En tant qu'enseignant, le choix de votre complémentaire santé dépend de si vous êtes rattaché à l'Éducation Nationale ou si vous travaillez dans le privé.
Ce qu'il faut retenir
- Le statut professionnel de l'infirmier ou de l'infirmière — salarié(e), fonction publique hospitalière, ou libéral(e)/TNS — détermine le cadre applicable en matière de mutuelle santé.
- Les infirmiers salariés du secteur privé bénéficient de l'obligation de mutuelle d'entreprise issue de la loi ANI ; les infirmiers de la fonction publique hospitalière n'y sont pas soumis, mais la souscription reste fortement conseillée.
- Les infirmiers libéraux et TNS ne sont pas non plus soumis à une obligation, mais peuvent relever du cadre fiscal de la loi Madelin.
- La loi Madelin permet aux infirmiers libéraux de déduire leurs cotisations de mutuelle de leur revenu imposable, sous certaines conditions et plafonds.
- Les besoins spécifiques de la profession (troubles musculo-squelettiques, gardes, exposition à des risques biologiques) doivent orienter le choix des garanties, au-delà du seul tarif affiché.
La mutuelle santé est-elle obligatoire pour les enseignants ?
En ce qui concerne la mutuelle pour les enseignants, les règles ne sont pas les mêmes entre l’enseignement du privé et celui du public.
Les enseignants du privé
Globalement la mutuelle d’entreprise est obligatoire pour tous les salariés du privé depuis 2016. Les instituteurs du privé n’échappent pas à cette règle. Depuis l’accord interbranche EPP (Établissements d’Enseignement Privé), ils doivent obligatoirement adhérer à la complémentaire santé de leur établissement sauf exception :
- vous êtes déjà couvert par la mutuelle de votre partenaire ;
- vous bénéficiez de la complémentaire santé solidaire (CSS) ;
- vous disposiez déjà d’un contrat individuel au moment de la mise en place du régime collectif, auquel cas la dispense est possible jusqu’à l’échéance de ce contrat ;
- la part salariale de la cotisation représente au moins 10 % de votre rémunération brute.
La demande de dispense doit être formulée par écrit et accompagnée des justificatifs requis, selon les modalités prévues par l’employeur
Les enseignants du public
Ces dernières années, les fonctionnaires de l’Éducation Nationale n’étaient pas l’obligation de souscrire une mutuelle. Cependant, la réforme de la Protection Sociale Complémentaire pour les mutuelles des fonctionnaires est en cours de déploiement.
La réforme de la protection sociale complémentaire prévoit, selon le versant de la fonction publique, la mise en place progressive d’une participation employeur d’au moins 50 % à la cotisation santé.
"La mise en place d’un contrat collectif ne signifie pas uniformité des garanties entre académies ou ministères. Chaque employeur public négocie les niveaux de couverture et les options proposées. Les enseignants devront donc examiner attentivement le panier de soins minimum, les renforts possibles et le reste à charge réel, notamment en hospitalisation et en optique, avant d’adhérer ou de demander une éventuelle dispense."
Le calendrier complet de cette réforme, versant par versant, est détaillé sur notre page mutuelle pour fonctionnaire : prise en charge à 25 % depuis 2022 pour l'État, généralisation prévue en 2026 pour les autres versants.
Quelle est la mutuelle des enseignants du privé ?
Selon l’établissement scolaire pour lequel vous travaillez, la mutuelle n’est pas la même. En général, il s’agit d’un contrat avec les organismes de complémentaires santé suivants : Humanis, Mutex, AG2R ou Uniprévoyance.
En tant qu’enseignant dans le privé, votre mutuelle d’entreprise vous permet de bénéficier de garanties minimales. Si vous souhaitez renforcer votre couverture, vous pouvez souscrire des options et des renforts.
La réglementation issue de la généralisation de la complémentaire santé collective impose à l’employeur de financer au minimum 50 % de la cotisation.
Quelle est la mutuelle de l’Éducation Nationale ?
Les enseignants du public ne sont pas tenus de prendre une mutuelle. Cependant, la Sécurité sociale rembourse très mal voire pas du tout certains frais médicaux dont vous pourriez avoir besoin. Par exemple, les frais dentaires, les hospitalisations ou les séances de médecine douce. Si vous souhaitez bénéficier d’une meilleure prise en charge de vos examens de santé, optez pour la complémentaire santé de votre choix.
Il existe plusieurs mutuelles spécialisées dans la couverture des enseignants de l’Éducation Nationale :
- la MGEN (Mutuelle générale de l’Éducation Nationale), organisme complémentaire historiquement lié aux personnels de l’Éducation nationale
- la MAGE (Mutuelle autonome générale de l’éducation) ;
- la MAIF (Mutuelle d’assurance des instituteurs de France) ;
- le CME (Crédit Mutuel enseignant).
En tant que professeur dans le public, vous n’êtes pas obligé de souscrire un contrat chez l’un de ces organismes. Mais certaines mutuelles proposent une cotisation partiellement indexée sur les revenus déclarés.
Pour la MGEN : la prime dépend de votre revenu brut fiscal de l’année N-2. Elle correspond donc à un pourcentage de votre salaire qui varie selon votre âge entre 1,67 % et 3,30 % de la formule initiale. Vos cotisations peuvent dépasser le 4 % du salaire si vous optez pour la formule intégrale et que vous avez plus de 60 ans.
| MGEN Initiale | MGEN Équilibre | MGEN Référence | |
|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle minimale | À partir de 30 € | À partir de 38 € | À partir de 39 € |
| Cotisation annuelle minimale | À partir de 360 € | À partir de 456 € | À partir de 468 € |
Les mutuelles « traditionnelles » appliqueront des cotisations indépendantes de votre niveau de salaire. Dans ce contexte, elles dépendent des garanties souscrites, des niveaux de remboursement ou encore de la composition de votre foyer. Il faudra comparer les 2 solutions pour savoir laquelle est la plus intéressante pour vous.
Comment choisir la meilleure mutuelle santé en tant qu’instituteur ?
Définir ses dépenses médicales
Quelle est la meilleure mutuelle pour les enseignants ? Pour trouver le contrat le plus adapté à votre profil, faites un point sur vos attentes. Demandez-vous :
- Quels sont vos frais de santé les plus récurrents ?
- Consultez-vous des praticiens pratiquant des dépassements d’honoraires ?
- Combien de personnes le contrat devra-t-il couvrir ?
- Quel est votre budget ?
Le meilleur contrat de complémentaire santé dépend de vos besoins en matière de santé et de votre budget.
Comparer les mutuelles enseignants
En tant qu’enseignant dans l’Éducation Nationale, vous pouvez souscrire un contrat auprès de nombreux organismes de complémentaires santé. Notamment, vous pouvez opter pour une mutuelle conçue pour votre profession (comme la MGEN ou la MAGE) ou une complémentaire santé plus généralistes.
Comparez les offres des différentes mutuelles pour les instituteurs disponibles sur le marché. Pour obtenir plusieurs devis en quelques secondes seulement, Réassurez-moi vous recommande d’utiliser son comparateur en ligne.
Notre outil gratuit vous aidera à identifier les contrats les moins chers pour un même niveau de couverture.
Pour vous aider dans vos réflexions, voici les éléments qui, selon nos experts, sont à vérifier en priorité lors de la comparaison des devis reçus :
- les garanties incluses ;
- les niveaux de remboursement pour vos dépenses les plus courantes ;
- les formalités d’adhésion ;
- la télétransmission activée ou non pour des remboursements rapides ;
- le tiers pays ou l'avance des frais ;
- le volet prévoyance (en cas d’arrêt de travail, d’invalidité, de décès…) ;
- la qualité des services en ligne (espace personnel, application mobile…).
Si vous avez besoin d’aide dans vos démarches, contactez nos experts. Ils peuvent vous accompagner de l’identification de vos besoins en matière de santé jusqu’à la souscription de votre contrat de mutuelle. C’est 100 % gratuit.
Comprendre le calcul du remboursement des frais médicaux
Le niveau de prise en charge diffère selon les formules et les éventuelles garanties choisies en option. Le remboursement peut s’afficher de 2 manières :
- Le remboursement en pourcentage. Son calcul se fait sur la base de remboursement de la Sécurité sociale. Par exemple, vos consultations chez un généraliste peuvent être prises en charge par votre mutuelle enseignant jusqu’à 100 %, 200 % voire 300 % de la BRSS.
- Le remboursement en forfait. Pour certains examens ou équipements médicaux, la prise en charge sera affichée selon un montant forfaitaire. Par exemple, un remboursement de 300 € par an et par assuré.
"La confusion la plus fréquente concerne les pourcentages exprimés en BRSS, c’est-à-dire en Base de remboursement de la Sécurité sociale. Un remboursement à 200 % ne signifie pas un remboursement intégral du montant facturé, mais deux fois la base réglementaire, souvent inférieure au tarif pratiqué. À l’inverse, un forfait en euros fixe un plafond annuel. Comparer ces deux modes d’expression permet d’éviter des écarts inattendus de remboursement."
Enseignants contractuels et jeunes titulaires : quelles particularités ?
Les enseignants contractuels, souvent en début de carrière, ont intérêt à comparer une mutuelle spécialisée (MGEN, MAGE) à une mutuelle étudiante ou jeune actif si leur budget est serré et leurs besoins de santé limités : ces formules sont souvent moins coûteuses à garanties comparables pour un profil jeune sans charge de famille. Le rôle des syndicats enseignants (SNES, SNEC) dans les négociations de la protection sociale complémentaire mérite aussi d'être suivi, car les garanties négociées varient d'une académie à l'autre.
Bon à savoir
Si votre foyer compte plusieurs enfants, comparez aussi les formules familiales : voir notre guide comparatif des meilleures mutuelles familiales.
FAQ : Mutuelle enseignant
Est-ce que la MGEN est obligatoire pour les enseignants ?
Non. La MGEN est l'organisme historiquement associé aux personnels de l'Éducation nationale, mais aucun texte n'impose de souscrire spécifiquement chez elle. Vous êtes libre de comparer ses offres à celles de la MAGE, la MAIF, le CME, ou d'un assureur généraliste.
Quelle est la nouvelle mutuelle pour les enseignants ?
Il n'existe pas une mutuelle unique imposée : la réforme de la Protection Sociale Complémentaire organise une participation employeur progressive, mais chaque académie ou ministère négocie ses propres contrats collectifs. Voir le calendrier complet sur notre page mutuelle pour fonctionnaire.
Quelle mutuelle pour l'Éducation nationale ?
Les organismes historiquement spécialisés sont la MGEN, la MAGE, la MAIF et le CME. Comparez leurs offres à celles du marché généraliste avec notre comparateur en ligne, gratuit.
La mutuelle santé est-elle obligatoire pour les enseignants ?
Si vous êtes enseignant dans un établissement privé, la mutuelle est obligatoire. Si vous travaillez dans l'Éducation Nationale, souscrire une complémentaire santé n'est pas encore obligatoire (bien que recommandée).
Quelle est la mutuelle des enseignants du privé ?
Votre couverture de santé dépend de l'établissement scolaire dans lequel vous enseignez. La plupart des contrats de mutuelle collective pour les instituteurs sont réalisés chez Mutex, Humanis, Uniprévoyance et AG2R.
5 commentaires
Bonjour,depuis le 2 octobre 2022 je suis prof/contractuel dans un collège, j aimerais connaître les possibilités pour obtenir une mutuelle familiale .Cdt
Bonjour,
Je vous invite à appeler nos experts à la mutuelle directement au 01 88 46 94 67 (appel gratuit & sans engagement), ils répondront à toutes vos questions,
Cordialement
Bonjour je suis contactuelle maitre auxiliaire de cathégorie A, second degré, je souhaiterais prendre une mutuelle car sur mon bulletin de salaire seule une ligne prévoyance fait apparaitreune retenue de 3€92. Je suppose que ce n’est pas la participation de mon employeur à la mutuelle santé. J’étais jusqu’alors couverte par la CMU. Ai-je droit à la MGEN? Quel tarif pour une option médiane?
Bonjour,
Je vous invite à appeler nos experts à la mutuelle directement au 01 88 46 94 67 (appel gratuit & sans engagement), ils répondront à toutes vos questions et vous proposerons un tarif selon vos besoins et votre budget
Cordialement
Bonjour,
Je suis ayant droit de la mutuelle obligatoire de mon conjoint qui est très bien assuré (Gras Savoye). Ai-je l’obligation de souscrire à une mutuelle personnelle ? Pour avoir une prise en charge plus importante ou plus longue en cas d’arrêt maladie prolongé ? Une de mes amies m’a indiqué que les mutuelles enseignantes étaient plus avantageuses dans ce cas.
Par ailleurs, ai-je l’obligation de rattacher mes enfants au régime obligatoire enseignant (MGEN) ?
Merci d’avance pour vos conseils.
Bien cordialement
Bonjour,
Si vous êtes rattachée à la mutuelle de votre conjoint vous n’avez aucune obligation de prendre une autre mutuelle.
Après vous pouvez prendre une sur-complémentaire (https://reassurez-moi.fr/guide/surcomplementaire-sante) si vous avez des besoins très spécifiques et que la mutuelle ne vous couvre pas suffisamment, mais je vous invite d’abord à regarder les conditions de votre contrat.
Concernant vos enfants, depuis le 1er janvier 2016, seuls vos enfants à charge, n’exerçant pas d’activité professionnelle, peuvent acquérir la qualité d’ayant droit, jusqu’au 1er septembre de l’année civile de leurs 18 ans ou jusqu’à l’âge de 16 ans s’ils sont étudiants.
Votre enfant entre 16 et 20 ans peut demander à être rattaché en tant qu’assuré à votre centre de Sécurité sociale MGEN sous certaines conditions :
– S’il n’a jamais été affilié au titre d’une activité professionnelle,
– S’il n’a jamais été affilié au régime étudiant,
– Et s’il réside en France de manière stable et régulière.
Cordialement
Bonjour, y a-t-il un délai de carence lors d’une 1ère adhésion à la mutuelle ? Je suis sur mon premier poste. Merci.
Bonjour, il est très probable que la mutuelle propose ses garanties avec un/des délai/s de carence. Si vous souhaitez ne pas en avoir, sachez qu’il est en général possible de les négocier à la baisse, voire de les supprimer, au moment de la souscription. Cela sera toutefois probablement compensé par une augmentation des cotisations mensuelles.
Bonsoir,
Existe-t-il des mutuelles moins chères avec plus d'avantages que la MGEN ?
Merci par avance,
Nathalie Brissard
Bonjour Nathalie,
Il existe de nombreuses mutuelles qui proposent des offres différentes de celles de la MGEN.
Je vous conseille d'utiliser ce lien afin de trouver celle qui vous conviendra le mieux : https://reassurez-moi.fr/comparateur-mutuelle-sante
Bonjour,
Dans le comparateur que vous proposez, il y a t il la prévoyance inclus?
Bonjour,
Il n’y a pas ce type de garantie dans un contrat mutuelle puisque une prévoyance et une mutuelle sont deux types de contrats bien distincts. Le mieux est de souscrire à une assurance GAV. Je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-garantie-accidents-vie
Cordialement