Une mutuelle pour enfant doit offrir une couverture santé adaptée à son âge : hospitalisation, vaccination, optique, orthodontie, etc. Vous pouvez soit rattacher vos enfants à votre mutuelle individuelle ou à votre mutuelle d'entreprise. Explications.

Comparez les mutuelles

Quelle mutuelle choisir pour son enfant ?

Les enfants n'ont pas les mêmes besoins que les adultes et la prise en charge Sécurité sociale est aussi différente en fonction de l'âge. En clair, vous ne devez pas choisir le même niveau de garantie pour une mutuelle bébé, une mutuelle enfant ou adolescent.

Quelles garanties pour une mutuelle enfant ?

Le niveau de garanties de la mutuelle santé de votre enfant doit s'adapter à son âge et à son état de santé. Voici les garanties à privilégier selon l'âge de votre enfant :

  • Pour un bébé ou un jeune enfant : hospitalisation, vaccins non remboursés, pédiatre, médecine douce ;
  • Pour un enfant en primaire (valable aussi pour les enfants qui pratiquent un sport) : consultation spécialiste, optique (lunettes), hospitalisation, médecine douce, dépassement d'honoraires ;
  • Pour un adolescent : orthodontie, dépassements d’honoraires, prothèses dentaires.

💡 Si votre enfant a des problèmes de santé (asthme, diabète, etc.) qui nécessitent des traitements longs, des médicaments non remboursés, des consultations spécialistes, etc. : choisissez une mutuelle avec des taux de remboursement élevés et des forfaits pour les soins non remboursés. Même si votre enfant est reconnu en ALD, certains soins peuvent rester à votre charge.

Les points à vérifier

Lorsque vous comparez des contrats mutuelle pour votre enfant, prenez le temps de vérifier les points suivants :

  • Plafonds et taux de remboursement : attention aux plafonds annuels de remboursement notamment en orthodontie et préférez un taux d'au moins 150 % sur les consultations et la chirurgie pour absorber les dépassements d'honoraires ;

💡Choisissez une mutuelle enfant avec l'option lit accompagnant pour bénéficier d’une prise en si vous restez dormir auprès de lui en cas d'hospitalisation. Votre propre contrat peut aussi le prévoir.

  • Exclusions de garanties, limites d’âge et délais de carence : vérifiez si votre mutuelle (notamment votre mutuelle d'entreprise) autorise le rattachement de votre enfant à tout âge (certaines limites l'adhésion 2 ans ou des conditions particulières) et attention aux délais après la souscription (cherchez une mutuelle enfant sans carence) ;
  • Flexibilité et adaptation au profil de l’enfant : beaucoup de mutuelle proposent des contrats modulables en fonction de l'âge de votre enfant. Cela vous permet de renforcer certaines garanties comme l'optique, l'orthodontie, etc.

Attention : il n’existe pas de « mutuelle santé enfant » à proprement parler. Plutôt des contrats de mutuelle santé standards, mais dont les garanties ont été choisies en fonction des besoins spécifiques de votre enfant.

Comment souscrire une mutuelle pour son enfant ?

En tant que parent, vous avez 2 options pour assurer vos enfants :

  • Les ajouter en qualité d’ayants droit sur votre mutuelle santé individuelle, famille ou entreprise : vous pouvez alors adapter le niveau de couverture pour chaque membre rattaché ;
  • Souscrire une mutuelle famille pour couvrir tout le monde : vous bénéficiez tous des mêmes garanties.

Mutuelle individuelle

Si vous disposez d’une mutuelle santé individuelle, vous pouvez demander à ce que vos enfants soient ajoutés en tant qu’ayants droit sur votre contrat. Vous payez alors une cotisation supplémentaire.

Ils bénéficient des mêmes garanties de mutuelle santé que vous. Généralement, les mutuelles acceptent l’ajout d’un enfant sur une mutuelle individuelle jusqu’à ses 25 ans. 

Après avoir rattachés vos enfants comme ayants droit sur votre mutuelle, pensez à mettre à jour votre carte vitale et à prévenir votre caisse d’Assurance maladie (CPAM).

Mutuelle santé famille

Les deux parents disposent d’une mutuelle individuelle ? Soit un seul des parents rattache l'enfant à sa mutuelle, soit vous le rattachez sur vos 2 contrats.

Attention, même si vos enfants sont rattachés sur les mutuelles des 2 parents, vous n'aurez pas 2 fois le remboursement ! Une des deux complémentaires santé rembourse et ensuite si vous avez encore du reste à charge, vous pouvez demander à l'autre mutuelle de compléter (selon le niveau du contrat). Mais vous ne toucherez jamais plus que la dépense payée.

Autre option : souscrire une mutuelle santé famille pour assurer parents et enfants avec les mêmes garanties. Ce contrat familial propose généralement un tarif plus intéressant qu’avec plusieurs contrats individuels. En plus, certaines mutuelles familles proposent des prix dégressifs pour chaque enfant supplémentaire. 

Mutuelle santé entreprise

Si vous disposez d'une mutuelle santé d’entreprise, vérifiez si elle prévoit un contrat famille. Si c'est le cas , vous pouvez ajouter vos ayants droit (conjoints et enfants). Selon le contrat négocié, l'employeur peut même prendre en charge la cotisation de vos enfants.

Par contre, si votre employeur a choisi une cotisation « isolée », cela signifie qu’il prend en charge une partie de votre cotisation personnelle mais pas celle de vos enfants. Néanmoins, vous pouvez profiter d'une mutuelle enfant avec de très bonnes garanties, mais les cotisations sont souvent onéreuses.

💡 Si un parent est couvert par une mutuelle individuelle et que l’autre est affilié à une mutuelle d’entreprise obligatoire, c’est auprès de la seconde qu’il faut assurer vos enfants. L'employeur prend au moins 50 % de la cotisation à sa charge (voire la totalité). C'est plus avantageux d’assurer vos enfants avec une mutuelle d’entreprise, d’autant plus si vous souhaitez une mutuelle pour une famille nombreuse.

Votre devis mutuelle gratuit

Combien coûte une mutuelle pour enfant ? 

Le prix d’une mutuelle enfant varie en moyenne entre 10 e et 30 € par mois. Cela dépend des garanties choisies, de l'âge et de l'assureur.

Si vous profitez de votre complémentaire d'entreprise, la mutuelle de votre enfant peut aussi être gratuite (payer à 100 % par l'employeur).

Bon à savoir : en augmentant le nombre d’adhérents sur une même mutuelle enfant, vous diminuez le prix de la cotisation mutuelle par personne. Si vous avez plusieurs enfants, choisissez
le même contrat pour réduire le tarif.

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FAQ : vos questions sur la mutuelle enfant

Puis-je prendre une mutuelle juste pour mon enfant ?

Non, vous ne pouvez pas souscrire une mutuelle individuelle uniquement pour votre enfant. Il est soit rattaché à votre contrat, soit à celui du second parent. Seule exception : les enfants mineurs en contrat d'alternance ou à partir de 16 ans.

Jusqu’à quel âge puis-je garder mon enfant sur ma mutuelle ?

Vous pouvez généralement garder votre enfant comme ayant-droit sur votre mutuelle jusqu’à la veille de son 26ᵉ anniversaire s’il est célibataire et non salarié. Si votre enfant est étudiant, en apprentissage ou en situation particulière (handicap), la couverture peut parfois être prolongée (à vérifier auprès de votre mutuelle).

Mon enfant peut-il être rattaché à deux mutuelles en même temps ?

Oui, votre enfant peut être rattaché aux deux mutuelles de ses deux parents : l’une servira de contrat principal, l’autre de complémentaire. Cela permet d’optimiser les remboursements, mais en aucun cas, vous ne pouvez percevoir plus que le prix payé.