On dit souvent que les fonctionnaires sont les emprunteurs parfaits pour les banques et les assureurs. Si vous faites partie de la fonction publique, vous bénéficiez en effet d’une certaine stabilité de l’emploi qui rassure les organismes. Cependant, personne n'est à l'abri d'un accident ou d'une maladie, et une assurance de prêt immobilier fonctionnaire est donc nécessaire, surtout si vous pratiquez une profession dite « à risques ». Alors, comment assurer son prêt dans les meilleures conditions lorsqu'on est fonctionnaire ? Nos réponses !

Est-il plus facile de trouver une assurance emprunteur en tant que fonctionnaire ?

En tant que fonctionnaire, vous avez la chance d'apparaître, aux yeux des établissements prêteurs, comme le client idéal. En effet, vos revenus stables et votre emploi garanti font de votre demande d’assurance prêt immobilier un dossier rassurant. 

Ce statut peut aider à disperser les doutes des assureurs concernant le risque de perte d’emploi ou de forte baisse de revenus. C’est véritablement un point fort, étant donné que l’assurance emprunteur est là pour protéger les banques dans de tels cas de figure. 

Si vous faites partie de la fonction publique, sachez que votre dossier a peu de chances d’être refusé dans le cadre de la souscription assurance emprunteur. 

Attention, certaines professions au sein de la fonction publique sont considérées comme étant « à risques », ce qui peut changer la donne.

Fonctionnaire, comment choisir son assurance emprunteur ?

Comme tous les emprunteurs, les fonctionnaires doivent assurer leur prêt immobilier. Deux solutions existent :

  • souscrire l'assurance de prêt proposée par l'établissement prêteur ;
  • adhérer à une assurance de prêt externe.

Or, votre statut de fonctionnaire vous offre un avantage considérable. Vous êtes en effet perçu comme le client parfait. Cela signifie que vous avez un pouvoir de négociation supérieur aux autres emprunteurs, grâce à votre emploi jugé stable et rassurant.

N’ayez donc pas peur de faire appel à un assureur externe si c’est plus avantageux ou mieux adapté à votre situation.

Existe-t-il des assureurs spécialisés dans la fonction publique ?

Les fonctionnaires ont la chance de pouvoir bénéficier d'assureurs spécialisés dans la fonction publique comme : 

  • la Banque française Mutualiste
  • la CSF
  • MGEN
  • Interiale
  • ADREA
  • AGPM

C’est une raison de plus pour ne pas forcément choisir l’assurance proposée par la banque ou organisme prêteur. Cela revient parfois à choisir une solution certes facile mais peut-être moins adaptée à vos besoins. 

 Bien entendu, toutes ces offres sont disponibles dans notre comparateur gratuit afin de vous aider à choisir la meilleure assurance emprunteur fonctionnaire pour votre projet immobilier. 

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Comparer nos assurances de prêt

Quelles garanties d’assurance prêt immobilier pour un fonctionnaire ?

Les garanties liées à l'assurance de prêt sont avant tout définies par votre projet immobilier :

  • pour un investissement locatif : les banques exigent généralement une couverture d'assurance sur les garanties Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible de l'Autonomie) ;
  • pour un achat immobilier pour résidence personnelle (principale ou secondaire) : les banques demandent en plus une couverture d'assurance sur les garanties ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail) et IPT (Invalidité Permanente Totale).

Grâce à votre statut de fonctionnaire territorial ou public, vous n’aurez pas à souscrire à une garantie perte d’emploi puisque votre emploi est sécurisé. Cela permet de faire baisser de 0,10 à 0,60 le taux de votre assurance de prêt !

Si vous souhaitez réduire davantage le coût de votre assurance emprunteur, vous pouvez augmenter votre franchise. En choisissant 180 jours, vous pouvez faire baisser entre 5 et 10 % le coût total de votre assurance. Attention, seules les assurances emprunteur externes permettent ce choix !

Fonctionnaire, quelle assurance de prêt en cas de profession à risques ?

Certaines professions de fonctionnaire peuvent être pénalisées par l'assurance emprunteur car considérées comme « à risque ». C'est notamment le cas des professions où les agents sont armés ou confrontés à des situations dangereuses (fonctionnaires de police, pompiers, secouristes, gendarmes ou encore militaires). 

Dans ce cas de figure, vous pouvez passer par un assureur en prêt immobilier spécialisé, qui saura s'adapter à votre situation. Chez un assureur classique, vous vous exposez en effet à des exclusions de garanties ou à des surprimes.

Notre comparateur d'assurance de prêt vous proposera 6 assureurs répondant à votre profil atypique.

Quelle assurance emprunteur pour un fonctionnaire hospitalier ?

Les fonctionnaires hospitaliers peuvent bénéficier de garanties supplémentaires afin d'être mieux couvert en cas d'invalidité professionnelle.

Dans les contrats d'assurance de crédit immobilier, des spécificités pour les professionnels hospitaliers (aides soignants, infirmiers, agents de service hospitaliers ambulanciers, médecins..) sont apportées.

En effet, en cas de sinistre, un médecin expert tient compte uniquement de l’incapacité professionnelle (et non aussi de l'invalidité fonctionnelle) en fonction de la profession exercée antérieurement à la maladie ou à l’accident.

L'expert s'appuie sur l'exercice normal de la profession et des possibilités de continuer à exercer sa profession après recours aux aides techniques disponibles.

Cela permet d'avoir en cas d'accident ou de maladie, une meilleure couverture que dans le cas d'une autre profession. N'oubliez donc pas de spécifier cela lors d'une adhésion et soyez vigilant aux conditions générales du contrat choisi !

FAQ Assurance prêt immobilier fonctionnaire

Quelles sont les assurances de prêt spécialisées dans la fonction publique ?

La MGEN, Interiale, ADREA ou encore AGPM proposent des assurances emprunteur conçues pour les fonctionnaires. Vous pouvez choisir la meilleure offre via notre comparateur d'assurances de prêt pour fonctionnaire.

Quels sont les avantages à être fonctionnaire pour souscrire une assurance emprunteur ?

Les agents de la fonction publique apparaissent aux yeux des assureurs comme des emprunteurs rassurants puisqu'ils bénéficient de la sécurité de l'emploi et de revenus stables. À ce titre, les taux d'assurance de prêt proposés sont généralement compétitifs et surtout, vous pouvez faire jouer la concurrence pour les négocier.

L’assurance de prêt fonctionnaire est-elle obligatoire ?

En théorie, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Cependant, les banques l’imposent souvent avant d’octroyer un prêt immobilier. Au-delà de ce cas de figure, il est très recommandé de souscrire une assurance prêt immobilier pour fonctionnaire afin de vous protéger vous et votre famille en cas de sinistre.

Peut-on changer d’assurance emprunteur en tant que fonctionnaire ?

Oui, la loi Lemoine vous permet de changer d’assurance prêt immobilier à tout moment. Il n’y a donc aucune raison de ne pas opter pour la meilleure offre après comparaison des différentes assurances.

Comment payer moins cher son assurance prêt immobilier fonctionnaire ?

Pour payer moins cher votre assurance emprunteur, comparez les offres à l’aide d’un outil en ligne gratuit comme celui que nous proposons. Regardez par exemple du côté des organismes spécialisés dans la fonction publique. Ainsi, vous choisissez l’option offrant les meilleures garanties au prix adapté.