L’obtention d’un prêt immobilier implique de nombreux coûts. Outre les frais de dossier ou encore les intérêts, il ne faut pas négliger l’assurance de prêt qui peut représenter jusqu'à 35% du budget. Pour calculer le coût de l’assurance de prêt, on utilise le TAEA : il exprime le pourcentage de l’assurance dans la part globale du prêt.
Qu’est ce que le TAEA ?
Le TAEA est l’acronyme de Taux Annuel Effectif d’Assurance.
Il permet de :
- Mesurer la part du coût de l’assurance emprunteur dans le prix total d’un prêt immobilier.
- Renforcer le droit des consommateurs, en facilitant la résiliation d’assurance.
TAEA : quel impact a-t-il sur l’assurance emprunteur ?
Le TAEA est un indicateur qui a pour objectif d'instaurer plus de transparence de la part des banques et des assureurs.
Depuis le 1er janvier 2015 (décret n°2014-1190), les assureurs sont dans l’obligation d’indiquer dans leur offre de prêt le TAEA, le détail des garanties et le coût des mensualités.
Le taux annuel effectif d'assurance uniformise les informations des offres d’assurance emprunteur pour faciliter leur comparaison, et donc trouver le meilleur rapport garanties/prix.
⭐️ Le TAEA indique donc le véritable coût de l’assurance de prêt immobilier !
"Dans les dossiers que je vois passer, le TAEA est presque toujours ignoré par les emprunteurs. Ils regardent le taux du crédit, mais découvrent trop tard que l’assurance leur coûte parfois plus cher que les intérêts eux-mêmes."
Quelle est la différence entre le TAEG et le TAEA ?
Le TAEG et le TAEA ne calculent pas le même coût.
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux d’intérêt intégrant l’ensemble des montants que vous devez régler pour votre crédit immobilier, en dehors du remboursement du capital ;
- Le TAEA est un indicateur permettant de calculer le coût de l'assurance emprunteur par rapport à celui du crédit ;
👉 Bon à savoir
Selon la loi, le Taux Annuel Effectif Global ne peut pas dépasser le taux d’usure : il s’agit du taux maximum que votre banque peut pratiquer. Le montant est fixé par la Banque de France.
Comment est calculé le TAEA ?
La formule de calcul du taux annuel effectif d'assurance correspond à :
TAEA = TAEG avec assurance – TAEG hors assurance
Il suffit donc de partir du TAEG et de son détail pour trouver le TAEA !
Exemple de calcul du taux annuel effectif d’assurance (TAEA)
Pour un prêt immobilier d’un montant de 200 000 € sur une durée de remboursement de 20 ans, avec un taux à 1,80 % :
- Le montant de chaque mensualité incluant l’assurance emprunteur : 1 300 €
- les frais de dossier : 400 €
- le TAEG hors assurance : 1,62 %
- le TAEG avec assurance : 2,28 %
- le TAEA est donc de 2,28 - 1,62 = 0,66 %.
Quelles informations doit mentionner le TAEA ?
Le taux annuel effectif d'assurance est exprimé en pourcentage, et doit figurer sur toute publicité ou offre de crédit immobilier ou de consommation.
Il doit obligatoirement mentionner :
- Le coût de l’assurance de prêt immobilier en euros,
- Le coût en euros par période (par mensualités ou par an),
- Le détail des garanties.
"En pratique, deux assurances affichant le même niveau de garanties peuvent avoir un TAEA du simple au double. C’est précisément pour cela que cet indicateur existe : rendre visibles des écarts que les mensualités seules ne montrent pas."
Quels facteurs influencent le niveau du TAEA ?
Pour déterminer le Taux Annuel Effectif d’Assurance, les assureurs prennent en compte plusieurs facteurs :
- L'âge de l'emprunteur ;
- Sa situation professionnelle
- Son état de santé
- Le fait de fumer ou non
Voici un tableau récapitulant le taux moyen de l'assurance emprunteur selon l’âge des emprunteurs :
| Âge de l'emprunteur | TAEA MOYEN |
|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,43 % |
| De 31 à 35 ans | 0,46 % |
| De 36 à 40 ans | 0,62 % |
| De 41 à 45 ans | 0,76 % |
| De 46 à 50 ans | 0,82 % |
| De 51 à 60 ans | 0,98 % |
| De 61 à 65 ans | 1,23 % |
Comment utiliser le TAEA pour réduire le coût de votre assurance de prêt ?
La réalisation de plusieurs devis et la comparaison des TAEA pour assurer son contrat de prêt à la banque permet de souscrire à l’assurance la plus avantageuse.
Opter pour la délégation d’assurance
Choisir une délégation d’assurance, c’est choisir une assurance emprunteur différente de celle de la banque pour baisser le TAEA.
Cette mise en concurrence permet à l’emprunteur de bénéficier de prix plus intéressants pour le même niveau de garanties.
👉 Notre équipe d’experts reste disponible pour vous conseiller dans toutes les étapes de votre démarche d’assurance N'hésitez pas à nous contacter
📞 Appel gratuit au 01 82 83 36 33
Profiter de la loi Lemoine pour baisser votre TAEA
Il est aussi possible de changer de contrat d’assurance emprunteur à tout moment avec la loi Lemoine. Même si votre prêt est déjà en cours, c’est une façon de réduire vos mensualités ou la durée de votre prêt.
Pour que le contrat d’assurance soit accepté par votre banque, il doit respecter le principe d’équivalence des garanties !
👉 Ainsi, vous pouvez faire jouer la concurrence avant de signer, en comparant le TAEA auprès de plusieurs assureurs.
FAQ : TAEA
Prêt immobilier : quel est le TAEA moyen en 2026 ?
Difficile de donner un TAEA précis car celui-ci varie en fonction de l'âge et du profil de l'emprunteur. Cependant, généralement, il peut aller de 0,10% pour un jeune emprunteur en bonne santé à 0,70% pour un profil plus à risques.
Où trouver le TAEA ?
Depuis 2015, la mention du TAEA est obligatoire sur toutes les offres de prêt immobilier, ainsi que sur les offres commerciales d’assurances emprunteur.
Quel est le meilleur taux TAEA ?
En général, les jeunes emprunteurs sans problèmes de santé et en CDI peuvent bénéficier de taux préférentiels autour des 0,10%. On considère qu'un bon TAEA est en dessous de 0,30% mais tout dépend du profil de l'emprunteur.
Quel est le cadre réglementaire du TAEA ?
Le décret 2014-1190 sur le taux annuel effectif de l’assurance pour le crédit immobilier ou de consommation précise les modalités de calcul. On doit l'initiative du TAEA à Benoît Hamon, ancien ministre délégué à l’Économie sociale et solidaire et à la consommation et à la loi Hamon.
Le TAEA peut-il varier d'un prêteur à l'autre ?
Oui ! Par exemple, un assureur peut appliquer des frais plus élevés en cas de maladie qu'un autre. Le TAEA peut donc varier selon la politique interne de l'assureur.
Pour aller plus loin et en savoir plus sur la réglementation entourant le TAEA :
- Légifrance Voir le décret complet Consulté le 12/01/2026
- Loi Hamon Voir la loi complète Consulté le 12/01/2026
Comment on calcule le TAEA d’une assurance ? La banque me donne le sien mais pour les autres devis j’ai que le taux mensuel et je peux pas comparer.
Bonjour,
Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) correspond au coût total de votre assurance emprunteur exprimé en pourcentage annuel du capital assuré. Pour comparer les offres, il faut que ce taux soit annualisé et intègre tous les frais liés à l’assurance.
Si vous avez uniquement un taux mensuel, vous pouvez le convertir en taux annuel en utilisant la formule suivante :
\[ \text{TAEA} = (1 + \text{taux mensuel})^{12} – 1 \]
Cela vous donnera un taux annuel équivalent, ce qui facilite la comparaison avec le TAEA fourni par votre banque.
Si vous souhaitez un accompagnement personnalisé pour comparer les devis et choisir la meilleure assurance, nos experts sont disponibles gratuitement au 01 82 83 36 33.
Bonne chance dans vos démarches, n’hésitez pas à revenir vers nous si besoin !
Bonjour,
Dans le cadre d’un projet de construction, j’ai obtenu une étude de financement de ma banque en l’occurence la CIC. Cependant, je souhaiterai connaître des organismes externes à ma banque concernant l’assurance emprunteur, sachant que le TAEA est de 0.98 %. En effet, j’ai 58 ans mais j’ai un apport conséquent qui couvre 75 % dudit projet.
Cordialement,
Bonjour,
Je vous invite à appeler nos experts assurance emprunteur directement au 01 82 83 36 33 (appel gratuit), ils répondront à toutes vos questions,
Bonne journée,
Cordialement