Les compagnies d’assurances proposent des assurances emprunteurs. Il s’agit ici de contrats individuels (ou externes), c’est à dire que vous choisissez une assurance en dehors de votre banque prêteuse, grâce à la loi Lagarde, à la loi Hamon et à l’amendement Bourquin. C’est précisément ce genre de contrat, plus personnalisé par rapport à un contrat de groupe bancaire, qui vous permet d’avoir des tarifications compétitives.
Sommaire
Notre avis sur les assureurs de prêt immobilier
Il n’est pas toujours simple de s’y retrouver parmi autant de compagnies d’assurance et nous savons que choisir un assureur de crédit immobilier n’est pas facile, d’autant qu’un emprunt immobilier dure en moyenne 20 ans. D’où l’importance d’un avis sérieux provenant d’un courtier indépendant. Ainsi, Réassurez-moi, premier courtier de prêt immobilier, vous fait profiter de son expertise et de son avis.
Nous vous proposons, dans ce tableau récapitulatif :
- la compagnie d’assurance : vous trouverez, en cliquant sur les liens, une fiche conseil pour chacun des assureurs (contact, processus d’adhésion ou de changement d’assureur) ;
- le nom du contrat d’assurance emprunteur. Les conditions générales, disponibles pour chaque contrat, regroupent tous les points à surveiller : la liste des garanties, le détail des exclusions, le calcul du coût sur le capital initial ou restant dû, le processus d’indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire) ;
- notre avis : ce classement prend en compte la notoriété de l’assureur, son professionalisme, ses délais de réponse et sa rapidité d’indemnisation. De même, plus la compagnie d’assurance est bien classée, plus son contrat d’assurance est bien accepté par les banques (garanties équivalentes aux contrats bancaires) ;
- le processus d’adhésion : savoir si l’adhésion au contrat se fait en ligne (format dématérialisé) ou en agence (format papier) est primordial. Cela influera automatiquement sur la rapidité du processus. En effet, souscrire en ligne est beaucoup plus rapide que la souscription en agence car cela vous évitera les déplacements ainsi que le temps d’envoi des pièces justificatives qui vous seront demandées.
N’hésitez pas à nous solliciter directement car la plupart de ces compagnies d’assurance nous ont délégué l’ensemble des formalités administratives et médicales.
| NOM DE L'ASSUREUR | NOM DU CONTRAT | AVIS | ADHESION |
|---|---|---|---|
| Acte Vie | Emprunteur Privilège 2 |  | En agence / Téléphone |
| Afi Esca | Pérénim |  | En agence / Téléphone |
| Agipi | ARC | | En agence / Téléphone |
| AGPM | Garantie Spéciale Prêt | | En agence / Téléphone |
| Allianz | Assurance Emprunteur | | En agence / Téléphone |
| Alptis | Paréo | | En agence / Téléphone |
| Amaguiz | Emprunteur | | En agence / Téléphone |
| Apicil | API Emprunteur | | En agence / Téléphone |
| Aprep | Protection Emprunteur | | En agence / Téléphone |
| April | ADP | | En agence / Téléphone |
| Assuréa | Prêt |  | Téléphone / En ligne |
| Aviva | Emprunteur | | En agence / Téléphone |
| Axa | Assurance de groupe | | En agence / Téléphone |
| Axa-Naoassur | Emprunteur | | 100% en ligne |
| BPSIs | Axa / Suravenir / CNP | Gestionnaire d'assurances | En agence / Téléphone |
| CBP | Banque Populaire / Caisse d'Epargne / BNP Paribas Cardif Axa / Afi Esca / Generali / Allianz / MNCAP | Gestionnaire d'assurances | En agence / Téléphone |
| CIC | Assur Prêt | | En agence / Téléphone |
| CNP | Banque Postale / Crédit Agricole / Caisse d'Epargne / Banque Populaire / Boursorama / Crédit Immobilier de France / ING Direct MGEN / Mutuelle Générale | Gestionnaire d'assurances | En agence / Téléphone |
| CSF | Assurance Emprunteurs | | En agence / Téléphone |
| Direct Assurance | Direct Emprunteur | | Téléphone / En ligne |
| Eloïs Assurance | Acceo Emprunteur | | En agence / Téléphone |
| Eovi Mcd | Aesio Protection Emprunteur | | En agence / Téléphone / En ligne |
| Generali | Hodeva | | En agence / Téléphone |
| GMF | Prêtiléa | | En agence / Téléphone / En ligne |
| GMPA | Prévoyance Décès-Invalidité | | En agence / Téléphone |
| Harmonie Mutuelle | Harmonie Emprunteur | | En agence / Téléphone |
| Hodeva | Hodeva | | Téléphone / En ligne |
| La Médicale | Assurance Emprunteur | | En agence / Téléphone |
| MAAF | Assurance Crédit | | En agence / Téléphone |
| Maif | Assurance Emprunteur | | En agence / Téléphone |
| Macif | Garantie Emprunteur | | En agence / Téléphone |
| Malakoff Médéric | Garantie Emprunteur | | 100% en ligne |
| MATMUT | Matmut Altus Évolution 2.0 | | En agence / Téléphone |
| Meilleur Taux | Premium Emprunteur II | | En agence / Téléphone |
| MetLife | Super Novaterm Crédit | | En agence / Téléphone |
| MFPrécaution | Assurance de Groupe | | En agence / Téléphone |
| MGEN | Couverture de Prêts | | En agence / Téléphone |
| MMA | Assurance de groupe | | En agence / Téléphone |
| MNCAP | Zen+ Emprunteur | | En agence / Téléphone |
| Multi-impact | Swiss Life / April / Allianz / Genworth Financial / Gan Assurances / Sphéria Vie / Afi Esca / Groupe Pasteur Mutualité | Gestionnaire d'assurances | En agence / Téléphone |
| Mutlog | Altus Évolution 2.0 | | En agence / Téléphone |
| NousAssurons.com | Mon Assurance Emprunteur | | En agence / Téléphone |
| ORADEA | Emprunteurs ORADEA VIE | | 100% en ligne |
| Quatrem | FIRST emprunteur | | En agence / Téléphone |
| Pasteur Mutualité | Couverture de Prêt | | En agence / Téléphone |
| Securimut | Maif / Macif | Gestionnaire d'assurances | En agence / Téléphone |
| Solly Azar | Empruntea | | En agence / Téléphone |
| Sphéria Vie | Prévoyance | | En agence / Téléphone |
| Suravenir - Naoassur | Avenir Emprunteur Équivalence 2 | | 100% en ligne |
| Suravenir - Vie plus | Sérévi Emprunteur | | 100% en ligne |
| SwissLife | Assurance des Emprunteurs | | 100% en ligne |
| UGIP | Global + | | En agence / Téléphone |
| UNIM | Assurance Emprunteur | | En agence / Téléphone |
| Utwin | Protection Emprunteur | Gestionnaire d'assurances | 100% en ligne |
Certains contrats d’assurance emprunteur sont gérés par des gestionnaires en assurances tels que BPSIs ou Multi-Impact.
Les avantages des assureurs de crédit immobilier
Le contrat d’assurance proposé par la banque prêteuse est un contrat « groupe », ce qui signifie que tous les assurés reçoivent le même niveau de garanties pour un prix standard et ce quels que soient leur besoins. Avec un contrat d’une compagnie d’assurance externe aux banques, donc en délégation d’assurance :
- Chaque contrat peut être personnalisé et donc adapté à chaque client : vous pouvez donc choisir de prendre des garanties supplémentaires comme l’IPP (garantie non proposée par votre banque) ou l’option confort (qui permet le rachat des maladies dorsales ou psychologiques). De même, si vous ou votre co-emprunteur ne travaillez pas, vous ne serez pas obligés de prendre les garanties liées au travail : IPT-ITT (obligatoirement attribuées dans les contrats groupes des banques) ;
- si votre banque refuse de vous assurer pour raisons de santé (maladies), ou parce que vous exercez un métier à risque, ou encore car vous pratiquez un sport à risque, sachez que les compagnies d’assurance indépendantes des groupes bancaires ont très souvent des solutions pour des risques aggravés ;
- le prix est souvent très compétitif (tout en maintenant une très bonne couverture), et ce pour une raison simple : les primes sont calculées sur le capital restant dû (vous n’êtes assuré que sur le montant qu’il vous reste à rembourser, et non sur le montant total initialement emprunté, comme ce que vous proposent les banques). Ainsi, le taux de votre assurance emprunteur dépend de votre propre situation et des caractéristiques de votre prêt : le coût de l’assurance sera moins onéreux.
La délégation d’assurance prêt immobilier est donc la solution à privilégier pour effectuer de vraies économies. Sachez que, dans tous les cas, vous serez au moins aussi bien couvert que si vous aviez souscrit le contrat d’assurance bancaire, car chaque délégation d’assurance, pour être acceptée, doit respecter le principe d’équivalence des garanties (c’est à dire que le contrat choisi doit présenter au minima les garanties incluses dans le contrat que vous propose la banque).
Les autres assureurs en prévoyance (hors assurance de prêt)
Les contrats d’assurance emprunteur font partie des contrats de prévoyance (la prévoyance est un terme utilisé pour parler des contrats d’assurance qui préviennent les risques liés à la personne : santé, accident …). Cependant, tous les assureurs de prévoyance ne proposent pas forcément un contrat d’assurance de prêt immobilier.
Suite à de nombreux appels d’emprunteurs souhaitant avoir un avis sur ces autres assureurs, voici une liste de compagnies d’assurance qui proposent d’autres produits de prévoyance que l’assurance de crédit immobilier :
Bonjour, Un prêt pour travaux doit aussi être couvert par une assurance ? Est-ce une assurance de prêt immobilier ou une autre assurance ? Merci.
Bonjour Josiane,
Dans le cas d’un prêt travaux, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire.
Voici une page qui vous donnera plus d'information : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-obligatoire-pret-travaux