Quel est le tarif d’une assurance décès selon profil et capital ?

Le tarif d’une assurance décès débute à 5 € par mois et peut dépasser 50 € par mois si vous souscrivez après 50 ans. Le prix varie surtout en fonction de votre âge, du capital garanti et de votre état de santé. Tour d’horizon du sujet !

Quel est le tarif d’une assurance décès ?

Le tarif moyen d’une assurance décès commence entre 2 et 5 € par mois pour un souscripteur de 30 ans et entre 15 et 20 € par mois pour un assuré de 60 ans. Ce prix grimpe si le capital assuré dépasse 30 000 € et si vous avez plus de 50 ans : il peut atteindre plus de 100 € mensuels pour garantir 100 000 €.

Lors de la souscription, vous choisissez vous-même les risques de décès que vous souhaitez couvrir :

• accident,
• maladie,
• mort naturelle
• suicide.

Pourquoi souscrire une assurance décès ? Une assurance décès garantit un soutien financier à vos proches après votre décès :

• compensation de la perte de revenu pour votre conjoint ;
• aide pour financer les études de vos enfants grâce à la rente éducation ;
• appui financier pour des projets personnels ;
• Transmission d'un capital avec une fiscalité avantageuse ;
• garantie d'un apport financier sans toucher à votre épargne personnelle.

⚠️ Ne confondez pas assurance décès et assurance obsèques qui couvre uniquement les frais liés à vos funérailles (capital prévu entre 3 000 € et 5 000 €).

Comment est calculé le prix de l’assurance décès ?

Le calcul du tarif d’une assurance décès dépend de plusieurs critères :

• Capital choisi : plus la garantie est élevée, plus la prime augmente ;
• Âge à la souscription : s’assurer jeune coûte nettement moins cher. Une assurance décès senior sera généralement plus chère que pour un trentenaire.
• État de santé et mode de vie : questionnaire médical, traitements en cours, tabagisme, métier à risque. si vous présentez un risque aggravé de santé, l'assureur peut appliquer une majoration. La solution : vous tourner vers une assurance décès sans questionnaire médical ;
• Type de contrat : une assurance décès temporaire (limitée dans le temps) coûte moins chère qu'une assurance décès vie entière (sans âge limite ou plus de 80 ans) ;
• Garanties en option : les assureurs proposent des garanties complémentaires en contrepartie d'une cotisation plus élevée (couverture en cas d'invalidité, garanties d'assistance comme l'aide à domicile, le soutien psychologique).

✔️ Pour vous aider, voici un tableau indicatif des prix moyens selon votre âge et le type d'assurance soucrite.

💡 La formule choisie impacte directement vos cotisations, puisque tous les contrats ne prennent pas en charge tous les risques. Une assurance décès accidentel couvre par exemple uniquement le décès par accident (avec application des exclusions de garanties attenantes), quand une assurance décès toutes causes indemnise même en cas de mort naturelle ou de suicide.

Est-ce que le questionnaire médical influence le prix de l’assurance décès ?

Oui, le questionnaire médical influence le prix de votre assurance décès : si vous présentez un risque de santé, l'assureur appliquera une majoration sur le tarif de base !

Le questionaire médicale est-il obligatoire en assurance décès ? Non, en général, les assureurs le demandent si :

• vous avez plus de 50 ans ;
• le capital garantit est important (plus de 50 000 €) ;
• vous choisissez une assurance décès toutes causes même en cas de suicide.

Le risque assuré étant le décès du souscripteur, l’assureur doit connaître toutes les informations nécessaires qui pourraient influer sur l’appréciation de la survenue du risque effectif d’un point de vue mathématique. 

➡️ Voici les informations à renseigner dans ce formulaire de santé :

• L’identité : taille, poids, âge et IMC (Indice de Masse Corporelle).
• L’état de santé global : traitement médical actuel, arrêt de travail, régime alimentaire particulier, fumeur ou non, antécédents familiaux. Attention, le fait de fumer vous expose à une majoration de la prime d’assurance décès, le risque de décès pour cause de cancer étant statistiquement plus élevé.
• Les antécédents médicaux : demandés pour les 5 ou 10 dernières années, traitement médical et arrêt de travail supérieurs à 3 semaines, hospitalisation, examen médical anormal (radiographie, échographie, scanner, prise de sang, analyse d’urines, électrocardiogramme, endoscope)
• Les pathologies passées : maladie de longue durée, test de dépistage positif, infirmité, séquelles d’un accident.

Comment trouver l’assurance décès la moins chère ?

Voici quelques astuces pour trouver l’assurance décès la moins chère : 

• évaluez avec précision le capital que vous souhaitez garantir : optez a minima pour l'équivalent de 3 ans de salaires bruts ;
• souscrivez le plus tôt possible : plus vous êtes jeune au moment de la souscription de votre assurance décès, et plus les cotisations à verser seront raisonnables, 
• choisissez avec soin la périodicité des cotisations (mensuelle, trimestrielle, annuelle) : faites selon votre votre budget et vos habitudes de gestion ; 
• utilisez notre comparateur en ligne (100 % gratuit et sans engagement) : en quelques clics, vous accédez à de multiples devis d’assurance décès correspondant à vos besoins spécifiques et à votre budget. C'est la meilleure solution pour comparer les différentes offres à garanties égales.

Quelles différences entre assurance décès temporaire et assurance décès vie entière ?

Il existe deux types d’assurance décès : assurance décès temporaire et assurance décès vie entière (ou viager) :

• L’assurance décès temporaire : période de garantie limitée dans le temps (par exemple les 75 ans de l’assuré). Le versement du capital décès aux bénéficiaires a lieu uniquement si le décès de l’assuré survient avant une certaine date fixée par le contrat : contrat à fonds perdus ;
• L’assurance décès vie entière ou viager : contrat d’assurance décès souscrit à vie. Le versement d’un capital décès est alors garanti, dans une logique de transmission patrimoniale. 

7 conseils pour réduire le tarif de son assurance décès

⭐ Voici nos conseils pour faire baisser le prix de votre assurance décès :

• Adhérez à un contrat sans questionnaire médical : cette solution est souvent choisie par les personnes présentant une pathologie susceptible de majorer la prime. Les assurances décès sans questionnaire médical peuvent être plus chères, dans la mesure où l’assureur ignore le risque précis, mais elles peuvent rester moins onéreuses qu’un contrat classique ;
• Si vous avez une maladie qui vous expose à une surprime : demandez un devis pour une assurance décès classique avec questionnaire médical malgré la majoration, et un autre devis pour un contrat prévoyance sans formulaire de santé, puis souscrivez à la formule la moins chère ;
• Sélectionnez les garanties en fonction du risque réel que vous présentez : dans la mesure où vous ne serez couvert que pour les décès les plus susceptibles de survenir ;
• Si vous êtes fumeur : la garantie maladie apparaît comme un incontournable, alors que dans le cas contraire, un contrat comportant une garantie décès accidentel peut suffire ; 
• La garantie décès toutes causes permet aussi de couvrir la mort naturelle : une solution qui ne doit être envisagée que dans le cas d’une assurance décès à vie, mais non pour une assurance temporaire décès, laquelle dispose d’une date de fin et n’indemnise à priori que les décès prématurés ;
• Si vous êtes fonctionnaire : sachez qu’une assurance décès pour fonctionnaire est prévue pour la plupart des salariés de la fonction publique, qui ont droit au versement d’un capital décès au titre de leur activité ;
• La garantie suicide ne doit être choisie que si vous présentez des antécédents psychologiques : ou encore si vous estimez que votre vie personnelle et / ou professionnelle est un facteur de stress important pouvant mener à une situation préjudiciable comme un « burn-out » ou une dépression.

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