Depuis 2022, changer d'assurance emprunteur, c'est gratuit et possible à tout moment. En effet, la loi Lemoine a révolutionné le secteur de l'assurance en simplifiant les démarches associés au changement d'une assurance de prêt immobilier. Nos conseils pour faire des économies !
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Le changement d'assurance emprunteur, c'est avant tout un moyen de faire de vraies économies. Après tout, les frais liés à cette garantie en pratique obligatoire peuvent représenter jusqu'à 30% du coût total d'un prêt !
Dans le cadre d'un prêt immobilier, la banque prêteuse propose souvent aux emprunteurs de souscrire son assurance emprunteur en guise de garantie. Sachez toutefois que c'est souvent la solution la moins avantageuse économiquement parlant.
Voici quelques exemples des économies possibles grâce au changement d'assurance emprunteur :
| Âge de l'emprunteur | Montant du prêt | Durée d'emprunt | Montant total économisé via Réassurez-moi |
|---|---|---|---|
| 25 ans | 200 000 € | 20 ans | 6 176 € |
| 30 ans | 250 000 € | 25 ans | 8 687 € |
| 40 ans | 350 000 € | 25 ans | 11 351 € |
| 50 ans | 450 000 € | 15 ans | 8 887 € |
Pour des informations personnalisées, vous pouvez utiliser notre outil comparatif gratuit :
Quels sont les frais associés au changement d’assurance emprunteur ?
Depuis la loi Lemoine en 2022, le changement d'assurance emprunteur est une procédure gratuite pouvant avoir lieu à tout moment.
Cependant, certains frais peuvent restent à la charge de l'emprunteur. Ils ne sont toutefois pas pratiqués par toutes les compagnies d'assurance.
Nos réponses à vos questions :
L’ancien assureur peut-il facturer des frais de changement d’assurance ?
En cas de changement d'assurance emprunteur, votre ancien assureur a l'interdiction de vous facturer des frais de résiliation ou de dossier.
Les frais d’avenant, c’est-à-dire de modification de contrat, sont intégralement pris en charge par la banque.
⭐️ Chez Réassurez-moi, nous nous occupons de la résiliation de votre ancien contrat ! Contactez-nous au 01 82 83 36 33 et découvrez notre meilleure offre pour votre profil.
Quand faut-il payer des frais de courtage ?
Par frais de courtage, on entend le montant facturé aux assurés par les courtiers en assurance emprunteur.
Il existe deux possibilités :
- Soit le courtier est rémunéré seulement par le nouvel assureur, comme c'est le cas chez Réassurez-moi : dans ce cas, la procédure est gratuite pour vous ;
- Il se peut aussi que le service de courtage auquel vous faites appel facture à la fois la compagnie d'assurance et vous : c'est souvent le cas dans les agences physiques ;
Y-a-t-il des frais d’adhésion pour le nouveau contrat ?
Deux types de montants peuvent être facturés par votre nouvel assureur :
- Les frais de dossier, qui servent à couvrir les coûts administratifs associés à la souscription de votre nouveau contrat d’assurance emprunteur.
- Ceux d'adhésion à l’association des assurés, souvent pratiqués par les mutuelles ou les assurances fonctionnant sur un modèle associatif.
💸 Comptez environ 7 à 10 € / an selon les compagnies.
Changement d'assurance emprunteur : qui paie les frais médicaux ?
Les frais liés aux éventuels examens médicaux demandés par votre assureur sont pris en charge par ce dernier, et ce peu importe leur coût.
Ainsi, vous n'avez rien à payer, à condition de bien souscrire l'offre d'assurance emprunteur qui vous est proposée ou de ne pas le faire du fait de surprimes ou exclusions.
🩺 Le saviez-vous ?
La loi Lemoine a également supprimé le questionnaire de santé pour les prêts immobiliers de moins de 200 000 € qui se terminent avant les 60 ans de l’emprunteur.
Quelles sont les conditions pour changer d’assurance emprunteur ?
Pour changer d’assurance emprunteur, il vous faudra respecter un principe fondamental : celui d'équivalence des garanties.
Concrètement, cela signifie que le niveau de protection de votre nouveau contrat doit être au minimum équivalent à celui de votre contrat actuel.
Les critères d’équivalence incluent :
- Les garanties (décès, PTIA, ITT, IPP...)
- Les franchises
- Les éventuelles exclusions de garantie ;
💡 Notre conseil
Référez-vous à la Fiche standardisée d’information (FSI), qui vous a été remise lors de la signature du prêt, pour vérifier les garanties du contrat.
Comment changer d’assurance emprunteur sans frais ?
Changer d'assurance emprunteur est plutôt simple, surtout quand on fait appel à des experts.
Le plus important est de s'assurer de respecter le principe d'équivalence des garanties, de connaître ses droits en vertu du Code des assurances et bien sûr de bien mettre en concurrence les assureurs.
Quand changer d’assurance emprunteur ?
Depuis 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur quand vous le souhaitez, que ce soit au cours de la première année de votre prêt ou au bout de 10 ans.
La banque ou l'ancien assureur ne peut pas refuser le changement, sauf si le principe d'équivalence de garanties n'est pas respecté.
⭐️ Utilisez notre calculette gratuite pour déterminer si changer d'assurance emprunteur vaut le coup pour vous !
Délégation, renégociation ou changement d'assurance emprunteur : quelles différences ?
Toutes ces actions interviennent à différents moments du processus et s'adressent à des profils différents.
Renégocier les conditions de son contrat d'assurance emprunteur peut paraître plus simple. Pourtant, les banques et assurances font souvent traîner le processus. Changer d'assurance de prêt est donc souvent plus simple.
| Quel avantage ? | Pour qui ? | |
|---|---|---|
| Renégocier son assurance de prêt immobilier | Moins de démarches | Assurés dont la situation a évolué en bien (plus de métier ou sport à risque par exemple) |
| Opter pour la délégation d'assurance | Souvent plus favorable que l'assurance de la banque | Futurs emprunteurs à la recherche d'une assurance de prêt plus abordable |
| Changer d'assurance emprunteur en cours de prêt | Vraies économies possibles | Personnes souhaitant économiser sur les mensualités de leur assurance de prêt |
Comparer les offres
Pour vous faire une idée des offres disponibles sur le marché et des prix, commencez par comparer les offres grâce à notre comparateur d'assurance de prêt immobilier.
L’objectif est de trouver le meilleur rapport prix / garanties selon vos besoins.
Passez ensuite par notre outil de simulation pour obtenir un devis personnalisé qui respecte le principe d'équivalence des garanties :
Faire appel à un courtier : la solution la plus simple
C'est simple, en faisant appel à un courtier en assurance emprunteur, votre expert dédié s’occupera de toutes les démarches : mise en place du dossier, souscription du nouveau contrat et résiliation de l’ancienne assurance.
Voici 4 raisons de faire confiance à Réassurez-moi :
Nous sommes le comparateur d’assurances le mieux noté du marché : 5/5 sur Avis Vérifiés.
99 % de nos clients obtiennent une assurance de prêt immobilier.
Notre service est 100 % gratuit : pas de frais de dossier, pas de frais cachés.
Jusqu’à 18 000 € d’économies sur votre assurance emprunteur.
FAQ : Frais de changement d'assurance emprunteur
Assurance emprunteur : la banque peut-elle me facturer des frais de résiliation ou de délégation d'assurance ?
Non, depuis la loi Hamon, les banques n’ont plus le droit de vous facturer des frais pour changer d’assurance de prêt immobilier. Cette pratique est interdite depuis plusieurs années.
Quels sont les avantages de changer d'assurance emprunteur ?
Le changement d'assurance emprunteur permet avant tout de faire des économies. Chez Réassurez-moi, nous vous permettons de baisser le coût de votre assurance : jusqu'à 18 000 € en moins.
Que change la loi Lemoine sur les frais de changement d’assurance prêt immobilier ?
La loi Lemoine a complété la loi Hamon en simplifiant encore plus les démarches de changement d’assurance emprunteur. Elle a supprimé les questionnaires de santé pour certains profils et a renforcé le droit à l’information.
Y’a-t-il des pénalités pour changer d’assurance emprunteur ?
Non, la banque ne peut vous facturer aucune pénalité. Cependant, des frais de dossier ou d'adhésion peuvent s'appliquer, même si leur montant est assez faible en général.
À part les éventuels frais de la banque, est-ce que le nouvel assureur peut facturer des frais de dossier pour un changement d’assurance emprunteur ? J’ai pas trop envie de repayer pour rien alors que j’essaye de changer pour faire des économies justement..
Bonjour,
Merci pour votre question. Lors d’un changement d’assurance emprunteur, certains assureurs peuvent effectivement facturer des frais de dossier pour couvrir les coûts administratifs liés à la mise en place du nouveau contrat. Ces frais sont généralement modiques, souvent autour de 20 € par emprunteur.
La loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités. Ainsi, en changeant d’assurance, vous pouvez potentiellement réduire vos mensualités sans supporter de coûts supplémentaires significatifs. Pour plus d’informations, consultez notre guide sur comment changer d’assurance emprunteur.
Ma banque me dit que si je change d’assurance de prêt, il y aura des frais pour faire un nouvel avenant au contrat. C’est légal de facturer ça ?!
Bonjour,
Merci pour votre question. Selon la loi Lemoine de 2022, les banques ne peuvent pas facturer de frais pour l’émission d’un avenant lors d’un changement d’assurance emprunteur. Cette loi garantit que les emprunteurs peuvent modifier leur assurance de prêt sans frais supplémentaires imposés par la banque.
N’hésitez pas à contacter notre expert au 01 82 83 36 33. Il pourra vous accompagner dans vos démarches de changement d’assurance avec Réassurez-moi.