Souffrir d'une maladie mentale peut rendre la souscription d'un prêt immobilier plus compliquée. Certains assureurs considèrent ce type de pathologie comme un risque aggravé et appliquent des surprimes voire des exclusions. Pourtant, il y a une différence entre un problème psychologique passager et une maladie neuro-psychologique ou psychiatrique. Comment trouver une assurance emprunteur avec une maladie psychologique ? Êtes-vous obligé de la déclarer ? Réponses.

Quelles maladies psychologiques sont considérées comme un risque aggravé ?

Si vous souscrivez un prêt immobilier supérieur à 200 000 € (400 000 € en cas de co-emprunteur) ou que le remboursement de votre emprunt court après vos 71 ans, vous aurez l'obligation de remplir un questionnaire de santé.

L'assureur voudra en savoir davantage sur votre état de santé. Si vous souffrez d'une maladie psychologique ou que vous êtes en rémission depuis moins de 5 ans, vous devrez l'indiquer.

Selon l'affection psychologique dont vous souffrez, vous pourriez subir des conséquences sur votre assurance emprunteur. Voici quelques unes de ces maladies et les conséquences que cela pourrait impliquer sur votre assurance de prêt :

Si vous êtes guéri depuis plus de 5 ans, vous bénéficiez du droit à l'oubli ! De ce fait, vous n'avez pas à déclarer cette ancienne pathologie dans le questionnaire de santé.

Affection psychologique : quelle conséquence sur l'assurance de prêt ?

Pour certains assureurs, souffrir d'une affection psychologique est synonyme d'instabilité personnelle et donc professionnelle. De ce fait, cela peut entraîner des surprimes voire des exclusions. En cas d'exclusions, il pourra être judicieux de procéder à son rachat afin d'assurer une couverture en cas d'affection dorsale ou psychologique.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats des banques ne sont pas les plus compétitifs financièrement parlant, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux : c’est pourquoi choisir un assureur externe est la solution la plus commune pour les emprunteurs ayant un problème de santé.

Vous souffrez d'une maladie psychologique et craignez un tarif d'assurance démesuré ? Pour trouver la meilleure couverture selon votre profil, faites-vous accompagner par notre équipe de courtiers, experts en risques aggravés. Ils sauront vous orienter vers les assurances les plus enclines à assurer des profils comme les vôtres et ainsi bénéficier du meilleur rapport garanties/prix.

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Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée assurance emprunteur en cas de maladie.

Comment déclarer une maladie psychologique à son assurance de prêt ?

Suite à votre questionnaire de santé, il y a de fortes chances que votre assureur souhaite en savoir davantage sur votre pathologie. Il mandatera donc son médecin conseil afin que celui-ci fasse un examen médical supplémentaire. Le médecin expert vous demandera un certificat de votre psychiatre-traitant décrivant votre état de santé actuel. Si le certificat ne vous paraît pas assez explicite, vous pouvez joindre à ce document une lettre au médecin conseil en lui expliquant de manière plus précise les détails de votre maladie psychologique. Plus le médecin sera au courant de votre état de santé dans son ensemble, plus la réponse apportée sera juste pour l'assureur comme pour vous.

Deux exemples pour illustrer notre propos :

  • Vous avez été hospitalisé il y a plusieurs années pour une bouffée délirante aiguë. Vous êtes guéri et ne prenez plus de traitement. En informant votre médecin conseil, celui-ci comprendra que c'est un risque révolu et que cette affection n'est plus d'actualité ;
  • Si vous avez un TOC (trouble obsessionnel compulsif) de lavage, vérification, obsession de la symétrie depuis plusieurs années et vivez avec. Vous connaissez votre maladie, vous prenez un traitement et vous êtes suivi par un psychiatre. Ne craignez pas d'écrire un mot au médecin conseil pour parler de votre trouble. C'est en connaissance de cause qu'il pourra statuer si vous présentez, ou non, un risque aggravé.

Vous avez souscrit une assurance de prêt alors que vous souffriez d'une pathologie psychologique, désormais guérie ? Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment afin de souscrire un nouveau contrat, adapté à votre profil actuel et à un tarif plus avantageux !