Quelle économie je peux faire en changeant d’assurance emprunteur ?

Économiser sur l'assurance emprunteur est possible grâce à la loi Lemoine. Comparez les offres pour réduire le coût de votre crédit immobilier.

Pourquoi chercher à économiser sur votre assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt représente un coût important dans votre crédit immobilier. En réduisant ce coût, vous pouvez réaliser une économie sur votre assurance emprunteur, qui impactent directement le montant global de votre prêt.

Comprendre le coût de l'assurance emprunteur

Le coût de l’assurance emprunteur est calculé en fonction de plusieurs critères, tels que : 

• L’âge ;
• L’état de santé ;
• Le montant du prêt ;
• La durée du prêt ;
• Les garanties choisies.

En général, les taux d’assurance se situent entre 0,07 % et 0,65 % du montant emprunté. Ce pourcentage peut sembler faible mais sur une durée de 20 ou 25 ans, il se traduit par plusieurs milliers d’euros.

En optant pour une assurance bien adaptée à votre profil et en comparant les offres, vous pouvez réduire ce coût de manière significative.

Les avantages financiers d’une assurance emprunteur optimisée

Choisir une assurance emprunteur optimisée, c’est avant tout faire des économies. Adapter les garanties à vos besoins réels et opter pour une assurance externe à votre banque vous permet de : 

• Réduire le montant de vos mensualités ;
• Raccourcir la durée totale de votre emprunt.

3 astuces pour économiser sur votre assurance emprunteur

Les experts Réassurez-moi vous donnent leurs astuces pour économiser efficacement sur votre assurance emprunteur sans compromettre votre protection. 

Astuce 1 : Comparer régulièrement les offres d'assurance emprunteur

Le marché de l’assurance emprunteur évolue régulièrement, avec des offres et tarifs qui peuvent varier d’une année à l’autre. Par ailleurs, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur autant de fois que vous le souhaitez durant la durée du prêt, ce qui vous permet de faire des économies régulièrement.

Pour ces deux raisons, le fait de comparer les offres permet d’identifier les nouvelles opportunités de réduction des coûts et de s’assurer que votre assurance reste compétitive.

Notre comparateur d'assurances emprunteur, 100 % gratuit, sonde les offres les plus concurrentielles du marché en matière de garanties et de prix. Il vous permet de visualiser rapidement les économies potentielles et d’obtenir un devis personnalisé :

Astuce 2 : Adapter les garanties à vos besoins réels

Pour réduire le coût de votre assurance emprunteur, il faut : 

• Supprimer les garanties superflues : certaines garanties, bien que rassurantes, peuvent s’avérer inutiles dans certains cas. Par exemple, si votre emploi est stable, vous pouvez peut-être éviter la garantie perte d’emploi, qui augmente sensiblement le coût de l’assurance.

• Vérifier les exclusions de garanties : il s’agit de clauses qui définissent les situations dans lesquelles votre assurance ne vous couvrira pas. En analysant ces exclusions, vous pouvez vérifier si elles correspondent à vos attentes et ajuster votre choix de garanties en conséquence, évitant ainsi de payer pour des protection dont vous n’avez pas besoin.

Astuce 3 : Opter pour une délégation d’assurance

La délégation d’assurance consiste à choisir une assurance emprunteur auprès d’un autre organisme que votre banque. En effet, les assurances externes sont souvent plus compétitives que les contrats groupés proposés par les banques.

Pour vous donner un ordre idée, voici les taux moyens des assurances de prêt pratiqués par les banques comparés à ceux de notre comparateur (assurances externes) :

Changer d’assurance emprunteur : un levier pour réduire vos coûts

Quelle loi permet de changer d’assurance emprunteur ?

La loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, a assoupli les conditions de changement d’assurance emprunteur. Grâce à cette loi : 

• Les emprunteurs peuvent changer d’assurance sans frais et à tout moment ;
• L’accès à l’assurance prêt immobilier est amélioré ;
• Le questionnaire médical est supprimé pour certains profils.

Cette flexibilité permet de rechercher des offres plus avantageuses et de réduire rapidement le coût de son assurance emprunteur.

Quand est-il avantageux de changer d'assurance emprunteur ?

Changer d’assurance emprunteur est particulièrement avantageux pendant les premières années du prêt. En effet, c’est au début du crédit que les mensualités couvrent principalement les intérêts et les assurances. En optant pour un contrat d’assurance externe plus compétitif dès cette période, vous maximisez les économies réalisées. 

Par ailleurs, un changement d’assurance peut être opportun en cas de baisse de taux d’assurance sur le marché ou si votre situation personnelle vous permet de bénéficier d’un tarif plus avantageux. 

Conditions et étapes pour résilier votre assurance actuelle

• Comparer les offres grâce à notre comparatif des meilleures assurance emprunteur. Vous pourrez alors identifier une couverture adaptée à votre profil, avec des tarifs compétitifs.
• Vérifier l’équivalence des garanties du nouveau contrat, seule condition à l’acceptation de votre changement d’assurance emprunteur. Grâce à notre parcours en ligne, vous pouvez obtenir des devis personnalisés pour plusieurs assurances emprunteur qui respectent l’équivalence des garanties de votre banque.
• Si vous choisissez de continuer votre démarche de changement avec Réassurez-moi, un expert dédié s’occupera de tout à votre place, notamment la résiliation de votre contrat actuel. 
• Votre expert dédié s’occupera également de tout négocier pour vous et restera à votre disposition même après la signature du nouveau contrat.

Économiser sur son assurance grâce à Réassurez-moi, c’est simple et 100 % gratuit, sans aucun frais caché. 

Quel est le montant des économies possibles en changeant d'assurance ?

Exemple d'économies pour un prêt immobilier de 200 000 €

• Économies réalisées : 8 500 €

Exemple d'économies pour un prêt immobilier de 500 000 €

• Économies réalisées : 18 000 €

FAQ Economie assurance emprunteur