveau. (Délai légal de 10 jours pour vous répondre)
⭐️ Gratuit, rapide, sans engagement : vous économisez sans efforts, avec l’assurance d’être bien couvert.
Quel est le bon tarif pour votre assurance emprunteur ?
Comprendre le prix et la quotité
Le prix de votre assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs critères : votre âge, votre état de santé, la durée du crédit, mais aussi le niveau de quotité assuré. Plus la quotité est élevée, plus le tarif de l’assurance emprunteur augmente, car la couverture est plus large.
La quotité correspond à la part du capital emprunté que l’assurance couvre. Dans un prêt à deux, vous pouvez par exemple choisir une quotité de 50/50 ou 100/100 selon votre situation. Cela influence directement le prix total de votre contrat.
Avec notre comparateur, vous obtenez des tarifs personnalisés en fonction de votre profil et du niveau de quotité souhaité. Vous pouvez ainsi ajuster votre couverture sans surpayer.
💡 Astuce : un bon équilibre entre garanties, quotité et tarif vous permet d’être bien protégé tout en maîtrisant le prix de votre assurance.
Exemple concret : jusqu’à 50 % d’économies sur une assurance emprunteur
Monsieur et Madame Durand, un couple de trentenaires non-fumeurs, ont contracté un prêt immobilier de 400 000 € pour l’achat de leur résidence principale. Leur banque leur a proposé une assurance emprunteur au taux de 0,38 %, soit un coût total de 14 256 € sur la durée du prêt.
👉🏻 Grâce à notre comparateur d'assurance de prêt immobilier, ils ont trouvé une offre externe avec des garanties équivalentes à un taux bien plus avantageux de 0,05 % : ils ont pu économiser 5 700 €, soit près de 40 % d’économies sur leur assurance de prêt immobilier.
FAQ Comparateur assurance prêt immobilier
Comment changer d'assurance emprunteur avec la loi Lemoine ?
Vous pouvez changer d’assurance à tout moment sans attendre la date anniversaire, avec un préavis de 15 jours, et sans questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 €.
Comment comparer plusieurs offres d'assurance de prêt immobilier ?
Vous pouvez utiliser un comparateur d'assurance prêt immobilier. Notre outil en ligne est 100 % gratuit et vous apporte une simulation avec devis en 2 minutes seulement.
Quel est le taux moyen d’une assurance emprunteur en 2025 ?
Le taux de l'assurance emprunteur moyen varie entre 0,09 % et 0,50 % du capital emprunté.
La banque peut-elle refuser un changement d’assurance emprunteur ?
Non, tant que l’assurance proposée offre des garanties équivalentes à celles exigées par la banque, elle ne peut pas vous refuser le changement d'assurance emprunteur.
Peut-on changer d’assurance emprunteur en cours de prêt immobilier ?
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, avec une couverture équivalente. Cela peut vous permettre d'économiser jusqu'à 18 000 € sur la durée de votre crédit.
Comment résilier son assurance emprunteur ?
Envoyez une lettre recommandée avec un préavis, selon les modalités de votre contrat, ou via tout support durable accepté par l’assureur.
L'actualité de l'assurance emprunteur
🆕 ACTU : Avec la baisse des taux directeurs de la BCE à 2%, de nombreux ménages relancent leur projet immobilier – un contexte propice pour comparer aussi les assurances emprunteur.
💬 « Le risque d’une inflation inférieure à l’objectif ayant clairement augmenté, la baisse de taux d’aujourd’hui ne sera pas la dernière », souligne Carsten Brzeski, chef économiste chez ING.
🔍 L'analyse complète signée Alexandre Loukil :
Crédit immobilier : la BCE baisse ses taux, bonne nouvelle pour les emprunteurs ?
le prix sur le simulateur est garanti? Ou c’est juste un appât et ça augmente après le questionnaire de santé?
Bonjour,
Merci pour votre question. Les tarifs affichés sur notre simulateur d’assurance prêt immobilier sont des estimations basées sur les informations que vous fournissez. Ces estimations sont généralement proches du tarif final, mais le prix définitif peut varier après l’évaluation complète de votre dossier, notamment en fonction de votre état de santé.
Depuis le 1ᵉʳ juin 2022, le questionnaire de santé n’est plus requis pour les prêts immobiliers dont la part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 €, et dont le remboursement est prévu avant le 60ᵉ anniversaire de l’emprunteur. Dans ces cas, le tarif estimé est généralement confirmé sans modification.
Pour les prêts dépassant ces seuils, un questionnaire de santé est nécessaire. Selon vos réponses, l’assureur peut ajuster le tarif initial, appliquer une surprime ou exclure certaines garanties. Il est donc possible que le prix augmente après cette évaluation.
Pour obtenir une estimation plus précise et adaptée à votre situation, je vous invite à utiliser notre simulateur en ligne : Simulation assurance prêt immobilier.
N’hésitez pas à nous contacter si vous avez d’autres questions ou besoin d’assistance supplémentaire.