Plusieurs astuces peuvent vous aider à baisser le coût total de votre prêt immobilier. Certaines sont valables pour tous les emprunteurs, tandis que d’autres dépendent de votre profil. Dans cet article, nos experts partagent 10 conseils pour diminuer le coût de votre emprunt qui financera le bien immobilier de vos rêves ! 

Conseil n°1 : mettre les banques en concurrence

Négocier son taux d’intérêt est l’élément qui impacte le plus le coût total de votre emprunt. La première chose à faire pour diminuer son montant est donc de mettre en concurrence les offres des différents établissements bancaires. En effet, chacun applique un taux et des conditions de remboursement différents. 

Pour trouver le prêt immobilier le plus avantageux, Réassurez-moi vous conseille d’utiliser son simulateur en ligne. L’outil est gratuit et sans engagement.

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Votre profil d’emprunteur vous permet peut-être de souscrire un crédit immobilier sans intérêt. Nous vous recommandons de le vérifier, car un prêt à 0 % ou à un taux d’intérêt réduit peut vous permettre de réaliser de belles économies !

Conseil n°2 : changer d’assurance emprunteur

Souscrire une assurance emprunteur est obligatoire. Vous ne devez pas négliger le choix de votre contrat, car son coût peut représenter jusqu’à un tiers de votre crédit immobilier. Comme le taux d’emprunt, il est important de mettre en concurrence les taux d’assurance pour trouver l’offre la plus intéressante. C’est-à-dire celle la moins chère pour un même niveau de garanties.

Beaucoup d’emprunteurs pensent que l’assurance proposée par leur établissement prêteur est obligatoire. Or, ils sont libres de souscrire un contrat chez une compagnie d’assurance tierce. Et généralement, les offres y sont plus avantageuses. Pour trouver le contrat avec le taux d’assurance intéressant, nous vous recommandons de mettre en concurrence les différentes offres d’assurance de prêt immobilier.

Conseil n°3 : anticiper le remboursement de son prêt

Anticiper le remboursement de son prêt immobilier est une solution à envisager pour les emprunteurs ayant reçu une rentrée d’argent inattendue. Cette opération est intéressante puisqu’elle permet de réduire la durée de votre crédit, et donc, le montant de vos intérêts et de vos cotisations d’assurance. 

Gardez en tête que le remboursement anticipé de votre crédit immobilier implique des pénalités appelées indemnités de remboursement anticipé (IRA). Leur montant dépend des modalités de remboursement négociées lors de la signature du contrat de votre prêt immobilier. Ces frais de pénalité s’élèvent à 3% du capital restant dû plafonné à 6 mois d’intérêts.

Conseil n°4 : faire racheter son crédit

Le rachat du crédit immobilier n’est pas une opération avantageuse pour tous les emprunteurs. Pour le savoir, vous devez calculer les économies réalisées si vous changez d’organisme prêteur et les frais engendrés par celle-ci. Faire racheter son prêt peut être avantageux si vous réalisez que les taux d’intérêt du marché sont plus bas qu’au moment où vous avez contracté votre emprunt. 

Pour que le rachat de votre prêt immobilier soit réellement avantageux, vous devez réunir ces 3 conditions :

1️⃣ Vous devez être situé dans le premier tiers du remboursement de votre crédit. Plus son échéance est éloignée, plus vous réaliserez des économies.

2️⃣ L’écart de point entre votre taux d’intérêt initial et celui proposé par le nouvel établissement prêteur doit être d’au moins 1 %.

3️⃣ Vous devez encore rembourser plus de 50 000 € voire 70 000 €. Plus le capital restant dû est élevé, plus l’écart de taux vous permettra de réaliser des économies.

Conseil n°5 : transférer son emprunt

Vous souhaitez vendre votre logement pour en acquérir un autre ? Transférer son prêt est une solution intéressante pour conserver les conditions de votre premier emprunt sur le nouveau bien immobilier. Vous gardez donc le même taux d’intérêt et les mêmes modalités de remboursement. Si les taux sont actuellement plus élevés, vous pouvez économiser une belle somme d’argent !

Conseil n°6 : présenter un dossier de financement rassurant

Les banques analysent le profil des emprunteurs pour évaluer le risque d’obtenir un remboursement selon les modalités négociées. Pour obtenir votre crédit immobilier dans les meilleures conditions, vous devez mettre votre profil d’emprunteur en valeur. Cela passe par un dossier de demande de financement complet et la mise en avant des éléments rassurants. Par exemple, si vous avez un apport personnel conséquent. 

Détaillez au maximum vos informations et apportez des documents justifiant votre situation financière ! Ainsi, vous serez en meilleure position pour négocier le taux d’intérêt et les conditions de remboursement de votre prêt immobilier.

Conseil n°7 : réduire ses frais annexes

Lorsque vous achetez un bien immobilier, son coût total inclut le prix du logement, le taux d’intérêt de votre emprunt, la prime d’assurance et d’autres frais annexes. Par exemple, certains établissements de crédit acceptent de réduire les frais de dossier, voire de les retirer. Cette négociation dépendra beaucoup du profil de l’emprunteur. Tentez de diminuer ces charges, vous n’avez rien à perdre !

Préférez une caution mutuelle qu’une hypothèque pour garantir votre prêt immobilier. Vous évitez ainsi de devoir payer des frais de notaire.

Conseil n°8 : augmenter son apport personnel

Plus vous augmentez le montant de votre apport personnel, moins vous empruntez, et donc, moins vous n’avez de frais d’emprunt à rembourser. En effet, la plupart des frais annexes à votre achat immobilier sont calculés proportionnellement au capital accordé par l’organisme prêteur. Une variante serait de raccourcir la durée de son emprunt pour réduire le montant de vos intérêts et de vos cotisations d’assurance.

Conseil n°9 : se faire accompagner par un courtier en ligne

Trouver un crédit immobilier pour financer l’achat d’un logement est difficile. Pour vous aider à trouver l’offre la moins chère et adaptée à votre situation, faites appel à un courtier en ligne. En ce qui concerne Réassurez-moi, nos experts en immobilier vous accompagnent dans vos démarches gratuitement et sans engagement. En les contactant, vous pouvez bénéficier : 

  • d’un meilleur taux d’intérêt ;
  • d’une aide pour monter votre dossier de demande de financement ;
  • des conseils pour réduire le coût de votre crédit immobilier ;
  • d’un soutien pour négocier les modalités de remboursement de votre prêt ;
  • d’une réduction des démarches administratives ;
  • d’un gain de temps pour obtenir votre emprunt ; 
  • etc.

FAQ

Comment payer moins cher son crédit immobilier ? 

Plusieurs astuces existent pour réduire le montant de votre emprunt. Certaines concernent n’importe quel emprunteur et d’autres vont dépendre de votre profil. Prenez le temps de relire chaque conseil partagé dans cet article pour identifier ceux qui vous aideraient à baisser le coût de votre prêt. 

Comment faire pour ne pas avoir de frais de remboursement anticipé  ? 

Pour éviter de payer des indemnités de remboursement anticipé (IRA), vous devez les négocier avant de signer votre contrat de crédit immobilier. Si l’organisme prêteur refuse de supprimer ces pénalités, tentez de les diminuer.

Quelle astuce pour négocier son prêt immobilier avec le banquier ? 

Pour négocier les conditions de son emprunt, présentez un dossier de demande de financement complet et rassurant. N’oubliez pas de joindre vos justificatifs pour prouver votre capacité à emprunter. Une autre astuce importante serait de comparer les offres des différentes banques pour choisir la plus avantageuse en fonction de votre projet immobilier.