Les compagnies d’assurances proposent des couvertures pour les emprunts immobiliers. Il s'agit de contrats individuels que vous souscrivez en dehors de votre banque prêteuse. L'avantage de ce type d'assurance de prêt est qu'il offre une offre modulable. Le marché de l'assurance de prêt est cependant vaste. Quels sont les assureurs proposant une assurance de prêt immobilier ? Vers qui se tourner ? Réponses !
Quel est notre avis sur les assureurs de prêt immobilier ?
Il n'est pas toujours simple de s'y retrouver parmi autant de compagnies d’assurance et nous savons que choisir un assureur de crédit immobilier n’est pas facile, d’autant qu’un emprunt immobilier dure en moyenne 20 ans. D'où l'importance d'un avis sérieux provenant d'un courtier indépendant. Ainsi, Réassurez-moi, premier courtier de prêt immobilier, vous fait profiter de son expertise et de son avis.
Nous vous proposons, dans ce tableau récapitulatif :
- la compagnie d'assurance : vous trouverez, en cliquant sur les liens, une fiche conseil pour chacun des assureurs (contact, processus d'adhésion ou de changement d'assureur) ;
- le nom du contrat d'assurance emprunteur. Les conditions générales, disponibles pour chaque contrat, regroupent tous les points à surveiller : la liste des garanties, le détail des exclusions, le calcul du coût sur le capital initial ou restant dû, le processus d'indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire) ;
- notre avis : ce classement prend en compte la notoriété de l'assureur, son professionalisme, ses délais de réponse et sa rapidité d'indemnisation. De même, plus la compagnie d'assurance est bien classée, plus son contrat d'assurance est bien accepté par les banques (garanties équivalentes aux contrats bancaires) ;
- le processus d'adhésion : savoir si l'adhésion au contrat se fait en ligne (format dématérialisé) ou en agence (format papier) est primordial. Cela influera automatiquement sur la rapidité du processus. En effet, souscrire en ligne est beaucoup plus rapide que la souscription en agence car cela vous évitera les déplacements ainsi que le temps d'envoi des pièces justificatives qui vous seront demandées.
N'hésitez pas à nous solliciter directement car la plupart de ces compagnies d'assurance nous ont délégué l'ensemble des formalités administratives et médicales.
| Assureur | Notre avis | Adhésion |
|---|---|---|
| Afi Esca |  | En agence / Téléphone |
| Agipi |  | En agence / Téléphone |
| AGPM | | En agence / Téléphone |
| Allianz | | En agence / Téléphone |
| Alptis | | En agence / Téléphone |
| Apicil | | En agence / Téléphone |
| April | | En agence / Téléphone |
| Assuréa |  | En agence / Téléphone |
| Assurly | | En agence / Téléphone |
| Abeille Assurances | | En agence / Téléphone |
| Axa | | En agence / Téléphone |
| BPSIs | Gestionnaire d'assurances | En agence / Téléphone |
| CBP | Gestionnaire d'assurances | En agence / Téléphone |
| CIC | | En agence / Téléphone |
| CNP | Gestionnaire d'assurances | En agence / Téléphone |
| CSF | | En agence / Téléphone |
| Eloïs Assurance | | En agence / Téléphone |
| Generali | | En agence / Téléphone |
| GMF | | En agence / Téléphone / En ligne |
| Harmonie Mutuelle | | En agence / Téléphone |
| Hodeva | | Téléphone / En ligne |
| La Médicale | | En agence / Téléphone |
| Luko | | 100 % en ligne |
| MAAF | | En agence / Téléphone |
| Macsf | | En agence / Téléphone |
| Macif | | En agence / Téléphone |
| Malakoff Médéric | | 100 % en ligne |
| Matmut | | En agence / Téléphone |
| MetLife | | En agence / Téléphone |
| MGEN | | En agence / Téléphone |
| MMA | | En agence / Téléphone |
| MNCAP | | En agence / Téléphone |
| Multi-Impact | Gestionnaires d'assurances | En agence / Téléphone |
| Mutlog | | En agence / Téléphone |
| ORADEA | | 100 % en ligne |
| Quatrem | | En agence / Téléphone |
| Pasteur Mutualité | | En agence / Téléphone |
| Prévoir | | En agence / téléphone |
| Pro BTP | | En agence / téléphone |
| Sphéria Vie | | En agence / Téléphone |
| Suravenir - Vie Plus | | 100 % en ligne |
| SwissLife | | 100 % en ligne |
| Thelem Assurance | | En agence / Téléphone |
| UGIP | | En agence / Téléphone |
| UNIM | | En agence / Téléphone |
| Utwin | Gestionnaire d'assurances | 100 % en ligne |
| Wedou | | 100 % en ligne |
| Zen'Up | | 100 % en ligne |
Certains contrats d'assurance emprunteur sont gérés par des gestionnaires en assurances tels que BPSIs ou Multi-Impact.
Quels sont les avantages des assureurs en prêt immobilier ?
Le contrat d'assurance proposé par la banque prêteuse est un contrat "groupe", ce qui signifie que tous les assurés reçoivent le même niveau de garanties pour un prix standard et ce quels que soient leur besoins. Avec un contrat d'une compagnie d'assurance externe aux banques, donc en délégation d'assurance :
- Chaque contrat peut être personnalisé et donc adapté à chaque client : vous pouvez donc choisir de prendre des garanties supplémentaires comme l’IPP (garantie non proposée par votre banque) ou l’option confort (qui permet le rachat des maladies dorsales ou psychologiques). De même, si vous ou votre co-emprunteur ne travaillez pas, vous ne serez pas obligés de prendre les garanties liées au travail : IPT-ITT (obligatoirement attribuées dans les contrats groupes des banques) ;
- si votre banque refuse de vous assurer pour raisons de santé (maladies), ou parce que vous exercez un métier à risque, ou encore car vous pratiquez un sport à risque, sachez que les compagnies d’assurance indépendantes des groupes bancaires ont très souvent des solutions pour des risques aggravés ;
- le prix est souvent très compétitif (tout en maintenant une très bonne couverture), et ce pour une raison simple : les primes sont calculées sur le capital restant dû (vous n’êtes assuré que sur le montant qu’il vous reste à rembourser, et non sur le montant total initialement emprunté, comme ce que vous proposent les banques). Ainsi, le taux de votre assurance emprunteur dépend de votre propre situation et des caractéristiques de votre prêt : le coût de l'assurance sera moins onéreux.
La délégation d’assurance prêt immobilier est donc la solution à privilégier pour effectuer de vraies économies. Pour trouver un tel contrat d’assurance extérieure, nous vous invitons à utiliser notre comparateur d’assurances de prêt. Notre outil en ligne, gratuit et anonyme, compare les meilleures offres du marché pour vous proposer, en quelques minutes, des devis adaptés à vos attentes. Qui plus est, notre équipe d'experts reste disponible au téléphone pour vous conseiller gratuitement dans toutes les étapes de votre démarche d'assurance :
Durée de prêt pour un retraité de 73 ans
Bonjour
j ai 73 ans retraite mensuel net 2300 € Apport 50 000€ pret envisagé 50 000€.
pendant quelle duréee peut on assurer ce pret? ma banque societé générale me parle de 7 ans!
merci de me conseiller
très cordialement
Bonjour,
Je vous invite à appeler nos experts assurance emprunteur directement au 01 82 83 36 33 (appel gratuit & sans engagement), ils répondront à toutes vos questions.
Cordialement
Assurances alternatives pour délégation de loyers à 71 ans
Bonjour,
Je viens d’avoir un accord de financement auprès de ma banque et je souhaite commettre les alternatives d’assurances possibles dans le cadre d’une délégation de loyers.
C’est une SAS Familiale dont j’occuperai la Présidence qui portera le projet .
Le montant a garantir est d’environ 3 200 000€ .
Le financement est prévu sur 20 ans.Je suis âgé de 71 ans.
Merci pour votre réponse.
Bien cordialement
D PICOURT
Bonjour,
Je vous invite à appeler nos experts assurance emprunteur directement au 01 82 83 36 33 (appel gratuit & sans engagement), ils répondront à toutes vos questions,
Cordialement
Assurance pour prêt travaux : quel type choisir ?
Bonjour, Un prêt pour travaux doit aussi être couvert par une assurance ? Est-ce une assurance de prêt immobilier ou une autre assurance ? Merci.
Bonjour Josiane,
Dans le cas d’un prêt travaux, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire.