Comment fonctionne le Prêt à Taux Zéro (PTZ) en 2025 ?

Depuis le 1er avril 2025, le prêt à taux zéro (PTZ) s’applique à tous les logements neufs, y compris les maisons individuelles, et ce partout en France. Le décret PTZ 2025 modifie aussi les quotités de financement : jusqu’à 50 % pour un appartement neuf, et entre 10 % et 30 % pour une maison individuelle, selon les revenus. Découvrez les nouvelles conditions du PTZ 2025 et simulez votre prêt immobilier.

Qu’est-ce que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ?

Définition du PTZ

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt immobilier accordé sans intérêts ni frais de dossier pour aider les ménages à devenir propriétaires. Destiné aux primo-accédants, il permet de financer une partie de l’achat d’un logement neuf ou, sous certaines conditions, d’un logement ancien. Toutefois, le PTZ ne couvre pas l’intégralité du prix du bien et doit être complété par un autre financement (prêt bancaire, prêt épargne logement, etc.).

Qui peut bénéficier du PTZ en 2025 ?

• Conditions de ressources : L’accès au PTZ 2025 est soumis à des plafonds de revenus, qui varient selon le nombre d’occupants et la localisation du bien. Plus les revenus sont modestes, plus la part du PTZ dans le financement peut être élevée, allant jusqu’à 50 % du montant de l’opération pour un appartement neuf.

• Statut de primo-accédant : Pour être éligible, l’emprunteur ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant la demande de prêt.

• Exceptions (handicap, catastrophe naturelle…) : Certaines situations permettent d’accéder au PTZ sans être primo-accédant, notamment si l’emprunteur ou un membre du foyer est titulaire d’une carte d’invalidité ou d’une carte mobilité inclusion (CMI) mention « invalidité », perçoit l’allocation adulte handicapé (AAH) ou l’allocation d’éducation d’un enfant handicapé, ou bien a perdu son logement principal à la suite d’une catastrophe naturelle ou technologique.

Quels types de biens sont éligibles au PTZ 2025 ?

• Logements neufs (appartements et maisons individuelles) : Depuis le 1er avril 2025, le PTZ s’applique à tous les logements neufs, qu’il s’agisse d’appartements en immeuble collectif ou de maisons individuelles. De plus, il n’y a plus de restriction liée au zonage géographique.

• Logements anciens sous conditions de travaux : Le PTZ ancien reste disponible dans certaines zones, à condition que l’acquéreur réalise des travaux de rénovation représentant au moins 25 % du coût total de l’opération. Ces travaux doivent améliorer la performance énergétique du bien.

• Achat d’un logement social : Les locataires de logements sociaux peuvent bénéficier du PTZ pour acheter le logement qu’ils occupent sous certaines conditions, notamment de ressources.

Quelles sont les nouveautés du PTZ en 2025 ?

🆕 Le gouvernement vient de publier un arrêté pour reclasser 468 communes vers une zone immobilière plus avantageuse. Comme l’explique Alexandre Loukil, journaliste spécialisé :

"Les 2,4 millions de Français y vivant pourront ainsi bénéficier plus facilement d’un prêt à taux zéro."

👉 Immobilier : un prêt à taux zéro renforcé pour 2,4 millions de Français

🆕 À partir du 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ évolue pour devenir plus accessible. Comme l’explique Alexandre Loukil, journaliste spécialisé :

" Le PTZ sera désormais accessible sur tout le territoire français, sans distinction de zonage, que ce soit pour l’achat de maisons individuelles ou d’appartements."

👉 Comment bénéficier du nouveau prêt à taux zéro au 1er avril 2025 ?

Extension à toutes les zones géographiques

Depuis le 1er avril 2025, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est accessible partout en France, sans distinction de zonage (A, A bis, B1, B2, C). Cette suppression des restrictions permet aux emprunteurs d’obtenir un PTZ pour l’achat d’un logement neuf, qu’ils résident en zone tendue ou non.

Éligibilité des maisons individuelles neuves

Jusqu’en mars 2025, le PTZ était réservé aux logements collectifs dans les zones les plus tendues. Désormais, il est aussi accessible pour l’achat d’une maison individuelle neuve, ce qui facilite l’accession à la propriété en milieu rural et périurbain.

Modification des quotités du PTZ selon le type de logement

Le montant du PTZ dépend du type de bien acquis et des revenus de l’emprunteur.

• Logements collectifs : le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du coût total de l’opération.
• Maisons individuelles : la quotité varie de 10 % à 30 %, selon les revenus du ménage.

Durée et calendrier d’application

Conditions et plafonds de revenus pour bénéficier du PTZ 2025

Comment vérifier son éligibilité au PTZ 2025 ?

L’accès au Prêt à Taux Zéro (PTZ) 2025 est soumis à des conditions de ressources. Pour savoir si vous êtes éligible :

• Vos revenus fiscaux de référence (RFR) pris en compte sont ceux de l’année N-2 (soit 2023 pour une demande en 2025).
• La composition du foyer (nombre d’occupants du logement) influence le plafond de ressources applicable.
• La zone géographique où se situe le bien joue également un rôle dans le calcul de l’éligibilité.

Plafonds de revenus selon la zone et le nombre d’occupants

Le PTZ est accessible uniquement si vos revenus ne dépassent pas les plafonds ci-dessous :

Plafonds de l’opération immobilière prise en compte

Le PTZ ne couvre qu’une partie du coût total du bien, qui est plafonné selon la zone et le nombre d’occupants :

Simulation PTZ 2025 : comment calculer votre prêt à taux zéro ?