Un différé d'amortissement consiste à décaler le début de remboursement de votre prêt immobilier. Quels sont les avantages du différé d'amortissement ? Quelle est sa conséquence sur votre assurance de prêt immobilier ? Explications.
Qu’est-ce qu’un différé d’amortissement ?
Le différé d’amortissement est une période durant laquelle le remboursement du capital emprunté peut être reporté. Cette période permet donc de ne pas démarrer immédiatement le remboursement de votre emprunt.
Le différé d'emprunt est souvent accordé dans le cadre d'un prêt destiné à financer l'achat d’un bien en VEFA (Vente en État Futur d’Achèvement). L’avantage de cette disposition est de diminuer la valeur des mensualités au début du contrat, période pendant laquelle les travaux devront être réalisés et donc que l'emprunteur aura des coûts supplémentaires à assurer.
Grâce au différé d'amortissement, vous pouvez espacer vos différentes dépenses et maintenir votre pouvoir d'achat. Cependant, il faut garder à l’esprit que la totalité de la dette est encore intacte.
Télécharger notre tableau d'amortissement d'emprunt avec différé (Excel)
Le tableau d'amortissement est un outil qui vous permet de suivre le détail de vos mensualités tout au long de votre prêt. En cas de différé d'amortissement, votre tableau d'amortissement sera adapté et prendra en compte la période où vous ne rembourser pas votre emprunt.
Si vous envisagez de mettre en place un différé d'amortissement et que vous souhaitez une prévision de votre échéancier, voici un modèle à télécharger en format Excel :
Quelle différence entre un différé d'amortissement total ou partiel ?
En cas de différé d'amortissement partiel, l'emprunteur ne démarre pas immédiatement à amortir son prêt immobilier, mais paye tout de même les intérêts et l'assurance du prêt. Dans ce cas, le différé ne porte que sur le capital et les échéances d'assurance et d'intérêts sont maintenues.
En cas de différé d'amortissement total, l'emprunteur ne paie absolument rien jusqu'à la date convenue avec sa banque. Ce type d'amortissement s'adresse surtout aux emprunteurs ayant d'importantes charges financières à assumer en début de prêt (aménagement d'un nouveau logement, importants travaux etc).
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L’assurance emprunteur est-elle obligatoire avec un différé d’amortissement ?
D'un point de vue légal, le différé d'amortissement ne nécessite pas obligatoirement d'assurance crédit immobilier. Cependant, dans les faits, l'emprunteur aura du mal à trouver un organisme prêteur acceptant de lui accorder un crédit sans que ce dernier soit couvert.
Cependant, en cas de différé d'amortissement, est-il possible d'attendre avant de souscrire son assurance de prêt ? Bien que tentante, cette pratique n'est pas permise puisque l'assurance de prêt sera systématiquement exigée au moment de la signature de l'offre de prêt.
Ainsi, comment souscrire la meilleure assurance ? À la fois couvrante et raisonnable en termes de cotisations ? La réponse est simple : comparez les offres. Cela vous donnera un aperçu des contrats au rapport garanties / prime le plus concurrentiel du marché. Pour cela, n'hésitez pas à utiliser notre simulateur en ligne d'assurances emprunteur. Notre outil gratuit sonde les offres et ne vous propose que les meilleurs devis, adaptés à vos besoins.
N'hésitez pas en parallèle à contacter nos équipes, nous vous répondrons gratuitement à toutes vos questions et pourrons réaliser à votre place vos démarches d'assurance.
FAQ
Quelle est la durée maximale du différé d'emprunt ?
La durée d'un différé d'emprunt varie selon les établissements prêteurs. Généralement, la période de différé sera comprise entre 0 et 36 mois.
Pourquoi mettre en place un différé d'amortissement ?
Ce dispositif permet de vous soulager financièrement durant une période en décalant vos échéances de remboursements de prêt. Cela peut survenir en cas de VEFA et que vous continuez à payer un loyer durant la construction de votre logement, durant une période de travaux qui ne vous permet pas d'occuper votre logement ou encore en cas de prêt relais.
Pendant un différé de remboursement (je paye que les intérets), on paye quand meme l’assurance à 100% ? Je cherche un tableau d’amortissement d’emprunt avec un différé sur excel pour y voir clair.
Bonjour,
Oui, même pendant un différé de remboursement (que vous ne payiez que les intérêts ou rien du tout), l’assurance emprunteur reste due à 100 %. Elle est obligatoire dès le déblocage des fonds, car elle couvre les risques (décès, invalidité…) dès le début du prêt.
Pour y voir plus clair, vous pouvez télécharger un tableau d’amortissement adapté avec différé ici
Ce fichier vous permettra de visualiser mois par mois vos échéances (intérêts, capital, assurance).
Bonne journée à vous !
Réduction de la franchise d'amortissement pour un remboursement anticipé
Peut on réduire la durée de la franchise partielle d’amortissement pour démarrer plus tôt le remboursement du capital
Bonjour
Si vous souhaitez réduire la durée de la franchise partielle d’amortissement afin de commencer plus tôt le remboursement du capital, vous devrez discuter de cette possibilité avec le prêteur. Cependant, il est important de noter que la réduction de la période de franchise peut entraîner des mensualités plus élevées, car vous devrez rembourser le capital en plus des intérêts.
La meilleure solution est peut être de changer d’assurance de prêt dès maintenant ? Si vous êtes passé par votre banque, sachez que vous pouvez faire jusqu’à
50 % d’économies sur vos cotisations d’assurance en passant par un assureur externe.
Faites le test via notre simulateur :
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Bien à vous
Prise en charge de l'assurance emprunteur en arrêt maladie
Bonjour,
J’ai fait l’acquisition d’une maison en 2021. Ayant des travaux à faire nous avons opté pour un remboursement différé total de 24 mois. Nous payons à ce jour que l’assurance emprunteur. Courant 2022 je suis en ALD et en arrêt maladie depuis. Malgré le différé est-il possible que l’assurance prenne en charge le prêt durant mon arrêt ?
Bonjour,
Je vous invite à appeler nos experts assurance emprunteur directement au 01 82 83 36 33 (appel gratuit & sans engagement), ils répondront à toutes vos questions.
Cordialement
Urgence : Sauver ma maison face à des échéances insurmontables
Bonjour
J’ai fait l’acquisition de ma maison en septembre 2015.
En mars 2016 j’ai perdu mon emploi
L’assurance perte d’emploi à pris en charge les mensualités quelques mois. J’y avais droit pendant 2 ans
La prise en charge s’est terminée quand j’ai trouvé un emploi.
Malheureusement je gagne 4 fois moins ma vie qu’avant ma perte d’emploi et je n’ai pas eu la possibilité de payer mes échéances correctement
J’ai un arrière et sur 1700 euros par mois d’échéance, je ne peux payer que 800 euros.
La banque n’a rien pu me proposer comme solution
Je suis à 2 doigts de perdre ma maison.
Je cherche la solution de la dernière chance pour que mes échéances ne dépassent pas 800 euros par mois et pour que la saisie soit stoppée. J’ai moins d’un mois devant moi.
Bonjour,
Vous pouvez faire appel à un courtier bancaire. Nous avons un partenaire qui pourra vous accompagner en cette période délicate. Je vous invite à utiliser notre outil de simulation : https://reassurez-moi.fr/guide/pret-immobilier/rachat et ensuite vous serez accompagné dans vos démarches.
Bonne journée.
VEFA et différé d'amortissement pour maison neuve non achevée
EN CAS D achat d une maison neuve non achevée. Hors d aire et hors d eau par un premier aquuer peux t on bénéficie d un VEFA?
Ou d un différé d amortissement ?