Assurance de prêt : est-elle déductible de ses revenus ?

Saviez-vous qu'il était possible, dans certains cas, de déduire le montant de vos cotisations d'assurance emprunteur de vos revenus imposables ? Est-ce possible pour tous ? Quelles démarches entreprendre et conditions respecter pour déduire de ses impôts son assurance ? Réponses !

Dans quels cas peut-on déduire son assurance d'emprunt de ses revenus fonciers ?

Entreprendre un projet immobilier, emprunter et assurer son prêt implique un coût non négligeable. Afin de soutenir les particuliers dans le financement de leur crédit immobilier, la déductibilité des intérêts d'emprunt existe.

Longtemps accessible pour tous les investissements immobiliers, la déduction des primes de son assurance de prêt est, depuis 2011, désormais possible qu'en cas d'investissement locatif. Pour les individus imposables, elle se fait par un crédit d’impôt et pour les individus non imposables, par un chèque du trésor public.

Pour bénéficier d’une déduction de l’assurance prêt immobilier sur ses revenus imposables, il faut d’abord la mention qu'elle ait été imposée expressément dans votre contrat de crédit. En deuxième lieu, la police d’assurance et les sommes qui en seraient perçues ne doivent pouvoir vous être versées qu’en cas de réalisation des risques stipulés dans le même contrat. Ainsi, en dehors de ces mesures, l’assurance de prêt sera considérée comme étant un simple placement financier et ne pourra pas être déduite.

Il existe d'autres moyens de faire des économies sur son assurance de prêt ! Une des solutions la plus efficaces est de mettre en concurrence les différentes offres du marché. Que vous soyez prêt à signer une assurance de prêt ou que vous soyez déjà assuré, de belles économies sont à la clé ! De plus, nos experts s'occuperont de toutes les démarches, et ce gratuitement.

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Dans quelles conditions pouvez-vous obtenir la déduction des intérêts d'emprunt ?

Le crédit d’impôt qui vise à diminuer les intérêts d’emprunt immobilier ne concerne que l'investissement locatif. La déduction est limitée aux 5 premières années du crédit, soit 40 % pour les 12 premiers mois de l’emprunt, et 20 % pour la période restante.

La déduction des intérêts d'emprunt de votre assurance de prêt est limitée aux cotisations que vous avez déjà payées au cours de l'année. De plus, pour qu'elle soit possible, l'emprunteur doit conserver toutes les pièces justificatives utiles en cas de contrôle du fisc (décompte des cotisations, justificatif du paiement des cotisations etc).

Si vous êtes célibataire, veuf ou divorcé, vous pouvez déduire de vos revenus les intérêts d’emprunt, dont votre assurance prêt immobilier, dans une limite de 3 750 €. Si vous êtes mariés ou pacsés, la limite est de 7 500 €, en ajoutant 500 € pour chaque personne à votre charge. La condition est que votre logement réponde aux exigences minimales de surface (soit 14 m²) et d’habitabilité que le Code général des impôts a imposé. L'habitation doit être par ailleurs équipée d'une installation de chauffage : chauffage central, chauffage électrique.

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Ainsi, pour bénéficier de la déduction fiscale des intérêts d'emprunt, il faut fournir à l’administration fiscale :

• une copie de l'acte authentique d'acquisition du logement ;

• une déclaration signée d'affectation du logement à l'habitation principale de l'emprunteur ;

• les factures des travaux ou l'acte authentique d'acquisition du terrain nu.

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