Tout savoir sur le prêt caisse retraite arrco

Dans le cadre d'un emprunt pour l'achat ou la construction d'un bien immobilier, la banque n'est pas le seul établissement vers lequel se tourner. D’autres organismes peuvent octroyer un prêt immobilier à conditions préférentielles. C'est notamment le cas des caisses de retraite complémentaire qui proposent l'accès à un crédit bonifié.

Les caisses de retraite complémentaires proposent l’accès à un prêt immobilier à des conditions préférentielles comme le prêt bonifié. Ces organismes indépendants, en plus de verser des prestations sociales, octroient des crédits spécifiques à leur adhérents. Même si cet emprunt ne pourra financer qu'une partie de votre projet immobilier, il est tout à fait cumulable avec d'autres prêts et pourra être d'une aide précieuse.

La somme libérée par l’établissement de crédit est très variable. Elle dépend des conditions fixées par la caisse de retraite complémentaire. En règle générale, le capital débloqué est compris entre 3 000 € et 15 000 €, permettant alors de ne financer qu’une partie de l’acquisition.

Il s’avère qu’il ne s’agit pas d’un prêt classique mais constitue un prêt complémentaire. Elle vient en complément d'un prêt immobilier classique. La somme octroyée permettra d’apporter des garanties supplémentaires lors de la contraction du prêt principal, comme la constitution de l’apport personnel, dont le montant est un critère d’attribution très important pour les banques.

La durée du crédit immobilier accessible via une caisse de retraite complémentaire ou une mutuelle de retraite, comme pour tous les autres prêts, dépend grandement des facteurs d’attribution de l’emprunt. La somme empruntée, les mensualités fixées, le taux d’intérêt ou encore le montant de l’apport personnel font ainsi grandement varier la durée totale du prêt.

En règle générale, la somme octroyée étant souvent d’un maximum de 15 000 €, la durée du remboursement n’excède pas 10 ans. La durée moyenne est même plutôt proche de 5 ans, toujours en fonction des conditions établies à la contraction. Un particulier pourra alors financer une partie de son achat en réduisant significativement la durée du remboursement du crédit.

En matière de taux d’intérêt, il est encore une fois nécessaire de se tourner vers les organismes compétents en la matière, qui pourront vous indiquer le montant des intérêts appliqués aux mensualités de remboursement. Il s’agit toutefois de garder à l’esprit que le taux du prêt retraite fait partie des conditions préférentielles liées au crédit.

C’est ainsi que la plupart des emprunts concernés font état d’un taux d’intérêt compris entre 5 % et 6 %. Il est même possible que ce taux descende à 3 % en fonction de l’établissement de crédit mandaté. Dans tous les cas, chaque prêt sera unique et dépendra de nombreux facteurs comme le montant de l’apport personnel, faisant ainsi varier la valeur du taux d’intérêt.

De manière générale, le crédit octroyé via une caisse de retraite complémentaire ou une mutuelle de retraite concerne tous les salariés dépendant d’un organisme précis. Il n’existe alors pas de limite d’âge empêchant un particulier de contracter ce prêt, qui reste accessible au plus grand nombre. Il s’agit de vérifier directement avec votre caisse de retraite complémentaire ou votre mutuelle correspondante pour connaître les modalités d’octroi du prêt immobilier en question.

Par ailleurs, cet emprunt ne nécessite aucune condition de ressources et peut donc être versé à n’importe quel emprunteur. Le prêt présentant des modalités préférentielles, il était pourtant légitime de s’attendre à ce qu’un plafond de ressources soir fixé, ce qui n’est pas le cas. En revanche, la plupart des organismes demandent un minimum d’années de cotisation pour pouvoir accéder au crédit, généralement entre 1 et 5 ans.

Le prêt immobilier accessible via une caisse de retraite complémentaire est octroyé en fonction de la nature de l’acquisition souhaitée. Il s’avère que tous les biens immobiliers ne peuvent être financés par ce crédit : l’emprunt doit concerner le financement de la résidence principale de l’emprunteur.

Comme expliqué précédemment, le crédit octroyé via une caisse de retraite ne permet pas le financement intégral de l’achat immobilier.

Il s’agit donc de se tourner vers d'autres types de prêts immobilier, qui peuvent en principe payer l’intégralité ou seulement une partie de l’acquisition de la propriété.

• prêt classique accordé par les banques : il permet généralement de financer l’intégralité du projet immobilier ;
• prêt conventionné : l’établissement de crédit doit avoir passé un accord avec l’Etat pour fixer les conditions d’octroi et le prêt peut également financer tout le projet ;
• PAS (prêt accession sociale) : permet lui aussi l’achat intégral du logement et est accordée sous conditions de ressources ;
• d’autres prêts permettent de financer uniquement une partie du bien immobilier et sont cumulables, parfois avec des aides de type APL (Aide Personnalisée au Logement) : plan épargne logement (PEL), compte épargne logement (CEL), prêt à taux zéro (PTZ).

Il existe plusieurs organismes pour les caisses de retraite complémentaire, bien que les trois principaux soient les suivants :

• ARRCO : il s’agit de l’Association pour le Régime de Retraite Complémentaire des salariés, qui concerne tous les salariés du secteur privé et ce quel que soit leur statut ou leur contrat de travail.

• AGIRC : l’Association Générale des Institutions de Retraite des Cadres est complémentaire de l’ARRCO et constitue le régime de retraite complémentaire des salariés cadres du secteur privé.

• IRCANTEC : l’Institution de Retraite Complémentaire des Agents Non Titulaires de l’Etat et des Collectivités publiques, qui s’occupe des salariés non titulaires de la fonction publique

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