Quelle est la meilleure mutuelle pour un retraité ?

Vous êtes retraité ou bientôt à la retraite ? Bonne nouvelle, vous pouvez bénéficier d’offres spécialement adaptées pour vous ou votre couple ! Nous vous proposons des mutuelles pour retraités environ 30 % moins chères que la moyenne du marché. Quel est le prix moyen d’une mutuelle pour un retraité ? Comment réduire le montant de son contrat de complémentaire santé ? Nos experts vous expliquent comment trouver la mutuelle la plus adaptée quand on est à la retraite.

Quelle est la meilleure mutuelle pour un retraité ?

Les besoins médicaux augmentent avec l’âge : troubles de l’audition, de la vue, douleurs articulaires, etc. Bien que la Sécurité sociale couvre une partie de vos dépenses médicales, certains soins sont mal remboursés et laissent un reste à charge parfois important. Pour profiter pleinement de vos années de retraite, Réassurez-moi vous aide à choisir une mutuelle adaptée à votre profil et à votre budget.

Garder sa mutuelle d’entreprise à la retraite

Vous êtes un ancien salarié d’une entreprise privée ? Grâce à la loi Evin (1989), vous pouvez garder votre mutuelle entreprise en cas de départ en retraite. Pour prolonger votre contrat d’assurance, vous disposez de 6 mois pour adresser un courrier en recommandé à votre assureur à partir de la fin de votre CDD ou CDI. Cependant, vos ayants droit ne pourront plus bénéficier de votre complémentaire santé.

Si la portabilité de votre mutuelle est utile les premiers mois de votre retraite, nous vous conseillons de changer rapidement de contrat. En effet, les besoins médicaux d’un retraité ne sont pas les mêmes que pour une personne encore dans la vie active. En plus, si vous attendez plusieurs années avant de souscrire une mutuelle individuelle pour retraité, votre prime mensuelle sera bien plus chère.

Souscrire une mutuelle individuelle

Pour bénéficier d’un contrat au meilleur rapport garanties / prix, nous vous conseillons vivement de souscrire une mutuelle retraité avant vos 70 ans. Si vous étiez dans une entreprise avec une excellente mutuelle, il sera compliqué de retrouver une offre équivalente en contrat individuel. Voici quelques conseils pour choisir au mieux votre complémentaire santé en cas de départ à la retraite :

• Comparez ce qui est comparable : vous ne retrouverez jamais les garanties du passé au prix que payez lorsque vous étiez en activité.
• Ne reprenez pas exactement les mêmes garanties. En quittant sa mutuelle entreprise, on a tendance à rechercher le même niveau de couverture. Nous vous le déconseillons, car vous risquez de payer bien plus cher et pour des garanties dont vous n’avez pas besoin. 
• Ne vous tournez pas aveuglément vers la compagnie qui vous couvrait via la mutuelle d’entreprise. Même si vous en étiez satisfait, c’est une toute autre offre qui vous sera proposée en tant qu’assuré individuel. 

Notre classement des meilleures mutuelles pour les retraités

Notre étude sur les complémentaires santé retraités a démontré qu'après 3 ans de souscription, renégocier votre mutuelle pourra vous faire réaliser 30% d’économies pour des garanties équivalentes voire meilleures !

	Détails de l'offre	Prix / mois / personne	Prix / mois / couple
	Hospitalisation : Remboursement intégral Chambre particulière jusqu’à 130€/ jour Optique : Verres de confort monture 800€ Dentaire : Remboursement intégral des prothèses et des couronnes (sans plafond) Soins courant : Remboursement intégral des consultations spécialistes (secteur 2)	À partir de 55 €	À partir de 97 €
	Hospitalisation : 450 % BRSS et chambre particulière 120 €/jour Soins courants : 300 % BRSS  Opération Cataracte aux frais réels  Cure thermale remboursement intégral Seul bémol : délai de carence 3 mois	À partir de 49 €	À partir de 89 €
	Si vous n’avez pas de soucis de santé particuliers mais souhaitez être bien couvert en cas de problème, cette offre est faite pour vous. Nous recommandons la formule Confort niveau 4	À partir de 54 €	À partir de 79 €
	Hospitalisation : chambre particulière 130 € Optique : jusqu’à 600 € pour les lunettes Dentaire : Remboursement intégral Soins courants : forfait médecine douce avantageux	À partir de 68 €	À partir de 112 €
	Contrat très bien conçu pour les retraités sur les besoins en soins courants, médecine douce et pharmacie. Remboursements satisfaisants en optique et dentaire. Bémol : tarifs légèrement plus élevés !	À partir de 81 €	À partir de 145 €

Comment choisir la meilleure mutuelle en tant que retraité ?

Évaluer ses besoins médicaux

Avant de souscrire une mutuelle santé pour retraité, évaluez vos besoins de santé et ceux de votre conjoint. Posez-vous un maximum de questions : 

• Devez-vous bénéficier de soins particuliers ? 
• Quels sont vos antécédents médicaux ? 
• Quel est votre budget ? 
• Etc. 

Il n’existe pas une mutuelle meilleure que les autres. Vous devez trouver celle qui répondra le mieux à votre situation et à votre budget. Pour vous aider dans votre réflexion, voici une liste des examens les plus courants chez les retraités : 

Comparer les mutuelles pour les retraités

Si vos besoins médicaux augmentent en vieillissant, les tarifs des mutuelles aussi… Pour trouver la complémentaire santé la plus avantageuse, utilisez notre comparateur en ligne pour mettre en concurrence les offres du marché. Avec notre outil gratuit, vous obtenez des devis adaptés à votre santé et à votre budget en seulement quelques secondes. 

Pour simplifier vos démarches, nous vous recommandons de contacter les experts de Réassurez-moi. Ils pourront vous aider de l’identification de vos besoins médicaux, en tant que retraité, jusqu’aux démarches de souscription de votre contrat. Leur service est gratuit et sans engagement.

Mutuelle senior

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Comparer nos mutuelles senior

81 % de nos retraités se dirigent vers un contrat dit “confort". Ces formules vont de 170 € à 210 € par mois pour 2 adultes. Elles apportent des garanties satisfaisantes sur les 4 pôles de soins : optique, dentaire, hospitalisation et soins courants.

8 conseils pour réduire le prix de sa mutuelle retraité

Vous partez bientôt à la retraite ou avez déjà quitté votre emploi ? Certaines erreurs sont à éviter lors du changement de complémentaire santé pour vous assurer d’avoir une mutuelle adaptée. Nos experts vous partagent 8 conseils !

Conseil n°1 : vérifier à la limite d’âge

Certaines mutuelles refusent les assurés ayant plus de 70 ans. Elles les considèrent comme un profil trop risqué. Avant de souscrire une couverture pour retraités, vérifiez la limite d’âge dans les contrats.

Conseil n°2 : analyser les taux de remboursement

Consultez la Base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) de vos dépenses médicales les plus courantes et les plafonds fixés. Par exemple, un examen à 56 €, à une BRSS de 20 €. Si la Sécurité sociale prend en charge 100 % de la base, ça ne veut pas dire qu’il est entièrement remboursé, mais que vous aurez 20 €. Le reste à charge est donc de 36 €. Lisez les taux de remboursement avec attention !

Conseil n°3 : privilégier les mutuelles avec des garanties évolutives

Vous avez trouvé une mutuelle retraité adaptée à votre budget, mais la prise en charge en dentaire n’est que de 250 % ? Ayez une vision long terme ! De plus en plus de complémentaires santé pour les retraités proposent des garanties évolutives : + 25 % par année d’adhésion. À terme vous aurez les garanties du niveau supérieur “formule renfort” tout en continuant de payer pour un niveau “confort” ! 

Conseil n°4 : opter pour des garanties en option

Certains organismes proposent des garanties à la carte pour ne payer que les soins médicaux dont vous aurez réellement besoin. Par exemple : vous devez porter des prothèses auditives qui vous coûtent 1250 € par oreille. Certains packs permettent d’ajouter 350 € en plus par oreille pour ce type d’appareils. Vous obtenez un meilleur remboursement sans trop alourdir vos cotisations mensuelles.

Conseil n°5 : disposer du tiers payant

Grâce au tiers payant, vous n’avez pas à avancer vos frais médicaux pris en charge par la Sécurité sociale et votre mutuelle. Vous n’aurez que le reste à charge à payer et évitez des démarches administratives pour chaque remboursement. 

Conseil n°6 : regarder les délais de carence

Les mutuelles santé instaurent parfois des délais de carence entre la signature de votre contrat et le début de votre prise en charge. Ça peut durer 3 mois ou 6 mois, par exemple. Vous vous retrouvez à payer des cotisations pour des garanties dont vous ne bénéficiez pas encore. Un délai de carence est généralement appliqué pour les frais auditifs ou optiques qui sont très coûteux.

Conseil n°7 : bénéficier du 100 % santé

Si vous avez plus de 60 ans, vous pouvez bénéficier de la réforme 100 % santé. Elle paye en partie ou la totalité de certaines dépenses médicales. Par exemple, les frais dentaires, optiques et auditifs. Pour profiter de ce dispositif, vous devez souscrire un contrat santé responsable et solidaire et respecter le parcours de soins coordonnés.

Conseil n°8 : se méfier des offres alléchantes

Attention aux mutuelles qui offrent des mois ou qui proposent des tarifs bloqués pendant 5 ans. Si ces propositions semblent alléchantes, c’est souvent pour mieux augmenter vos cotisations mensuelles les années suivantes. Mieux vaut un contrat qui augmente chaque année de 2,5 %, plutôt que de 30 % après 3 ans.

Voici un exemple avec la Mutuelle du soleil (tarif bloqué pendant 3 ans) et l’offre de mutuelle de Swisslife (tarif non bloqué) :

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