Qu'est-ce que la garantie ITT de l'assurance prêt immobilier ?

Vous allez souscrire une assurance prêt immobilier et souhaitez avoir des éclaircissements concernant la garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail) ? Comment y souscrire ? Quels en sont les conditions et applications ? Quelle indemnisation est prévue et dans quels cas ? On vous dit tout !

À quoi correspond la garantie ITT ?

La garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail) est une des garanties composant votre assurance emprunteur. En effet, cette assurance de prêt immobilier est obligatoire si vous voulez obtenir un crédit immobilier. La garantie ITT vous sera systématiquement demandée par votre banque prêteuse en cas d’achat résidentiel (habitation principale ou secondaire), mais est facultative en cas d’investissement locatif.

Cette garantie intervient si vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle à cause d’une maladie ou d’un accident. Sans rémunération pendant une certaine période, la garantie ITT vous permet de pouvoir continuer à rembourser votre emprunt immobilier jusqu’à ce que vous puissiez reprendre votre activité, à la fin de votre période d’interruption.

Quel est le coût de la garantie ITT ?

Concernant la garantie ITT assurance emprunteur, en fonction de votre compagnie d’assurance, il faut discerner 2 méthodes d’indemnisation :

• Le principe indemnitaire : prise en charge si vous perdez votre salaire suite à un arrêt de travail et que votre Incapacité Temporaire de Travail dure longtemps. Dans ce cas, si vous bénéficiez d’un maintien de salaire, vous ne toucherez pas d’indemnité ou alors elle sera partielle, en rapport avec votre perte de salaire ;

• Le principe forfaitaire : dans ce cas, vous êtes indemnisé au forfait (convenu en amont avec votre assurance) que vous ayez une perte de revenu liée à votre arrêt de travail ou non.

Pour ces deux cas, l’indemnisation s’effectuera en fonction du délai de franchise que vous trouverez dans les conditions générales de votre contrat, ainsi que de la quotité choisie par vos soins (pour les co-emprunteurs). En cas de sinistre, pensez à envoyer au plus vite à votre assureur la lettre de demande de prise en charge de vos mensualités de prêt.

Si vous choisissez une assurance externe à celle de votre banque, cette dernière n’a pas de droit de modifier le taux d’intérêt de votre prêt ni de revenir sur les conditions de votre emprunt.

Vous cherchez une assurance de prêt immobilier avec de bonnes garanties, notamment ITT ? Nous vous conseillons dans ce cas de souscrire une assurance emprunteur extérieure à votre organisme prêteur. Vous pourrez ainsi réaliser jusqu’à plus de 50 % d’économies. Pour trouver un tel contrat, nous vous invitons à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit d’assurances prêt immobilier. En quelques minutes, notre outil vous propose une sélection des meilleurs devis, adaptés à votre projet et à vos attentes. Qui plus est, notre équipe d’experts reste disponible au téléphone pour vous conseiller gratuitement dans toutes les étapes de votre démarche d’assurance :

Quels sont les délais de franchise de la garantie ITT en assurance prêt immobilier ?

Les délais de franchise pour une ITT varieront en fonction de votre compagnie d’assurance et, également en fonction de votre âge, de votre état de santé et de votre profession.

• Pour les TNS (travailleurs non salariés) et les professions libérales : le délai de carence sera souvent de 15, 30, 45 ou 60 jours.

• Comptez souvent 90 jours pour une franchise classique ;

• 180 jours pour les salariés qui ont un régime de prévoyance et de couverture de salaires longue durée, grâce à leurs activités professionnelles ou leurs Conventions Collectives de travail.

Existe-t-il des exclusions liées à la garantie ITT de l’assurance emprunteur ?

En fonction de la compagnie d’assurance, certains types d’ITT ne sont pas pris en charge par l’assureur. Par exemple, on retrouvera :

• les arrêts maladies pour des affections psychologiques (dépression, fatigue chronique…) ;
• les arrêts maladies pour des affections disco-vertébrales (lombalgies, hernie discale…) ;
• les arrêts maladies faisant suite à une maladie qui n’a pas été mentionnée dans le questionnaire médical (= fausse déclaration) ;
• les arrêts maladies faisant suite à une tentative de suicide ;
• les arrêts maladies qui résultent d’un accident suite à la pratique de certains sports à risques. Si vous en pratiquez, pensez bien à déclarer ces sports extrêmes à votre assureur, il pourra certainement vous proposer de vous couvrir moyennant une surprime.

Il est vivement conseillé de bien vérifier et comparer les clauses de vos garanties avant toute souscription. Si vous avez besoin d’aide, n’hésitez pas à contacter nos spécialistes qui vous conseilleront.