Seniors : quelle est la meilleure mutuelle santé ? Classement 2020 !

Quelles est la meilleure mutuelle santé senior en 2020 ?

Mise à jour le

La complémentaire santé pour les seniors peut représenter une très grosse dépense. Les soins hospitaliers, dentaires et optiques, fréquents pour les seniors, sont en effet très coûteux. En conséquence, nombreux sont ceux qui renoncent à souscrire une telle mutuelle, faute de moyens. Une décision risquée puisqu’en cas de soins, vous devrez prendre à charge des frais exorbitants non couverts par la Sécurité sociale. Il existe heureusement des solutions. En comparant les offres du marché – notamment grâce à un comparateur en ligne – et en choisissant avec soin les garanties dont vous avez besoin, vous pourrez trouver un contrat de mutuelle senior adéquat. Explications !

Le classement 2020 des meilleures mutuelles santé senior

Nous avons réalisé ci-dessous un classement des meilleurs contrats de complémentaire santé senior actuellement sur le marché. Les critères pris en compte pour sa réalisation sont le prix des contrats, les garanties qui vous sont proposées et leurs niveaux.

Les prix affichés ont été calculés en fonction d’un profil type : une retraité de 65 ans, avec d’importantes garanties hospitalières, optique et dentaires. Les offres affichées ci-dessous correspondent donc aux offres haut de gamme des assureurs :

Tarif mensuelNotre avisDevis
85,10 €Très bon contrat. Chambre particulière à 100 €/j. Lunettes verres simples et complexes couvertes jusqu’à 450 €. Soins dentaires à 100 %. Très bien pour les besoins hospitaliers et optiques, faiblesse en dentaire.Devis en ligne
86,50 €Beau rapport qualité prix : chambre particulière à 85 €/j. Lunettes avec verre simple et verre complexe à 300 € et soins dentaires à 200 % BRSS.Devis en ligne
98,10 €Très bon rapport qualité/prix pour contrat très complet : chambre couverte à 80 €/j. Lunettes verres mixtes à 500 € ! Et soins dentaires à 300 % BRSS. Intéressant si vous avez le budget. Devis en ligne
logo-swisslife99,70Chambre couverte à 100 €/j. Lunettes jusqu’à 500 € et soins dentaires à 250 € BRSS. Un peu moins intéressant en dentaire que le contrat précédent. Bien pour soins d’optique.Devis en ligne
106,91 €Chambre particulière d’hôpital couverte à 60 €/j. En optique : lunettes à verres mixtes à 200 € max. Soins dentaires : 125 % BRSS. Idéal petits budgets sans grosses dépenses en vue. Devis en agence
130,68 €La chambre est couverte à 80 €/j; les soins dentaires à 100 € et les lunettes verres mixtes à 200 €. Grosse évolution de prix mensuel pour peu de garanties par rapport au précédent contrat. Devis en agence
146,00 €Chambre particulière couverte à 100 €/j, lunettes à verres mixtes à 180 € et soins dentaires à 100 % BRSS. Belle évolution sur couverture de la chambre. Optique et dentaire restent toutefois faibles compte tenu du prix. Devis en agence
150,22 €Chambre couverte à 45€/j : très faible. Soins dentaires à 100 % : faible également. En revanche, lunettes à verres mixtes couvertes à 312,50 €. Belle augmentation par rapport aux précédentes offres.Devis en agence
166,00 €Chambre couverte à 80 € la nuit, 32 € le jour. Lunettes et soins dentaires à 100 % BRSS tous deux. Pas l’offre la plus intéressante de ce classement si vous avez de forts besoins optiques et dentaires.   Devis en agence
184,61 €Contrat le plus cher de ce classement. Chambre couverte à 75 €/j. Monture lunette à 200 € avec remboursement intégral verres. Prise en charge dentaire intéressante. Chaque prestation a un remboursement propre (prothèse à 380 €).  Devis en agence

Comment trouver la meilleure complémentaire santé senior ?

Avant de choisir votre complémentaire santé senior, il est judicieux de comparer les offres du marché, afin d’obtenir le meilleur prix pour les meilleures garanties. Vous pouvez donc demander des devis de mutuelle senior auprès de plusieurs acteurs :

  • Les assurances : si vous êtes déjà assuré, demandez un devis à votre compagnie actuelle. Comparez-le ensuite aux devis présentés chez d’autres assureurs. Vous ne pourrez cependant pas tous les éplucher tant le marché est étendu.
  • Les courtiers : professionnel indépendant, le courtier est chargé de vous trouver un contrat de mutuelle au meilleur rapport qualité/prix. Il ne travaille pour aucun assureur et ne vous poussera pas à souscrire une offre plutôt qu’une autre. Il peut vous obtenir des tarifs négociés mais ses frais de courtage peuvent vous être facturés. Il vous faut aussi prendre rendez-vous puis vous déplacer au cabinet.
  • Les courtiers en ligne : avec ces derniers, pas de rendez-vous, pas de déplacement en agence ou en cabinet, pas de perte de temps et une meilleure vue d’ensemble. En effet, le courtier en ligne permet d’obtenir des dizaines de devis en quelques clics, grâce à un comparateur de mutuelle senior.

Chez Réassurez-moi, courtier indépendant, nous travaillons en partenariats avec plus organismes de mutuelles santé. Ce qui nous permet de proposer des contrats de grande qualité, avec de bonnes garanties et des tarifs senior abordables. Ainsi, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit de mutuelles santé. Nous vous proposerons rapidement une sélection de nos meilleurs devis, adaptés à votre profil et vos besoins :

Si vous aviez besoin de davantage de renseignements, notre équipe d’experts est bien entendu disponible au téléphone, de 8h00 à 17h00 du lundi au vendredi.

Âge, retraite… À quel moment souscrire une mutuelle santé senior ?

Selon l’Organisation mondiale de la santé, on devient senior à l’âge de 60 ans, retraité ou non. Pour les professionnels de la santé en revanche, on considère que le changement physiologique peut intervenir dès 45 ans. Avec la mutuelle senior, il n’y a en réalité pas d’âge minimum pour souscrire puisque la différence avec une complémentaire santé lambda réside uniquement dans la spécificité de certaines garanties et de certains services d’assistance et d’hospitalisation.

Vous pouvez donc tout à fait souscrire une mutuelle pour senior, retraité ou non, à 50 ou 55 ans, dès lors qu’elle répond mieux à vos besoins qu’une complémentaire classique.

Si vous êtes dans une maison de retraite ou un EHPAD, sachez que certains frais de santé sont pris en charge par l’institution mais qu’il est vivement recommandé d’avoir une mutuelle en cas d’hospitalisation ou de traitements spécifiques.

Sachez aussi que certaines complémentaires santé senior refusent les assurés de plus de 65 ans face au “risque” que vous représentez. Les mutuelles ne veulent pas souscrire des personnes “à risque” susceptibles de déclencher de nombreux remboursements. Il est donc important de penser à souscrire en amont.

4 conseils pour bien choisir vos garanties de mutuelle senior

Si vous devez souscrire une complémentaire santé senior, nous vous conseillons les garanties suivantes : 

  • Conseil n°1 : choisir une garantie remboursement des soins hospitalisation, avec prise en charge du forfait hospitalier et éventuellement un forfait pour la chambre individuelle.
  • Conseil n°2 : prendre une garantie de mutuelle santé remboursement des soins optiques : prévoyant un forfait monture et verres. Certains forfaits spécifiques sont adaptés aux verres progressifs par exemple, en les remboursant mieux.
  • Conseil n°3 : prendre une garantie de mutuelle santé remboursement des frais dentaires : prévoyant la prise en charge des soins, prothèses et éventuellement appareillage.
  • Conseil n°4 : une garantie soins de ville et pharmacie : pour la prise en charge des médicaments, des consultations de médecins et spécialistes…

Les mutuelles proposent aujourd’hui des contrats dits responsables. Ces sont des contrats qui prévoient de meilleurs remboursements si vous respectez le parcours de soins coordonné (passer par votre médecin traitant avant d’aller consulter un spécialiste).

Afin de bénéficier de meilleurs remboursements, vérifiez que la mutuelle que vous avez choisie propose des contrats de mutuelle santé responsables et solidaires.

Comment payer moins cher sa complémentaire santé senior ?

Suivant vos revenus, vous pouvez bénéficier d’aides de l’État pour prendre en charge toute ou partie de vos frais de santé :

Si vos ressources ne vous permettent pas d’obtenir une de ces aides et que vous bénéficiez de petits revenus, vous pouvez opter pour une limitation de vos garanties. Il est en effet possible de ne souscrire qu’une garantie hospitalisation, qui ne couvrira que les frais relatifs à une hospitalisation (suite à une maladie ou à un accident). Vous pourrez ainsi trouver une mutuelle santé pas cher. L’hospitalisation est le poste de dépense le plus élevé : on estime qu’une journée d’hôpital coûte entre 1 000 € et 4 000 € !

Si votre conjoint est en activité et salarié du secteur privé, il bénéficie sans doute d’une mutuelle obligatoire d’entreprise. Il est alors malin d’en bénéficier en tant qu’ayant droit car les conditions de ce type de contrat ont été négociées par l’employeur et vous pourrez peut-être bénéficier d’une cotisation plus intéressante qu’avec une mutuelle individuelle.

Nos 5 astuces pour bien choisir votre mutuelle senior

  • Astuce n°1 : anticiper vos frais de santé.

Faites un point sur vos besoins de santé actuels, mais aussi sur ceux que vous pourriez avoir dans le futur. Avec l’âge, les problèmes auditifs, optiques et dentaires notamment, deviennent plus fréquents et il s’agit là de grosses dépenses de santé. Pensez donc à l’anticiper au moment de souscrire une complémentaire.

  • Astuce n°2 : faites attention aux délais de carence.

Si vous choisissez une complémentaire avec un niveau de garantie haut de gamme, il est probable que votre mutuelle applique un délai de carence. Il s’agit d’une période pendant laquelle vous réglez votre cotisation sans pour autant pouvoir utiliser vos garanties. Ce délai est appliqué par les mutuelles pour éviter que vous ne souscriviez un contrat seulement au moment où vous auriez besoin de soins médicaux.

  • Astuce n°3 : renseignez-vous bien sur le détail de vos garanties.

Une mutuelle qui propose un très gros taux de remboursement dentaire mais qui plafonne le montant de ses remboursements à 500 € par an ne sera d’aucun intérêt au regard des coûts des soins dentaires en France. Par ailleurs, certaines mutuelles santé vont exclure des dépenses de santé de leurs garanties. C’est ce qu’on appelle des exclusions de garanties. Il est donc très important avant de souscrire un contrat de bien se renseigner sur vos garanties et leurs conditions de fonctionnement.

  • Astuce n°4 : le prix n’est pas le seul indicateur.

Souvent, une assurance santé à prix bas est synonyme de remboursements moins importants, par rapport à une assurance santé à un prix plus élevé. Or, les dépenses de santé quand on est senior peuvent être lourdes, comme en cas de soins hospitaliers ou encore palliatifs par exemple. Payer moins cher une mutuelle peut finalement s’avérer plus coûteux pour vous si vos garanties ne sont pas assez fortes. 

  • Astuce n°5 : faites marcher la concurrence !

Comme nous vous le suggérions précédemment, n’hésitez pas à demander plusieurs devis de mutuelle senior et à les comparer pour choisir celui qui vous convient le mieux. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier en ligne, comme Réassurez-moi, pour le faire à votre place gratuitement. 

Quels sont les remboursements de la mutuelle santé senior ?

Le remboursement de votre mutuelle senior intervient après le remboursement de la Sécurité sociale. La mutuelle rembourse la différence entre la base de remboursement fixée par la Sécurité sociale et ce que vous avez réellement payé. Cette différence est ce que l’on appelle le ticket modérateur. Selon le niveau de garanties que vous avez choisi pour votre contrat de mutuelle, vous serez plus ou moins bien remboursé sur le reste à charge.

Si vous bénéficiez d’une carte de tiers payant, délivrée par votre mutuelle, le professionnel de santé saura immédiatement le montant du remboursement de la Sécurité sociale et de la mutuelle. Pas d’avance de frais, vous n’aurez plus qu’à payer la partie restant à votre charge. Pour l’optique et le dentaire, ce dispositif est tout de même soumis à une demande préalable auprès de votre mutuelle, car des plafonds existent souvent.

Le remboursement pratiqué par la mutuelle santé s’exprime majoritairement en pourcentage. Dans ce cas, le calcul s’articule autour de la Base de remboursement (BR)

Par exemple : admettons que votre consultation médicale vous coûte 30 € et que la base de remboursement soit de 25 €. L’Assurance maladie va vous rembourser 70 % de cette BR, soit 17,50 €. Intervient ensuite votre mutuelle, qui dans ce cas, vous rembourse 150 % de la BR, soit 37,50 €. Or votre complémentaire ne peut pas excéder le montant de votre facture (30 €), elle règle donc la différence, à savoir 12,50 € (30 € – 17,50 € = 12,50 €). Il vous restera 1 € de participation forfaitaire à régler.

Comment choisir la meilleure mutuelle santé senior ?

Pour choisir la meilleure mutuelle santé senior, soyez attentifs aux garanties que vous souscrivez. Assurez-vous qu’elles couvrent bien tous vos besoins de santé et qu’au contraire, vous n’ayez pas trop de garanties pour ne pas payer inutilement. Une bonne mutuelle propose aussi un bon service client, facilement disponible et réactif. Veillez aussi à tout ce qui est délais de carence, franchises, exclusions de garanties, etc.

Combien coûte une complémentaire santé senior en moyenne ?

Les tarifs de la mutuelle santé senior, avec des postes de soins renforcés en hospitalisation, optique et dentaire, se situent entre 80 et 180 € par mois en moyenne.

Quelle sont les 10 meilleures couvertures santé senior du marché ?

Selon nous, les 10 meilleurs organismes de mutuelle santé senior sont les suivants :

1. Macif
2. Generali
3. CNP
4. SwissLife
5. Aviva
6. MMA
7. Allianz
8. Matmut
9. Malakoff Médéric Humanis
10. MAAF

Comment souscrire une mutuelle santé senior pas chère ?

Là encore, comparez les offres ! Cela vous permettre d’analyser le marché et de discerner quels contrats offrent les meilleures garanties au meilleur prix. N’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne de mutuelles santé pour cela. C’est gratuit et vous gagnez du temps.

Autre astuce : ne souscrivez que des garanties dont vous avez besoin. Il n’est en effet pas rare de se « sur-assurer ».

20 réponses à “Mutuelle santé – Senior”

  1. Ravoavy le 2 juillet 2020 a posté : dit :

    Comment souscrire une mutuelle ?

    • Antoine Fruchard le 3 juillet 2020 a posté : dit :

      Bonjour,

      Pour souscrire une mutuelle, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne et gratuit : https://reassurez-moi.fr/comparateur-mutuelle-sante
      Vous n'avez qu'à remplir dans les champs réservés quelques informations sur votre profils et vos besoins, cliquer sur "Comparer" et vous obtiendrez des propositions de devis. Libre à vous, par la suite, d'en choisir un et de souscrire.

      Cordialement.

  2. Casadei le 28 juin 2020 a posté : dit :

    Bonjour, quelles sont les conditions pour résilier une mutuelle ? Est-ce à la date de la souscription ou bien nous pouvons en milieu d'année avec un préavis d un mois ? Merci.

    • Antoine Fruchard le 29 juin 2020 a posté : dit :

      Bonjour,

      La résiliation d'un contrat de mutuelle santé ne peut pas se faire en cours d'année malheureusement (sauf changement de situation : départ en retraite, déménagement, etc.). Vous devrez attendre l'échéance de votre contrat. Pour plus d'informations sur ces modalités de résiliation (préavis à respecter notamment), je vous invite à consulter la page suivante : https://reassurez-moi.fr/guide/mutuelle-sante/resilier

      Cordialement.

  3. Cappello le 19 mai 2020 a posté : dit :

    Mon épouse et moi même avons une mutuelle et chacun paye environ 120 euros. Pour une prise en charge optique ou dentaire très faible à la mutuelle générale. Pouvez nous conseiller une mutuelle ou la prise en charge sera plus importante pour une cotisation à peux près équivalent

    • Antoine Fruchard le 20 mai 2020 a posté : dit :

      Bonjour,

      Je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne de mutuelles santé : https://reassurez-moi.fr/comparateur-mutuelle-sante
      L'outil est gratuit et prend en compte vos critères : vous pourrez notamment indiquer la prise en charge optique souhaitée et votre budget. Plusieurs devis vous seront ensuite proposés gratuitement.

      Cordialement.

  4. DEVINCK le 10 janvier 2020 a posté : dit :

    Bonjour,
    je suis à 100 % par la sécurité sociale depuis + de 40 ans (sauf médicaments à très très faible remboursement par la sécurité Sociale). Mon 100 % est définitif & du à une invalidé à 80% définitive aussi.
    je suis à la même mutuelle (SMI) depuis encore plus longtemps, je ne perçois pratiquement aucun remboursement (environs moins de 3 € par an, et encore) alors que je verse plus de 1200 € par an. Je trouve cela aberrant mais je n'ai jamais pu obtenir un réponse de ma mutuelle à ma demande "si j'étais vraiment dans l'obligation de continuer à être adhérente ou du moins avoir un tarif moins élevé". Pouvez vous m'apporter une réponse sur cette obligation ou pas de continuer à payer une mutuelle en étant à 100 € depuis presque la nuit des temps. Merci.

    • Antoine Fruchard le 13 janvier 2020 a posté : dit :

      Bonjour,

      La mutuelle n'a rien d'obligatoire, même si elle est fortement conseillée. Ainsi, et si vous le souhaitez, vous pouvez résilier votre contrat. Pour connaître les modalités de résiliation, je vous invite à consulter la page suivante : https://reassurez-moi.fr/guide/mutuelle-sante/resilier
      Toutefois, vous pouvez aussi tenter de négocier une prime moins élevée auprès de votre assureur, en baissant vos niveaux de garanties par exemple. Dernier conseil, si vous décidez de résilier, assurez-vous de trouver un autre assureur avant.

  5. Madeleine Lewensztain Gagna le 24 octobre 2019 a posté : dit :

    Bonjour
    Agée de 74 ans je suis assuré à la MHH Evolya 4 seniors (161,13 euros par mois de cotisation).Je trouve la cotisation très chère , remboursement inexistant par ex pour les "médecines dites douces"
    acupuncture aucun remboursement, podologue une fois par an, lunettes j'ai besoin de verres particuliers (diplopie) aucun remboursement .Merci de me proposer des solutions.PS Eventuellement mon mari serait aussi interessé même age mais une autre mutuelle fonction publique.

  6. Vidalens . le 4 octobre 2019 a posté : dit :

    Bonjour. Nous avons arrêté notre mutuelle en juin 2019 car nous avons vu 2 fois dans l année le médecin pour un bilan sanguin !!! Pas de traitement ni l un ni l autre . Que nous conseillez vous étant à la retraite sportif et hygiène de vie et petite retraite . En vous remerciant.

    • Antoine Fruchard le 4 octobre 2019 a posté : dit :

      Bonjour,

      Je vous conseillerais tout de même souscrire une mutuelle santé, très basique avec peu ou pas de garanties optionnelles pour en baisser le prix. Je comprends que ce poste de dépense vous embête étant donné que vous êtes en très bonne santé mais malheureusement, passé un certain âge (65/70 ans), les mutuelles refusent parfois la souscription car elles jugent votre risque trop élevé. Si vous souhaitez anticiper d'éventuels besoins de santé futurs, il est donc peut-être mieux de vous couvrir dès à présent… Aussi, personne n'est à l'abri d'un pépin de santé inattendu, mieux vaut être prudent !

  7. HOFfMANN claude le 16 septembre 2019 a posté : dit :

    Claude a 85ans pensez-vous que je puisse me reassurer a une autre mutuelle Je suis déçu par la mienne pour la quelle je vrse 148 vous 12 par an .A ce jour J ai vraiment besoin d une prothèse auditive .Mais ayant eu un mélanome à l oreille on a été obligé d en couper une partie .ce qui fait que la prothèse va être adaptée .Le prix m angoisse .Je viens juste de terminer un prêt pour les dents .conseillez moi d il vous plait .je suis dans le 04 Merci

    • Annabelle Rogerie le 16 septembre 2019 a posté : dit :

      Bonjour M. Hoffmann,

      Malheureusement, il est rare que les mutuelles acceptent de nouvelles adhésions passé l'âge de 80 ans. Je vous conseille de prendre contact avec votre mutuelle pour vous renseigner sur la prise en charge de vos remboursements auditifs. Peut-être pourrez-vous négocier avec eux le montant de votre prime…

      Bon courage !

  8. Jule le 30 août 2019 a posté : dit :

    je recherche pour mon mari et moi même 77 ans et 74ans une mutuelle avec 3 postes bien remboursés : hospitalisation optique et dentaire. une mutuelle que l'on puisse joindre facilement avec le même interlocuteur.

  9. Lenne Patricia le 22 août 2019 a posté : dit :

    71 ans je cherche une mutuelle santé convenable à des tarifs pas top exorbitants

  10. Mehrez le 21 août 2019 a posté : dit :

    Bonjour aujourd'hui je recherche une mutuelle senior étant e retraite depuis le 01 08 2019 et je ne ses pas quoi prendre et aussi au niveau du prix merci de me repondre cordialement

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