Choisir entre une assurance de prêt immobilier sur capital initial ou capital restant dû impacte le coût total de votre emprunt. Comprendre ces options aide à optimiser votre budget. Découvrez comment faire le bon choix.
Ce qu'il faut retenir
- Capital initial : cotisation fixe, budget stable
- Capital restant dû : cotisation dégressive, économies à long terme
- Comparez le TAEG pour évaluer le coût global
- Vous devez faire un choix en fonction de votre stabilité financière et de vos projets futurs
Capital restant dû ou capital initial : quelle conséquence sur le coût de mon assurance ?
Pour comparer deux offres différentes d’assurance de prêt, qu'elles soient calculées sur le capital initial ou sur le capital restant dû, vous devez regarder la différence de prix total sur toute la durée du prêt. L'ensemble de ces informations doivent obligatoirement être fournies sur les devis (et encore plus sur les offres) de contrats d’assurances emprunteur que les assureurs vous communiqueront.
| Montant emprunté | Taux d'assurance emprunteur | Coût total de l'assurance emprunteur | Coût mensuel de l'assurance emprunteur | |
|---|---|---|---|---|
| Capital initial | 250 000 € | 0,38 % | 19 000 € | 80 € le 1er mois 80 € le dernier mois du remboursement (coût fixe) |
| Capital restant dû | 250 000 € | 0,38 % | 19 000 € | 97 € le 1er mois 2,50 € le dernier mois du remboursement (coût dégressif) |
Quand choisir une assurance de prêt immobilier sur capital initial ?
L'assurance de prêt immobilier sur capital initial permet d'éviter les surprises. Le montant de la cotisation est le même du début à la fin du remboursement du prêt.
Si vos revenus sont stables durant toute la durée de votre prêt, le remboursement sur capital initial permet de lisser les cotisations.
De même, le remboursement de l'assurance de prêt selon le capital initial permet de budgéter précisément les mensualités. C'est stable et cela peut rentrer dans votre budget anticipé facilement.
Quand choisir une assurance de prêt immobilier sur le capital restant dû ?
Les cotisations calculées sur le capital restant dû sont dégressives. Elles seront de moins en moins élevées au fur et à mesure du remboursement de votre prêt.
Si vous n'êtes pas sûr de conserver le même niveau de vie durant toute la durée du prêt, il peut être prudent de rembourser davantage dès le départ. Si vous avez prévu de partir à la retraite durant votre prêt immobilier par exemple.
Il convient de réfléchir si vous préférez solder au plus vite le coût de votre assurance de prêt ou si vous préférez utiliser votre argent disponible pour autre chose (épargne, scolarité de vos enfants, etc).
Finalement, il convient de projeter à moyen/long terme vos futures dépenses afin d'anticiper si vous avez davantage besoin d'argent maintenant ou plus tard.
FAQ
Qu'est-ce que le capital restant dû en assurance emprunteur ?
Le capital restant dû correspond à la somme du prêt qu'il vous reste à rembourser à un moment donné. Il est dégressif au fur et à mesure des mois.
Capital initial ou capital restant dû, comment choisir ?
Le choix d'un remboursement sur le capital initial ou le capital restant dû dépend de vos préférences ou de votre situation financière et/ou professionnelle. Cela ne fera pas varier le coût de votre assurance de prêt mais cela aura un impact sur vos dépenses. Dans le premier cas, vous remboursez chaque mois la même somme, dans l'autre, vos cotisations sont dégressives au fur et à mesure du remboursement.
Bonjour,
Si je change d’assureur alors que j’ai déjà remboursé 15 ans sur les 20 ans de mon crédit.
Est ce que la nouvelle assurance est calculée sur le montant initial de l’emprunt ou le capital restant dû ?
Bonjour,
Si vous changez d’assureur en cours de remboursement d’un prêt immobilier, la nouvelle assurance sera généralement calculée sur le capital restant dû plutôt que sur le montant initial de l’emprunt.
Dans tous les cas, vous vous apprêtez sûrement à de sérieuses économies. En moyenne, nos clients réalisent plus de 15% d’économies sur leurs cotisations d’assurance.
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Bonne journée
j’ai un prêt de 150000€ sur 15 ans en cours depuis juillet 2010. Il reste 35000€ à rembourser et je voudrais prendre une assurance emprunteur a partir du mois prochain. comment est calculé la cotisation assurance une tête?
Merci
Bonjour,
Je vous invite à appeler nos experts assurance emprunteur directement au 01 82 83 36 33 (appel gratuit & sans engagement), ils répondront à toutes vos questions,
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