Mutuelle santé pas chère pour chômeurs - Réassurez-moi

Quelle mutuelle santé en cas de chômage ?

Ce n’est pas parce que vous êtes chômeur, inscrit ou non à pôle emploi, que vous n’avez plus droit à une couverture pour vos frais de santé. Le fait d’être demandeur d’emploi ou sans emploi, à la suite d’un licenciement ou d’une démission, vous permet au contraire de bénéficier d’aides, notamment pour le paiement de vos cotisations de mutuelles. Que vous bénéficiiez auparavant d’une mutuelle santé collective ou individuelle, vos droits peuvent être conservés, même si vous êtes sans emploi. Réassurez-moi vous en dit plus.

Quelle Sécurité sociale pour les chômeurs ?

L’Assurance Maladie vous couvre de la même manière que vous soyez sans emploi ou non. Vous bénéficiez des mêmes remboursements de la Sécurité sociale qu’une personne salarié. La Sécurité Sociale maintient vos droits de manière différente, selon votre situation de demandeur d’emploi :

  • Vous êtes indemnisé par Pôle emploi : dans ce cas, vous continuez à avoir droit au remboursement de vos frais de santé, comme lorsque vous étiez en activité, dans la mesure où vous résidez en France de manière stable et régulière.
  • Vous n’êtes pas indemnisé par Pôle emploi : vous pouvez alors bénéficier de la Protection universelle maladie (PUMA). Il s’agit d’un dispositif permettant à chaque personne de bénéficier d’une protection santé par la Sécurité sociale, du moment que vous résidez en France de manière stable et régulière.

Anciennement Couverture maladie universelle (CMU), la loi PUMA, instaurée en 2016, vise 4 grands objectifs :

  • Simplifier la vie des assurés.
  • Assurer la continuité des droits à la prise en charge des frais de santé.
  • Réduire au strict nécessaire les démarches administratives.
  • Garantir davantage d’autonomie et de confidentialité à tous les assurés dans la prise en charge de leurs frais de santé.

Elle s’adresse à toute personne qui travaille ou réside en France, et donne droit à la prise en charge des frais de santé par la Sécurité sociale de manière continue, tout au long de votre vie.

Comment choisir une mutuelle chômeur pas chère ?

Être sans emploi est souvent synonyme de problèmes d’argent. Il vous faudra donc choisir une mutuelle en fonction de vos besoins bien sûr, mais surtout en fonction du tarif de la mutuelle santé. Ainsi, il est préférable de s’orienter vers des mutuelles basiques, qui prennent en charge des garanties indispensables comme les garantie hospitalisation, soins dentaires, optiques et soins de ville (médecins, analyses, médicaments…).

Vérifiez bien vos besoins avant de souscrire une formule de garanties car l’optique et le dentaire sont des postes de soins qui coûtent cher et qui font donc grimper votre cotisation. Si vous ne portez pas de lunettes par exemple, il n’est pas nécessaire de souscrire une grosse garantie optique. Concentrez vous sur des garanties essentielles.

Aussi, lorsque vous consultez un médecin généraliste pratiquant des dépassements d’honoraires, celui-ci va facturer sa consultation au-delà du tarif habituel de 25 €. Or, la Base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) étant elle-même de 25 €, le remboursement de votre mutuelle, s’il est fixé sur cette BRSS, ne sera pas optimal car il ne vous remboursera pas la différence entre le véritable montant de la consultation et les 25 € pris en charge. 

Ainsi, si vous souscrivez une mutuelle basique, qui rembourse à 100% du tarif de la Sécurité sociale, veillez à ne consulter que des médecins conventionnés, qui ne font pas de dépassements d’honoraires.

Pour trouver la bonne mutuelle chômage, il faut donc comparer les offres. Pour simplifier vos démarches et vous aider dans vos comparatifs, vous pouvez faire appel à un courtier en ligne de mutuelle chômage. Réassurez-moi vous apporte justement conseils et explications sur le fonctionnement des mutuelles pour demandeur d'emploi et, avec son comparateur de mutuelle en ligne, cherche pour vous les meilleures offres de mutuelle. Plusieurs devis adaptés à votre profil et à votre budget vous sont ensuite proposés. Il ne vous reste plus qu’à choisir. 

Bénéficier d’aides pour payer sa mutuelle chômeur

Il n’est pas obligatoire, si vous êtes au chômage, de souscrire une mutuelle santé. Cela est toutefois très recommandé car sur certains postes, les incidences peuvent être parfois lourdes si on n’a pas souscrit à une mutuelle (hospitalisation, optique ou dentaire par exemple).

Pour vous aider à vous acquitter de votre cotisation de mutuelle, l’État a mis en place des aides, pour que chacun ait accès à une complémentaire santé. Ces aides ont été mises en place afin d’aider les personnes à faibles revenus, pour qu’ils puissent bénéficier de soins et être en bonne santé. L’état prévoit donc soit une aide complète, soit une aide financière pour vous soulager d’une partie de la cotisation de votre mutuelle. Deux aides existent : 

  • La Couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C). Elle rembourse les frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale et votre Mutuelle. On pourrait donc résumer sa fonction à une mutuelle gratuite. En tant que bénéficiaire de la CMU-C, les professionnels de santé ne peuvent pas vous appliquer de dépassements d’honoraires.
  • L’Aide à la complémentaire santé (ACS). Il s’agit d’une aide financière qui prend en charge une partie de la cotisation annuelle de votre mutuelle. Le montant de l’ACS varie de 100 € à 550 € en fonction de votre âge. Concrètement, elle se présente sous forme de lettre-chèque à adresser à votre mutuelle pour pouvoir bénéficier de la réduction sur votre cotisation annuelle.

Pour bénéficier de l’une de ces deux aides, il vous suffit d’envoyer le formulaire S3711 à votre caisse d’Assurance maladie. C’est cette dernière qui décidera, en fonction de votre profil, l’aide qui vous est la plus adaptée.

Si votre conjoint a souscrit une mutuelle indépendante, une autre solution est de vous rattacher à son contrat en tant qu’ayant droit. Vous bénéficiez ainsi des mêmes garanties mais attention, l’assureur facturera l’arrivé d’un nouvel assuré sur le contrat. Si votre conjoint bénéficie d’une mutuelle collective d’entreprise, les conditions tarifaires peuvent alors être plus avantageuses.

Le coût de la mutuelle pour les chômeurs

Votre cotisation de mutuelle est fixée par l’assureur en fonction de votre profil (âge, sexe, lieu de résidence, situation professionnelle…) et du niveau de garanties que vous avez choisi. Une mutuelle qui rembourse à 100 % coûte en effet moins cher qu’une mutuelle qui vous rembourse à 200 %. Plus la mutuelle intervient pour vous rembourser, plus la cotisation sera élevée. 

Attention, certaines mutuelles peuvent proposer de bonnes garanties et une cotisation peu chère. Dans ce cas, vérifiez si la mutuelle prévoit des plafond de remboursement (qui correspondent à un maximum de remboursement annuel sur un ou plusieurs postes) ou des délais de carence (qui sont une période pendant laquelle vous ne pouvez pas utiliser la totalité de vos garanties mais où vous devez payer la cotisation).

Pour vous donner un ordre d’idée du tarif de la mutuelle santé, vous pouvez consulter le tableau ci-dessous. Il n’est cependant qu’indicatif puisque le prix de la mutuelle peut varier beaucoup d’un assuré à l’autre.

Formule d’entrée de gammeFormule supérieure
mutuelle-pro-alan50 € / mois110 € / mois
44 € / mois50 € / mois
27,6 € / mois40,7 € / mois
36,9 € / mois47,5 € / mois
57 € / mois68,1 € / mois

Puis-je bénéficier de la mutuelle d’entreprise si je suis chômeur ?

Si vous étiez salarié, et que vous aviez adhéré à la mutuelle collective de votre entreprise, sachez que vous pouvez bénéficier de la portabilité de vos garanties de mutuelle à la fin de votre contrat de travail (sauf si la rupture de votre contrat de travail fait suite à une faute lourde). Cela signifie que vous pouvez toujours bénéficier de votre mutuelle à l’issue de votre contrat de travail et ce, pendant toute la période d’indemnisation au chômage, dans la limite de 12 mois.

Durée réelle de la portabilitéDurée maximale de la portabilité
Contrat de travail de 4 mois4 mois12 mois
Contrat de travail de 18 mois12 mois12 mois
Contrat de travail de 5 ans12 mois12 mois

Le maintien des garanties par la portabilité de votre mutuelle s’arrête donc soit à la fin de la période d’indemnisation au chômage (dans une limite de 12 mois), soit à la reprise d’un nouvel emploi.

C’est gratuit et vous n’avez aucune démarche à effectuer. L’employeur signale le maintien des garanties dans le certificat de travail et informe la mutuelle, qui vous demandera un justificatif de votre prise en charge par l’assurance chômage.

Puis-je résilier ma mutuelle si je suis chômeur ? 

Si vous le souhaitez, vous pouvez demander la résiliation de votre contrat à sa date anniversaire. Il vous faut pour ce faire envoyant un courrier recommandé 2 mois avant. En revanche, sachez que votre assureur peut lui aussi décider de résilier votre mutuelle à la date d’échéance annuelle de votre contrat, sans justification particulière, ou pour non-paiement de vos cotisations.

Pour autant, il est important de savoir que la perte d’emploi ou le fait d’être au chômage ne représentent pas un motif de résiliation légitime de la part de votre mutuelle. Il s’agit certes d’un changement de situation, mais qui n’entraîne pas de modification du risque : vous restez toujours la même personne assurée. Enfin, même s’il n’existe pas d’obligation, il est conseillé d’aviser votre mutuelle de votre perte d’emploi car elle pourra alors vous proposer des solutions en cas de difficultés financières.

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