Lorsque l'on est à la retraite, la mutuelle représente un budget important : 125 € par mois en moyenne. AVoir une bonne mutuelle retraité est néanmoins indispensable pour faire face aux dépenses de santé qui augmentent avec l'âge. Voici nos conseils pour trouver une mutuelle senior avec le bon ratio prix/garanties.
Quelle est la meilleure mutuelle pour un retraité ?
Les besoins médicaux augmentent avec l’âge : troubles de l’audition, de la vue, douleurs articulaires, etc. Même si la Sécurité sociale couvre une partie de vos dépenses médicales, certains soins sont mal remboursés et laissent un reste à charge parfois important. La seule solution : posséder une mutuelle retraité couvrante.
Lors de votre départ à la retraite, vous avez le choix entre plusieurs options pour votre complémentaire santé.
Garder votre mutuelle d’entreprise à la retraite
Si vous êtes un ancien salarié d’une entreprise privée ? Grâce à la loi Evin (1989), vous pouvez garder votre mutuelle entreprise en cas de départ en retraite.
Vous disposez de 6 mois pour adresser un courrier en recommandé à votre assureur une fois à la retraite. Attention, vos ayants droit ne pourront plus bénéficier de votre complémentaire santé ou devront s'acquitter de la cotisation à taux plein.
💡 Notre conseil
Si la portabilité de votre mutuelle peut être utile les premiers mois de votre retraite, nous vous conseillons de changer rapidement de contrat. En effet, les besoins médicaux d’un retraité ne sont pas les mêmes que pour une personne encore dans la vie active. En plus, si vous attendez plusieurs années avant de souscrire une mutuelle individuelle pour retraité, votre prime mensuelle sera bien plus chère.
Souscrire une mutuelle individuelle
Pour bénéficier d’un contrat au meilleur rapport garanties / prix, nous vous conseillons vivement de souscrire une mutuelle retraité individuelle avant vos 70 ans. Si vous étiez dans une entreprise avec une excellente mutuelle, il sera compliqué de retrouver une offre équivalente en contrat individuel.
Voici quelques conseils pour choisir votre mutuelle une fois à la retraite :
- Comparez ce qui est comparable : vous ne retrouverez jamais les garanties du passé au prix que payez lorsque vous étiez en activité ;
- Ne reprenez pas exactement les mêmes garanties. En quittant sa mutuelle entreprise, on a tendance à rechercher le même niveau de couverture. Nous vous le déconseillons, car vous risquez de payer bien plus cher et pour des garanties dont vous n’avez peut être pas besoin ;
- Ne vous tournez pas aveuglément vers la compagnie qui vous couvrait via la mutuelle d’entreprise. Même si vous en étiez satisfait, c’est une toute autre offre qui vous sera proposée en tant qu’assuré individuel.
Anticipez la fin de la portabilité pour faciliter la transition entre votre ancien contrat et le nouveau. Ça vous permet de recevoir votre nouvelle carte de tiers payant en avance ou d’éviter une coupure auprès de la Sécurité sociale.
Quel est le prix d'une mutuelle pour retraité ?
À la retraite, votre budget santé évolue : la cotisation de votre mutuelle peut varier fortement selon votre âge, votre lieu de résidence, votre situation (seul ou en couple) et le niveau de garanties choisi.
Prix moyen selon l’âge, la situation et la région
Les tarifs des mutuelles pour retraités progressent en fonction de différents critères :
- L'âge : comptez en moyenne 109 €/mois pour une mutuelle senior 60 ans et 132 €/mois pour une mutuelle retraité 70 ans ;
- Lieu de résidence : les prix sont toujours plus conséquents dans les grandes agglomérations où les soins sont plus chers et les dépassements d'honoraires plus courants ;
- Votre situation personnelle : couple, enfants à charge ou assuré seul.
🔎 Ces dernières années, de nombreuses villes ont mis en place des mutuelles communales : des contrats de complémentaire santé négociés avec un assureur, proposés aux habitants à un tarif préférentiel.
Ces offres ne remplacent pas les mutuelles seniors classiques, mais elles constituent une option supplémentaire pour les retraités, souvent confrontés à la hausse du prix des contrats individuels.
Comme le précise notre journaliste Alexandre Loukil : « Les seniors sont les premiers bénéficiaires. »
Notre top 5 des meilleures mutuelles pour les retraités
Notre dernière étude sur les complémentaires santé retraités a démontré qu'après 3 ans de souscription, renégocier votre mutuelle peut vous faire réaliser jusqu'à 30 % d’économies pour des garanties équivalentes voire meilleures !
En soi, il n'existe pas réellement de meilleures mutuelles pour retraités. Chaque offre est individualisée et ce tableau est une moyenne. Pour vous, le contrat parfait est celui qui répond à vos besoins réels avec une bonne balance prix/garanties :
| Détails de l'offre | Prix / mois / personne | Prix / mois / couple | |
|---|---|---|---|
 | Hospitalisation : Remboursement intégral Chambre particulière jusqu’à 130€/ jour Optique : Verres de confort monture 800€ Dentaire : Remboursement intégral des prothèses et des couronnes (sans plafond) Soins courant : Remboursement intégral des consultations spécialistes (secteur 2) | À partir de 55 € | À partir de 97 € |
 | Hospitalisation : 450 % BRSS et chambre particulière 120 €/jour Soins courants : 300 % BRSS Opération Cataracte aux frais réels Cure thermale remboursement intégral Seul bémol : délai de carence 3 mois | À partir de 49 € | À partir de 89 € |
 | Si vous n’avez pas de soucis de santé particuliers mais souhaitez être bien couvert en cas de problème, cette offre est faite pour vous. Nous recommandons la formule Confort niveau 4 | À partir de 54 € | À partir de 79 € |
 | Hospitalisation : chambre particulière 130 € Optique : jusqu’à 600 € pour les lunettes Dentaire : Remboursement intégral Soins courants : forfait médecine douce avantageux | À partir de 68 € | À partir de 112 € |
 | Contrat très bien conçu pour les retraités sur les besoins en soins courants, médecine douce et pharmacie. Remboursements satisfaisants en optique et dentaire. Bémol : tarifs légèrement plus élevés ! | À partir de 81 € | À partir de 145 € |
Munissez-vous de vos garanties actuelles afin de comparer ce qui est comparable ! La chambre
particulière en hospitalisation est souvent un bon indicateur (tarif moyen 65€/jour).
Comment payer moins cher sa mutuelle retraité ?
Pour payer moins cher votre mutuelle une fois à la retraite, voici quelques conseils :
- Souscrivez une mutuelle en couple : beaucoup de mutuelles seniors proposent une remise de 5 % à 15 % pour les couples ;
- Réduction fidélité : après quelques années d’adhésion, certaines compagnies accordent un bonus fidélité ;
- Réduction selon le profil : non-fumeur, actif, adhésion en ligne : des remises de l’ordre de 5 % à 10 % sont parfois possibles si vous acceptez de remplir un questionnaire de santé ;
- Complémentaire santé solidaire (CSS) : si vous avez une petite retraite vérifiez si vous pouvez en être bénéficiaire .
👍 Pensez au 100 % santé pour bénéficier d'un reste à charge à 0 sur vos lunettes, prothèses dentaires et appareils auditifs.
Comment choisir la meilleure mutuelle en tant que retraité ?
Posez-vous les questions suivantes : Quelles dépenses vais-je réellement engager ? et Quelle part suis-je prêt à assumer moi-même ?. Ensuite, comparez les offres en regardant les contrats dans leur ensemble et pas juste leur prix. Voici nos conseils.
Évaluez vos besoins médicaux
Avant de souscrire une mutuelle santé pour retraité, évaluez vos besoins de santé et ceux de vos ayants droits le cas échéant.
- Devez-vous bénéficier de soins particuliers ?
- Quels sont vos antécédents médicaux ?
- Quel est votre budget ?
- Pouvez-vous faire face financièrement à des dépenses de santé imprévues ?
Vous devez trouver la mutuelle retraitée qui répond le mieux à votre situation et à votre budget. Pour vous aider dans votre réflexion, voici une liste des examens les plus courants chez les plus de 60 ans :
| PÔLES | Besoins | Garanties recommandées |
|---|---|---|
| Hospitalisation | - Opération de la cataracte - Chambre particulière - Établissement conventionné ou non - Transport | => Frais réels => 70 €/jour => Prise en charge => 100 % BRSS |
| Soins courants | - Généralistes et spécialistes (1 & 2) - Médecine douce - Pharmacie - Cardiologue - Analyses médicales - Appareillage (fauteuil roulant) | => 200 % BRSS => 120 €/an/pers => 100 % => 102 € /séance => 200 % BRSS => Jusqu’à 20 000 € |
| Optique & Audioprothèse | - Lunettes - Implants oculaires - Audioprothèse | => 500 €/pers => 500 €/oeil/pers => À partir de 900 € |
| Dentaire | - Soins dentaires (détartrage) - Couronnes - Implants | => Frais réel => 300 €/ actes => Jusqu'à 2000 € |
💬 Prenez de bonnes garanties en hospitalisation (y compris la chambre particulière), en optique et dentaire hors 100 % santé et en dépassement d'honoraires. Complétez aussi avec des forfaits médecines douces si vous avez l'habitude de consulter ce type de praticien.
Comparez les mutuelles pour les retraités
Si vos besoins médicaux augmentent en vieillissant, les tarifs des mutuelles aussi. Le meilleur réflexe pour trouver votre mutuelle retraitée est de comparer.
Pour cela, rien de plus simple avec les comparateurs en ligne : c'est gratuit et sans engagement. Cela vous permet d'obtenir en quelques minutes plusieurs offres. Vous visualisez ainsi les différences de tarif en fonction du niveau de garanties.
81 % des retraités qui utilisent notre comparateur se dirigent vers un contrat dit “confort". Ces formules vont de 170 € à 210 € par mois pour 2 adultes. Elles apportent des garanties solides sur les 4 pôles de soins : optique, dentaire, hospitalisation et soins courants et des options.
8 conseils pour choisir votre mutuelle retraité
Vous partez bientôt à la retraite ou avez déjà quitté votre emploi ? Attention à certaines erreurs lors de votre changement de contrat pour une mutuelle adaptée aux retraités.
- Vérifiez la limite d’âge : certaines mutuelles refusent les assurés au-delà de 70 ans ;
- Analysez les taux de remboursement : examinez la Base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) de vos soins fréquents et les plafonds pratiqués ;
- Privilégiez les garanties évolutives : choisissez un contrat qui progresse avec l’âge, pas avec un niveau figé ;
- Optez pour des garanties en option : sélectionnez uniquement les soins dont vous avez réellement besoin (auditif, optique…), privilégiez les garanties à la carte ;
- Choisissez le tiers payant : évitez d’avancez les sommes prises en charge par la Sécurité sociale et votre mutuelle ;
- Regardez les délais de carence : certaines garanties (optique, auditif) peuvent être inactives les 3-6 premiers mois ;
- Profitez du 100 % santé : ce dispositif couvre optique, dentaire, auditif sous conditions de souscrire un contrat responsable ;
- Méfiez-vous des offres trop alléchantes : un tarif bloqué ou très bas peut cacher une forte hausse future ou des garanties amoindries
Voici un exemple avec la Mutuelle du soleil (tarif bloqué pendant 3 ans) et l’offre de mutuelle de Swisslife (tarif non bloqué) :
| Mutuelle du soleil | Mutuelle Swisslife | |
|---|---|---|
| Année N | 160 € | 165 € |
| Année N+1 | 160 € (+0 %) | 169,15 € (+2,5 %) |
| Année N+2 | 160 € (+0 %) | 173,35 € (+2,5 %) |
| Année N+3 | 208 € (+0 %) | 177,68 € (+2,5 %) |
| Année N+4 | 228 € (+0 %) | 182,12 € (+2,5 %) |
Votre mutuelle pour retraité représente souvent un budget mensuel important. C'est pourquoi vous devez prendre le temps d'identifier vos vrais besoins. Attention à ne pas trop baisser votre niveau de prise en charge, car les soins coûtent aussi de plus en plus chers. Dans tous les cas, choisissez un très bonne mutuelle hospitalisation avec un remboursement des dépassements d'honoraires. Concernant l'optique et le dentaire, pensez au 100 % santé pour réduire vos dépenses.
FAQ : Vos questions sur la mutuelle retraité
Quel est le prix moyen d’une mutuelle pour un retraité ?
En moyenne, une mutuelle pour retraité coûté 125 € par mois pour une bonne couverture sur les 4 principaux pôles de soins (dentaire, optique, hospitalisation et soins courants).
Si vous bénéficiez d’une mutuelle d’entreprise lorsque vous étiez salarié, vous pouvez conserver votre contrat une fois à la retraite. Pour cela, adressez une demande par courrier recommandé à votre assureur dans un délai de 6 mois après votre départ. Attention à comparez avec les autres offres mutuelles spéciales senior, car si vous conservez les mêmes garanties que quand vous étiez salariés, cela peut vous coûter assez cherr.
Quelle est la meilleure mutuelle santé pour un retraité ?
Le meilleur contrat de complémentaire santé en tant que retraité est celui qui s’adapte à votre situation et à votre budget. Regardez du côté des mutuelles pour retraités personnalisables : vous ne payez que ce dont vous avez besoin.
mon mari a 76 ans et est en ald. j’ai 64 ans. avons nous intérèt à prendre la même mutuelle ?
Bonjour,
C’est vraiment du cas par cas, tout dépend de vos besoins.
Nos experts sont disponibles pour vous répondre en direct et vous proposez différentes offres afin que vous puissiez
vous faire un avis sur le prix et les garanties auxquelles vous pourriez prétendre.
N’hésitez pas à les contacter au : 01 88 46 94 67 (du lundi au vendredi, de 9h à 18h, appel gratuit)
Bien à vous
Retraité sncf sans mutuelle actuellement en CSSR cherche une mutuelle pour m’aider à payer une chambre individuelle et les frais annexes .
Bonjour, pour obtenir un devis de mutuelle gratuitement et adapté à vos besoins, je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne de mutuelles : https://reassurez-moi.fr/comparateur-mutuelle-sante
Existe-t-il une complémentaire à la carte ? Je suis à 100 % auprès de la sécurité sociale. Il me faudrait ajuster une complémentaire en rapport à mes besoins et avoir la couverture du séjour hospitalier.
Merci de vôtre réponse !
Bonjour,
Avez-vous testé notre comparateur de mutuelles santé ? => https://reassurez-moi.fr/comparateur-mutuelle-sante
Vous pouvez choisir les niveaux de garantie dont vous avez besoin et en fonction de ces derniers, notre outil vous proposera gratuitement plusieurs devis. Vous n'aurez plus qu'à choisir celui qui vous convient le plus.
Cordialement.