Lors de votre recherche d'assurance de prêt immobilier, vous allez voir différents délais de franchise proposés. Mais qu'est-ce que la franchise dans une assurance emprunteur ? Quel est le délai à choisir ? Comment fonctionne le délai de franchise ? Toutes nos réponses !
Qu'est-ce que le délai de franchise de l'assurance de prêt immobilier ?
Dans l'assurance emprunteur comme dans tous types d'assurance, le délai de franchise correspond à la période suivant le sinistre durant laquelle l'assuré ne sera pas couvert. Il s'exprime en nombre de jours et débute à la déclaration du sinistre.
Le délai de franchise de l'assurance de prêt immobilier est exprimé en nombre de jours. Il varie de 15 à 180 jours selon les contrats. Plus le délai de franchise est court, plus l'indemnisation sera rapide en cas de sinistre.
Renseignez-vous sur ces délais de franchise afin d'éviter d'être surpris ! Pour ce faire, adressez-vous aux courtiers en ligne qui pourront vous proposer les offres d'assurance de prêt immobilier les plus compétitives et aux conditions les plus intéressantes.
Comment fonctionne le délai de franchise de l'assurance emprunteur ?
Le délai de franchise ne débute qu’au moment où un sinistre est déclaré. C’est la période à l’issue de laquelle interviendra la prise en charge. Autrement dit, la garantie est acquise mais l’assuré n’aura droit aux indemnisations qu’une fois cette période écoulée.
Dans le cadre d’une assurance de prêt immobilier, la franchise peut concerner la garantie perte d’emploi et l’incapacité temporaire de travail (ITT).
Exemple : pour la garantie ITT, si la franchise est de 60 jours, l’indemnité ne commencera à être versée qu’à compter du 61ème jour.
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Assurance de prêt : quelle est la différence entre le délai de franchise et le délai de carence ?
Le délai de carence correspond à la durée, à compter de la date d’adhésion, pendant laquelle un assuré n’est pas encore couvert par les garanties d’assurance, et ce même s’il paye ses cotisations d’assurance.
La durée du délai de carence est moins longue que celle de la franchise : il est généralement compris entre 1 et 12 mois, en fonction du contrat choisi. La plupart des garanties peuvent être soumises à ce délai.
Exemple : vous êtes couvert par la garantie ITT. Cette dernière est associée à un délai de franchise de 30 jours et votre contrat d'assurance de prêt comprend un délai de carence de 6 mois. Si le sinistre survient plus de 6 mois après la souscription de votre assurance de prêt, vous serez indemnisé pour votre ITT après les 30 premiers jours de sinistre. En revanche, avant ces 6 premiers mois de souscription, vous ne pourrez être indemnisé.
Grâce à la loi Lemoine, il est désormais possible de changer son assurance emprunteur à tout moment ! Si vous souhaitez changer votre assurance emprunteur pour une couverture plus souple en terme de délai de franchise, n'hésitez pas à utiliser notre simulateur d’assurance de prêt immobilier.
FAQ
À quoi correspond le délai de franchise de l'assurance emprunteur ?
Le délai de franchise est la période suivant le sinistre pendant laquelle l'assuré ne recevra pas d'indemnisation. La garantie est valable mais la prise en charge ne sera versée qu'à partir du nombre de jours prévus par le délai de franchise.
Quels sont les délais de franchise moyen de l'assurance de prêt ?
En moyenne, le délai de franchise s'étend de 15 à 180 jours selon votre contrat d'assurance emprunteur. Le détail de ce délai est disponible dans les conditions générales de votre contrat.
Différences de franchise dans les crédits immobiliers : 180 jours vs 30 jours
Bonjour
J’aimerai savoir quelle raison concrète on une franchise a 180 j et a 30 j
Mise a part la rapidité de l indemnités.
Pkr moi j ai une franchise de 180 j et ma femme 30 j
Pour un crédit immobilier
Bonjour,
Concrètement, voici un exemple d’application de vos deux cas de figure :
Votre situation avec une franchise de 180 jours :
– Vous tombez malade et ne pouvez pas travailler.
– Pendant 180 jours, vous ne recevez pas d’indemnités de votre assurance emprunteur.
– Après 180 jours, l’assurance commence à couvrir les mensualités de votre crédit immobilier si vous êtes toujours incapable de travailler.
Concernant votre conjointe :
– Elle tombe malade et ne peut pas travailler.
– Après 30 jours sans indemnités, l’assurance de votre conjointe commence à indemniser dès le 31e jour.
– Cela aide à couvrir les mensualités du prêt immobilier plus rapidement en cas d’incapacité de travail prolongée.
En général, plus la période de franchise est courte, plus la prime d’assurance est élevée. Cela s’explique par le risque accru pour l’assureur, qui doit commencer à verser des indemnités plus rapidement. Une franchise plus longue peut donc réduire le coût de votre assurance.
Les conditions de l’assurance, y compris la franchise, peuvent souvent être négociées au moment de la souscription. Vos situations personnelles et financières respectives ont pu influencer les conditions qui vous ont été proposées.
Si votre assurance emprunteur ne vous paraît plus adaptée ou si vous avez envie de faire des économies, pourquoi ne pas la remettre en concurrence ?
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Bien à vous
Déclaration d'arrêt maladie à l'assurance crédit
Bonjour,
Je suis en arrêt depuis 2 mois pour un burn out.
L’arrêt va être prolongé et j’ai une franchise de 90 jours pour mon assurance crédit.
A quel moment je dois déclarer à mon assurance la situation maintenant que je sais que mon arrêt excèdera les 90 jours?
Les jours doivent être comptés en jours calendaires?
Merci pour votre aide
Cdt
Bonjour,
En général, dès que vous savez que votre arrêt excédera la période de franchise de 90 jours, il est conseillé de contacter votre compagnie d’assurance immédiatement. Vous devrez leur fournir toutes les informations pertinentes sur votre situation, y compris la date à laquelle vous avez été arrêté et la durée prévue de votre absence. Il est essentiel de respecter les exigences de notification de votre contrat d’assurance pour vous assurer que votre demande sera prise en compte.
Bien à vous
Délai de franchise de l'assurance emprunteur : quelles conséquences sur les mensualités ?
Bonjour
Je suis en arrêt de travail pour deux mois suite à une opération. Cet arrêt risque d’être prolongé et je doit subir une seconde opération. Mon assurance emprunteur prévoit un délai de franchise de 180 jours
Cela veut-il dire que les mensualités de mon prêt ne seront prisent en charge qu’à compter du 181 jours et que je dois assumer les échéances ou que les échéances seront assumées par l’assureur rétroactivement a compter du 181 ème jour
Merci
cordialement
Bonjour,
Le délai de franchise est la période suivant la survenance de l’événement assuré (sinistre) et à l’issue de laquelle interviendra la prise en charge : concrètement, la garantie est acquise mais l’indemnité ne sera versée qu’à compter d’un certain délai. En clair, le délai de franchise correspond à la période pendant laquelle une personne assurée ne perçoit aucune indemnité.
Donc ce n’est pas rétroactif, vous devez remboursez vos échéances de prêt durant ces 180 jours
Cordialement
Problème de couverture d'assurance en cas d'arrêt maladie
Bonjour,
Je suis tombé gravement malade juste avant mon changement d’assurance de prêt habitation et je suis depuis plus d’un an en arrêt maladie. J’étais dans les 90 jours de franchise lorsque mon changement d’assurance de prêt a été réalisé mais je suis bien couverte en cas d’ITT.
Qui doit payer? La nouvelle ou l’ancienne assurance ? D’avance merci
Bonjour,
Je vous invite à appeler nos experts assurance emprunteur directement au 01 82 83 36 33 (appel gratuit & sans engagement), ils répondront à toutes vos questions,
Cordialement