La durée du prêt immobilier varie selon le prix du bien et sa capacité de financement. Le montant des mensualités est aussi déterminant pour un tel projet : plus la durée des mensualités est longue, plus le montant des intérêts augmente. Mais sur combien de temps prévoir son prêt immobilier ? Quelle est la bonne durée ? Toutes nos réponses.
Les points-clés à retenir :
- En 2025, la durée moyenne d'un prêt immobilier est de 21 ans.
- Un prêt plus long baisse les mensualités et augmente la capacité d'emprunt. Mais en totalité, il coûte plus cher.
- On peut emprunter au maximum sur 25 ans, avec un taux d'endettement ne dépassant pas 35 %.
Quelle est la durée moyenne d'un prêt ?
La durée du prêt immobilier est libre, il peut :
👉 Être court pour 5 ans au minimum généralement
👉 Long pour 25 ans au maximum depuis 2022
En 2025, la durée moyenne d'un prêt immobilier est de 21 ans. Cette durée a légèrement augmenté ces dernière années.
La durée “classique” d'un prêt immobilier accordé par une banque se situe entre 20 et 25 ans. Mais la durée réelle de détention du bien oscille entre 8 et 10 ans : beaucoup revendent avant la fin du prêt.
💡 Comment la durée du prêt impacte-t-elle le coût du crédit ?
Comment choisir la durée de son prêt immobilier ?
Pour bien choisir la durée de votre prêt avant de vous engager, voici les critères à prendre en compte :
- Votre taux immobilier
- Votre assurance de prêt
- Votre taux d'endettement
- Le coût de votre crédit.
👉 Avant tout, il faut savoir que la meilleure durée de prêt est unique à chacun : tout dépend de votre situation financière et de vos capacités de remboursement.
👉 La durée optimale d'un prêt est celle qui vous permet de rembourser dans les meilleurs temps votre emprunt, sans pour autant vous mettre dans une position délicate.
Généralement, il convient de dire qu'un bon prêt immobilier ne doit pas vous soumettre à un taux d'endettement supérieur à 35 %.
Aujourd'hui, de nombreux outils vous permettent de calculer gratuitement et anonymement la meilleure durée et le taux le plus avantageux auquel vous pouvez prétendre selon votre situation. Notre outil est 100 % en ligne et gratuit. Il vous permet de négocier en connaissance de cause auprès de votre agence bancaire !
Quelle est la durée maximum d’un prêt immobilier ?
En moyenne, la durée d’un crédit immobilier s’étend de 10 à 20 ans. Depuis 2022, la loi stipule que les banques ne peuvent octroyer de prêt immobilier sur une période de plus de 25 ans.
Cette durée du crédit immobilier doit tout de même respecter le principe de base des 35 % d'endettement au maximum.
Ce qu’il faut retenir dans le choix de la durée maximum d’un prêt immobilier :
📅 Plus la durée est courte, plus la mensualité est lourde.
📅 Quand le remboursement est échelonné sur une plus longue durée, la mensualité est moins élevée, mais le montant des intérêts est plus important.
Qu’implique la hausse de la durée d’un prêt immobilier ?
Si le prêt se rallonge sur la durée, il permet de
- Baisser les mensualités de l'emprunt car elles seront échelonnées dans le temps
- D'augmenter la capacité d'emprunt.
Est-ce que le coût global de votre crédit sera plus cher ? Oui, pour 3 raisons :
- Plus la durée est longue, plus le taux est généralement élevé
- Plus le prêt dure, plus vous rembourserez d'intérêts
- Les frais d’assurance de prêt : en effet, la plupart des contrats d'assurance emprunteur prennent fin à 75 ans. Au-delà, il est possible de s'assurer, parfois jusqu'à 90 ans, mais les tarifs sont plus élevés et peuvent varier en fonction de votre état de santé.
On retiendra donc que pour faire des économies importantes, il vaut mieux raccourcir au maximum la durée de son emprunt (si les capacités de remboursement mensuel le permettent bien sûr).
Bien choisir la durée de votre crédit immobilier : 4 astuces
- Un meilleur taux sur 19 ans que sur 20 ans. Si les banques considèrent désormais comme “classiques” des durées de prêt de 15 à 25 ans. Généralement, elles font correspondre les taux à la durée. Le taux sera identique pour des prêts de 15 à 19 ans et même chose entre 20 et 24 ans. Autrement dit, si vous souhaitez contracter un emprunt sur 20 ans, renseignez-vous aussi sur le taux pour une durée de 19 ans : les mensualités augmentent à peine mais vous bénéficiez d'un taux plus avantageux !
- Optez pour la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs pensent à tort qu’ils sont dans l’obligation de choisir l’assurance "groupe" de leur banque. Que vous souhaitiez trouver ou changer d’assurance de prêt immobilier, vous vous rendrez compte, suite à votre simulation d’assurance de prêt immobilier, que choisir la délégation d’assurance de prêt immobilier est plus économique.
- Les prêts longue durée, de plus de 20 ans, font l'objet d'une analyse particulière, prenant en compte des critères larges. Les banques tiennent compte de l'âge lors de l'emprunt, du revenu au jour de la demande, de l'avenir professionnel, de la quotité de financement… Plus le crédit accordé dure dans le temps, plus les banques souhaitent des garanties.
- Pensez au rachat de crédit immobilier lors des baisses d'intérêts ! Votre prêt n'est pas forcément figé. Après quelques mois ou années d'emprunt, il est toujours possible de profiter d'une baisse des taux d’intérêts pour faire racheter son crédit immobilier. Vous pourrez ainsi faire baisser votre durée d’emprunt, vos mensualités ou les deux.
Allonger la durée de son prêt immobilier sur 25 ans ? Bonne ou mauvaise idée ?
Le prêt immobilier sur une durée de 25 ans :
- Réduit les mensualités par rapport à un crédit sur 15 ou 20 ans
- Permet d'accéder plus jeune à la propriété car la temporalité nécessite moins d’apport personnel
- Coûte plus cher au total à la fin du prêt.
Par exemple, si un emprunteur demande un prêt immobilier de :
🏡165 000 € à rembourser sur 20 ans, avec un taux de crédit d’environ 4,05 % et une mensualité de 1 000 €. Le crédit coûte 75 000 €, sans oublier d'ajouter le prix de l'assurance.
🏡225 000 € à rembourser sur 25 ans, avec un taux de crédit de 4,30 % et une mensualité identique de 1000 €. Le crédit coûte environ 89 000 €, plus l'assurance à ajouter.
Si vous n'avez pas encore souscrit votre crédit immobilier, vous pouvez consulter notre simulateur de crédit immobilier qui vous permettra en un clin d'œil rapide de constater les taux proposés par chaque banque.
FAQ sur la durée du prêt immobilier
Comment calculer la durée d'un prêt ?
La durée de votre prêt est déterminante pour en mesurer son coût ! Pour connaître le nombre de mois sur lesquels vous devrez vous engager, le plus simple est d'utiliser un simulateur de prêt. En quelques clics, vous aurez accès aux meilleurs taux du marché selon la durée souhaitée.
Quelle est la durée moyenne d'un prêt immobilier ?
Pour information, la durée moyenne d'un prêt immobilier est actuellement de 21 ans. Ce chiffre tend à augmenter depuis trois ans. Plus le prêt est long, plus il coûte de l'argent, mais tout dépend de votre capacité de remboursement.
Pourquoi la durée des prêts s'allonge ?
C'est une question d'accessibilité. Avec l'allongement du délai du prêt sur la durée, la mensualité à emprunter baisse, facilitant l'accès à la propriété, même avec un faible apport financier.
Est-il préférable d'emprunter sur 20 ans ou sur 25 ans ?
Si vous pouvez emprunter sur 20 ans et que le coût total du prêt est plus faible, autant privilégier cette possibilité. Chaque prêt est unique et doit s'adapter au profil de l'emprunteur. Le meilleur prêt immobilier est celui qui vous permet de rembourser au plus vite votre emprunt, sans vous mettre dans une situation difficile.
Bonjour
Je voudrais emprunter sur 16 ans? Est ce possible?
Merci
Bonjour,
Bien sûr. Pour trouver le meilleur taux pour votre prêt immobilier, rendez-vous sur notre simulateur indépendant :
https://reassurez-moi.fr/taux-pret-immobilier
Bonne journée
Bonjour, actuellement j’ai 2 prêts à la Banque Postale : 6000€ et 4000€ en crédit renouvelable, taux moyen 10 %, durée 3 ans commencé en mars 2020. Je voudrais renégocier ces prêts. Quels sont vos conseils ? Merci d’avance.
Bonjour, nous avons réalisé une page dédiée à la renégociation de prêt immobilier. Je vous invite à la consulter pour y trouver tous nos conseils : https://reassurez-moi.fr/guide/pret-immobilier/renegocier