Vous avez trouvé le bien immobilier de vos rêves mais vous ne savez pas comment vous y prendre pour trouver un prêt immobilier qui vous correspond totalement ? Entre les critères imposés par les banques, la durée d'attente ou encore le refus de crédit, il est facile de s’y perdre. Voici tous les éléments à connaître pour obtenir un prêt immobilier.
Quelles sont les 3 principales conditions pour obtenir un prêt immobilier ?
Pour les banques, l’octroi d’un crédit immobilier signifie prendre des risques. Voici toutes les conditions à remplir pour avoir plus de chances d’obtenir un prêt immobilier.
1 - Vos ressources
Vos sources de revenus sont analysées minutieusement par les banques. Une personne en CDI sera mieux perçue qu’une personne sans revenu. Cependant, si vous avez peu de revenu ou si vous êtes en CDD, vous pouvez contrebalancer votre mauvaise situation initiale grâce à votre apport personnel. Celui-ci correspond à la somme que vous injectez au montant total de votre bien immobilier. Il devra être de 10 % a minima.
Pour obtenir un prêt immobilier sans CDI ou en CDD, pensez donc à mettre de côté pour ensuite proposer un apport personnel supérieur à ces 10 %.
2 - Votre taux d'endettement
Le taux d’endettement correspond au pourcentage de votre revenu entièrement dédié à votre prêt immobilier. Les banques n’accordent pas de crédit si celui-ci est supérieur à 35 %. Pour calculer votre taux d’endettement, les banques prennent en compte plusieurs facteurs : vos loyers, vos impôts, les prêts en cours et le montant de vos assurances.
Après avoir analysé votre potentiel taux d’endettement, vous devez aussi prendre votre reste à vivre en considération. Le reste à vivre est le montant de votre budget restant après le règlement de toutes les mensualités de votre prêt immobilier. Il correspond à la somme dédiée à votre budget d'alimentation, de loisirs, de transports et d’habillement.
3 - Votre état de santé
En plus des aspects financiers, votre santé est un critère pouvant rebuter les banques. Avant de souscrire un prêt immobilier, celles-ci demandent de compléter un questionnaire de santé. L’objectif est de connaître votre état de santé général. Les personnes ayant des maladies graves ou des antécédents de santé peuvent ainsi avoir plus de difficultés à obtenir un prêt immobilier. En cas de soucis de santé, n'hésitez pas à vous tourner vers une assurance de prêt spécialisée en risque aggravé afin d'obtenir une couverture adaptée à vos besoins et permettant de rassurer votre établissement prêteur.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt immobilier ?
Obtenir un prêt immobilier peut demander un temps considérable. Entre la mise en place de votre dossier, la présentation de celui-ci auprès des banques et l’obtention finale de votre crédit, les étapes peuvent s’accumuler. Cependant, il est possible de les optimiser. Pour se faire, vous avez la possibilité d’utiliser un simulateur de prêt immobilier ou de faire appel à un courtier. Ces possibilités sont très utiles car les délais pour obtenir un rendez-vous avec les organismes bancaires peuvent être longs.
En passant par un comparateur de prêt immobilier en ligne, vous gagnez un temps considérable dans votre recherche de prêt. Vous aurez accès aux meilleurs taux actuels du marché. Grâce au service de nos experts, vous pouvez souscrire en ligne en quelques minutes. Grâce à la signature électronique, vous n'avez plus besoin de solliciter un rendez-vous physique auprès de l'établissement prêteur.
Refus de prêt immobilier : quelles sont les solutions ?
Les motifs de refus de prêt immobilier sont, dans la majorité des cas, liés à votre dossier de demande. 3 critères sont minutieusement analysés par les banques : votre situation professionnelle, la gestion de vos finances et votre capacité de remboursement.
Pour éviter de vous retrouver dans cette situation, vous devez prendre en compte de nombreux éléments. Tout d’abord, n’hésitez pas à comparer les offres présentes sur le marché des crédits immobiliers. Ensuite, il se peut que votre budget ne soit pas en adéquation avec votre projet d’achat de bien immobilier. Dans ce cas, revoyez-le à la baisse. Cela vous facilitera l’obtention d’un prêt immobilier.
Voici un tableau répertoriant les différentes raisons qui poussent les banques à vous refuser votre prêt immobilier et nos conseils pour les solutionner :
| Motifs de refus | Explications et solutions |
|---|---|
| Prêt immobilier sans apport | La banque peut vous refuser votre demande de prêt immobilier si vous ne pouvez fournir un apport personnel. Vous devez dans ce cas créer une réelle épargne. Cela vous permettra d'injecter un apport de minimum 10% du montant total de votre projet de bien immobilier. |
| Prêt immobilier avec un CDD | Le CDD ne peut pas être le principal motif de refus. Vous pouvez obtenir un prêt immobilier en CDD à condition d'avoir, par exemple, un bon taux d'endettement et un reste à vivre suffisant. |
| Prêt immobilier pendant un arrêt maladie | Obtenir un prêt immobilier pendant un arrêt maladie n'est pas chose facile. La solution consiste à fournir les raisons et la durée de votre arrêt maladie à votre banque. |
| Prêt immobilier sans revenu | Le fait de n'avoir aucun revenu ne joue pas en votre faveur pour obtenir un prêt immobilier. Les sources de revenus étant l'une des conditions demandées par les banques. Contrebalancez votre situation en mettant de côté pour proposer un apport personnel supérieur au 10% minimum requis. |
| Prêt immobilier en invalidité | Il peut être difficile d'obtenir un prêt immobilier en étant en situation de handicap. Cependant, notez que votre pension d'invalidité est perçue comme une source de revenus régulière pour votre banque. De ce fait, en cas de refus, il se peut que d'autres critères soient entrés en compte. |
Quels sont nos conseils obtenir un prêt immobilier facilement ?
Découvrez nos 3 conseils pour obtenir un prêt immobilier facilement et rapidement :
- Faites appel à un courtier en prêt immobilier : le rôle du courtier est de renforcer votre profil d’emprunteur. Pour ce faire, et à l’aide de son carnet d’adresses, il se charge de déposer votre demande de prêt auprès de plusieurs banques et ainsi de faire jouer la concurrence. Le gain de temps est donc réel. En plus de cela, vous réalisez des économies car le courtier cherchera à vous trouver un crédit immobilier au meilleur coût et aux conditions favorables.
- Utilisez un comparateur de prêt immobilier : la comparaison et la simulation de prêt immobilier présente un avantage considérable : trouver un prêt immobilier correspondant totalement à votre profil. En 5 minutes seulement, en remplissant vos informations, vous avez la possibilité de recevoir toutes les offres personnalisées du marché.
- Montez un dossier solide : présenter un dossier solide est un élément obligatoire pour se vendre de la meilleure des manières auprès des banques. N’oubliez aucun document relatif à votre projet et à votre demande. La clé de la réussite pour obtenir un prêt immobilier est de prouver que vous n’allez présenter aucune défaillance.