Les assureurs de prêts immobiliers

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Les compagnies d’assurances proposent des assurances emprunteurs. Il s’agit ici de contrats individuels (ou externes), c’est à dire que vous choisissez une assurance en dehors de votre banque prêteuse, grâce à la loi Lagarde, à la loi Hamon et à l’amendement Bourquin.

C’est précisément ce genre de contrat, plus personnalisé par rapport à un contrat de groupe bancaire, qui vous permet d’avoir des tarifications compétitives.

Avis sur les assureurs de prêt immobilier

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Il n’est pas toujours simple de s’y retrouver parmi autant de compagnies d’assurance et nous savons que choisir un assureur de crédit immobilier n’est pas facile, d’autant qu’un emprunt immobilier dure en moyenne 20 ans. D’où l’importance d’un avis sérieux provenant d’un courtier indépendant.
Ainsi, Réassurez-moi, premier courtier de prêt immobilier, vous fait profiter de son expertise et de son avis.

Nous vous proposons, dans ce tableau récapitulatif :

• La compagnie d’assurance : vous trouverez, en cliquant sur les liens, une fiche conseil pour chacun des assureurs (contact, processus d’adhésion ou de changement d’assureur).
• Le nom du contrat d’assurance emprunteur. Les conditions générales, disponibles pour chaque contrat, regroupent tous les points à surveiller : la liste des garanties, le détail des exclusions, le calcul du coût sur le capital initial ou restant dû, le processus d’indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire).
• Notre avis : ce classement prend en compte la notoriété de l’assureur, son professionalisme, ses délais de réponse et sa rapidité d’indemnisation. De même, plus la compagnie d’assurance est bien classée, plus son contrat d’assurance est bien accepté par les banques (garanties équivalentes aux contrats bancaires)
• Le processus d’adhésion : savoir si l’adhésion au contrat se fait en ligne (format dématérialisé) ou en agence (format papier) est primordial. Cela influera automatiquement sur la rapidité du processus. En effet, souscrire en ligne est beaucoup plus rapide que la souscription en agence car cela vous évitera les déplacements ainsi que le temps d’envoi des pièces justificatives qui vous seront demandées.

N’hésitez pas à nous solliciter directement car la plupart de ces compagnies d’assurance nous ont délégué l’ensemble des formalités administratives et médicales.

NOM DE L'ASSUREUR	NOM DU CONTRAT	AVIS	ADHESION
Acte Vie	Emprunteur Privilège 2		En agence / Téléphone
Afi Esca	Pérénim		En agence / Téléphone
Agipi	ARC		En agence / Téléphone
AGPM	Garantie Spéciale Prêt		En agence / Téléphone
Allianz	Assurance Emprunteur		En agence / Téléphone
Alptis	Paréo		En agence / Téléphone
Amaguiz	Emprunteur		En agence / Téléphone
Apicil	API Emprunteur		En agence / Téléphone
Aprep	Protection Emprunteur		En agence / Téléphone
April	ADP		En agence / Téléphone
Assuréa	Prêt		Téléphone / En ligne
Aviva	Emprunteur		En agence / Téléphone
Axa	Assurance de groupe		En agence / Téléphone
Axa-Naoassur	Emprunteur		100% en ligne
BPSIs	Axa / Suravenir / CNP	Gestionnaire d'assurances	En agence / Téléphone
CBP	Banque Populaire / Caisse d'Epargne / BNP Paribas Cardif Axa / Afi Esca / Generali / Allianz / MNCAP	Gestionnaire d'assurances	En agence / Téléphone
CIC	Assur Prêt		En agence / Téléphone
CNP	Banque Postale / Crédit Agricole / Caisse d'Epargne / Banque Populaire / Boursorama / Crédit Immobilier de France / ING Direct MGEN / Mutuelle Générale	Gestionnaire d'assurances	En agence / Téléphone
CSF	Assurance Emprunteurs		En agence / Téléphone
Direct Assurance	Direct Emprunteur		Téléphone / En ligne
Eloïs Assurance	Acceo Emprunteur		En agence / Téléphone
Eovi Mcd	Aesio Protection Emprunteur		En agence / Téléphone / En ligne
Generali	Hodeva		En agence / Téléphone
GMF	Prêtiléa		En agence / Téléphone / En ligne
GMPA	Prévoyance Décès-Invalidité		En agence / Téléphone
Harmonie Mutuelle	Harmonie Emprunteur		En agence / Téléphone
Hodeva	Hodeva		Téléphone / En ligne
La Médicale	Assurance Emprunteur		En agence / Téléphone
MAAF	Assurance Crédit		En agence / Téléphone
Maif	Assurance Emprunteur		En agence / Téléphone
Macif	Garantie Emprunteur		En agence / Téléphone
Malakoff Médéric	Garantie Emprunteur		100% en ligne
MATMUT	ALTUS		En agence / Téléphone
Meilleur Taux	Premium Emprunteur II		En agence / Téléphone
MetLife	Super Novaterm Crédit		En agence / Téléphone
MFPrécaution	Assurance de Groupe		En agence / Téléphone
MGEN	Couverture de Prêts		En agence / Téléphone
MMA	Assurance de groupe		En agence / Téléphone
MNCAP	Zen+ Emprunteur		En agence / Téléphone
Multi-impact	Swiss Life / April / Allianz / Genworth Financial / Gan Assurances / Sphéria Vie / Afi Esca / Groupe Pasteur Mutualité	Gestionnaire d'assurances	En agence / Téléphone
Mutlog	ALTUS		En agence / Téléphone
NousAssurons.com	Mon Assurance Emprunteur		En agence / Téléphone
ORADEA	Emprunteurs ORADEA VIE		100% en ligne
Quatrem	FIRST emprunteur		En agence / Téléphone
Pasteur Mutualité	Couverture de Prêt		En agence / Téléphone
Securimut	Maif / Macif	Gestionnaire d'assurances	En agence / Téléphone
Solly Azar	Empruntea		En agence / Téléphone
Sphéria Vie	Prévoyance		En agence / Téléphone
Suravenir - Naoassur	Avenir Emprunteur Équivalence 2		100% en ligne
Suravenir - Vie plus	Sérévi Emprunteur		100% en ligne
SwissLife	Assurance des Emprunteurs		100% en ligne
UGIP	Global +		En agence / Téléphone
UNIM	Assurance Emprunteur		En agence / Téléphone
Utwin	Protection Emprunteur	Gestionnaire d'assurances	100% en ligne

Certains contrats d’assurance emprunteur sont gérés par des gestionnaires en assurances tels que BPSIs ou Multi-Impact.

Avantages des assureurs de crédit immobilier

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Le contrat d’assurance proposé par la banque prêteuse est un contrat « groupe », ce qui signifie que tous les assurés reçoivent le même niveau de garanties pour un prix standard et ce quels que soient leur besoins.

Avec un contrat d’une compagnie d’assurance externe aux banques, donc en délégation d’assurance :

• Chaque contrat peut être personnalisé et donc adapté à chaque client : vous pouvez donc choisir de prendre des garanties supplémentaires comme l’IPP (garantie non proposée par votre banque) ou l’option confort (qui permet le rachat des maladies dorsales ou psychologiques).
  De même, si vous ou votre co-emprunteur ne travaillez pas, vous ne serez pas obligés de prendre les garanties liées au travail : IPT-ITT (obligatoirement attribuées dans les contrats groupes des banques).

• Si votre banque refuse de vous assurer pour raisons de santé (maladies …), ou parce que vous exercez un métier à risque, ou encore car vous pratiquez un sport à risque, sachez que les compagnies d’assurance indépendantes des groupes bancaires ont très souvent des solutions pour des risques aggravés.

• Le prix est souvent très compétitif (tout en maintenant une très bonne couverture), et ce pour une raison simple : les primes sont calculées sur le capital restant dû (vous n’êtes assuré que sur le montant qu’il vous reste à rembourser, et non sur le montant total initialement emprunté, comme ce que vous proposent les banques). Ainsi, le taux de votre assurance emprunteur dépend de votre propre situation et des caractéristiques de votre prêt : le coût de l’assurance sera moins onéreux.

La délégation d’assurance prêt immobilier est donc la solution à privilégier pour effectuer de vraies économies. Sachez que, dans tous les cas, vous serez au moins aussi bien couvert que si vous aviez souscrit le contrat d’assurance bancaire, car chaque délégation d’assurance, pour être acceptée, doit respecter le principe d’équivalence des garanties (c’est à dire que le contrat choisi doit présenter au minima les garanties incluses dans le contrat que vous propose la banque).

Trouvez le meilleur devis d’assurance de prêt !

Autres assureurs en prévoyance (hors assurance de prêt)

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Les contrats d’assurance emprunteur font partie des contrats de prévoyance (la prévoyance est un terme utilisé pour parler des contrats d’assurance qui préviennent les risques liés à la personne : santé, accident …). Cependant, tous les assureurs de prévoyance ne proposent pas forcément un contrat d’assurance de prêt immobilier.
Suite à de nombreux appels d'emprunteurs souhaitant avoir un avis sur ces autres assureurs, voici une liste de compagnies d’assurance qui proposent d’autres produits de prévoyance que l’assurance de crédit immobilier :

GMF
GMPA
Hodeva
Humanis
Intériale
MACSF
Magnolia
Malakoff Médéric
MNH
MNT
Mutuelle Ministère Justice
NousAssurons.com
Premavals
PRO BTP
Suravenir
Socrif
Swisslife
UGIP
UNEO
UNIM
Utwin
Vitae
Wedou
Zen’Up