Les garanties d’une assurance de prêt pour un gendarme dépendent avant tout du poste occupé. Selon que vous exercez sur le terrain ou dans un cadre administratif, certaines garanties peuvent être maintenues, majorées ou exclues. Découvrez les assureurs spécialisés dans les métiers militaires et nos conseils pour trouver le meilleur contrat.
L’assurance prêt immobilier est-elle obligatoire pour un gendarme ?
Légalement, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour assurer un crédit, mais elle est presque toujours exigée par les banques. Elle protège à la fois le prêteur et l'emprunteur en cas de survenue d’un sinistre qui l'empêche de régler les mensualités de son prêt immobilier en cours.
💡 Lorsque vous exercez un métier à risque comme celui de gendarme, les assureurs considèrent que vous avez plus de probabilité de déclencher vos garanties (invalidité, incapacité temporaire, voire décès). Par conséquent, la souscription d'une assurance emprunteur est souvent accompagnée de conditions (surprime, exclusions de garanties).
Pourquoi exercer en gendarmerie est classé en "métier à risque" ?
Le métier de gendarme est considéré comme une profession à risques pour les assureurs. Être un militaire en charge de la défense et de la sécurité publique implique de plus grands risques :
- Violences physiques (agressions) ;
- Accidents de la route ;
- Suicide ;
- Blessures par armes ;
- Troubles psychologiques (dépression, burn-out).
Selon les données du ministère de l'Intérieur de 2024, les forces de sécurité subissent annuellement environ 30 000 agressions (physiques et verbales). Les blessures par arme (blanche ou à feu) représentent 5 à 8 % des accidents en service. Les accidents de véhicule causent 40 à 50 % des décès en mission. Cette sinistralité objectivement supérieure justifie la vigilance des organismes d'assurance.
Quelles différences entre gendarmes administratifs et de terrain pour l’assurance emprunteur ?
Les assureurs ne traitent pas tous les profils de manière identique. Votre affectation détermine largement les conditions de votre assurance de prêt :
- Gendarme affecté à la police administrative, dont les missions sont d’assurer la surveillance générale, le maintien de l’ordre, la gestion de la circulation routière ou encore des missions de secours et d’assistance ;
- Gendarme affecté à la police judiciaire, dont les missions concernent plutôt l’établissement de contraventions, la constatation de délits et de crimes, la lutte contre la moyenne et la grande criminalité.
Si vous travaillez en administratif et n’effectuez pas de missions dangereuses sur le terrain, il vous sera plus facile de trouver une assurance emprunteur !
Si vous changez d'affectation (du terrain au bureau), prévenez immédiatement votre assureur. Cette évolution favorable peut réduire ou supprimer une éventuelle surprime. C'est aussi l'occasion de comparer les offres présentes sur le marché avec des économies jusqu'à 18 000 € ou plus selon votre situation (capital restant dû, nombre d'années de remboursement, etc.).
Combien coûte une assurance emprunteur pour un gendarme ?
Le coût de l’assurance de prêt pour un gendarme dépend principalement du poste occupé et du niveau de risque associé aux missions. Un gendarme affecté à des fonctions administratives bénéficie souvent d’un tarif proche de celui d’un profil classique, tandis qu’un gendarme mobile ou engagé sur le terrain peut se voir appliquer une surprime.
L’assureur tient compte de plusieurs critères :
- Poste occupée ;
- Nature des interventions ;
- Exposition aux risques physiques ;
- Durée des missions opérationnelles ;
- Missions à l'étranger ;
- Lieu d'exercice (grande ville, milieu rural, quartier à risque, etc.).
Ces éléments peuvent influencer le taux de votre assurance, sans pour autant rendre le prêt plus difficile à assurer. Le refus d'assurance reste assez rare, mais vous pouvez subir des exclusions de garanties et des surprimes.
Quelle assurance de prêt immobilier choisir en tant que gendarme ?
En tant que gendarme, vous devez faire encore plus attention au moment de choisir votre assureur. Il est en effet très important de vous protéger face aux risques liés à votre métier, sans pour autant payer trop cher.
Les garanties essentielles
Les garanties importantes d'une assurance de prêt pour gendarme sont la :
- Garantie décès ;
- Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), ;
- Garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) ;
- Garantie d'Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), pour couvrir les périodes d'incapacité de travail temporaire dues à une maladie ou un accident.
Attention : certaines garanties telles que la PTIA et la IPT peuvent avoir des conditions de déclenchement spécifiques en fonction du contrat !
Vérifiez aussi les contrats qui proposent des garanties en option en cas de missions en OPEX par exemple ou qui prévoient une prise en charge psychologique.
Les organismes spécialisés dans les assurances de prêt pour gendarmes
Certains organismes d’assurance sont spécialisés dans les contrats d’assurance emprunteur pour gendarmes :
- la Caisse nationale du gendarme (CNG) : elle propose par exemple une caution pour les prêts immobiliers ;
- l’Association générale de prévoyance militaire (AGPM) : elle est destinée aux militaires de manière générale ;
- la Mutuelle nationale militaire (MNM) : elle assure la garantie des prêts par le biais du FMGM (Fonds mutuel de garantie des militaires).
Contactez directement ces organismes spécialisés afin de vous renseigner sur vos droits en tant que gendarme et la prise en charge de votre crédit immobilier en cas d’invalidité ou de décès.
Comment souscrire à une assurance de prêt en tant que gendarme ?
Contracter une assurance emprunteur quand on exerce un métier à risque peut s'avérer un peu plus complexe. Voici nos conseils pour trouver un contrat aux meilleures conditions (garanties et prix).
Répondez au questionnaire en toute franchise
Un questionnaire métier est demandé afin d’évaluer le niveau de risques réel de votre profession et des missions que vous effectuez.
Le questionnaire d’une assurance de prêt pour gendarme vous interroge généralement sur :
- la nature des missions effectuées au quotidien en tant que gendarme ;
- l’existence d’hospitalisations par le passé ;
- le moyen de transport utilisé au quotidien (voiture personnelle, véhicule de fonction de gendarmerie, fourgon, moto) ;
- les compétences techniques complexes possédées et utilisées dans le cadre de votre métier (parachutisme, manipulation d’explosifs, négociation de terrorisme, armurier, unité d’intervention) ;
- si vous avez déjà été victime d’un accident dans le cadre de vos fonctions.
Répondez toujours avec honnêteté et transparence à l’ensemble des questions posées par l’assureur !
Assurance prêt immobilier gendarme : le degré de risques
Les réponses fournies lors du questionnaire permettent à l’assureur de déterminer le degré de risques de votre profil. De là, 3 réponses sont possible :
- Votre demande d’assurance de prêt est acceptée dans les conditions standards ;
- Application d’une surprime ou de certaines exclusions de garanties ;
- Refus d’assurance de prêt.
Gendarme : pourquoi choisir la délégation d’assurance emprunteur ?
Pour un gendarme, la délégation d’assurance emprunteur permet de :
- trouver une assurance de prêt adaptée aux besoins réels de votre métier ;
- faire des économies sur le coût de son assurance emprunteur, en évitant l’application d’une surprime chez un assureur traditionnel tout en trouvant une assurance de prêt pour gendarme pas chère ;
- éviter les exclusions de garanties qui ne couvrent pas les risques spécifiques du métier de gendarme ;
- optimiser le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) en l’appliquant sur le capital restant dû, et non sur le capital emprunté (soit l’inverse d’un contrat groupe).
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance de prêt à tout moment et sans frais !
En tant que gendarme, votre situation est atypique, ce qui implique une part d’incertitude. Sachez que notre conseiller dédié est disponible pour vous accompagner dans vos démarches et vous aider à bénéficier des garanties les plus complètes au meilleur prix.
FAQ : vos questions sur l'assurance prêt immobilier pour un gendarme
Paye-t-on plus cher son assurance emprunteur en tant que gendarme ?
Bien que toutes les situations soient différentes, vous pourriez être amené à payer plus cher votre assurance emprunteur si vous êtes gendarme. La prime de celle-ci est en effet souvent majorée par rapport à celle appliquée dans le cas de métiers plus classiques.
Je suis gendarme, comment éviter les surprimes ?
Un des facteurs déterminants pour éviter les majorations souvent appliquées aux gendarmes est celui de la branche dans laquelle vous exercez. En effet, les gendarmes affectés à des corps administratifs sont moins sujets aux surprimes que ceux opérant sur le terrain. Pour trouver la meilleure offre, comparez les conditions des assureurs à l'aide d'un comparateur en ligne.
Le taux de suicide chez les gendarmes est-il plus élevé que la moyenne des autres professions ?
Malheureusement oui ! C’est notamment pour cette raison qu’une assurance de prêt pour gendarme doit couvrir les différents risques du quotidien de ce métier (détresse psychologique, blessures physiques, usure physiologique, accident de la route).
Vers qui se tourner pour obtenir une assurance de prêt pour gendarme ?
Certains organismes d’assurance sont spécialisés dans les contrats d’assurance emprunteur pour gendarmes :
- la Caisse nationale du gendarme (CNG) ;
- l’Association générale de prévoyance militaire (AGPM) ;
- la Mutuelle nationale militaire (MNM).
Quels sont les éléments pris en compte par l’assurance emprunteur pour évaluer le profil de risques d’un gendarme ?
Le questionnaire métier d’une assurance de prêt pour gendarme porte notamment sur :
- la nature des missions effectuées,
- l’existence d’hospitalisations par le passé,
- le moyen de transport utilisé au quotidien,
- ou encore les compétences techniques complexes possédées.
Bonjour, en tant que gendarme, est-ce qu’on bénéficie de contrats d’assurance de prêt spécifiques négociés pour nous, ou on doit chercher comme tout le monde ?
Bonjour,
Merci pour votre question. En tant que gendarme, vous pouvez accéder à des contrats d’assurance emprunteur spécifiques, négociés pour votre profession. Des organismes comme la Caisse nationale de Gendarmerie proposent des offres adaptées, souvent sans majoration tarifaire, couvrant les missions de maintien de l’ordre, la manipulation d’armes et les interventions d’urgence.
Par ailleurs, la Garantie spéciale prêt de l’AGPM couvre toutes les missions jugées dangereuses sans exception.
Pour comparer ces offres et trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins, vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance prêt immobilier : Simulation d’assurance prêt immobilier.
N’hésitez pas à nous contacter si vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé.