Points clés à retenir
- Selon votre profil, vous pouvez être dispensé de formalités médicales grâce à la loi Lemoine.
- Questionnaire de santé, examens ou expertises peuvent être exigés selon le montant emprunté ou votre profil de risque.
- Toute fausse déclaration peut annuler votre contrat et bloquer l'indemnisation.
- Vos données médicales sont protégées par le secret médical.
- Il existe des solutions même en cas de problèmes de santé.
Pourquoi votre santé est prise en compte dans une assurance de prêt ?
Souscrire une assurance emprunteur, c'est engager un assureur à rembourser votre crédit en cas d'accident, maladie ou invalidité. Pour se protéger, celui-ci évalue votre "risque de santé" avant de vous couvrir. Cela passe souvent par des questions sur votre passé médical, voire des examens complémentaires.
👉 Exemple : Un emprunteur de 30 ans en bonne santé paiera souvent moins qu'un profil avec antécédents cardiaques. Cela explique les questions posées au départ.
Quelles sont les formalités médicales possibles ?
En fonction de votre profil et du montant du prêt, votre assureur peut vous demander des documents ou examens :
- Questionnaire de santé : document à remplir pour déclarer vos traitements en cours, hospitalisations passées ou pathologies. Simple à remplir, mais doit être pris au très sérieux.
- Examen médical : il est souvent requis pour les prêts importants ou si des risques médicaux apparaissent dans le questionnaire. Cela peut inclure une prise de sang, un ECG ou un rapport médical.
- Expertise médicale : elle peut être sollicitée dans les cas complexes ou litigieux. Vous rencontrez alors un médecin mandaté par l’assureur pour une évaluation physique ou un complément d’information.
Formalités selon votre profil
| Montant emprunté par assuré | Âge à la fin du prêt | Profil de risque | Formalités médicales requises |
|---|---|---|---|
| ≤ 200 000 € | < 60 ans | Standard | Aucune formalité |
| > 200 000 € | < 60 ans / ≥ 60 ans | Standard | Questionnaire de santé |
| Tout montant | Tout âge | Profil à risque aggravé de santé | Questionnaire + examens / expertise médicale possible |
Peut-on éviter ces démarches médicales ?
Depuis la loi Lemoine (2022), une grande partie des emprunteurs peuvent souscrire une assurance sans aucun questionnaire médical.
Cette mesure s’applique si :
- Le montant emprunté ne dépasse pas 200 000 € (par personne assurée)
- L’emprunteur aura moins de 60 ans à la fin du remboursement
👉 En savoir plus sur les formalités médicales de l'assurance de prêt.
👩🦰 Cas pratique : Sophie, 38 ans, emprunte 180 000 € sur 20 ans. Elle n’a besoin d’aucune déclaration médicale.
Quels sont les risques d’une fausse déclaration ?
Remplir le questionnaire de santé peut sembler intimidant, mais mentir ou "oublier" un point important n’est jamais une bonne idée. En cas de sinistre, cela peut avoir de lourdes conséquences :
- Le contrat peut être annulé avec effet rétroactif
- L’assurance peut refuser toute indemnisation
👉 Que se passe-t-il en cas de mensonge au questionnaire de santé ou en cas de fausse déclaration ?
Que devient votre secret médical ?
De nombreux emprunteurs redoutent que leurs informations sensibles soient partagées. En réalité, vos réponses sont strictement confidentielles :
- Seul un médecin conseil peut les consulter
- Votre employeur, votre banquier, votre assureur n’y ont aucun accès direct
- Vous pouvez refuser certaines demandes sans justification si elles sortent du cadre légal
👉 En savoir plus sur le secret médical dans l'assurance emprunteur
👴 Témoignage : "J'avais peur que mon employeur soit mis au courant. Mon expert m'a rassuré : tout passe par le médecin conseil."
Nos conseils pour une démarche sereine
- Anticipez : rassemblez vos documents (ordonnances, bilans)
- Soyez honnête : mieux vaut préciser que d'oublier
- Acceptez l'accompagnement : un expert peut gérer pour vous
En tant que courtier, nous vous accompagnons gratuitement dans toutes ces étapes.
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📞 Appel et service gratuit au 01 82 83 36 33 du lundi au vendredi
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FAQ sur la santé pour l'assurance de prêt
FAQ
Dois-je dire que j’ai eu un cancer il y a 10 ans ?
Oui, sauf si votre situation entre dans le droit à l’oubli
L’assureur peut-il appeler mon médecin ?
Non. Toute vérification passe par le médecin conseil, jamais par contact direct.
Je suis malade : puis-je être assuré ?
Oui, mais avec des conditions adaptées. Nous vous accompagnons pour trouver la meilleure offre adaptée à votre profil, même en cas de risque aggravé de santé.