Quelle est la meilleure mutuelle pour les enseignants ?

En tant qu’enseignant, le choix de votre complémentaire santé dépend de si vous êtes rattaché à l’Éducation Nationale ou si vous travaillez dans le privé. Est-ce que prendre une mutuelle est obligatoire pour les enseignants ? Quelle est la meilleure mutuelle pour les professeurs dans le public ? On fait le point avec nos experts !

La mutuelle santé est-elle obligatoire pour les enseignants ?

En ce qui concerne la mutuelle pour les enseignants, les règles ne sont pas les mêmes entre l’enseignement du privé et celui du public.

Les enseignants du privé

Globalement la mutuelle d’entreprise est obligatoire pour tous les salariés du privé depuis 2016. Les instituteurs du privé n’échappent pas à cette règle. Depuis l’accord interbranche EPP (Établissements d’Enseignement Privé), ils doivent obligatoirement adhérer à la complémentaire santé de leur établissement sauf exception : 

• vous êtes déjà couvert par la mutuelle de votre partenaire ;
• vous bénéficiez de la complémentaire santé solidaire (CSS) ;
• vous disposez déjà d’un contrat individuel ;
• la cotisation à votre mutuelle dépasse les 10 % de votre salaire.

Les enseignants du public

Ces dernières années, les fonctionnaires de l’Éducation Nationale n’étaient pas l’obligation de souscrire une mutuelle. Cependant, la réforme de la Protection Sociale Complémentaire pour les mutuelles des fonctionnaires est en cours de déploiement. D’ici le 1^er janvier 2026, elle obligera les employeurs publics à mettre en place une complémentaire santé collective et prendre en charge au moins 50 % des contrats des agents de la Fonction publique.

Quelle est la mutuelle des enseignants du privé ?

Selon l’établissement scolaire pour lequel vous travaillez, la mutuelle n’est pas la même. En général, il s’agit d’un contrat avec les organismes de complémentaires santé suivants : Humanis, Mutex, AG2R ou Uniprévoyance. 

En tant qu’enseignant dans le privé, votre mutuelle d’entreprise vous permet de bénéficier de garanties minimales. Si vous souhaitez renforcer votre couverture, vous pouvez souscrire des options et des renforts. Concernant la prise en charge, la loi ANI oblige votre employeur à contribuer à hauteur de 50 % de vos cotisations.

Quelle est la mutuelle de l’Éducation Nationale ?

Les enseignants du public ne sont pas tenus de prendre une mutuelle. Cependant, la Sécurité sociale rembourse très mal voire pas du tout certains frais médicaux dont vous pourriez avoir besoin. Par exemple, les frais dentaires, les hospitalisations ou les séances de médecine douce. Si vous souhaitez bénéficier d’une meilleure prise en charge de vos examens de santé, optez pour la complémentaire santé de votre choix. 

Il existe plusieurs mutuelles spécialisées dans la couverture des enseignants de l’Éducation Nationale :

• la MGEN (Mutuelle générale de l’Éducation Nationale) qui gère aussi la Sécurité sociale des enseignants du public ;
• la MAGE (Mutuelle autonome générale de l’éducation) ;
• la MAIF (Mutuelle d’assurance des instituteurs de France) ;
• le CME (Crédit Mutuel enseignant).

En tant que professeur dans le public, vous n’êtes pas obligé de souscrire un contrat chez l’un de ces organismes. Mais l’intérêt des complémentaires santé conçues pour les instituteurs du public est que la prime est calculée sur la base de leurs revenus. 

Pour la MGEN : la prime dépend de votre revenu brut fiscal de l’année N-2. Elle correspond donc à un pourcentage de votre salaire qui varie selon votre âge entre 1,67 % et 3,30 % de la formule initiale. Vos cotisations peuvent dépasser le 4 % du salaire si vous optez pour la formule intégrale et que vous avez plus de 60 ans.

Les mutuelles « traditionnelles » appliqueront des cotisations indépendantes de votre niveau de salaire. Dans ce contexte, elles dépendent des garanties souscrites, des niveaux de remboursement ou encore de la composition de votre foyer. Il faudra comparer les 2 solutions pour savoir laquelle est la plus intéressante pour vous. 

Comment choisir la meilleure mutuelle santé en tant qu’instituteur ?

Définir ses dépenses médicales

Quelle est la meilleure mutuelle pour les enseignants ? Pour trouver le contrat le plus adapté à votre profil, faites un point sur vos attentes. Demandez-vous : 

• Quels sont vos frais de santé les plus récurrents ?
• Consultez-vous des praticiens pratiquant des dépassements d’honoraires ?
• Combien de personnes le contrat devra-t-il couvrir ? 
• Quel est votre budget ? 
• Etc.

Comparer les mutuelles enseignants

En tant qu’enseignant dans l’Éducation Nationale, vous pouvez souscrire un contrat auprès de nombreux organismes de complémentaires santé. Notamment, vous pouvez opter pour une mutuelle conçue pour votre profession (comme la MGEN ou la MAGE) ou une complémentaire santé plus généralistes. 

Quel contrat sera le plus adapté à votre situation ? Comparez les offres des différentes mutuelles pour les instituteurs disponibles sur le marché. Pour obtenir plusieurs devis en quelques secondes seulement, Réassurez-moi vous recommande d’utiliser son comparateur en ligne. Notre outil gratuit vous aidera à identifier les contrats les moins chers pour un même niveau de couverture. 

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Comparer les mutuelles santé

Pour vous aider dans vos réflexions, voici les éléments qui, selon nos experts, sont à vérifier en priorité lors de la comparaison des devis reçus :

• les garanties incluses ;
• les niveaux de remboursement pour vos dépenses les plus courantes ;
• les formalités d’adhésion ;
• la télétransmission activée ou non pour des remboursements rapides ;
• le tiers pays ou avance des frais ;
• le volet prévoyance (en cas d’arrêt de travail, d’invalidité, de décès…) ;
• la qualité des services en ligne (espace personnel, application mobile…).

Comprendre le calcul du remboursement des frais médicaux

Le niveau de prise en charge diffère selon les formules et les éventuelles garanties choisies en option. Le remboursement peut s’afficher de 2 manières : 

• Le remboursement en pourcentage. Son calcul se fait sur la base de remboursement de la Sécurité sociale. Par exemple, vos consultations chez un généraliste peuvent être prises en charge par votre mutuelle enseignant jusqu’à 100 %, 200 % voire 300 % de la BRSS.

• Le remboursement en forfait. Pour certains examens ou équipements médicaux, la prise en charge sera affichée selon un montant forfaitaire. Par exemple, un remboursement de 300 € par an et par assuré. 

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