L’assurance voyage longue durée

L’assurance voyage longue durée

Partir à l’étranger plusieurs mois, c’est toujours une aventure. Quelles que soient la finalité de votre voyage ou votre destination, vous vous apprêtez à vivre une expérience enrichissante. Dans l’excitation du départ, on ne pense pas toujours aux pépins que l’on pourrait malheureusement rencontrer sur place, que ce soit en Europe ou à l’autre bout du monde : accident, maladie, perte de vos bagages…
Afin de partir léger, surtout lorsque l’on quitte la France pour une longue durée, le bon réflexe est de souscrire à une assurance voyage. Ce contrat vous confère une couverture d’urgence contre à peu près tous les événements qui pourraient venir gâcher votre (longue) présence sur place. Qu’est-ce qu’une police d’assurance voyage longue durée ? Pourquoi est-elle indispensable ? Comment comparer plusieurs devis et souscrire au meilleur ? Si vous vous posez ces questions légitimes, vous êtes au bon endroit pour tout comprendre.

Lorsque vous êtes à l’étranger, vous avez tout autant besoin d’être couvert qu’en France. Malheureusement, les risques ne disparaissent pas lorsque vous êtes en vacances ou en voyage d’affaires en Europe ou partout ailleurs dans le monde. L’assurance voyage international remplit cette mission de protection en vous conférant une couverture étendue contre bon nombre d’événements plus ou moins graves : accident de la circulation, infection, perte de vos papiers d’identité, dommages causés involontairement à quelqu’un…

L’assurance voyage dite « multirisques » (qui vous protège pendant toute la durée de votre voyage) est à la fois :

  • Une assurance, c’est-à-dire qu’en cas de sinistre, l’assureur vous remboursera les frais engagés (par exemple un examen médical) ou se substituera à vous pour le paiement (dans le cas où vous seriez, par exemple, hospitalisé).
  • Une assistance, qui prend la forme d’un accompagnement à tout moment par une équipe dédiée de l’assureur si vous en avez besoin à l’étranger (vol de vos bagages, recommandation d’un établissement de santé, envoi de médicaments introuvables sur place…).

Au final, l’assurance voyage est un contrat global qui « prend le relais » des polices d’assurance qui vous couvrent déjà en France mais plus nécessairement à l’étranger.

À noter

À titre d’exemple, sachez que la Sécurité sociale française n’est plus tenue au moindre remboursement de vos frais de santé lorsque vous êtes hors Europe.

Qu’est-ce qu’un long séjour en assurance voyage ?

Si vous avez pour projet de partir un bon moment à l’étranger, vous vous êtes sûrement posé la question de l’assurance voyage mais avez constaté que de nombreux contrats existent sur le marché : court séjour, long séjour, assurance voyage tour du monde, expatriation… Pas évident de s’y retrouver.

En général, pour la plupart des assureurs, un long séjour est un voyage de plus de 90 jours. Pour d’autres, la distinction entre courte et longue durée se fait à 2 mois.

La principale raison de cette distinction est qu’un contrat long séjour sera en général un peu plus « complet », du moins au niveau de ses conditions d’application. En clair, si vous partez plus de 3 mois, vous aurez à peu près les mêmes garanties que celles d’un contrat court séjour, mais avec une protection un peu plus poussée.

Par exemple, AVI International propose une formule Routard court-séjour, qui prévoit une franchise pour les frais médicaux à l’étranger, tandis que sa police Marco Polo longue durée n’en pose aucune pour la même garantie.

Franchise de 30 euros pour les frais médicaux - Contrat Routard d'AVI International
Aucune franchise pour les frais médicaux - Contrat Marco Polo d'AVI International

Pourquoi adhérer à une assurance voyage longue durée ?

L’assurance voyage international n’est pas obligatoire, que vous partiez deux semaines en vacances ou en road-trip de 6 mois aux USA. Seuls l’Algérie, la Russie, Cuba et la Chine exigent la souscription à une telle police avant de vous accorder un Visa. Elle est toutefois, dans tous les cas, vivement recommandée pour la protection qu’elle vous confère.

En Europe, la Sécurité sociale peut procéder à un remboursement de vos frais de santé si vous avez demandé votre Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM). Toutefois, les taux de remboursement seront souvent insuffisants, au vu du coût des frais médicaux dans certains pays. Hors Europe, la Sécurité sociale n’est plus tenue au moindre remboursement.

En outre, votre mutuelle santé ainsi que vos autres contrats d’assurance (Multirisques habilitation / Responsabilité Civile, Garantie Accidents de la Vie…) ne vous couvrent en général plus à l’étranger. Pensez à vérifier les conditions générales de vos polices.

En clair, vous pourriez partir (et partez peut-être déjà sans le savoir) sans aucune assurance ! Le moindre souci de santé pourrait avoir des conséquences financières très importantes. Si vous êtes par exemple hospitalisé en Amérique du Nord, sachez que la facture pourra s’élever à plusieurs dizaines de milliers de dollars. Afin d’éviter cet endettement potentiel et de partir tranquille, pensez donc à l’assurance voyage.

Les garanties principales d’une assurance voyage long séjour

Chaque assureur détermine les garanties incluses de base (ou proposées en option) dans ses contrats d’assurance voyage court ou long séjour. En général, chaque compagnie propose plusieurs formules, afin que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux en fonction de votre projet et de votre budget.

De base, « doivent » a minima être incluses les garanties suivantes, afin d’avoir une couverture satisfaisante à l’étranger :

  • La prise en charge de vos frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger (la fameuse « couverture médicale ») jusqu’à un certain montant,
  • Une garantie Responsabilité Civile, si vous causez des dommages matériels ou humains à autrui pendant votre long séjour,
  • Une assistance rapatriement, qui vous permet de voir votre retour anticipé en France pris en charge par l’assureur si celui-ci est nécessaire (hospitalisation d’un assuré, sinistre à votre domicile, décès d’un proche…).

Bien sûr, chaque police propose des garanties complémentaires, comme la garantie bagages, l’assistance juridique, le versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité… L’assurance annulation vous sera quant à elle, en général, proposée en option (avec un coût propre) ou pourra faire l’objet d’un contrat à part entière.

Toutes les polices sur le marché sont différentes. Afin de savoir quelles garanties sont incluses, reportez-vous au tableau des garanties ou aux conditions générales de l’assurance que vous avez choisi.

Les principales garanties de l'assurance voyage ACS

Garanties principalesFormulePrise en charge moyenneBon à savoir
Frais médicaux et d’hospitalisationDe baseEntre 75 000 et 300 000 euros– Avance ou remboursement des frais
– Dépend de la destination
Assistance et rapatriementDe baseFrais réels– En cas de maladie, d’accident ou de décès à l’étranger
– En cas d’incident survenu en France (décès d’un proche, sinistre au domicile…)
Responsabilité Civile à l’étrangerDe baseJusqu’à 4,5 millions d’eurosDégâts humains et matériels causés à l’étranger
Assurance annulation ou modification du voyageSelon les contratsJusqu’à 8000 euros par personneEn option dans un contrat d’assurance voyage ou contrat à part entière

Deux types :
– Contrat annulation classique, en cas d’événement imprévu empêchant le départ
– Contrat annulation « toutes causes justifiées »
Assurance bagagesSelon les contratsEntre 2000 et 3000 euros par personneValable uniquement pendant le transport A/R ou alors pendant toute la durée du séjour
Couvre en général les documents d’identité
Frais de recherches et de secoursSelon les contratsEntre 3500 et 5000 euros par personneEn cas de disparition ou de dommages corporels subis
Frais juridiques et caution pénaleSelon les contratsEntre 3000 et 5000 euros pour les frais d’avocat
Entre 10 000 et 15 000 pour la caution pénale

La garantie annulation de vol ou de long séjour pour l'assurance voyage

L’assurance annulation (ou garantie annulation lorsqu’elle est incluse dans un contrat d’assurance voyage) est une police qui vous permet d’être remboursé si vous ne pouvez plus partir pour une raison qui vous est extérieure. Elle peut porter :

Concrètement, si vous êtes contraint de renoncer à votre départ (si, par exemple, vous vous blessez gravement quelques jours avant), le prestataire de service, qu’il s’agisse d’une compagnie aérienne ou d’un hôtel, retiendra des frais d’annulation quelle que soit la cause de cette dernière, même si elle est justifiée. Ces frais sont progressifs : plus vous annulez tard, plus vous perdez d’argent.

 

Date de l’annulationFrais d’annulation retenus
Plus de 30 jours avant le départ50 euros de frais de dossier par personne
Entre le 30ème et le 21ème jour avant le départ25% du prix payé
Entre le 20ème et le 8ème jour avant le départ50% du prix payé
Entre le 7ème et le 2ème jour avant le départ75% du prix payé
La veille du départ90% du prix payé
Le jour du départ (ou non-présentation)100% du prix payé

 

Le fonctionnement de l’assurance annulation est simple : si vous justifiez d’une cause « acceptée » par l’assureur (ce qui dépend des contrats), il vous remboursera le montant des frais d’annulation retenus par le prestataire, minoré ou non d’une franchise. On parle souvent de « garantie annulation toutes causes justifiées ».

À noter

Il n’est pas possible de faire jouer la garantie annulation si vous avez simplement décidé de ne plus partir. Il faut une cause extérieure, imprévisible et indépendante de votre volonté : licenciement économique, accident ou maladie, perte de vos papiers d’identité juste avant le départ…

Obtenir des devis d’assurances voyage longue durée

Que vous partiez 3 ou 6 mois, en vacances ou en déplacement professionnel, en Europe ou à l’autre bout du monde, mieux vaut être couvert par une assurance voyage long séjour. Afin d’obtenir des devis, vous pouvez solliciter :

  • Votre assureur habituel,
  • Votre banque,
  • Votre agence de voyage (si vous avez réservé un « package global »),
  • Un agent ou un courtier en agence,
  • Un assureur indépendant directement sur son site internet,
  • Un courtier indépendant en ligne (comme Réassurez-moi).

La dernière solution est aujourd’hui plébiscitée par bon nombre de voyageurs. En utilisant un comparateur d’assurances voyage en ligne, vous gagnerez du temps et de l’argent.

Notre comparateur d’assurances voyage en ligne

Réassurez-moi est un courtier en ligne 100 % indépendant. Nous ne sommes liés à aucun assureur. Cela nous permet de vous proposer les meilleurs devis d’assurance voyage sur la base de critères objectifs (étendue des garanties, plafonds d’indemnisation…) au vu de votre projet international et de vos besoins réels.

Notre outil est gratuit, anonyme et très simple d’utilisation. Après avoir rempli un formulaire unique depuis votre ordinateur, tablette ou smartphone, vous accédez à une sélection calibrée des meilleures polices du marché. À l’issue, vous pourrez souscrire directement en ligne.

Vous gagnez ainsi :

  • Du temps : la mise en concurrence des contrats est opérée par notre outil à partir de vos réponses à un formulaire unique. Terminés les rendez-vous en agence, les appels téléphoniques, les pertes de temps à remplir un questionnaire sur le site de chaque assureur…
  • De l’argent : au final, vous pourrez adhérer à une police d’assurance voyage pas chère et très complète, car un contrat souscrit en ligne sera toujours moins cher que celui signé hors ligne (pas de frais de gestion, de commissions d’intermédiation…).

À noter

Si vous avez des questions, n’hésitez pas à contacter notre équipe d’experts dédiés !

Comment comparer des contrats d’assurance voyage longue durée ?

La mise en concurrence entre plusieurs devis d’assurance voyage doit se faire au vu de vos préférences et des particularités de votre séjour à l’étranger. Par exemple, si vous avez acheté des billets d’avion auprès d’une compagnie low cost, une garantie annulation de vol est une option peut-être dispensable. En revanche, si vous avez déjà réservé un séjour complet de 4 mois, les sommes engagées sont probablement importantes, et une assurance annulation de séjour est alors à considérer…

Afin de comparer utilement plusieurs polices, consultez le tableau des garanties et éventuellement les conditions générales de chacune, et déterminez laquelle présente le meilleur rapport qualité de la couverture / prix. Soyez particulièrement attentif aux points suivants :

  • Les garanties incluses,
  • Le montant des garanties (c’est-à-dire les plafonds d’indemnisation),
  • Les franchises éventuelles,
  • Les sinistres prévus au contrat (qui déclenchent l’application d’une garantie),
  • La procédure de déclaration de sinistre (plus elle est simple, mieux c’est),

Comment choisir son assurance voyage long séjour ?

Choisir son assurance voyage long séjour est une démarche personnelle. Mettez plusieurs devis en concurrence ! La meilleure police pour vous dépendra :

  • De vos attentes en matière de couverture (garanties incluses, optionnelles…),
  • Des particularités de votre séjour à l’étranger (durée, finalité, activités prévues sur place…),
  • De votre budget,

C’est là tout l’intérêt du comparateur d’assurances voyage en ligne : il vous permet de recevoir en quelques minutes des devis personnalisés. Vous ferez votre choix parmi des polices qui sont déjà calibrées pour vous, et qui tiendront donc compte des caractéristiques de votre projet.

À noter

Lire des avis ou des recommandations sur internet est une bonne pratique, mais ce qui peut être vrai pour quelqu’un ne le sera pas forcément pour vous, car chaque projet de voyage international a ses propres spécificités.

Adhérer à une assurance voyage long séjour

Plusieurs solutions s’offrent à vous lorsque vous recherchez une assurance voyage pour votre prochain séjour de plus de 3 mois. Vous pouvez adhérer au produit proposé par votre voyagiste, votre banque, votre assureur habituel…

Le plus simple aujourd’hui reste de contracter en ligne, que ce soit en utilisant un comparateur d’assurances voyage tel que celui que Réassurez-moi a développé pour vous ou en signant directement sur le site d’un assureur. Après avoir sélectionné votre devis, vous n’aurez plus qu’à cliquer sur le bouton « souscrire ».

Le paiement de la prime se fera de manière dématérialisée quel que soit le site choisi, en général en une fois par carte bancaire (d’autres moyens de paiement sont parfois acceptés par les assureurs : Paypal, chèque…).

Sur le plan des délais de souscription :

  • Même si cela dépend des assureurs, l’assurance annulation doit en général être souscrite dans les 48h après votre réservation (de vol, de séjour…),
  • L’assurance voyage long séjour « classique » peut en général être signée jusqu’à la veille de votre départ.

À noter

Tout de suite après la souscription, vous recevrez votre attestation d’assurance voyage par mail, ce qui s’avère très utile si vous devez la joindre à votre demande de Visa lorsque celle-ci est exigée par le pays où vous vous rendez (Chine, Cuba, Algérie et Russie).

Le prix d’une assurance voyage long séjour

Tous les assureurs fixent librement le tarif de leurs formules d’assurance voyage long séjour. Les prix varient énormément sur le marché. L’objectif est de dénicher le contrat au meilleur ratio qualité / prix.

Les principaux critères qui influeront sur le coût d’une couverture internationale sont les suivants :

  • La destination de votre séjour,
  • Sa durée,
  • Sa nature (privée, professionnelle, études…),
  • Votre âge,
  • Le nombre de personnes qui voyageront avec vous,

Plus il y a d’assurés au contrat (si vous partez en famille par exemple) et plus vous partez longtemps, plus le prix par jour baisse.

L’avantage d’une police d’assurance voyage long séjour est donc que proportionnellement, elle vous reviendra moins cher qu’une couverture courte durée.

Par exemple, un contrat Routard d’AVI International (moins de 3 mois) vous coûtera au moins 19 ou 26 euros par semaine (selon la destination), tandis que la police Marco Polo du même assureur (plus de 90 jours) démarre à 47 euros par mois.

Annuler une assurance voyage longue durée

Quelle que soit la durée de votre prochain voyage à l’étranger, vous avez la possibilité de renoncer à votre souscription, si par exemple vous avez trouvé moins cher ailleurs. Vous avez 14 jours calendaires après la signature du contrat d’assurance voyage pour annoncer votre résiliation à l’assureur, dans le respect des conditions posées (selon les contrats : par lettre avec AR, sur votre espace personnel, par mail…).

Attention, vous ne pourrez pas annuler votre souscription si :

  • Les garanties ont déjà commencé (en clair, si vous êtes déjà parti),
  • Vous avez déjà déclaré un sinistre.

Si vous avez signé votre police long séjour hors ligne, vous devrez justifier votre choix, en prouvant que vous êtes déjà couvert pour les mêmes garanties par un autre contrat. Si vous avez souscrit en ligne, aucune justification n’est nécessaire.

À noter

Vous serez remboursé du montant de la prime payée dans les 30 jours après votre demande, sans frais ni pénalités.

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