Le prix d'une assurance dépendance dépend surtout de votre âge au moment de la souscription et du montant de rente que vous choisissez. Plus vous adhérez tôt, plus la cotisation mensuelle est basse. Une fois fixée, elle n'augmente pas avec l'âge, mais l'assureur peut la revaloriser chaque année. Pour situer le besoin, une place en EHPAD coûte en médiane 2 138 € par mois pour l'hébergement seul (CNSA, prix 2024).
Ce qu'il faut retenir
- Le tarif d’une assurance dépendance augmente avec l’âge : pour une couverture de la dépendance totale, comptez environ 20 à 30 €/mois à 50 ans, 30 à 45 €/mois à 60 ans et 50 à 80 €/mois à 70 ans en 2026.
- Le prix dépend surtout de l’âge à la souscription, du montant de la rente choisie et du niveau de dépendance couvert.
- À ne pas confondre avec le tarif dépendance en EHPAD, qui correspond aux frais liés à l’accompagnement du résident et varie notamment selon son GIR.
Pourquoi le prix d'une assurance dépendance varie-t-il autant ?
Vous ne trouverez pas de prix unique pour une assurance dépendance, et c'est normal. La cotisation se calcule au cas par cas, à partir de plusieurs critères qui se cumulent :
- votre âge à l'adhésion : c'est le critère qui pèse le plus. La même garantie coûte nettement plus cher à 70 ans qu'à 55 ans ;
- votre état de santé : un questionnaire médical, parfois des examens après 65 ou 70 ans, peuvent entraîner une surprime ;
- le montant de la rente : il va de quelques centaines d'euros à plus de 3 000 € par mois selon les contrats ;
- le niveau de dépendance couvert : totale seulement, ou aussi partielle, voire légère ;
- les options : capital aménagement du logement, assistance, capital fracture ;
- la souscription en couple : certains assureurs accordent une remise au conjoint.
Un tarif affiché sans tous ces paramètres ne vous dirait donc pas grand-chose. Le plus fiable est de partir de votre situation.
En pratique
Calculez votre tarif Indiquez votre âge, le montant de rente souhaité et le niveau de couverture : notre simulateur d'assurance dépendance vous donne les cotisations correspondant à votre profil, en deux minutes et sans engagement.
Les limites d'âge à la souscription varient d'un contrat à l'autre. Chez Prévoir, la formule qui couvre la seule dépendance totale est ouverte jusqu'à 65 ans, celles qui couvrent aussi la dépendance partielle jusqu'à 75 ans, et l'assureur conseille de souscrire entre 50 et 65 ans. Les conditions par tranche d'âge sont détaillées sur notre page sur l'âge pour souscrire une assurance dépendance.
Combien coûte la dépendance et que reste-t-il à financer ?
Avant de choisir un montant de rente, regardez ce que coûte réellement la perte d'autonomie et ce que les aides publiques prennent déjà en charge.
En EHPAD, le prix médian de l'hébergement en chambre seule s'élève à 2 138 € par mois dans un établissement habilité à l'aide sociale et à 3 016 € dans un établissement non habilité, selon la CNSA (prix 2024). S'y ajoute le tarif dépendance GIR 5-6, d'environ 6 € par jour, que l'APA compense en partie pour les résidents les plus dépendants. Les écarts entre départements restent importants, notre page sur le prix d'un EHPAD les détaille.
Le coût d’un hébergement en EHPAD peut représenter une dépense importante pour une personne âgée et sa famille. À ne pas confondre avec le tarif d’une assurance dépendance : le “tarif dépendance” en EHPAD correspond aux frais liés à l’aide et à la surveillance nécessaires au résident. Son montant varie notamment selon son niveau de GIR.
À domicile, l'APA (allocation personnalisée d'autonomie) est versée par le conseil départemental aux personnes de 60 ans et plus. Son montant dépend de votre degré de dépendance, mesuré par le GIR, et de vos revenus.
| Degré de dépendance | Plafond mensuel de l'APA à domicile |
|---|---|
| GIR 1 | 2 080,33 € |
| GIR 2 | 1 682,30 € |
| GIR 3 | 1 215,99 € |
| GIR 4 | 811,52 € |
Source : service-public.gouv.fr, page vérifiée le 1er juin 2026.
Ces plafonds financent un plan d'aide, pas la totalité des dépenses. Selon vos revenus, une participation reste à votre charge. C'est cet écart que la rente d'une assurance dépendance sert à combler, notamment pour le maintien à domicile.
Comment est calculé le tarif d'une assurance dépendance ?
Le calcul du montant de la cotisation d'une assurance dépendance dépend de 3 critères principaux :
- Votre âge au moment de l'adhésion (et votre état de santé) ;
- Le niveau de rente choisi : en général entre 100 € et 3 000 € (souvent par tranche de 100 €) ;
- Le degré de couverture souhaité : déclenchement des garanties en cas de dépendance totale uniquement ou bien également en cas de dépendance partielle.
Le montant de la cotisation est défini au départ, lors de la signature. Plus vous souscrivez jeune, moins elle sera élevée. Mais attention, en adhérant trop tôt, le risque est de payer des cotisations sur une très longue période.
Couvrir la dépendance partielle en plus de la dépendance totale renchérit la cotisation, mais c'est souvent le stade où les besoins d'aide à domicile apparaissent. Le montant de rente dépendance à viser se calcule à partir de l'écart entre le coût estimé de votre prise en charge et vos revenus à la retraite, APA comprise.
Comment payer moins cher son assurance dépendance ?
Plusieurs leviers font baisser la cotisation sans vider le contrat de son intérêt.
- Souscrire en couple : certains assureurs accordent une réduction au conjoint qui adhère en même temps. Vérifiez ce point lors de votre demande de devis.
- Souscrire plus tôt : la cotisation est fixée selon votre âge à l'adhésion. Quelques années d'écart suffisent à faire une différence sensible sur chaque mensualité.
- Ajuster la rente : plus la rente est élevée, plus la cotisation l'est aussi. Visez le montant qui couvre l'écart entre vos revenus et le coût de la prise en charge, pas davantage.
- Choisir la bonne formule : chez Prévoir, la formule Essentielle couvre la seule dépendance totale, Équilibre verse 50 % de la rente en dépendance partielle et Intégrale 75 %, avec un capital aménagement inclus. Les options (capital fracture de 1 500 €, capital maladie grave de 3 000 €) augmentent la cotisation : gardez celles qui correspondent à votre situation.
- Choisir un contrat labellisé GAD : le label GAD impose une rente d'au moins 500 € par mois en cas de dépendance lourde et une définition commune de cette dépendance. Il ne baisse pas le prix, mais il évite de payer pour un contrat qui se déclencherait trop tard.
Erreur à éviter
Ne choisissez pas la cotisation la plus basse sans lire la définition de la dépendance retenue par l'assureur. Un contrat qui ne couvre que la dépendance totale coûte moins cher, mais il ne versera rien au stade GIR 3 ou 4.
Comment fonctionne une assurance dépendance ?
Lors de la souscription d'une assurance dépendance, vous devez payer une cotisation régulière à l'assureur, en contrepartie du versement d'une rente en cas de survenue d'une dépendance partielle ou totale. Un capital, versé en une fois, peut également accompagner la rente si le contrat le prévoit.
En plus de la rente, le contrat peut également prévoir le versement d'un « capital installation » et inclure des prestations d'assistance (à un aidant par exemple). Ces dernières sont également très importantes dans le choix du meilleur contrat.
L'assurance dépendance n'est pas obligatoire !
La rente se cumule avec l'APA, versée par votre département. Côté impôts, la rente issue d'un contrat individuel souscrit à titre facultatif, dont les cotisations ne sont pas déductibles, n'est en principe pas imposable. Le régime dépend toutefois du contrat et du traitement fiscal des cotisations, notamment en contrat collectif ou Madelin : vérifiez ce point avec votre assureur. Les règles sont détaillées sur notre page consacrée à la rente dépendance.
À quel âge souscrire une assurance dépendance ?
Selon les contrats, l'adhésion est ouverte jusqu'à 65 à 75 ans environ. Plus vous attendez, plus la cotisation est élevée et plus les formalités médicales sont lourdes : au-delà de 65 ou 70 ans, certains assureurs demandent des examens. En cas d'affection de longue durée ou de maladie déjà déclarée, l'assureur peut appliquer une surprime ou refuser l'adhésion.
Un délai de carence de 1 à 3 ans s'applique en cas de maladie : la garantie ne joue pas si la dépendance survient pendant cette période, sauf en général en cas d'accident. Les tranches d'âge et leurs conditions sont détaillées sur notre page à quel âge souscrire une assurance dépendance.
Quelles garanties souscrire pour son assurance dépendance ?
Définition
Le GIR (groupe iso-ressources) classe le degré de perte d'autonomie de 1 (le plus lourd) à 6 (autonome) selon la grille AGGIR. Les AVQ désignent les actes essentiels du quotidien, comme se laver, s'habiller, s'alimenter ou se déplacer. Leur nombre et leur définition varient selon les contrats : le label GAD en retient cinq, le transfert, le déplacement, la toilette, l'habillage et l'alimentation. Notre page sur la perte d'autonomie détaille ces grilles.
Une assurance dépendance permet de souscrire différentes garanties optionnelles suivant vos besoins, telles que :
- Service d’aide à l’autonomie (courses, toilette à domicile, ménage, garde de nuit …) ;
- Capital aménagement (installation d’un monte-escalier ou encore d’une douche senior) ;
- Assistance psychologique ;
- Aide administrative à domicile.
Pour vous aider à choisir les garanties dépendance adaptées à vos besoins, voici les éléments d’appréciation entre une perte d’autonomie partielle ou totale :
| Perte d’autonomie partielle | Perte d’autonomie totale |
|---|---|
| ✅ Niveau de Gir 3 ou de Gir 4 sur la grille AGGIR ; ✅ Incapacité de réaliser seul 3 AVQ (actes de la vie quotidienne) suivant la grille AVQ ; ✅ Score inférieur à 15 au test de Folstein, ou « mini mental ». | ✅ Niveau de Gir 1 ou 2 sur la grille AGGIR ; ✅ Incapacité de réaliser 4 des 6 actes de la vie quotidienne définis par la grille AVQ ; ✅ Incapacité de réaliser 2 des 6 AVQ ainsi qu’un résultat inférieur ou égal à 10 au test psycho-technique de Folstein ; ✅ Incapacité de réaliser 3 des 6 AVQ ainsi qu’un résultat inférieur ou égal à 15 au de Folstein. |
Quelle est la durée de cotisation de l'assurance dépendance ?
L’assurance dépendance est une prévoyance : vous paierez des cotisations jusqu’à l’éventuelle survenance du risque, c’est-à-dire la dépendance elle-même.
Après quelques années (entre 8 et 10 ans, selon le contrat), vous pourrez, même si vous arrêtez de verser vos cotisations d’assurance dépendance, bénéficier de prestations réduites (la rente sera plus basse en cas de survenance du risque). On parle ici de « mise en réduction » du contrat.
- Si le risque ne survient jamais, les sommes versées seront conservées par l’assureur : c’est une assurance à « fonds perdus » ;
- Si le risque survient, la rente sera versée jusqu’à votre décès. Une fois la dépendance reconnue par l’assureur, vous n’aurez plus à payer vos cotisations et percevrez la rente (et éventuellement le capital installation si celui-ci est prévu dans votre police).
Si vous arrêtez de payer vos cotisations avant un certain moment fixé dans le contrat, vous ne serez tout simplement plus couvert.
Pour info
Les cotisations n'évoluent pas avec votre âge, mais l'assureur peut les revaloriser chaque année selon l'indice prévu au contrat, en général de 1 à 4 % par an selon l'Institut national de la consommation.
Quels critères prendre en compte pour choisir la meilleure assurance dépendance ?
Deux contrats au même prix peuvent offrir des protections très différentes. Avant de signer, comparez quatre points qui influencent directement ce que vous paierez et ce que vous toucherez :
- la définition de la dépendance (grille AGGIR, AVQ ou les deux) et le niveau à partir duquel la rente est versée ;
- le délai de carence (1 à 3 ans) et la franchise, souvent de 90 jours après la reconnaissance de la dépendance ;
- le mode de revalorisation des cotisations et de la rente ;
- la mise en réduction : la rente que vous conservez si vous cessez de cotiser après 8 à 10 ans.
Les autres critères (exclusions, formalités, assistance) sont détaillés sur notre page comment choisir son assurance dépendance.
Quelle formule choisir chez Prévoir ?
Prévoir propose trois formules dans sa solution Soutien Dépendance. Elles se distinguent surtout par la prise en charge de la dépendance partielle, qui fait varier le prix.
| Formule | Dépendance totale (GIR 1-2) | Dépendance partielle (GIR 3) | Capital aménagement du logement |
|---|---|---|---|
| Essentielle | 100 % de la rente | Non couverte | 3 000 ou 5 000 € en option |
| Équilibre | 100 % de la rente | 50 % de la rente | 3 000 ou 5 000 € en option |
| Intégrale | 100 % de la rente | 75 % de la rente | 3 000 à 10 000 € inclus |
Source : prevoir.com, consulté le 6 octobre 2026.
Dans les trois formules, la rente de dépendance totale est majorée de 50 % au bout de trois ans. Deux options complètent le contrat : un capital fracture de 1 500 € et un capital maladie grave de 3 000 €.
Exemple
Vous avez choisi une rente de 1 000 € par mois et vous êtes reconnu en GIR 3, donc en dépendance partielle. Avec la formule Essentielle, vous ne percevez rien à ce stade. Avec Équilibre, vous touchez 500 € par mois, et 750 € avec Intégrale. Si votre dépendance devient totale, la rente passe à 1 000 € dans les trois formules.
La formule Essentielle est la plus accessible, mais elle ne verse rien tant que la dépendance n'est pas totale. Les formules Équilibre et Intégrale coûtent plus cher, en échange d'une rente dès le stade GIR 3, souvent celui où l'aide à domicile devient nécessaire. Notre avis détaillé est sur notre page consacrée à l'assurance dépendance Prévoir.
D'autres assureurs, comme Allianz ou Caisse d'Épargne, sont aussi disponibles sur notre comparateur. Retrouvez l'ensemble des assureurs dépendance comparés.
En pratique :
Combien coûterait votre contrat ? Essentielle, Équilibre ou Intégrale : le tarif dépend de votre âge et de la rente choisie. Notre comparateur d'assurance dépendance vous donne votre cotisation pour chaque formule, en deux minutes et sans engagement.
FAQ
Combien coûte une assurance dépendance par mois ?
Le tarif peut démarrer autour d’une vingtaine d’euros par mois pour certaines formules, mais il augmente avec l’âge, la rente choisie et le niveau de dépendance couvert. À profil identique, une couverture de la dépendance partielle et totale coûte généralement plus cher qu’une garantie limitée à la dépendance totale.
La cotisation d'une assurance dépendance augmente-t-elle avec l'âge ?
Non, elle est fixée selon votre âge au moment de l'adhésion. L'assureur peut en revanche la revaloriser chaque année, en général de 1 à 4 % par an.
L'assurance dépendance est-elle obligatoire ?
Non, c'est un contrat facultatif. Elle complète l'APA, qui ne couvre qu'une partie des frais liés à la perte d'autonomie.
Jusqu'à quel âge peut-on souscrire une assurance dépendance ?
La plupart des contrats acceptent les adhésions jusqu'à 65 à 75 ans selon la formule. Après 65 ou 70 ans, des examens médicaux peuvent être demandés.
Que se passe-t-il si j'arrête de payer ma cotisation ?
Avant la durée minimale prévue au contrat, vous n'êtes plus couvert et les cotisations versées restent acquises à l'assureur. Après 8 à 10 ans selon les contrats, la mise en réduction vous permet de conserver une rente diminuée.
Sources :
- CNSA, Les prix des EHPAD en 2024, publié en avril 2026 : https://www.cnsa.fr/sites/default/files/2026-04/PUB_RS-n27_Prix-EHPAD_2024_vf.pdf
- service-public.gouv.fr, APA à domicile, vérifié le 1er juin 2026 : https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F10009
- Institut national de la consommation, Assurance dépendance : ce qu'il faut savoir avant de souscrire, mis à jour le 25 janvier 2025 : https://www.inc-conso.fr/content/assurance-dependance-ce-quil-faut-savoir-avant-de-souscrire
- Prévoir, Solution Soutien Dépendance, consulté le 6 octobre 2026 : https://www.prevoir.com/nos-solutions/assurance-dependance/solution-soutien-dependance
- Banque des Territoires, Dépendance : avec le GAD, les assureurs ont leur APA, 24 mai 2013 : https://www.banquedesterritoires.fr/dependance-avec-le-gad-les-assureurs-ont-leur-apa
6 commentaires
Mon époux a 85 ans et moi-même 81 ans. Peut-on encore souscrire ?
Bonjour,
La possibilité de souscrire une assurance dépendance après 80 ans est généralement limitée. En effet, la plupart des assureurs fixent un âge maximum de souscription entre 70 et 75 ans.
Cependant, il existe des alternatives pour anticiper les frais liés à une éventuelle perte d’autonomie :
– Épargne personnelle : Constituer une épargne dédiée peut aider à couvrir les dépenses futures en cas de dépendance.
– Aides publiques : Des dispositifs comme l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA) sont disponibles pour soutenir financièrement les personnes en situation de dépendance.
Je vous encourage à consulter un conseiller financier ou un professionnel de l’assurance pour explorer les options adaptées à votre situation.
Prenez soin de vous.
Bonjour je suis âgé de 76 ans et mon épouse 70 nous envisageons de prendre une assurance dépendance chez groupama . Quels sont les conditions et tarifs .Merci jlc
Bonjour,
Pour comparer les offres de différents assureurs, je vous invite à utiliser notre outil : Comparateur d’assurance dépendance gratuit
N’hésitez pas à les solliciter pour toute information complémentaire.
Bonjour, est ce qu’une assurance dépendance entre dans le calcul duplafond de ressources d’une reversion? Merci
Bonjour,
Non, une assurance dépendance ne fait pas partie des ressources prises en compte pour calculer l’éligibilité ou le montant d’une pension de réversion.
L’Assurance retraite (régime général) examine uniquement certaines catégories de revenus :
– les revenus professionnels,
– les pensions de retraite, d’invalidité ou rentes,
– certains revenus du patrimoine et de placements financiers.
Les prestations à caractère indemnitaire (comme une indemnisation accident, une assurance dépendance privée ou un capital décès) ne sont pas retenues dans le calcul.
Vous pouvez retrouver le détail officiel sur le site de l’Assurance retraite : ressources prises en compte pour la pension de réversion.
Bon courage pour vos démarches.
Bonjour ,
Je verse deux cotisations de perte d’autonomie à deux assureurs différents . Si je devenais dépendante est-ce que les deux assurances vont me verser les prestations pour lesquelles je paie?
Merci et cordiales salutations.
Anne
Bonjour Anne,
Merci pour votre message.
Oui, si vous avez deux contrats dépendance auprès de deux assureurs différents, vous pouvez percevoir les prestations des deux en cas de perte d’autonomie. Ce type d’assurance n’est pas soumis à une clause d’exclusivité, ce qui signifie que :
– chaque contrat fonctionne indépendamment,
– les prestations versées peuvent se cumuler sans limite,
– aucun assureur ne peut refuser d’indemniser sous prétexte que vous êtes déjà couverte ailleurs.
Il est toutefois important de vérifier les conditions de déclenchement dans chaque contrat, car certains exigent un niveau de dépendance plus élevé (GIR 1 ou 2 par exemple), ou des justificatifs médicaux spécifiques.
Vous avez bien fait de poser la question, c’est une précaution utile.
Bonne continuation à vous.
Une rente dans le cas d’une souscription d’un contrat de dépendance peut être réversible lors du décès du souscripteur au conjoint survivant ?
Oui, dans le cadre d’un contrat d’assurance dépendance, il est possible de prévoir une clause de réversibilité de la rente au conjoint survivant en cas de décès du souscripteur. Cette option permet au conjoint survivant de continuer à percevoir tout ou partie de la rente de dépendance initialement prévue pour le souscripteur. La réversibilité de la rente est un choix qui doit être spécifié au moment de la souscription du contrat et peut entraîner une modification des cotisations dues, car elle étend la couverture du contrat.
Il est important de lire attentivement les conditions générales et particulières du contrat pour comprendre les modalités de réversibilité, les éventuels critères à respecter (comme être marié ou pacsé avec le souscripteur au moment de la souscription, par exemple), et l’impact sur les cotisations. Si vous avez déjà souscrit à un contrat de dépendance ou envisagez de le faire, n’hésitez pas à discuter de cette option avec votre assureur pour vous assurer qu’elle réponde bien à vos attentes et besoins.
Bien à vous