L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Que penser de l'assurance vie d'HSBC ? Quel est le rendement du contrat d'assurance vie d'HSBC ? Notre avis sur l'assurance vie HSBC.
Quels sont les frais pratiqués par HSBC ?
Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie HSBC :
| Frais sur versements | Frais de gestion | Frais d'unité de compte | |
|---|---|---|---|
| HSBC Essentiel 2 | 2,50 % | 0,90 % | 0,90 % |
| HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2 | 1,50 % | 0,75 % | 0,50 % |
Quel est le taux de l'assurance vie HSBC ?
L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti.
Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 2 années passées. Notre zoom sur les taux d'assurance vie d'HSBC :
| Rendement 2022 | Rendement sur ces 3 dernières années | |
|---|---|---|
| Profil classique de l’assurance vie HSBC Essentiel 2 | 1,67 % | 5,28 % |
| Profil classique de l’assurance vie HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2 | 2,15 % | 6,65 % |
Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !
Quels sont les modes de gestion de l'assurance vie HSBC ?
Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur HSBC sur son offre d’assurance vie et ce que chacun d’eux impliquent :
| Détails | |
|---|---|
| Gestion libre | La gestion libre de l’assurance vie vous permet de décider pleinement de la répartition de votre investissement selon les supports disponibles (euros ou unités de compte notamment). Ici, pas d’intervention d’un expert qui prendrait les décisions à votre place, mais bien une liberté totale d’arbitrage de votre part. |
Pour connaître tous les détails de l'assurance vie HSBC, vous pouvez télécharger leurs conditions générales ci-dessous. Vous y retrouverez le détail des modes de gestion, de fiscalité mais aussi les conditions de succession ou de rachat proposées par HSBC.
Télécharger les conditions générales de l'assurance vie HSBC :
Quel est notre avis sur l'assurance vie HSBC ?
Les deux contrats d’assurance vie HSBC étudiés par nos soins sont très différents et ne se valent pas en termes de qualité. Si la formule HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2, destinée à la gestion de fortune, est intéressante, la formule HSBC Essentiel 2, utilisable pour la constitution d’un capital courant, est clairement insuffisante.
Le contrat HSBC Essentiel 2 présente pourtant des frais raisonnables et un rendement correct (5,28 % sur 3 ans). En revanche, l’unique mode de gestion libre, l’absence d’arbitrages automatiques, la gamme de supports en unités de compte limitée (55) et les options de prévoyance moyennes rendent la formule très peu attractive.
Le constat est clairement différent pour la formule HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2, avec des frais relativement bas et un rendement réellement intéressant (6,65 % sur les trois dernières années). La variété des supports est acceptable (85) et la diversité des options de gestion et d’arbitrages permettent à ce contrat de sortir du lot, malgré des frais d’arbitrage quelque peu onéreux.
Quelles sont les conditions de souscription de l'assurance vie HSBC ?
Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. Concernant le contrat d'assurance vie HSBC, voici les modalités à respecter :
- Versement minimum : 150 € (HSBC Essentiel 2) et 150 000 € (HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2)
- Mode de souscription : contrat classique uniquement
- Âge limite de souscription : Non communiqué
- Co-adhésion possible :
Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Dès que possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » le plus tôt possible.
Comment fonctionne le rachat de l’assurance vie HSBC ?
Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).
Chez HSBC, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :
| Avance | Rachat partiel | Pénalités de rachat total | |
|---|---|---|---|
| HSBC | Non communiqué |
Comment contacter l'assurance vie HSBC ?
Les conseillers HSBC sont joignables par téléphone au : 08 10 24 68 10
Vous pouvez aussi écrire à l'assurance vie HSBC à l'adresse suivante :
Direction Relations Client HSBC en France -
HSBC Continental Europe - 38 avenue Kléber
75116 Paris
HSBC, la meilleure assurance vie ?
Comparez l'assurance vie d'HSBC aux autres assurances vie du marché en simulant un devis immédiat, vous obtiendrez un comparatif de tous les assureurs avec un accès aux taux appliqués et aux différentes options de gestion proposées :
En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.
Bjr, en cas de souscription d’une assurance vie, je voudrais savoir si j’ai l’obligation de verser une somme chaque mois, ou si je peux alimenter cette assurance de manière aliéatoire ? , d’autre part vous me confirmer que les sommes ne sont pas bloquées et que j’ai la possibilité de les utiliser le cas échéant a ma guise ?
Bonjour,
Effectivement en cas de souscription d’un contrat d’assurance vie vous pouvez verser librement sur le contrat. Vous pouvez également retirer quand vous le souhaitez mais la fiscalité diffère selon la date d’ouverture du contrat, et généralement on conseille de ne pas retirer avant 8 ans.
Je vous invite à lire notre page sur la fiscalité de l’assurance vie : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-vie/fiscalite
N’hésitez pas également à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit afin de voir les différents contrats sur le marché, les rendements et droits d’entrée : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-vie
Cordialement
Cordialement